1、4321定律：

目前比較實(shí)用的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡單歸納為4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投資;30%的收入用于家庭生活開銷;20%的收入用于存款，作為家庭應(yīng)急之需;10%的收入用于購買保險(xiǎn)。理財(cái)師經(jīng)常提醒投資者“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，4321家庭資產(chǎn)的配置比例也正是運(yùn)用了這種投資理念，最大程度低降低了家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

2、72定律：

不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需的時(shí)間等于72除以年收益率。

3、80定律：

家庭理財(cái)過程中必定涉及到投資，通過投資使得資產(chǎn)保值增值，那么家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性投資比例究竟多少比較合適，就可以參考80定律，為(80—年齡)%。比如說您今年30歲，那么可以用50%的資產(chǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品;如果您今年70歲，那么投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品的比例在30%為宜。理財(cái)師表示年齡越大，參與風(fēng)險(xiǎn)性投資的比例應(yīng)越小，像老人們理財(cái)，應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，像定存、國債、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)的投資方式為首選。

4、家庭保險(xiǎn)雙十定律：

家庭究竟購買多少保險(xiǎn)比較合適?如果拿捏不準(zhǔn)，雙10定律就可以作為參考。理財(cái)師表示雙10定律主要為了幫助家庭設(shè)定保險(xiǎn)最適宜的額度，一般為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的比重應(yīng)為家庭年收入的10%比較恰當(dāng)。比如說您家的年收入為10萬元，那么家庭保費(fèi)年總支出不超過1萬元，該產(chǎn)品的保額應(yīng)達(dá)到100萬元才行。

5、貸房三一定律：

住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

七、 理財(cái)大忌和誤區(qū)

1理財(cái)是有錢人的事：

工薪族更應(yīng)該理財(cái)，壓力大，需要理財(cái)來增加自己的財(cái)富。積沙成塔，集腋成裘。

2有了保險(xiǎn)就不用理財(cái)

保障和資產(chǎn)的增值是不同的2個(gè)概念。

3投資操作的短平快、跟風(fēng)，沖動(dòng)購買：

理性分析，獨(dú)立思考，貨比三家。

4過度集中或者過度分散投資、敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不買：

學(xué)會(huì)設(shè)立止損點(diǎn)和盈利點(diǎn)。

八、 成功理財(cái)?shù)闹笜?biāo)

1、 所有財(cái)富是否合理利用?

2、 生活質(zhì)量是否改善?

3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?

4、 資產(chǎn)有沒有真正的保值增值?

九、 理財(cái)產(chǎn)品的分類

1、 金融產(chǎn)品的分類：

儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托、外匯及相關(guān)金融衍生品。

2、 非金融類：

①不動(dòng)產(chǎn)類：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、股權(quán)投資。

②收藏類：古玩、字畫、郵票、錢幣、門券、報(bào)刊等。

3、 按照流動(dòng)性分類：

從強(qiáng)到弱：現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金、定期儲(chǔ)蓄、債券、人民幣集合理財(cái)產(chǎn)品、外匯、股票、黃金、期貨、保險(xiǎn)、收藏、實(shí)業(yè)投資、房地產(chǎn)等等。

4、 按照收益分類：

從底到高：儲(chǔ)蓄、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、企業(yè)債券、基金、集合理財(cái)產(chǎn)品、銀行外匯理財(cái)、黃金、股票、期貨、外匯及金融衍生品交易。

十、 投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)組合三大原則：

安全性、收益率、流動(dòng)性。

排序由個(gè)人資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)等因素構(gòu)成，并且在人生的不同階段，重要性有不同的排序。

十一、 目前的熱門產(chǎn)品有

國債、貨幣市場基金、券商理財(cái)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品。

特點(diǎn)是：

1、全由金融機(jī)構(gòu)代理，省心省力。

2、流動(dòng)性較好，買賣方便。

3、收益率相對銀行儲(chǔ)蓄較高。

需注意的是：

1、投資方向不同的比較，就是對產(chǎn)品本身的了解。

2、收益水平的比較，對不確定的浮動(dòng)收益要有心里準(zhǔn)備。

3、流動(dòng)性比較。

4、風(fēng)險(xiǎn)度的比較。

千萬不要盲從，要根據(jù)自己的'特色來規(guī)劃，不然就找專業(yè)理財(cái)人員幫助。

十二、 較高收益的產(chǎn)品介紹

1、 黃金：

萬國通用的貨幣，是公認(rèn)的具有一般等價(jià)物屬性的產(chǎn)品。它的獨(dú)立性、穩(wěn)定性、流通性受到眾多投資者的喜愛，有實(shí)物黃金、紙黃金和電子黃金三種;在國際市場上黃金與美元呈負(fù)相關(guān)，與原油有間接關(guān)系，與恐怖主義活動(dòng)是正相關(guān)關(guān)系。國內(nèi)在上海黃金交易所交易，另外，部分銀行也有代理黃金交易。

2、 期貨：

是一種比較普遍的金融產(chǎn)品，是交易雙方在期貨交易所達(dá)成的買賣合約，約定在未來一特定的時(shí)間和地點(diǎn)，以某一特定的價(jià)格買賣一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品;是以少量的定金完成未來的交易。其特點(diǎn)是：高風(fēng)險(xiǎn)、高投入、高回報(bào)(以小博大、交易方便、信息公開、雙向操作、簡便靈活)。分為商品期貨和金融期貨，投資人需要較強(qiáng)的承受能力和心理素質(zhì)。

3、 房產(chǎn)和商鋪的投資：

產(chǎn)品實(shí)在，可自用和出租賺錢，容易理解，需要較大的本錢參與，缺點(diǎn)是：如房地產(chǎn)價(jià)格下跌，可能成為“負(fù)資產(chǎn)”,特別是中國的前5-6年漲幅已經(jīng)很大。流動(dòng)性差，意外損失的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽略，還有產(chǎn)品本身的設(shè)計(jì)如果落后造成的貶值的風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)的基本定律：地段、地段還是地段，.

4、 外匯：

金融產(chǎn)品中交易最大的品種，每日成交量在2萬億美元左右;且每周五天，每天24小時(shí)的交易時(shí)間，讓全球許多的上班族也有了充分的時(shí)間來參與交易;以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺，使全球的參與客戶達(dá)到了新的高度;行業(yè)的國際慣例及各國央行的監(jiān)管使其成為了名副其實(shí)的公開、公正和公平的金融市場;對國人來說，因?yàn)槿嗣駧挪皇菄H可自由兌換貨幣，相應(yīng)多了一道手續(xù)，總體來看，外匯市場更加規(guī)范和成熟，交易方式更加靈活和方便，獲利空間較大而風(fēng)險(xiǎn)則可控制在一定的限度內(nèi)，是一種穩(wěn)健而成熟的投資方式。

十三、投資組合的選擇

1、激進(jìn)性組合：

成長性資產(chǎn)80-100%,定息資產(chǎn)0-20%;

具有很大的增值潛力，風(fēng)險(xiǎn)大，波動(dòng)大;

2、較激進(jìn)性組合：

成長性資產(chǎn)70-80%,定息資產(chǎn)20-30%;

具有較大的增值潛力，風(fēng)險(xiǎn)較大，波動(dòng)較大;

3、穩(wěn)健性組合：

成長性資產(chǎn)50-70%,定息資產(chǎn)30-50%;

具有一定增值潛力，存在一定的風(fēng)險(xiǎn);

4、較保守性組合：

成長性資產(chǎn)30-50%,定息資產(chǎn)50-70%;

具有較小的增值潛力，風(fēng)險(xiǎn)較小;

5、保守性組合：

成長性資產(chǎn)0-30%,定息資產(chǎn)70-100%;

增值潛力很小，風(fēng)險(xiǎn)很小;

人生的不同階段

選擇不同的組合

1、單身期：

一般2-6年，參加工作至結(jié)婚的時(shí)期;收入低，花銷大，投資重點(diǎn)不在獲利，在積累經(jīng)驗(yàn)。可在預(yù)留10%的緊急準(zhǔn)備金后，積極參與較激進(jìn)性組合或激進(jìn)性組合。

理財(cái)順序：節(jié)流計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃→緊急準(zhǔn)備金→購置住房

2、家庭形成期：

一般1-5年，結(jié)婚至孩子出生，收入增加，生活穩(wěn)定;理財(cái)重點(diǎn)是合理安排家庭建設(shè)的支出。首先安排繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，再預(yù)留15%的緊急準(zhǔn)備金，剩下的參與穩(wěn)健性以上組合。

理財(cái)順序：購置住房→購置硬件→節(jié)流計(jì)劃→緊急準(zhǔn)備金

3、子女教育期：

20年，子女的教育費(fèi)和生活費(fèi)快速增加，因此要把理財(cái)重點(diǎn)放在這兩個(gè)部分。建議10%緊急準(zhǔn)備金，10%的保險(xiǎn)，40%可快速變現(xiàn)的基金或者債券股票等等，40%參與激進(jìn)性組合。

理財(cái)順序：子女教育規(guī)劃→債務(wù)計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃→緊急準(zhǔn)備金

4、 家庭成熟期：

15年左右，子女參加工作到家長退休這段時(shí)間，工作能力、經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都到了高峰時(shí)期，此時(shí)最適合積累財(cái)富，擴(kuò)大投資是理財(cái)重點(diǎn)。建議10%緊急準(zhǔn)備金，10%-20%的以養(yǎng)老、健康和重大疾病為主的保險(xiǎn)，70-80%參與穩(wěn)健性組合。

理財(cái)順序：資產(chǎn)增值計(jì)劃→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→緊急準(zhǔn)備金

5、 養(yǎng)老期：

退休后，投資和消費(fèi)都比較保守，理財(cái)也以身體和精神第一，財(cái)富第二;主要以穩(wěn)健、安全、保值為主要目標(biāo)。建議10%緊急準(zhǔn)備金，20%-30%的活期儲(chǔ)蓄或者通知存款，60-70%參與保守組合。資產(chǎn)較多的老年人可以用合法避稅的手段把財(cái)產(chǎn)有效的交到下一代手中。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

我參加了理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際CFP考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃等。

這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

作為一名理賠規(guī)劃師，我們的核心職責(zé)是確保客戶在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件后能夠及時(shí)獲得賠付，并在保險(xiǎn)公司和客戶之間起到橋梁和紐帶的作用。為了更好地完成工作，我們需要制定一份詳細(xì)的工作計(jì)劃。以下是我個(gè)人的工作計(jì)劃，以確保我們能夠高效地處理理賠事務(wù)并為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

一、熟悉產(chǎn)品和業(yè)務(wù)

作為理賠規(guī)劃師，我們首先要熟悉公司所銷售的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括其特點(diǎn)、保障范圍和理賠流程。這將有助于我們更好地理解客戶的需求，并為他們提供專業(yè)的建議。此外，我們還需了解各類保險(xiǎn)公司的理賠政策和準(zhǔn)則，以及相關(guān)法規(guī)和法律法規(guī)的要求，以便能夠準(zhǔn)確判斷是否符合理賠的條件。

二、建立客戶檔案和維護(hù)聯(lián)系

對每位客戶建立全面而準(zhǔn)確的檔案是我們的重要任務(wù)之一。在客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，我們將詳細(xì)記錄他們的個(gè)人信息、保單信息以及其他必要信息。同時(shí)，我們還需及時(shí)更新客戶的聯(lián)系方式和其他變動(dòng)信息，以確保與客戶之間的聯(lián)系暢通無阻。定期與客戶進(jìn)行溝通，并保持和他們的良好關(guān)系，以便在理賠時(shí)能夠更快速地獲取所需信息。

三、快速響應(yīng)和處理理賠事務(wù)

一旦客戶發(fā)生了保險(xiǎn)事故，我們必須迅速響應(yīng)并開始處理理賠事務(wù)。首先，我們會(huì)與客戶進(jìn)行溝通，了解事故的詳情，并告知他們所需的理賠文件和資料。接收到客戶提交的文件后，我們將認(rèn)真審閱，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司提交理賠申請。在整個(gè)理賠過程中，我們將跟蹤進(jìn)展，并與保險(xiǎn)公司保持良好的溝通。同時(shí)，我們還將向客戶提供有關(guān)理賠進(jìn)展的信息，并及時(shí)解答他們的疑問和提供必要的支持。

四、協(xié)助客戶解決理賠問題

在理賠過程中，客戶可能會(huì)遇到各種問題或困擾。作為理賠規(guī)劃師，我們的責(zé)任是協(xié)助客戶解決這些問題。我們將仔細(xì)評估每個(gè)問題，并與保險(xiǎn)公司和相關(guān)部門進(jìn)行溝通，尋求最佳的解決方案。同時(shí)，我們還將積極向客戶提供必要的建議和指導(dǎo)，確保他們能夠依法獲得應(yīng)得的賠償。

五、持續(xù)學(xué)習(xí)和提升專業(yè)技能

保險(xiǎn)行業(yè)日新月異，我們需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)技能，以應(yīng)對日益復(fù)雜的理賠工作。我們將積極參加公司組織的內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，學(xué)習(xí)新的理賠政策和流程，掌握最新的行業(yè)動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢。同時(shí)，我們還將關(guān)注相關(guān)的專業(yè)出版物和網(wǎng)站，擴(kuò)展自己的知識和見識。通過持續(xù)學(xué)習(xí)，我們將提升自己的專業(yè)素養(yǎng)，更好地為客戶服務(wù)。

綜上所述，作為一名理賠規(guī)劃師，我們的工作計(jì)劃應(yīng)該包括熟悉產(chǎn)品和業(yè)務(wù)、建立客戶檔案和維護(hù)聯(lián)系、快速響應(yīng)和處理理賠事務(wù)、協(xié)助客戶解決問題以及持續(xù)學(xué)習(xí)和提升技能等方面。通過落實(shí)這些計(jì)劃，我們將提高自己的工作效率，為客戶提供更好的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏的目標(biāo)。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價(jià)值。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約20xx元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財(cái)分析

由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國光大銀行的陽光理財(cái)A2期計(jì)劃還是可以考慮的。

此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。

光大銀行推出的陽光理財(cái)A2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)A2期進(jìn)行短期投資。

調(diào)整投資

孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。

基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國基金管理

公司管理的富國天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對象。

近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計(jì)劃

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

理賠規(guī)劃師是一種新興的職業(yè)，他們?yōu)榭蛻籼峁┤轿坏娘L(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)理賠咨詢服務(wù)。作為一名理賠規(guī)劃師，工作計(jì)劃是非常重要的，它幫助我們合理安排時(shí)間和資源，提高工作效率。下面將詳細(xì)介紹一個(gè)理賠規(guī)劃師的工作計(jì)劃。

一、理賠規(guī)劃師的工作職責(zé)

作為一名理賠規(guī)劃師，我們首先要了解我們的工作職責(zé)。我們的主要任務(wù)是為客戶提供保險(xiǎn)理賠方面的專業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)，幫助他們在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出明智的決策。我們還需要協(xié)助客戶辦理理賠申請、定期檢查保單和投資組合的風(fēng)險(xiǎn)、提供理賠規(guī)劃和應(yīng)急響應(yīng)等服務(wù)。

二、工作計(jì)劃的目標(biāo)和重點(diǎn)

1. 客戶咨詢：我們的首要任務(wù)是回應(yīng)客戶的咨詢，包括理賠流程、賠付要求、保險(xiǎn)條款等。同時(shí)，我們要快速準(zhǔn)確地了解客戶的需求，幫助他們制定有效的理賠計(jì)劃，并協(xié)助他們理解保險(xiǎn)賠償?shù)倪^程和規(guī)則。

2. 理賠申請?zhí)幚恚何覀円獏f(xié)助客戶填寫理賠申請表，并且確保提交的文件齊全和準(zhǔn)確。我們將與客戶一起協(xié)商保單的緊急撤銷、索賠金額的計(jì)算和理賠過程中的糾紛解決等問題。

3. 理賠審核：我們將對客戶的理賠申請進(jìn)行核對和審核，確保其符合保險(xiǎn)合同的規(guī)定。在此過程中，我們需要與保險(xiǎn)公司和相關(guān)部門聯(lián)系，并且根據(jù)客戶的需求進(jìn)行協(xié)調(diào)，確保理賠能夠順利進(jìn)行。

三、工作計(jì)劃的細(xì)節(jié)

1. 每日任務(wù)清單：我們每天早上將制定一個(gè)任務(wù)清單，列出當(dāng)天需要完成的工作。包括回復(fù)客戶的咨詢，處理理賠申請，進(jìn)行核對和審核等。這將有助于我們做好時(shí)間管理，并優(yōu)先處理較為緊急的任務(wù)。

2. 資料整理和歸檔：我們將建立客戶檔案，并將每個(gè)客戶的相關(guān)資料整理和歸檔。這樣做有助于我們更好地管理客戶的信息，并方便以后查找和追蹤。

3. 與保險(xiǎn)公司合作：我們將建立良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，并與保險(xiǎn)公司保持密切合作。這樣可以提高我們辦理理賠申請的效率和成功率，同時(shí)也便于我們獲取最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息和相關(guān)政策。

4. 個(gè)人學(xué)習(xí)和進(jìn)修：我們將定期參加相關(guān)培訓(xùn)和研討會(huì)，不斷提高自己的專業(yè)知識和技能。這有助于我們更好地為客戶提供服務(wù)，并跟上保險(xiǎn)行業(yè)的最新發(fā)展。

理賠規(guī)劃師的工作計(jì)劃是他們工作中至關(guān)重要的一部分。一個(gè)好的工作計(jì)劃可以幫助他們更好地管理時(shí)間和資源，提高工作效率。在工作計(jì)劃中，需要確定工作目標(biāo)和重點(diǎn)，并制定具體的任務(wù)清單和時(shí)間表。不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)修是提高自己專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵。通過合理制定并執(zhí)行工作計(jì)劃，理賠規(guī)劃師將能夠?yàn)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)，幫助他們在風(fēng)險(xiǎn)面前保護(hù)財(cái)產(chǎn)和利益。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

一、

作為一名理賠規(guī)劃師，我的職責(zé)是幫助客戶理解和規(guī)劃其理賠需求，并為他們提供最佳的解決方案。我的工作計(jì)劃旨在確保我能夠高效地履行職責(zé)，同時(shí)滿足客戶的期望。

二、了解客戶需求

作為一名理賠規(guī)劃師，我首先要與客戶建立良好的溝通和信任。我將盡力了解客戶的個(gè)人情況、家庭狀況、經(jīng)濟(jì)狀況以及已有的保險(xiǎn)和理賠計(jì)劃。我會(huì)認(rèn)真傾聽客戶的需求和關(guān)切，并記錄詳細(xì)的信息，以便制定個(gè)性化的理賠規(guī)劃。

三、提供專業(yè)建議

根據(jù)客戶的需求和情況，我將制定一份個(gè)性化的理賠規(guī)劃解決方案。我將根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)算和未來規(guī)劃等因素，提供最佳的保險(xiǎn)產(chǎn)品和理賠計(jì)劃。我會(huì)解釋每種方案的優(yōu)缺點(diǎn)，并透明地向客戶說明費(fèi)用、保險(xiǎn)范圍和理賠流程等方面的細(xì)節(jié)。

四、協(xié)助客戶購買保險(xiǎn)

一旦客戶接受了我的建議，我將協(xié)助他們完成保險(xiǎn)購買的過程。我會(huì)向客戶解釋保單的內(nèi)容和條款，確保客戶充分了解自己購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我會(huì)協(xié)助客戶填寫保險(xiǎn)申請表格，并確保所有必要的文件和材料齊全。為了方便客戶，我可能會(huì)與保險(xiǎn)公司的代理人或客戶經(jīng)理合作。

五、理賠事宜處理

在客戶遭遇意外事故或需要進(jìn)行理賠時(shí)，我將協(xié)助客戶處理理賠事宜。我會(huì)與客戶溝通，了解事故或損失的具體情況。然后，我將協(xié)助客戶提交理賠申請，并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件和證明，以加快理賠過程。我會(huì)積極跟進(jìn)理賠的進(jìn)展，并及時(shí)與客戶分享最新的信息。

六、持續(xù)關(guān)懷和管理

理賠規(guī)劃師的工作不僅僅包括理賠事宜的處理，還應(yīng)與客戶建立長期的關(guān)系。我將定期與客戶保持聯(lián)系，了解他們的變化和需求。如果客戶的情況有所改變，我將及時(shí)提供相應(yīng)的建議和調(diào)整理賠規(guī)劃。我會(huì)向客戶提供有關(guān)新產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)定和理賠流程的更新信息，并解答他們的問題和疑慮。

七、個(gè)人提升

作為一名理賠規(guī)劃師，我知道持續(xù)學(xué)習(xí)和個(gè)人提升對于我職業(yè)發(fā)展的重要性。我將參加相關(guān)培訓(xùn)和研討會(huì)，不斷更新自己的知識和技能。我也會(huì)閱讀保險(xiǎn)和理賠領(lǐng)域的最新研究和發(fā)展，以保持對行業(yè)動(dòng)態(tài)的了解。我會(huì)尋求與經(jīng)驗(yàn)豐富的同行交流，并從他們的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)。

八、總結(jié)

作為一名理賠規(guī)劃師，我的工作計(jì)劃旨在為客戶提供專業(yè)、個(gè)性化的理賠規(guī)劃服務(wù)。我將努力了解客戶的需求，并提供最佳的解決方案。我將積極處理理賠事宜，并與客戶保持聯(lián)系，以建立長期的合作關(guān)系。通過不斷學(xué)習(xí)和個(gè)人提升，我將保持專業(yè)水平的提高，并為客戶提供更好的服務(wù)。

? 家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃 ?

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中

必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

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理財(cái)規(guī)劃師模擬試題

理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃師模擬試題有哪些?

理財(cái)規(guī)劃師模擬試題

1、王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是()

A.月光型

B.進(jìn)攻型

C.攻守兼?zhèn)湫?/p>

D.防守型

?述職報(bào)告之家YS575.CoM內(nèi)行人才懂系列:
• 規(guī)劃師工作計(jì)劃?|?理財(cái)規(guī)劃師工作總結(jié)?|?保險(xiǎn)規(guī)劃師工作計(jì)劃?|?職業(yè)規(guī)劃師工作計(jì)劃?|?家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃?|?家庭理財(cái)規(guī)劃師工作計(jì)劃

2、王老板多年經(jīng)商，資產(chǎn)過億，富甲一方。他希望對其個(gè)人財(cái)產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，是符合王老板要求的個(gè)人理財(cái)服務(wù)類型是()

A.大眾銀行大眾理財(cái)

B.富裕銀行貴賓理財(cái)

C.私人銀行財(cái)富管理

D.外資銀行vip服務(wù)

3、()是會(huì)計(jì)核算對象的基本分類。

A.會(huì)計(jì)科目

B.會(huì)計(jì)賬戶

C.會(huì)計(jì)要素

D.資金運(yùn)作

4、某企業(yè)資產(chǎn)總額為100萬，負(fù)債為20萬元，在以銀行存款30萬元購進(jìn)材料，并以銀行存款10萬元償還借款后，資產(chǎn)總額為()

A.60萬元

B.90萬元

C.50萬元

D.40萬元

5、在會(huì)計(jì)核算的基本前提中，界定會(huì)計(jì)核算和會(huì)計(jì)信息的空間范圍的是()

A.會(huì)計(jì)主體

B.持續(xù)經(jīng)營

C.會(huì)計(jì)期間

D.貨幣計(jì)量

6、速動(dòng)比率是更進(jìn)一步反映企業(yè)償債能力的指標(biāo)。扣除存貨，是因?yàn)榇尕浀淖儸F(xiàn)能力相對較差。所以，將存貨扣除所得到的數(shù)字，對企業(yè)償債能力的反映更為準(zhǔn)確。影響速動(dòng)比率可信度的主要因素()

A.流動(dòng)負(fù)債大于速動(dòng)資產(chǎn)

B.應(yīng)收帳款不能實(shí)現(xiàn)

C.應(yīng)收帳款的變現(xiàn)能力

D.存貨過多導(dǎo)致速動(dòng)資產(chǎn)減少

7、資產(chǎn)是指過去的交易事項(xiàng)形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，對該資源的預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益。以下對于資產(chǎn)定義的理解，說法錯(cuò)誤的是()

A.或有資產(chǎn)不能作為企業(yè)的資產(chǎn)確認(rèn)

B.企業(yè)對融資租入的固定資產(chǎn)沒有所有權(quán)

C.企業(yè)對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)都擁有所有權(quán)

D.不能給企業(yè)帶來未來經(jīng)濟(jì)利益的資產(chǎn)則不能作為資產(chǎn)加以確認(rèn)

8、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的首要任務(wù)是()

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

C.保持總供給與總需求的.基本平衡

D.全面建設(shè)小康社會(huì)

9、當(dāng)總需求大于總供給時(shí)，會(huì)出現(xiàn)()等現(xiàn)象

A.市場供應(yīng)緊張、通貨緊縮

B.失業(yè)增加、物資匱乏

C.生產(chǎn)能力閑置、通貨膨脹

D.通貨膨脹、物資匱乏

10、國內(nèi)生產(chǎn)總值是指()

A.一個(gè)國家所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果

B.所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的全部貨物和服務(wù)價(jià)值扣除同期中間投入的全部非固定資產(chǎn)貨物和服務(wù)價(jià)值的差額

C.所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的全部貨物和服務(wù)價(jià)值扣除折舊

D.國民生產(chǎn)總值加上國外凈要素收入

11、一般來說，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，政府應(yīng)采取的財(cái)政政策的措施是()

(A)減少稅收，減少政府支出

(B)減少稅收，增加政府支出

(C)增加稅收，減少政府支出

(D)增加稅收，增加政府支出

12、通常，擴(kuò)張性的財(cái)政政策與擴(kuò)張性的貨幣政策同時(shí)實(shí)施，會(huì)使一國經(jīng)濟(jì)()

(A)產(chǎn)量增加，利率變動(dòng)不確定

(B)產(chǎn)量減少，利率下降

(C)產(chǎn)量減少，利率上升

(D)產(chǎn)量增加，利率下降

13、經(jīng)濟(jì)周期的中周期又稱中波，指一個(gè)周期平均長度為8年到10年，此周期通常又被稱做()

(A)康德拉耶夫周期

(B)朱格拉周期

(C)基欽周期

(D)不能確定

14、在以下幾種貨幣政策工具中，最重要的是()

(A)公開市場操作

(B)調(diào)整再貼現(xiàn)率

(C)變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率

(D)道義勸告

15、貨幣的本質(zhì)是()

(A)固定的充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

(B)流通手段

(C)偶爾媒介商品交換

(D)支付手段

16、利率高、風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛，但卻十分靈活，能彌補(bǔ)銀行的信用不足，這種信用形式是()

(A)民間信用

(B)消費(fèi)信用

(C)國家信用

(D)商業(yè)信用

17、既是商業(yè)銀行維持其流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，又是銀行信譽(yù)的根本保證的是()

(A)現(xiàn)金資產(chǎn)

(B)貸款

(C)貼現(xiàn)

(D)證券投資

18、信用最基本的特征是()

(A)收益性

(B)償還性

(C)安全性

(D)流動(dòng)性

19、商業(yè)信用最典型的做法是()

(A)商品批發(fā)

(B)商品零售

(C)商品代銷

(D)商品賒銷

20、由非官方的行業(yè)自律組織規(guī)定并對組織成員有一定約束力的利率是()

(A)市場利率

(B)優(yōu)惠利率

(C)公定利率

(D)基準(zhǔn)利率

參考答案：1-5 BCCBA 6-10 CCCAB11-15 BABAA 16-20 AABDC

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理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考條件

考試內(nèi)容：

共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審）

基礎(chǔ)知識：理財(cái)規(guī)劃原理、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、金融基礎(chǔ)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)、稅收基礎(chǔ)、理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)

專業(yè)技能：現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃、投資理財(cái)規(guī)劃、退休理財(cái)規(guī)劃、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃流程

提高課程：證券投資策略、房地產(chǎn)置業(yè)投資策略、期貨/期權(quán)/股指期貨、公司上市策劃

職業(yè)等級：

助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）

理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）

高級理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）

注：目前開考等級：三級、二級，理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的'條件，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件》。

報(bào)名條件：

助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）（具備以下條件之一者）

（1）具有大學(xué)專科及以上學(xué)歷人員（在讀）。

（2）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上人員。

理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）（具備以下條件之一者）

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

（2）取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

（3）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后。

（4）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

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