再貸款自查報(bào)告|再貸款自查報(bào)告(精品12篇)

再貸款自查報(bào)告(精品12篇)。

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消費(fèi)貸款自查報(bào)告

一、引言

消費(fèi)貸款是近年來隨著金融市場的發(fā)展而迅速興起的一種金融服務(wù)方式。該貸款形式使得廣大市民能夠在不用支付一次性巨額費(fèi)用的情況下，即可以分期付款的方式購買所需商品或享受服務(wù)。然而，由于消費(fèi)貸款涉及到較高的利息和費(fèi)用，并且有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對于消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查是十分必要的。本次報(bào)告將以消費(fèi)貸款為中心，對其主要特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)情況進(jìn)行自查分析和總結(jié)。

二、主要特點(diǎn)

1. 便利性：消費(fèi)貸款的辦理便捷，借款人只需填寫一份簡單的申請表格，提供相關(guān)證明材料后即可借款。銀行將迅速審批并放款，滿足借款人的購物或消費(fèi)需求。

2. 分期還款：相對于一次性購買或消費(fèi)，消費(fèi)貸款允許借款人以分期的方式按期還款。這樣使得借款人能夠?qū)㈤_支分?jǐn)偟蕉鄠€(gè)月份，減輕了經(jīng)濟(jì)壓力。

3. 高利息和費(fèi)用：由于消費(fèi)貸款是一種信用貸款，無需抵押擔(dān)保，因此利息較高。同時(shí)，辦理消費(fèi)貸款還需要支付一定的貸款手續(xù)費(fèi)用。

4. 額度限制：銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力和月收入確定消費(fèi)貸款的額度，通常不會(huì)過高。

三、風(fēng)險(xiǎn)分析

1. 利率風(fēng)險(xiǎn)：由于消費(fèi)貸款的利率較高，借款人需要根據(jù)自己的還款能力和未來收入狀況進(jìn)行綜合評估。如果借款人無法按時(shí)還款，將會(huì)面臨利息的滾存和增加，進(jìn)一步加重負(fù)擔(dān)。

2. 逾期風(fēng)險(xiǎn)：如借款人未按期還款，將會(huì)面臨逾期罰息和違約金等費(fèi)用。逾期還款會(huì)嚴(yán)重影響借款人的信用記錄，對未來辦理其他貸款產(chǎn)生影響。

3. 違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：在辦理消費(fèi)貸款時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)確保所購買的商品或服務(wù)符合國家法律法規(guī)要求。購買假冒偽劣商品或非法經(jīng)營的服務(wù)將面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對個(gè)人信用和經(jīng)濟(jì)損失造成嚴(yán)重影響。

四、自查結(jié)果

1. 貸款合規(guī)：針對本人的消費(fèi)貸款記錄進(jìn)行了仔細(xì)審核，確認(rèn)所有貸款均符合法律法規(guī)要求，未存在違規(guī)操作。

2. 還款情況：對已還款和未還款的記錄進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)無逾期還款記錄，還款方式和金額與合同一致。

3. 信用評估：向相關(guān)信用機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用記錄，確認(rèn)個(gè)人信用狀況良好，無不良記錄。

4. 貸款費(fèi)用：核對貸款合同和還款記錄，發(fā)現(xiàn)貸款利息和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用與合同一致。

五、建議和改進(jìn)措施

在自查過程中，雖然未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和改進(jìn)空間。因此，我提出以下建議和改進(jìn)措施：

1. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識：借款人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，理性借款，并謹(jǐn)慎選擇貸款額度和還款期限。

2. 貸款合規(guī)宣傳：銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對消費(fèi)貸款的合規(guī)宣傳，向借款人普及貸款的利弊和相關(guān)法律法規(guī)要求，提高借款人的法律意識。

3. 定期還款提醒：銀行可以通過短信、電話等方式定期提醒借款人還款日，減少逾期還款的風(fēng)險(xiǎn)。

4. 提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：政府部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，建立完善的消費(fèi)者投訴機(jī)制，及時(shí)解決消費(fèi)者的合理訴求，減少消費(fèi)貸款的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

六、結(jié)語

消費(fèi)貸款作為一種金融服務(wù)方式，為廣大市民提供了便捷的購物和消費(fèi)方式。然而，風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)問題也導(dǎo)致消費(fèi)貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，對于借款人和金融機(jī)構(gòu)來說，自查和改進(jìn)是非常重要的。通過本次自查，我對自身的消費(fèi)貸款情況進(jìn)行了全面分析，發(fā)現(xiàn)了一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，也提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施，希望能夠在今后的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中做得更好，并加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

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一、背景

目前，我國的消費(fèi)信貸市場愈發(fā)火熱，不少銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛推出各種消費(fèi)貸款產(chǎn)品，方便社會(huì)公眾的消費(fèi)需求。但是，消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，不良貸款率的上升也在警示著所有消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和自查自糾。

我作為某消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)的一名員工，在這一背景下，我深深地意識到了做好風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性，所以決定在本文中，通過對消費(fèi)貸款市場的自查自評，找出自身存在的問題，并提出減少風(fēng)險(xiǎn)和增加收益的建議。

二、自查內(nèi)容

1.消費(fèi)貸款產(chǎn)品策略性的風(fēng)險(xiǎn)

在消費(fèi)貸款市場中，消費(fèi)貸款產(chǎn)品的策略性風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，因?yàn)楹芏嘞M(fèi)貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)追求短期內(nèi)的利益最大化，而無法顧及長期的持續(xù)收益。因此，在產(chǎn)品策略咨詢和決策過程中，我們需要注重風(fēng)險(xiǎn)分析和長期盈利能力的考慮，減少短期收益的決策干擾。

2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評估不夠嚴(yán)謹(jǐn)

在我們的消費(fèi)貸款中，風(fēng)險(xiǎn)評估是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。但是，我們發(fā)現(xiàn)自己的風(fēng)險(xiǎn)評估方式不夠嚴(yán)謹(jǐn)，評估指標(biāo)不夠全面，如收入、費(fèi)用、債務(wù)等方面的數(shù)據(jù)很容易造假，并且評估后，很多客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級會(huì)被低估，從而導(dǎo)致壞賬率的提高。

3.缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

我們也發(fā)現(xiàn)，自身缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。當(dāng)壞賬率達(dá)到較高時(shí)，我們通常采取的措施往往都是短期性的，不夠有效，因此不能從根本上降低壞賬率。

4.評估和控制第三方機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的能力需加強(qiáng)

在我們的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中，我們經(jīng)常會(huì)涉及到與第三方機(jī)構(gòu)的合作，比如小貸公司或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。但是，我們并沒有對這些第三方機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估和控制，缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制，從而增加了我們的風(fēng)險(xiǎn)。

三、 解決方案

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析與長期盈利能力的考慮

我們需要在產(chǎn)品策略咨詢與決策過程中，注重風(fēng)險(xiǎn)分析和長期盈利能力的考慮，減少短期收益的決策干擾。這樣有助于把風(fēng)險(xiǎn)降到最低和提高公司的長期利潤能力。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)核實(shí)

我們需要完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估更加全面，包括收入、費(fèi)用和債務(wù)等方面，同時(shí)強(qiáng)化數(shù)據(jù)核實(shí)，使評估過程更加嚴(yán)謹(jǐn)。

3.建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

我們需要建立起一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全員參與，有效監(jiān)督。比如利用數(shù)據(jù)分析和模型分析等手段，對業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的監(jiān)控，及時(shí)采取必要的措施，以降低壞賬率，保障公司的正常經(jīng)營。

4.加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

我們需要對與第三方機(jī)構(gòu)的合作進(jìn)行更為嚴(yán)格的管理與監(jiān)督，如建立統(tǒng)一的監(jiān)督制度和盡職調(diào)查制度等，積極尋求利用法律手段來維護(hù)自身企業(yè)的權(quán)益和利益。

四、 結(jié)束語

綜上所述，消費(fèi)貸款市場的競爭愈發(fā)激烈，越來越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛推出各種消費(fèi)貸款產(chǎn)品，但是在這種競爭中，風(fēng)險(xiǎn)也有所增加，需要我們利用自查自糾的機(jī)會(huì)，認(rèn)真對我企業(yè)在消費(fèi)貸款市場上可能存在的問題進(jìn)行總結(jié)和分析，并提出應(yīng)對措施，從而不斷優(yōu)化我們的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，以真正實(shí)現(xiàn)靈活、高效和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，贏得更多的客戶信任，保障公司的持續(xù)發(fā)展。

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隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)貸款已經(jīng)成為了許多人生活中的必需品。然而，消費(fèi)貸款也存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)和問題，如果不加以管理和控制，就會(huì)給自己的生活帶來嚴(yán)重的財(cái)務(wù)隱患。因此，為了更好地管理自己的消費(fèi)貸款，我進(jìn)行了一次自查，并撰寫了本次消費(fèi)貸款自查報(bào)告。

一、消費(fèi)貸款的種類及用途

消費(fèi)貸款的種類有很多，比較常見的包括信用卡分期、個(gè)人消費(fèi)貸款、購物分期等。我的消費(fèi)貸款主要是信用卡分期和個(gè)人消費(fèi)貸款兩種。信用卡分期主要是用于小額消費(fèi)，包括數(shù)碼產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料等，而個(gè)人消費(fèi)貸款則主要用于一些大額消費(fèi)，比如旅游、購車等。

二、貸款的還款情況

在進(jìn)行本次自查之前，我先對自己的貸款還款情況進(jìn)行了一次深入的了解。在過去一年當(dāng)中，我的信用卡分期和個(gè)人消費(fèi)貸款一共還了六次。其中信用卡分期每月的還款額度大約在2000元左右，而個(gè)人消費(fèi)貸款的每月還款額度則在3000元左右。這些還款都是我按照還款計(jì)劃和時(shí)間表進(jìn)行的，沒有逾期或欠款。

三、消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范

消費(fèi)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)主要包括利息高、逾期罰款、虛假營銷等。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，我在借款時(shí)對利率和還款計(jì)劃進(jìn)行了認(rèn)真的核對和比較，并選擇了最適合自己的方案。在還款方面，我也按時(shí)還款，定期檢查賬單，避免逾期還款導(dǎo)致的額外費(fèi)用和信用損失。同時(shí)，在選擇信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，我也會(huì)對其資質(zhì)、聲譽(yù)、行業(yè)信用等方面進(jìn)行嚴(yán)格的篩選和比較，以確保選擇到的服務(wù)機(jī)構(gòu)是合規(guī)、安全、可靠的。

四、消費(fèi)貸款的管理和消費(fèi)理念

對于消費(fèi)貸款的管理和消費(fèi)理念，我認(rèn)為首先要合理評估自己的資產(chǎn)和負(fù)債狀況，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行借貸決策。其次，要理性消費(fèi)，避免敗家和奢侈消費(fèi)導(dǎo)致的借債風(fēng)險(xiǎn)。最后，要定期進(jìn)行賬單核對和資產(chǎn)情況分析，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

綜上所述，本次消費(fèi)貸款自查報(bào)告主要對我個(gè)人的貸款種類、還款情況、風(fēng)險(xiǎn)防范、管理和消費(fèi)理念等方面進(jìn)行了詳細(xì)的描述和總結(jié)。通過這次自查和報(bào)告撰寫，我更進(jìn)一步了解了自己的消費(fèi)情況和貸款狀況，同時(shí)也更加明確了未來的消費(fèi)和借貸方向，為健康、安全、穩(wěn)定的消費(fèi)貸款生活打下了基礎(chǔ)。

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砥礪前行，成果豐碩：我的2023年度工作總結(jié)

回望過去的一年，我的工作歷程中充滿了挑戰(zhàn)與機(jī)遇。我負(fù)責(zé)的項(xiàng)目數(shù)量與質(zhì)量都有了顯著的提升，盡管在工作中遇到了一些困難，但通過團(tuán)隊(duì)的合作與個(gè)人的努力，我們一一克服了這些難題。以下是我對2023年度工作成果的詳細(xì)總結(jié)。

一、完成的項(xiàng)目

在2023年，我參與并成功完成了以下幾個(gè)重要項(xiàng)目：

1. 智慧農(nóng)業(yè)項(xiàng)目：我?guī)ьI(lǐng)團(tuán)隊(duì)開發(fā)了一款智慧農(nóng)業(yè)管理系統(tǒng)，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對農(nóng)田的實(shí)時(shí)監(jiān)測與智能化管理。此項(xiàng)目不僅提高了農(nóng)作物的產(chǎn)量，還為農(nóng)民提供了更加便捷的管理工具，受到了用戶的一致好評。

2. 企業(yè)資源規(guī)劃（ERP）系統(tǒng)升級：我主導(dǎo)了對公司ERP系統(tǒng)的全面升級工作，優(yōu)化了系統(tǒng)流程，提高了數(shù)據(jù)處理速度，并增加了多項(xiàng)新功能，為公司的運(yùn)營管理提供了有力支持。

3. 客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)實(shí)施：我負(fù)責(zé)實(shí)施的新CRM系統(tǒng)，幫助銷售團(tuán)隊(duì)更好地管理客戶信息，提高了客戶滿意度和銷售業(yè)績。

二、達(dá)成的目標(biāo)

在2023年度，我設(shè)定了以下幾個(gè)目標(biāo)，并已成功達(dá)成：

1. 提高項(xiàng)目完成率至90%以上。

2. 降低客戶投訴率至5%以下。

3. 提升個(gè)人技能，取得PMP（項(xiàng)目管理專業(yè)人士）認(rèn)證。

4. 帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成至少兩個(gè)重要項(xiàng)目。

三、工作中遇到的挑戰(zhàn)及解決方案

在工作中，我遇到了以下幾個(gè)挑戰(zhàn)，并采取了相應(yīng)的解決方案：

1. 團(tuán)隊(duì)溝通問題：初創(chuàng)期團(tuán)隊(duì)成員間溝通不暢，影響了項(xiàng)目進(jìn)度。為此，我組織了多次團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)，加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)成員間的信任與合作意識，有效提升了工作效率。

2. 技術(shù)難題：在智慧農(nóng)業(yè)項(xiàng)目中，數(shù)據(jù)安全與系統(tǒng)穩(wěn)定性成為了亟待解決的問題。我?guī)ьI(lǐng)團(tuán)隊(duì)深入研究，與外部專家合作，引入了先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密技術(shù)和穩(wěn)定性增強(qiáng)方案，成功解決了這一難題。

3. 客戶需求多變：在ERP系統(tǒng)升級過程中，客戶對某些功能的需求頻繁變更。我通過加強(qiáng)與客戶的溝通，及時(shí)了解其真實(shí)需求，并建立了靈活的需求變更管理流程，確保項(xiàng)目進(jìn)度不受影響。

四、展望未來

回顧2023年的工作成果，我深感收獲頗豐。在未來的工作中，我將繼續(xù)努力提升個(gè)人能力與團(tuán)隊(duì)協(xié)作水平，以應(yīng)對更加復(fù)雜多變的挑戰(zhàn)。我計(jì)劃在2024年帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開展更多創(chuàng)新項(xiàng)目，為公司創(chuàng)造更大的價(jià)值。同時(shí)，我也將注重個(gè)人成長，爭取在項(xiàng)目管理領(lǐng)域取得更多專業(yè)認(rèn)證，以提升自己的綜合能力。在新的一年里，我將以更加飽滿的熱情和更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，努力為公司的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

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信用社貸款自查報(bào)告

主題：信用社貸款自查情況報(bào)告

一、引言

信用社作為一種金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足農(nóng)民對資金的需求的重要角色。為了更好地了解信用社的貸款業(yè)務(wù)情況，提高貸款管理水平，特進(jìn)行了一次全面的自查。本報(bào)告將匯總自查所得，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

二、貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)

根據(jù)自查結(jié)果，截至目前為止，信用社累計(jì)發(fā)放貸款金額共計(jì)XXX萬元，其中分散貸款占比XX％，集中貸款占比XX％。貸款金額主要用于農(nóng)民購買農(nóng)資和擴(kuò)大種植、養(yǎng)殖規(guī)模，以及小微企業(yè)的發(fā)展等。通過自查，我們了解到貸款業(yè)務(wù)的整體發(fā)展態(tài)勢，了解到不同類型貸款的分布情況，并為后續(xù)的貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃提供了參考。

三、貸款審核流程

自查中，詳細(xì)了解了信用社的貸款審核流程。根據(jù)自查結(jié)果，信用社的貸款審核流程相對簡單明了，包括材料準(zhǔn)備、審核、評價(jià)、決策和放款等環(huán)節(jié)。自查中發(fā)現(xiàn)，信用社在借款人的資信評估方面還需進(jìn)一步完善，以確保貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

四、貸款發(fā)放情況

通過自查，我們了解到信用社的貸款發(fā)放情況相對勻速穩(wěn)定。自查發(fā)現(xiàn)，貸款發(fā)放過程中對貸款資金用途的合規(guī)性審核工作做得較好，且沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)發(fā)放貸款的情況。同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)信用社在貸后管理方面有一些不足之處，包括貸款資金的使用情況跟蹤不夠及時(shí)、貸后風(fēng)險(xiǎn)評估工作不完善等。針對這些問題，我們將提出相應(yīng)的改進(jìn)措施，以確保貸款資金的有效使用和風(fēng)險(xiǎn)的控制。

五、貸款利率調(diào)整情況

本次自查中還對信用社的貸款利率進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，信用社的貸款利率相對較低，符合市場水平。同時(shí)，也了解到信用社在貸款利率調(diào)整方面存在一些問題，需要進(jìn)一步加強(qiáng)貸款利率的動(dòng)態(tài)調(diào)整和公示工作。

六、風(fēng)險(xiǎn)控制與防范

針對信用社貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范工作，本次自查重點(diǎn)關(guān)注了信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)評估、擔(dān)保措施和逾期貸款處理等方面。通過自查，我們發(fā)現(xiàn)信用社的風(fēng)險(xiǎn)控制措施相對完善，但還需進(jìn)一步提升。特別是在逾期貸款的處理方面，信用社需要更加及時(shí)有效地采取措施，以減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。

七、總結(jié)和改進(jìn)措施

通過本次自查，我們對信用社的貸款業(yè)務(wù)情況有了更全面深入的了解。在總結(jié)自查結(jié)果的基礎(chǔ)上，我們提出以下改進(jìn)措施：

1. 完善貸款審核流程，提高借款人的資信評估水平。

2. 加強(qiáng)貸后管理工作，加大貸款資金使用情況的跟蹤監(jiān)控。

3. 動(dòng)態(tài)調(diào)整和公示貸款利率，提高利率調(diào)整的透明度。

4. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范，及時(shí)采取措施處理逾期貸款。

結(jié)語

本次自查報(bào)告旨在全面了解信用社的貸款業(yè)務(wù)情況，找出問題并提出改進(jìn)措施。信用社將以此為契機(jī)，進(jìn)一步完善貸款業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范，以更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民群眾的需求。

? 再貸款自查報(bào)告

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不良貸款分析報(bào)告

（一）

為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。我縣聯(lián)社結(jié)合全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收處置現(xiàn)狀，高度重視，認(rèn)真分析，仔細(xì)研究。現(xiàn)將具體分析情況及今后四個(gè)月重點(diǎn)報(bào)告如下：

一、基本情況

截止xx年xx月底，全縣各項(xiàng)貸款余額為xx萬元，按五級分類劃分不良貸款余額xx萬元，占比為xx％，其中：次級類貸款xx萬元，可疑類貸款xx萬元，損失類貸款xx萬元。不良貸款余額較年初下降xx萬元，占比較年初下降xx個(gè)百分點(diǎn)。

截止2009年xx月底，萬元（含）以下不良貸款xx筆xx萬元，其中：次級類貸款xx筆xx萬元，可疑類貸款xx筆xx萬元，損失類貸款xx筆xx萬元。其中：按形成時(shí)間劃分xx年以前xx筆xx萬元，xx年xx筆xx萬元，xx年以后xx筆xx萬元；按表現(xiàn)形式劃分：個(gè)人貸款集體用款xx筆xx萬元，個(gè)人貸款企業(yè)用款xx筆xx萬元，個(gè)人貸款政府用款xx筆xx萬元，個(gè)人貸款他人用款xx筆xx萬元，企業(yè)貸款個(gè)人用款xx筆xx萬元。

二、清收措施

近年以來，我縣農(nóng)村信用社將不良貸款的清收工作作為信貸管理工作的主線，按照“落實(shí)責(zé)任、創(chuàng)新辦法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理擺布”的工作思路，下大力氣，狠抓“雙降”工作。

一是結(jié)合本縣實(shí)際，合理下達(dá)任務(wù)，對已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據(jù)實(shí)際情況梳成辮子，分類施策；

二是認(rèn)真執(zhí)行“xx”清收不良貸款辦法，抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成，杜絕前清后增；

三是采取分類清收與全面催收相結(jié)合、戶戶見面與重點(diǎn)突破相結(jié)合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結(jié)合等辦法，有選擇、有目標(biāo)、有重點(diǎn)的予以清收；

四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收貸法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清貸不止；

五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實(shí)可行的清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法，做到重獎(jiǎng)重罰，實(shí)行清收一筆，獎(jiǎng)勵(lì)一筆的辦法，誰清收、誰受獎(jiǎng)，充分調(diào)動(dòng)清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動(dòng)性。

六是積極與縣委縣政府及各職能部門溝通聯(lián)系，定期匯報(bào)當(dāng)前工作重點(diǎn)及存在問題，取得縣委縣政府的支持，并積極與司法機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)配合，加大依法清收力度和已訴未執(zhí)結(jié)案件的執(zhí)行力度，對有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進(jìn)一步摸底排查，對那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強(qiáng)制還款，最大限度保全資產(chǎn)。

三、清收中存在的問題

一是信用環(huán)境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環(huán)境差是“賴債戶”存在的“溫床”。“賴債戶”中不乏公職人員，地方政府部門雖屢次下發(fā)文件以行政手段配合農(nóng)信社清收，但許多涉貸單位對清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的現(xiàn)象，清收效果不明顯。而非公職人員的“賴債戶”則多存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務(wù)。對于這些“老賴債戶”，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟(jì)于事。

二是缺乏政策扶持使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織不良貸款清收難。上個(gè)世紀(jì)八九十年代，農(nóng)信社自主經(jīng)營管理薄弱，各級政府行政干預(yù)致使農(nóng)信社發(fā)放了一批低質(zhì)量的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經(jīng)濟(jì)組織的虧損、解體、倒閉，農(nóng)信社的這部分貸款也由此沉淀下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由于缺乏國家相應(yīng)政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當(dāng)大。

三是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性使小額不良貸款清收難。由于農(nóng)戶尚未形成規(guī)模化農(nóng)業(yè)經(jīng)營，個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力小，一旦出現(xiàn)天災(zāi)人禍，債務(wù)往往難以償還。市場經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化也使城市小個(gè)體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務(wù)。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數(shù)多、分布廣的特點(diǎn)，加上不少貸戶外出務(wù)工、經(jīng)商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢必影響正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、清收不良貸款對策

一是建立主責(zé)任人制度，嚴(yán)格責(zé)任界定。

主責(zé)任人制，即第一責(zé)任人制，是適應(yīng)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)展需要，在實(shí)行審貸分離、明確崗位職責(zé)和部門職責(zé)的基礎(chǔ)上，針對有權(quán)決策人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔(dān)責(zé)任的管理制度。主責(zé)任人制的建立，是對信貸決策各環(huán)節(jié)有權(quán)決策人管理責(zé)任的進(jìn)一步明確，有利于規(guī)范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業(yè)務(wù)逐級報(bào)批而由一人承擔(dān)責(zé)任或名為集體承擔(dān)責(zé)任而實(shí)際無人承擔(dān)責(zé)任的弊端，是信貸管理制度的又一個(gè)創(chuàng)新。通過建立主責(zé)任人制，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任人的責(zé)任意識，確保責(zé)任人嚴(yán)格認(rèn)真履行職責(zé)，共同為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)燕尾服負(fù)責(zé)，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)，共同為防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，建立有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。

二是強(qiáng)化制度制約，嚴(yán)格責(zé)任追究。

冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和“三違”現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個(gè)比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，信貸業(yè)務(wù)處于一種放任發(fā)展的態(tài)勢，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓(xùn)。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設(shè)，進(jìn)一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。

三是授權(quán)范圍內(nèi)的貸款追究體系。

貸款本金在合同約定期限內(nèi)必須全額收回，到期未能及時(shí)回籠應(yīng)查明原因，依據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)各自責(zé)任，不可抗力因素造成不能收回的貸款可進(jìn)行延期，如是人為因素造成的，不良貸款則要進(jìn)行追究，出現(xiàn)一筆到期未收回貸款，信貸員承擔(dān)80％的賠償責(zé)任，信用社主管信貸的副主任負(fù)10％的賠償責(zé)任，信用社主任負(fù)10％的賠償責(zé)任（可從每月工資中扣發(fā)，或讓信貸員交一定的保證金）。出現(xiàn)兩筆到期未收回貸款除承擔(dān)以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內(nèi)只發(fā)生活費(fèi)，三個(gè)月內(nèi)如收不回，進(jìn)行下崗清收。出現(xiàn)三筆以上到期未收回貸款，除進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償外，解除勞動(dòng)合同，同時(shí)信用社正、副主任要給予記過處分。

四是超授權(quán)范圍內(nèi)的貸款追究體系。

信用社在進(jìn)行審批超授權(quán)范圍內(nèi)的貸款，要經(jīng)過的崗位有信貸員崗、審查崗、審批崗，如出現(xiàn)貸款未收回（除去不可抗力因素），信貸員負(fù)70％收回責(zé)任，審查崗負(fù)10％收回責(zé)任（審查主責(zé)任人負(fù)5％責(zé)任，其余負(fù)5％責(zé)任），審批崗負(fù)20％收回責(zé)任（審批主責(zé)任人員負(fù)10％責(zé)任，其余負(fù)10％責(zé)任），如出現(xiàn)一筆貸款未收回，根據(jù)以上責(zé)任劃分各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，至貸款收回；如出現(xiàn)兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內(nèi)只發(fā)生活費(fèi)，三個(gè)月內(nèi)如收不回，進(jìn)行下崗清收；出現(xiàn)三筆以上到期未收回貸款，除進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償外，解除勞動(dòng)合同，同時(shí)信用社正、副主任要給予記過處分，聯(lián)社有關(guān)人員也要得到處分。

五是建立清收激勵(lì)機(jī)制。

我縣聯(lián)社制定了《關(guān)于對不良貸款管理清收工作的實(shí)施細(xì)則》，建立了不良貸款的清收激勵(lì)機(jī)制，明確了清收不良貸款的計(jì)酬辦法，具體如下：

對收回1978年以前的不良貸款按收回利息的xx計(jì)發(fā)；對收回1979年―1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計(jì)發(fā)；對收回1986年―1996年的不良貸款按收回利息的x%計(jì)發(fā)；對收回1997年―2002年的不良貸款按收回利息的x％計(jì)發(fā)；對收回2003―2005年的不良貸款按收回利息的x%計(jì)發(fā)；對收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產(chǎn)處置后剩余部分的貸款按收回本息的x計(jì)發(fā)。上述獎(jiǎng)勵(lì)由信用社按月統(tǒng)計(jì)上報(bào)收回信息單，經(jīng)縣聯(lián)社稽核部門審查，直接發(fā)給清收人。在清收過程中因貸戶當(dāng)時(shí)資金不到位，暫無法收回，但能于貸戶簽發(fā)催收通書并制定還款計(jì)劃的每戶獎(jiǎng)勵(lì)信貸員1元。

六是探索建立“黑名單”制裁制度。

“黑名單”制裁制度的建立，對于改善農(nóng)村信用社的信用環(huán)境，增強(qiáng)貸款客戶的信用意識，有著至關(guān)重要的意義。對有不能按期還貸款、不及時(shí)結(jié)息、擅自改變貸款用途等不良行為的客戶要全部用“黑名單”制度進(jìn)行制裁。建議和專業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄強(qiáng)化溝通，建立網(wǎng)絡(luò)互通、信息共享的信用平臺(tái)，對有不良記錄的客戶不但要上農(nóng)村信用社的“黑名單”，而且還要上到所有金融機(jī)構(gòu)的“黑名單”。同樣，對于一些在其他金融機(jī)構(gòu)有不良記錄的，我們農(nóng)村信用社也對其以“黑名單”制度進(jìn)行制裁，形成對不講信用、惡意逃廢債務(wù)的借款人“金融封殺”的強(qiáng)大態(tài)勢，由此逐步改善金融系統(tǒng)的“信用環(huán)境”。

不良貸款分析報(bào)告

（二）

摘要：目前，我國商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)呈現(xiàn)出的特點(diǎn)是：額度高、比例大、處理難、增速快。首先，我們來分析國有商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因

眾所周知，1997年的亞洲金融危機(jī)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是亞洲國家的銀行問題，然而亞洲國家中，銀行問題中的核心問題又是：商業(yè)銀行的不良貸款率過高，作為亞洲國家的代表，這同樣說明我國的不良貸款率也已經(jīng)過高，且也可能將成為我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的一個(gè)巨大隱患。

目前，我國商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)呈現(xiàn)出的特點(diǎn)是：額度高、比例大、處理難、增速快。

首先，我們來分析國有商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因

1、政府方面的行政干預(yù)

我國政府對商業(yè)銀行的行政干預(yù)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是中央政府的行政干預(yù)；二是地方政府的行政干預(yù)。

然而，中央政府對干預(yù)銀行工作所導(dǎo)致的不良貸款，其主要表現(xiàn)形式有：

首先，國有企業(yè)改革服務(wù)需要各商業(yè)銀行的支持，然而這對資金的安全性、流動(dòng)性沒有一定的保障。

其次，央行分行協(xié)助地方政府向國有商業(yè)銀行在增加本地貸款方面施加壓力。

地方政府對商業(yè)銀行干預(yù)的手段和形式表現(xiàn)多樣：

各級政府通過指令性手段來干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。例如，通過現(xiàn)場辦公等方式來幫助政府項(xiàng)目取得銀行放貸，導(dǎo)致的后果就是政企不分，這些行為事實(shí)上是嚴(yán)重的金融腐敗。()各級地方政府會(huì)想方設(shè)法向各地各類商業(yè)銀行施加政治壓力，以便為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)幦「嗟恼咝再J款；研究表明，在處理銀行不良債權(quán)的過程中發(fā)現(xiàn)，通過對本地中小企業(yè)的竭力袒護(hù)，甚至于直接通過幫助企業(yè)破產(chǎn)、清算等途徑來逃避銀行的債務(wù)。

2、不完善的信貸審批制度

造成商業(yè)銀行出現(xiàn)不良貸款的主要原因是：在審批貸款出現(xiàn)的問題。所以，改善自身審批貸款的流程，改善程序中出現(xiàn)的漏洞是目前各家商業(yè)銀行在做的業(yè)務(wù)。由于傳統(tǒng)的審批貸款體制存在嚴(yán)重的缺陷，導(dǎo)致了目前商業(yè)銀行審批的效率下降，造成大量不良貸款

3、道德方面的問題

對經(jīng)營者道德素質(zhì)方面的審核，銀行方面常常很容易輕視。然而由于這一因素，對銀行造成的損失也同樣嚴(yán)重。比較前面兩大類原因，其不同之處是，由于貸款者道德低下，造成不良貸款的例子也是比比皆是，且這類貸款常常還比較難以追回，同時(shí)還會(huì)涉及到刑事犯罪這樣的嚴(yán)重后果，銀行就更難處理了。

針對此種情況，我們來探討一下如何改善國有商業(yè)銀行不良貸款

1、對商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善治理

首先，逐步進(jìn)行國有商業(yè)銀行改制，建立多元產(chǎn)權(quán)為主體的現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)現(xiàn)模式的創(chuàng)新。積極穩(wěn)妥的推動(dòng)我國國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度方面的改革，通過建立現(xiàn)代公司制度，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)制度于經(jīng)營機(jī)制的根本性的轉(zhuǎn)變。

其次，逐步建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的業(yè)務(wù)模式。

再次，實(shí)行嚴(yán)格的信息披露管制制度。

2、改革傳統(tǒng)信貸模式，加強(qiáng)不良貸款的催收

提出此想法的主要原因，一是由于傳統(tǒng)的分級責(zé)任的清收模式存在一定的局限性。

二是臨界點(diǎn)對不良貸款特性的制約。三是形勢要求改革資產(chǎn)催收機(jī)制

3、加強(qiáng)并完善信貸審核制度，避免產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)

目前我國銀行的信貸管理主要是通過加強(qiáng)制度的方法來控制信貸工作，但是對人的激勵(lì)機(jī)制顯得不足。過度地以責(zé)任制來壓人，這就制約信貸管理人員的工作，并使其不能取得良好的工作效率。式，即借新

4、逐步建立健全符合謹(jǐn)慎經(jīng)營、審查會(huì)計(jì)為原則的呆帳準(zhǔn)備金制度

首先，要有全面有效的貫徹實(shí)施《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》的相關(guān)規(guī)定。

其次，還要不斷完善商業(yè)銀行貸款在呆賬準(zhǔn)備金方面的計(jì)提種類。

再次，逐漸建立貸款損失方面的核銷制度。

總之，改善商業(yè)銀行的不良貸款，是一個(gè)長期而艱巨的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，需要社會(huì)和各方的共同努力。

? 再貸款自查報(bào)告

一、引言

信用社作為一種金融機(jī)構(gòu)，為個(gè)人和小微企業(yè)提供了非常重要的貸款渠道。然而，在貸款過程中，一些未能遵守規(guī)定或從事不當(dāng)行為的借款人可能會(huì)給信用社帶來一系列風(fēng)險(xiǎn)和損失。因此，信用社必須進(jìn)行自查報(bào)告，以更好地了解并評估其貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

二、信用社貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

信用社的貸款業(yè)務(wù)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括以下幾個(gè)方面：

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人無法按時(shí)償還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 利率風(fēng)險(xiǎn)：市場利率的波動(dòng)會(huì)對信用社的貸款利息收入產(chǎn)生影響。

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)：信用社在貸款業(yè)務(wù)中的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，包括人為錯(cuò)誤、技術(shù)故障等。

4. 法律風(fēng)險(xiǎn)：信用社必須合規(guī)經(jīng)營，并遵守相關(guān)法律法規(guī)，否則可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和法律訴訟。

5. 市場風(fēng)險(xiǎn)：市場需求的不穩(wěn)定以及競爭對手的行為都會(huì)對信用社的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定的影響。

三、自查報(bào)告的目的和意義

1. 了解風(fēng)險(xiǎn)狀況：通過自查報(bào)告，信用社可以詳細(xì)了解其貸款業(yè)務(wù)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，有針對性地采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。

2. 提升風(fēng)控能力：通過自查報(bào)告，信用社可以評估和完善其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3. 合規(guī)經(jīng)營：自查報(bào)告可以幫助信用社評估自身在貸款業(yè)務(wù)方面的合規(guī)性，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，以避免潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。

4. 提高透明度：通過自查報(bào)告，信用社可以向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公眾展示其貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀況，增加透明度，提升公眾對信用社的信任度。

四、自查報(bào)告的內(nèi)容和步驟

1. 貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)收集和整理：信用社需要收集和整理其貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)，包括貸款金額、貸款利率、借款人信息等。這些數(shù)據(jù)將為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和分析提供基礎(chǔ)。

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2. 風(fēng)險(xiǎn)評估和分析：信用社應(yīng)根據(jù)收集到的數(shù)據(jù)，對其貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分析。這包括對借款人的信用狀況、貸款違約率、利率收益、風(fēng)險(xiǎn)敞口等方面的評估和分析。

3. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的評估：信用社需要評估其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善程度和有效性，包括內(nèi)部審批流程、貸后管理等方面。

4. 合規(guī)經(jīng)營評估：信用社需要評估其貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性，包括是否符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在潛在的違規(guī)行為。

5. 自查報(bào)告的撰寫和整理：信用社根據(jù)以上評估和分析的結(jié)果，撰寫自查報(bào)告。報(bào)告應(yīng)包括對風(fēng)險(xiǎn)狀況的總結(jié)、對風(fēng)險(xiǎn)控制措施的建議、對合規(guī)經(jīng)營的評價(jià)等內(nèi)容。

五、總結(jié)

信用社貸款自查報(bào)告是信用社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。通過自查報(bào)告，信用社可以了解和評估其貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高風(fēng)控能力，合規(guī)經(jīng)營，提高透明度，增強(qiáng)公眾信任度。

? 再貸款自查報(bào)告

小額貸款公司自查報(bào)告

一、引言：

自查報(bào)告，是指某個(gè)企事業(yè)單位或者是組織機(jī)關(guān)對自身進(jìn)行一次全面深入的自我檢查、自我審視，將其查擺情況和問題逐項(xiàng)列出，并結(jié)合實(shí)際情況提出整改措施和解決辦法的一種紀(jì)實(shí)性的報(bào)告。本報(bào)告旨在對我公司的經(jīng)營狀況進(jìn)行全面的自查與分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)意見，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，提高公司經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)形象。

二、背景描述：

我司作為一家小額貸款公司，成立以來已有十年時(shí)間，經(jīng)過多次自查與摸索，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，并不斷改進(jìn)和完善自身管理和服務(wù)體系，已建立了良好的客戶群體和口碑信譽(yù)度。但鑒于行業(yè)的復(fù)雜性和特殊性，公司經(jīng)營環(huán)境依然面臨著很大的壓力與挑戰(zhàn)。為保證公司的經(jīng)營效益與可持續(xù)發(fā)展，我司決定進(jìn)行一次全面自查，以期進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)問題、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、改善管理，提升綜合實(shí)力。

三、自查內(nèi)容及結(jié)果：

3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理審核

我們對公司的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了全面的審核，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、資金風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，結(jié)果顯示我們在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在以下問題：

(1) 缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)評估和控制機(jī)制，對客戶信用評估不夠準(zhǔn)確；

(2) 風(fēng)險(xiǎn)控制體系不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)防控措施不夠有效；

(3) 缺乏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理不足。

3.2 產(chǎn)品和服務(wù)評估

我們對公司的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了全面的評估，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售渠道、客戶服務(wù)等方面，結(jié)果顯示我們在產(chǎn)品和服務(wù)方面存在以下問題：

(1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)不夠多樣化，無法滿足不同客戶需求；

(2) 銷售渠道單一，缺乏有效的推廣渠道；

(3) 客戶服務(wù)不夠到位，存在服務(wù)態(tài)度不好、響應(yīng)速度慢等問題。

3.3 內(nèi)部管理審查

我們對公司的內(nèi)部管理進(jìn)行了全面的審查，包括財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、績效評估等方面，結(jié)果顯示我們在內(nèi)部管理方面存在以下問題：

(1) 財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表準(zhǔn)確性有待提高；

(2) 人力資源管理不完善，員工培訓(xùn)和績效評估機(jī)制存在問題；

(3) 缺乏內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，對公司整體管理缺乏有效控制。

四、改進(jìn)措施和解決辦法：

4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)

(1) 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和信用評估體系，提高客戶信用評估的準(zhǔn)確性；

(2) 完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和控制；

(3) 建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，定期分析和評估風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)采取調(diào)整措施。

4.2 產(chǎn)品和服務(wù)改進(jìn)

(1) 加強(qiáng)對產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，提供更多樣化的產(chǎn)品選擇；

(2) 擴(kuò)大銷售渠道，增加推廣力度，提高品牌知名度；

(3) 增加客戶服務(wù)人員和服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高服務(wù)質(zhì)量和響應(yīng)速度。

4.3 內(nèi)部管理改進(jìn)

(1) 加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度和報(bào)表體系；

(2) 完善人力資源管理，提升員工培訓(xùn)和績效評估機(jī)制；

(3) 建立內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化對公司整體管理的控制。

五、總結(jié)和展望：

通過本次自查，我們深刻認(rèn)識到了我們在經(jīng)營管理方面的不足之處。我們將以此次自查為契機(jī)，不斷完善和改進(jìn)我們的經(jīng)營管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部各項(xiàng)管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力、提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)公司核心競爭力。我們相信，在全體員工的共同努力下，我司一定能夠取得更好的經(jīng)營效益和社會(huì)效益。

六、參考文獻(xiàn)：

[1] 王明. 自查報(bào)告在機(jī)關(guān)工作中的運(yùn)用[J]. 機(jī)關(guān)企業(yè)黨建，2019，（8）：30-31。

[2] 張紅. 自查工作對機(jī)關(guān)的意義與策略[J]. 機(jī)關(guān)文化交流，2018，（6）：60-61。

? 再貸款自查報(bào)告

省林業(yè)廳：

根據(jù)省林業(yè)廳《關(guān)于開展20xx年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金檢查工作的通知》要求，我局組織人員對烏蘭、德令哈市年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金進(jìn)行了認(rèn)真檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果總結(jié)如下：

一、年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金基本情況

年全州林業(yè)貼息貸款xxx萬元，用于實(shí)施藏鐵路西格二線厚日—連湖段鐵路沿線綠化建設(shè)項(xiàng)目造林xxx畝及烏蘭縣枸杞苗木繁育項(xiàng)目育苗50畝，貸款建設(shè)項(xiàng)目總投資為xxx萬元，貸款期限為一年，應(yīng)貼息年限分別為一年及九個(gè)月。現(xiàn)收到中央財(cái)政貼息及省級財(cái)政貼息xxx萬元，貼息資金全部到位。

二、林業(yè)貸款項(xiàng)目財(cái)政貼息資金申報(bào)審核情況

各地貼息資金申報(bào)審核嚴(yán)格執(zhí)行了《林業(yè)貸款中央財(cái)政貼息資金管理辦法》和《省林業(yè)貸款財(cái)政貼息資金管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定要求。按要求留存了相關(guān)檔案資料，具體貼息項(xiàng)目貸款主體資格、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、貸款用途符合貼息辦法規(guī)定，貼息期限核定準(zhǔn)確。申報(bào)工作做到了專人管理，申報(bào)程序規(guī)范有序，貸款用途符合貼息辦法的相關(guān)規(guī)定。

三、林業(yè)貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施情況

貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施中，建立了相關(guān)項(xiàng)目檢查驗(yàn)收制度，成立了由局長任組長、各科室單位相關(guān)負(fù)責(zé)人及專業(yè)技術(shù)人員為成員的項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，并對苗木的調(diào)運(yùn)、栽植等進(jìn)行責(zé)任到人，并派出技術(shù)人員分片包段進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督和指導(dǎo)，保證了工程質(zhì)量。

四、林業(yè)貸款及貼息資金的使用情況

貼息資金全額到位，資金合理的'投入到林業(yè)貼息貸款項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)中，在資金使用過程中，嚴(yán)格加強(qiáng)項(xiàng)目資金管理，建立了資金使用約束機(jī)制和各項(xiàng)資金的內(nèi)部審計(jì)制度，實(shí)行財(cái)務(wù)單獨(dú)核算，進(jìn)行定期抽查，對資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督、審核。

五、存在的主要問題和不足

項(xiàng)目時(shí)限性強(qiáng)，建設(shè)期限較短，在項(xiàng)目施工中，林業(yè)貼息貸款金額小，不足以滿足項(xiàng)目資金需求，因此項(xiàng)目資金主要由貸款支持，而實(shí)施單位實(shí)際支付銀行利息偏高，收到中央及省級財(cái)政貼息較少。

六、取得的效益

貼息貸款項(xiàng)目的實(shí)施不僅提高了藏鐵路沿線植被覆蓋率，減緩了土地沙化速度，而且通過綠化造林，帶動(dòng)了周邊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，項(xiàng)目的實(shí)施可使周圍共3鎮(zhèn)和2個(gè)村的5000戶農(nóng)民收益。據(jù)初步計(jì)算，貼息貸款項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目區(qū)農(nóng)牧民的人均年收入將由現(xiàn)在的xxx元提高到xxx元左右。同時(shí)，生態(tài)環(huán)境的改善，進(jìn)一步增加民族團(tuán)結(jié)，改善投資環(huán)境，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

? 再貸款自查報(bào)告

? 再貸款自查報(bào)告

各上級主管部門：

根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號及[20xx]76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展20xx年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

（一）注冊資本及運(yùn)營情況。

我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金情況。

（二）貸款經(jīng)營情況。

我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計(jì)貸款余額879.55萬元。

（三）利率發(fā)放情況。

我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財(cái)務(wù)管理情況。

我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。

我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。

2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險(xiǎn)評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。

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