理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告(集錦十五篇)

理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告(集錦十五篇)。

? 理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 ?

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和各位同事們：

我榮幸地向大家呈交銀行信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告。本報(bào)告詳細(xì)記錄了銀行信貸業(yè)務(wù)的自查情況，旨在發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，確保我們的業(yè)務(wù)合規(guī)性和穩(wěn)定性。以下是對(duì)本次自查的具體總結(jié)。

1. 自查目的和背景

本次自查旨在全面審查銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，確保我們的業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。目前，我行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)大，各類信貸產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。在這個(gè)過程中，我們必須重視業(yè)務(wù)合規(guī)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，以確保我們的業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

2. 自查方法和流程

我們采取了多種方法和流程來進(jìn)行自查。首先，我們準(zhǔn)備了自查指南，詳細(xì)列出了需要重點(diǎn)檢查的事項(xiàng)。然后，我們成立了自查小組，由各參與部門的代表組成，負(fù)責(zé)具體的自查工作。自查小組通過審查文件和資料、開展抽查、召開座談會(huì)等方式，全面了解和評(píng)估銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況。最后，各部門根據(jù)自查結(jié)果，制定整改計(jì)劃，確保問題得到有效解決。

3. 自查結(jié)果

通過自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）信貸審批流程存在不規(guī)范現(xiàn)象。在一些情況下，審批流程不夠嚴(yán)格，容易導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)的增加。

（2）信貸風(fēng)險(xiǎn)管控措施有待改進(jìn)。我們發(fā)現(xiàn)一些授信客戶未按時(shí)提供回款，信用風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制。

（3）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待提高。部分員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不夠，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。

4. 自查結(jié)論和建議

針對(duì)自查結(jié)果，我們得出了以下結(jié)論和建議：

（1）加強(qiáng)信貸審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)密性，確保每一筆授信業(yè)務(wù)都符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度。

（2）加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控措施，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)授信后的監(jiān)控和回款管理。

（3）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)和提高，通過培訓(xùn)和宣傳，增強(qiáng)員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。

5. 下一步工作計(jì)劃

為了確保自查的實(shí)效性，我們將采取以下措施：

（1）成立專項(xiàng)整改小組，負(fù)責(zé)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，并定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)整改進(jìn)展。

（2）制定完善的信貸審批流程和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，明確各崗位責(zé)任，有效提高業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。

（3）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高他們對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（4）建立健全的內(nèi)部溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的協(xié)作和信息共享，提高問題解決的效率。

總結(jié)：

通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，但也得出了解決這些問題的有效措施和建議。我們相信，在全行員工的共同努力下，高度重視信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性，我們一定能克服問題和風(fēng)險(xiǎn)，保持業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

謝謝大家的關(guān)注和支持！

銀行信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告 結(jié)束

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篇一：xx支行貸款的自查報(bào)告 火星支行“三項(xiàng)整治” 自查報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕133號(hào)）的精神和總行的要求，我行對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì) 422 筆，金額合計(jì)53965.43萬元整，質(zhì)押貸款3筆，金額合計(jì)75萬元 。

二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國(guó)土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。

3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)，

4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二：銀行信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告

銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。

8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。

此次稽核調(diào)查的是自2012年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。 9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。

通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。 8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。

“過橋”項(xiàng)目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶 走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于2012年6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。 企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進(jìn)入驗(yàn)資戶篇三：信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告 *****支行自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)2011年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、自查情況與總體評(píng)價(jià)

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。

3、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。 今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日

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一、自查目的及背景

本次存款業(yè)務(wù)自查是為了全面了解我行存款業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取有效的措施加以解決，進(jìn)一步提高存款業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。

二、自查內(nèi)容及方法

本次自查主要包括以下內(nèi)容：一是對(duì)存款業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審查，包括相關(guān)規(guī)章制度的依法執(zhí)行情況和防范風(fēng)險(xiǎn)的措施是否到位；二是對(duì)存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行排查，包括存款賬戶安全控制、資金清算、內(nèi)外部欺詐、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題；三是對(duì)存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估，包括存款規(guī)模、存款結(jié)構(gòu)、存款增長(zhǎng)率等方面的指標(biāo)。

自查方法主要采用了以下方式：一是收集和整理相關(guān)的存款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和材料，包括存款交易記錄、業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等；二是開展深入調(diào)查和了解，與存款業(yè)務(wù)相關(guān)的各部門和人員進(jìn)行溝通交流，了解業(yè)務(wù)的開展情況和存在的問題；三是利用數(shù)據(jù)分析工具對(duì)存款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行綜合評(píng)估。

三、自查結(jié)果及問題分析

經(jīng)過本次自查，我行在存款業(yè)務(wù)管理方面取得了一些積極成果，但也發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題。

1. 存款業(yè)務(wù)合規(guī)性問題

在存款業(yè)務(wù)的合規(guī)性方面，我行大致能夠嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管要求，但還存在一些問題。具體而言，某些存款業(yè)務(wù)操作人員對(duì)存款相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的了解不夠深入，未能完全落實(shí)。與存款業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)控措施不夠完善，存在一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2. 存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題

在存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患方面，我行發(fā)現(xiàn)存在一些問題。一方面，存在著存款賬戶安全控制不力的情況，例如身份驗(yàn)證不嚴(yán)格、密碼保護(hù)不完善等；另一方面，內(nèi)外部欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)也存在，需要加強(qiáng)相關(guān)防范措施。資金清算方面存在的問題也需要引起注意。

3. 存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況問題

在存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況方面，我行的存款規(guī)模和增長(zhǎng)率較為穩(wěn)定，但存款結(jié)構(gòu)存在一定的問題。具體而言，定期存款的比例較高，流動(dòng)性較差，需要加強(qiáng)活期存款的發(fā)展，提高存款結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)良性。

四、自查及改進(jìn)措施

根據(jù)本次自查結(jié)果，我行決定采取以下改進(jìn)措施：

1. 加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)合規(guī)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。通過加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高存款操作人員的法律法規(guī)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)；完善內(nèi)控制度，健全相關(guān)的合規(guī)流程和控制措施。

2.加強(qiáng)存款賬戶安全控制，防范內(nèi)外部欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。引入更加安全可靠的身份驗(yàn)證手段，如指紋、人臉識(shí)別等；加強(qiáng)內(nèi)外部欺詐的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，建立完善的反洗錢體系。

3.優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提高存款經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和效益。加大活期存款的宣傳力度，提高活期存款的利率和便利性；積極推行優(yōu)惠利率政策，吸引更多中長(zhǎng)期存款。

通過以上改進(jìn)措施，相信我行的存款業(yè)務(wù)將得到更好的管理和提升，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的存款服務(wù)，同時(shí)也為我行的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

五、總結(jié)

本次存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告詳細(xì)分析了存款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性以及經(jīng)營(yíng)情況，并針對(duì)存在的問題提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施。通過深入了解和評(píng)估，相信我行能夠?qū)Υ婵顦I(yè)務(wù)做出更全面和準(zhǔn)確的管理和決策，進(jìn)一步提升存款業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。同時(shí)，也希望通過這次自查報(bào)告的總結(jié)和分享，能夠?qū)ζ渌y行和金融機(jī)構(gòu)在存款業(yè)務(wù)管理方面提供一定的借鑒和參考。

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關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)檢查情況自查報(bào)告 省聯(lián)社漢中辦事處：

為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位

接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責(zé)任到人

聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務(wù)方面的自查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對(duì)POS設(shè)備的管理、ATM

業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。

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國(guó)際視野審視國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)未來發(fā)展——中間業(yè)務(wù)發(fā)展論壇演講稿（第二部分）

下面我重點(diǎn)談?wù)剣?guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)未來發(fā)展的幾個(gè)新趨勢(shì)。

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展

有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，主要涉及到以下幾個(gè)方面：商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)分銷渠道的優(yōu)勢(shì)，分銷自己和別人的產(chǎn)品；商業(yè)銀行應(yīng)將客戶置身于其上下游業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中，并為其提供相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品；中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品本身的網(wǎng)絡(luò)化；商業(yè)銀行利用其信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)。

1、發(fā)揮銀行網(wǎng)絡(luò)分銷渠道的優(yōu)勢(shì)

中資商業(yè)銀行的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)就是其已布下的龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)。商業(yè)銀行不應(yīng)該把網(wǎng)點(diǎn)僅僅看做是辦理支付和存貸款業(yè)務(wù)的場(chǎng)所，也應(yīng)看成是一種分銷網(wǎng)絡(luò)，并充分發(fā)揮這種網(wǎng)絡(luò)分銷渠道的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，以分銷自己和客戶推出的產(chǎn)品。由于目前國(guó)內(nèi)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行這一網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)將顯得更為明顯，可以大量代理分銷其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，如國(guó)債、基金、黃金、保險(xiǎn)，今后還可能分銷股票。中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展和開放，使得銀行網(wǎng)絡(luò)分銷類中間業(yè)務(wù)具有很好的發(fā)展前景。因此，銀行應(yīng)該加強(qiáng)與金融同業(yè)、外資銀行的合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，形成策略聯(lián)盟，共同向市場(chǎng)推出適合銀行分銷的產(chǎn)品。

但是，由于其它渠道網(wǎng)絡(luò)發(fā)展很快，并且成本更低，因此銀行柜臺(tái)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)正在逐步削弱。商業(yè)銀行必須盡快地將其業(yè)務(wù)通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等其它分銷渠道網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行分銷。因此，銀行應(yīng)加大會(huì)計(jì)投入，在利用自己營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還應(yīng)逐步形成、擴(kuò)大自己在ATM、電話、INTERNET等渠道上的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。在目前，應(yīng)該依據(jù)客戶的需求，將不同形式的渠道網(wǎng)絡(luò)有效結(jié)合起來，為客戶提供多渠道分銷的中間業(yè)務(wù)。

2、從客戶上下游網(wǎng)絡(luò)整體考慮，提供相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品

由于客戶面臨越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，客戶迫切需要銀行從其整個(gè)上下游價(jià)值網(wǎng)絡(luò)中，提供全面的增值服務(wù)，以降低客戶的交易成本，提升客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這個(gè)時(shí)候，銀行不是單純考慮如何為客戶提供服務(wù)，而是要依據(jù)客戶的上下游價(jià)值鏈和網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足客戶需求。比如，物流業(yè)的發(fā)展，客戶要求實(shí)現(xiàn)物流、信息流、資金流的同步，客戶需要銀行在物流價(jià)值鏈上提供同步的資金流結(jié)算服務(wù)；建行為一汽及其經(jīng)銷商，中航為柯達(dá)及其專賣店所提供的票據(jù)結(jié)算和其它一攬子服務(wù)，都是將對(duì)客戶的服務(wù)延伸到了下游的經(jīng)銷商。在這種情況下，銀行、客戶、客戶下游經(jīng)銷商通過分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而使交易以更低的成本進(jìn)行。

3、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品本身的網(wǎng)絡(luò)化，才能給客戶帶來更大的效用

銀行本身的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，應(yīng)該整合形成網(wǎng)絡(luò)，才會(huì)形成整體大于局部的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更大的效用。如銀行卡，如果各個(gè)分行的銀行卡各自為陣，客戶效用就很低；銀行卡在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，就大大提高了產(chǎn)品的效用，而所有銀行的銀行卡都聯(lián)網(wǎng)，則效用更高，這也使中國(guó)銀聯(lián)成立的利益所在。在全國(guó)，甚至于全球開展業(yè)務(wù)的跨國(guó)公司，銀行在單個(gè)區(qū)域的結(jié)算服務(wù)已經(jīng)滿足不了其要求，必須是為其建立銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，以滿足其需求。建行開發(fā)的速匯通，光大銀行開發(fā)的一柜通，都是將整個(gè)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)起來，才能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的整體優(yōu)勢(shì)。

4、商業(yè)銀行利用其信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)

商業(yè)銀行由于擁有龐大的客戶群，并擁有客戶的交易資料，因此銀行擁有豐富的客戶網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò)資源。銀行可以通過這些信息的分類、提取、整理，從而向客戶提供信息咨詢、信用等級(jí)評(píng)定、市場(chǎng)調(diào)研服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問等智力型咨詢服務(wù)。目前銀行由于系統(tǒng)分散，信息的分類和整理還很落后，大量的信息散落在各個(gè)地方，因此這些信息業(yè)沒有辦法整合到一起，沒有辦法進(jìn)一步加工成為客戶提供的有價(jià)值的信息。銀行應(yīng)該對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中，并建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，從而充分發(fā)揮信息網(wǎng)絡(luò)的作用。

二、商業(yè)銀行從融資向融智轉(zhuǎn)變

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)的社會(huì)成員和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，所形成的信用關(guān)系也比較單一，往往只局限于銀行與客戶之間雙邊的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，存款和貸款成為銀行傳統(tǒng)的、主要的業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融的對(duì)外開放，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和信用關(guān)系趨于復(fù)雜化，原來那種單一的以存貸為主要內(nèi)容的雙邊信用關(guān)系難以滿足社會(huì)發(fā)展的需要，社會(huì)成員對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的需求越來越大，這在客觀上要求銀行通過擴(kuò)大信用中介服務(wù)范圍、不斷開拓創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)多邊信用關(guān)系更高層次的需求。商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，信用形式越多樣化，銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍越廣，業(yè)務(wù)量也隨之增加。信息不對(duì)稱，沒有銀行的中介，交易失敗所造成的成本過高。

因此，未來中間業(yè)務(wù)發(fā)展的另一主要方向就是銀行所提供的高端智力服務(wù)。銀行將利用其所掌握的資金、信息、人才優(yōu)勢(shì)，為客戶開發(fā)提供智力服務(wù)，即是從融資向融智轉(zhuǎn)變。

三、中間業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新層出不窮

銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類繁多、層出不窮，而只有在市場(chǎng)需求的調(diào)解下不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，才是銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的唯一出路。

我國(guó)加入WT0后，國(guó)內(nèi)金融業(yè)將面臨外資銀行巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，我國(guó)金融業(yè)只有不斷加大金融創(chuàng)新力度，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

1.當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的制約因素。

（1）現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制、方式和理念在一定程度上制約了我國(guó)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。

一是金融業(yè)實(shí)行的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”的管理模式對(duì)金融創(chuàng)新形成了一定的制度約束。資本市場(chǎng)是金融創(chuàng)新最快的領(lǐng)域，銀行業(yè)只有構(gòu)筑起與資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)接的新平臺(tái)，才能更好地促進(jìn)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新有新的發(fā)展。二是商業(yè)銀行內(nèi)部高度集中的集權(quán)管理模式，制約了基層銀行金融創(chuàng)新的積極性。

（2）金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境不佳。

一是社會(huì)信用環(huán)境不佳，在很大程度上制約了金融創(chuàng)新的步伐。二是法制尚不健全，沒有有效的法律監(jiān)督機(jī)制保證金融市場(chǎng)的正常進(jìn)行。三是缺乏科學(xué)的金融創(chuàng)新約束機(jī)制，銀行間非法創(chuàng)新、惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象仍然存在。

（3）科技力量不足，創(chuàng)新人才缺乏，影響了金融創(chuàng)新的速度。

目前，由于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)離自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的真正的商業(yè)銀行還有一定距離，金融機(jī)構(gòu)還不能完全作為企業(yè)參與市場(chǎng)活動(dòng)，加之金融創(chuàng)新的責(zé)任機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制的缺陷，金融機(jī)構(gòu)缺乏金融創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力，金融創(chuàng)新不夠主動(dòng)。

（4）金融創(chuàng)新動(dòng)力不足。

從目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來看，操作型人才多，科技型、復(fù)合型人才嚴(yán)重匱乏，專門從事金融創(chuàng)新研究的人員更是微乎其微。在銀行電子化建設(shè)方面步伐較慢，科技手段落后，科技投入較少，雖然現(xiàn)代電子、信息、通信技術(shù)在各商業(yè)銀行得到了一定程度的普及，但各行科技運(yùn)用的系統(tǒng)性、成熟性和先進(jìn)性等并不理想，技術(shù)與兼容性都很差，金融創(chuàng)新的速度受到制約。

2.深化銀行業(yè)金融創(chuàng)新的基本思路。

（1）加快銀行體制改革步伐，建立現(xiàn)代的商業(yè)銀行制度。

（2）逐步打破分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，提高中資銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）開展金融技術(shù)創(chuàng)新，加快金融電子化進(jìn)程。

（4）開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)范圍，提高經(jīng)濟(jì)效益。

（5）建立和完善人力資源管理體系，為金融創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

四、以“差別化服務(wù)”推動(dòng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

差別化服務(wù)是近年來銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要趨勢(shì)。從最早的設(shè)立貴賓室到逐步推出面對(duì)面的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，商業(yè)銀行差別化服務(wù)作為吸引顧客的重要手段越來越受到重視。

1.差別化服務(wù)的要求

差別化服務(wù)首先要求“細(xì)分客戶”，即將現(xiàn)有的客戶群體按照其對(duì)銀行的服務(wù)需求分為不同的群體；

其次，針對(duì)不同的客戶群體提供為其量身定做的“貼身服務(wù)”，滿足客戶需求。

2.差別化服務(wù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

（1）差別化服務(wù)真正體現(xiàn)了客戶為中心的思想，也使銀行從傳統(tǒng)的“被動(dòng)服務(wù)”轉(zhuǎn)化為“主動(dòng)服務(wù)”。

（2）差別化服務(wù)有助于銀行迅速淘汰掉低質(zhì)量客戶而能夠給予高質(zhì)量客戶更多、更好的服務(wù)，符合“二八定律”的要求。

（3）差別化服務(wù)能夠使銀行從客戶的需求出發(fā)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造，而這些由市場(chǎng)需求創(chuàng)造的“創(chuàng)新”正反映了銀行發(fā)展的方向。

（結(jié)語）尊敬的各位來賓，女士們、先生們，中間業(yè)務(wù)是未來商業(yè)銀行的發(fā)展主流，在國(guó)際間銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日漸加劇的情形下，世界各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品層出不窮，我國(guó)銀行業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而只有“創(chuàng)新”，才是我國(guó)銀行業(yè)的出路，也是我們的唯一出路。我們要?jiǎng)?chuàng)新思路，創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新科技，用我們的“創(chuàng)新”迎接中國(guó)銀行業(yè)的光輝未來！我的演講完了，謝謝各位。

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銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇一:村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財(cái)、同業(yè)情況報(bào)告

村鎮(zhèn)銀行

關(guān)于同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)的自查情況報(bào)告

根據(jù)(新銀監(jiān)辦發(fā)[2014]183號(hào))文件的要求，為進(jìn)一步健全資金營(yíng)運(yùn)管理內(nèi)控機(jī)制，提高資金營(yíng)運(yùn)收益水平，針對(duì)檢查內(nèi)容及要求，認(rèn)真開展了自查，現(xiàn)將本次自查情況報(bào)告如下:

我行是由農(nóng)村合作銀行發(fā)起設(shè)立，并于2013年12月正式開業(yè)。由于成立時(shí)間較短，目前我行暫未開展任何理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報(bào)告如下:

一、 制度建設(shè)情況:

開業(yè)后及時(shí)制訂了相應(yīng)同業(yè)存款的規(guī)章制度，并嚴(yán)格按照制度要求進(jìn)行日[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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常賬務(wù)處理。

二、 組織管理架構(gòu)情況

我行同業(yè)業(yè)務(wù)的開展設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的*化管理部門，即資金結(jié)算部。審批程序，按照[統(tǒng)一管理，領(lǐng)導(dǎo)審批"的原則，無論金額大小必須由行長(zhǎng)或行長(zhǎng)授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后方可生效。由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)資金日常管理運(yùn)用和資金匯劃審批，清算中心進(jìn)行資金清算記賬。

三、 存放同業(yè)流程

本行對(duì)同業(yè)實(shí)行資金營(yíng)運(yùn)與調(diào)度由資金結(jié)算部統(tǒng)一計(jì)劃，按照經(jīng)濟(jì)核算原則，分配期限。

資金結(jié)算部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營(yíng)管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議(合同)，合同須載明機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責(zé)任等主要條款。[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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由資金結(jié)算部出具資金劃撥單據(jù)，部按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。。

四、同業(yè)開展情況

目前本行開展了同業(yè)存款業(yè)務(wù)，存放對(duì)象有*銀行、*農(nóng)業(yè)銀行、*工商銀行、興業(yè)銀行及發(fā)起行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行和其他村鎮(zhèn)銀行。由于我行是通過鄞州農(nóng)村合作銀行以間接身份參與*現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，即存放鄞州農(nóng)村合作銀行款項(xiàng)用于日常大小額清算。截止2014年5月20日，我行存放同業(yè)7017萬元。未涉及外匯、拆借、債券市場(chǎng)等其他任何業(yè)務(wù)。

五、存在問題及整改措施

由于我行人員緊缺，目前由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)的開展，無專人專崗管理，隨著我行發(fā)展，應(yīng)細(xì)化職能部門，確保同業(yè)業(yè)

務(wù)合理有效發(fā)展。

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篇二:2015自查報(bào)告

**銀文?2015?號(hào) 簽發(fā)人:***

關(guān)于

和違法犯罪專項(xiàng)檢查實(shí)施方案>的自查報(bào)告

河南銀監(jiān)局:

按照河南銀監(jiān)辦便函[2015]27號(hào)要求，我行對(duì)目前內(nèi)控制度執(zhí)行情況、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、表

外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域開展情況進(jìn)行了全面的檢查，同時(shí)各部門也相應(yīng)的進(jìn)行了內(nèi)部自查。現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下:

一、檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組

組 長(zhǎng):

副組長(zhǎng):

成 員:

二、檢查方式和重點(diǎn)

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我行不僅結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、日常監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)狀況，又嚴(yán)格按照(豫銀監(jiān)辦發(fā)?2015?27號(hào))的要求，統(tǒng)籌組織、分級(jí)負(fù)責(zé)，并通過全面排查和日常自查方式開展。

三、檢查工作開展情況

為貫徹我行自查開展情況有關(guān)安排，我行各部門在領(lǐng)導(dǎo)的組織下對(duì)我行機(jī)構(gòu)各方面的日常工作進(jìn)行了全方位的自查，并檢查是否存在新的違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪形式，是否存在屢查屢犯的問題。通過大家的共同努力，已經(jīng)對(duì)其中已發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有效整頓。為了改善今后的工作質(zhì)量，提高今后的工作效率，將在此次自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題歸納如下:

(一) 信貸業(yè)務(wù)自查情況

根據(jù)河南省銀監(jiān)局豫銀監(jiān)辦發(fā)(2015?27號(hào)文件

專項(xiàng)檢查實(shí)施方案的通知>要求，我[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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行抽調(diào)相關(guān)部門人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)自查。

截止2014年末，我行貸款客戶167戶，貸款余額23561萬元。從自查結(jié)果看，我行信貸業(yè)務(wù)不存在文件中信貸業(yè)務(wù)所列的14條違規(guī)違法行為，但也從自查中發(fā)現(xiàn)了一些問題。如:個(gè)別信貸檔案缺少相關(guān)資料、檔案內(nèi)容填寫不完整等。通過此次自查，我行已就相關(guān)問題責(zé)成管戶客戶經(jīng)理及時(shí)進(jìn)行整改，并再次要求相關(guān)部門及人員認(rèn)真履行崗位職責(zé)，避免類此問題再次發(fā)生。

(二) 存款業(yè)務(wù)自查情況

按照文件中羅列的關(guān)于存款業(yè)務(wù)的10條檢查項(xiàng)目，相關(guān)部門進(jìn)行了相應(yīng)的檢查，檢查情況如下:

1、不存在月末、幾抹異動(dòng)的大額存款交易，同時(shí)我行也不存在月末時(shí)點(diǎn)沖刺存款的現(xiàn)象。

2、根據(jù)企業(yè)存款的對(duì)賬情況、調(diào)閱的對(duì)賬單、對(duì)賬回執(zhí)來看，不存在異動(dòng)、可疑、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，對(duì)異地企業(yè)開立的存款賬戶也不存在未對(duì)賬、對(duì)賬失敗的情況或風(fēng)險(xiǎn)隱[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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患。

3、關(guān)于企業(yè)開戶情況，不存在放寬審核條件、違章*作開立大額存款賬戶等情況。

4、不存在通過營(yíng)銷費(fèi)用變相高息攬存、貸款轉(zhuǎn)存等違規(guī)吸存的現(xiàn)象。

以上是我行對(duì)存款業(yè)務(wù)自查的總體情況，另外還對(duì)其他沒有涉及的方面都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代

表以后不會(huì)發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我行會(huì)繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平。

(三) 同業(yè)業(yè)務(wù)自查情況

按照文件中羅列的關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的7條檢查項(xiàng)目，相關(guān)部門進(jìn)行了相應(yīng)的檢查，檢查情況如下:

1、通過去年同業(yè)業(yè)務(wù)的檢查，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的制度的建設(shè)情況已基本完善，業(yè)務(wù)政策、制度和*作程序都比較的明確。

2、嚴(yán)格按照規(guī)則制度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，無違規(guī)開辦同業(yè)業(yè)務(wù)。

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3、我行同業(yè)業(yè)務(wù)比較單一，只涉及同業(yè)存款業(yè)務(wù)，在內(nèi)部控制方面還有待進(jìn)一步規(guī)范和完善。

4、關(guān)于[同業(yè)存放"賬戶只有一個(gè)，不涉及[同業(yè)投資"和[買入返售"。

5、我行同業(yè)業(yè)務(wù)都是嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算進(jìn)行的，確保了準(zhǔn)確*和完整*。

關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門的設(shè)立情況還在進(jìn)一步完善，前中后臺(tái)的分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制正在建立健全，確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

(四) 財(cái)務(wù)管理自查情況

根據(jù)，我部對(duì)照監(jiān)管制度要求和檢查通知的內(nèi)容，認(rèn)真作了審核，結(jié)果如下:

1、******依據(jù)以及，對(duì)職工*、福利費(fèi)采用據(jù)實(shí)列支的作法，符合制度要求，福利費(fèi)用的列支范圍符合規(guī)定，不存在超范圍、超標(biāo)準(zhǔn)、超比例情況。

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2、關(guān)于固定資產(chǎn)采購(gòu)，我行執(zhí)行的是發(fā)起行統(tǒng)一配置，使用單位結(jié)算資金，建立登記薄妥善保管，并負(fù)責(zé)資產(chǎn)的日常使用、保管、維護(hù)和保養(yǎng)。

3、******下設(shè)支行網(wǎng)點(diǎn)的裝修，由發(fā)起行進(jìn)行招標(biāo)確定裝修公司，并派專人監(jiān)督整個(gè)工程狀況，完工之后進(jìn)行驗(yàn)收，確認(rèn)合格后索取正規(guī)*，通知我行支付相應(yīng)款項(xiàng)及時(shí)記賬。

4、******現(xiàn)在使用的各項(xiàng)信息系統(tǒng)，都是在我行成立之初由發(fā)起行統(tǒng)一構(gòu)建開通的，簽定的相關(guān)合同資料也有發(fā)起行保管，我行負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)的使用費(fèi)。

5、******依據(jù)規(guī)定的收入確認(rèn)基本原則，及時(shí)正確進(jìn)行收入入賬;能正確區(qū)分資本*支出和費(fèi)用*支出，對(duì)每一項(xiàng)支付的款項(xiàng)都能認(rèn)真審核，依據(jù)相關(guān)合同約定或要求的時(shí)間及時(shí)付出;長(zhǎng)期待攤費(fèi)用的入賬和分期攤銷能夠按照和的規(guī)定;固定資產(chǎn)嚴(yán)格依照相關(guān)規(guī)定選取折舊方法、確定折舊年限，逐月計(jì)提折舊并正確[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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入賬。不存在人為調(diào)節(jié)損益、核算不真實(shí)的情形。

6、*****索取的各類*，都是有真實(shí)交易的正規(guī)*，而且經(jīng)辦人提供的*要有財(cái)務(wù)驗(yàn)*、領(lǐng)導(dǎo)審批，不存在假*報(bào)

篇三:銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照辦事處(***辦發(fā)[2005]*號(hào))文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下:

一、基本情況

我區(qū)信用社2005年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個(gè)，其中，基本帳戶964個(gè)、一般帳戶60個(gè)、專用帳戶123個(gè)、臨時(shí)帳戶25個(gè)。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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種原因，未辦理開戶許可*的帳戶404個(gè)，其中基本帳戶353個(gè)，一般帳戶19個(gè)，專用帳戶21個(gè)，臨時(shí)帳戶1(本文來自:xiaocaofanwen 小草范文 網(wǎng):銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告)1個(gè)。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個(gè)。

二、具體情況

〈一〉、銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況

1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。

2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管。

3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實(shí)行了開銷戶登記制度，*基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶，絕大多數(shù)有*銀行核發(fā)的開戶登記*或開戶核準(zhǔn)通知書。

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〈二〉銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過5萬元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保*款項(xiàng)支付合法合規(guī)。

三、存在問題

1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。

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2、部分社的個(gè)別賬戶，因業(yè)務(wù)開展等原因，需經(jīng)*銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。

3、個(gè)別社的專用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。

4、因未對(duì)賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時(shí)通知開戶銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無法及時(shí)處理。

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四、糾改措施

針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，準(zhǔn)備從以下幾個(gè) 方面進(jìn)行糾改:

1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)，按照實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。

2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的部分銀行結(jié)算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。

4、加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯(lián)社將按年對(duì)信用社銀行結(jié)算賬戶的管理，進(jìn)行專項(xiàng)檢查，以督促信用社加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。

總之，通過這次自查，使我區(qū)農(nóng)村信用社的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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和提高，但在個(gè)別社還存在部分問題，有待與我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右酝晟坪图m正，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)指正。

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銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

一、引言

銀行卡作為一種現(xiàn)代化支付工具，已經(jīng)廣泛應(yīng)用于各類經(jīng)濟(jì)交易中，也成為金融機(jī)構(gòu)最重要的業(yè)務(wù)之一。然而，隨著金融科技的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)支付的普及，銀行卡業(yè)務(wù)也面臨著越來越多的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，我行決定開展銀行卡業(yè)務(wù)自查活動(dòng)，以發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，并進(jìn)一步健全和完善業(yè)務(wù)管理機(jī)制。

二、自查目標(biāo)

本次自查的目標(biāo)是全面了解我行銀行卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)狀況，重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

1. 銀行卡申請(qǐng)、核發(fā)和發(fā)行流程管理的合規(guī)性

2. 銀行卡使用過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制措施

3. 銀行卡交易的合規(guī)性和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 銀行卡信息安全管理和客戶信息保護(hù)措施

5. 銀行卡客戶服務(wù)質(zhì)量和投訴管理機(jī)制

三、自查方法

本次自查采用問卷調(diào)查、內(nèi)部文件和材料審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種方法，以全面了解各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況。

四、自查結(jié)果

經(jīng)過一段時(shí)間的自查工作，我行發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題，并且進(jìn)一步制定了一系列解決方案：

1. 銀行卡發(fā)放環(huán)節(jié)存在授權(quán)管理不嚴(yán)格的現(xiàn)象，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。針對(duì)這一問題，我行將加強(qiáng)對(duì)發(fā)放環(huán)節(jié)的控制，建立更加嚴(yán)格的授權(quán)和審核制度，確保銀行卡的核發(fā)和發(fā)行程序符合合規(guī)要求。

2. 銀行卡使用過程中存在一些信息安全管理不到位的情況，可能導(dǎo)致客戶信息泄露和支付風(fēng)險(xiǎn)。我行將加強(qiáng)對(duì)銀行卡使用過程中的信息安全管理，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)的監(jiān)控和保護(hù)，提高防范和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3. 銀行卡交易的合規(guī)性管理不夠完善，存在濫用和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。我行將加強(qiáng)對(duì)銀行卡交易的監(jiān)控和審查，建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控機(jī)制，確保交易符合合規(guī)要求。

4. 銀行卡客戶服務(wù)質(zhì)量需要進(jìn)一步提高，投訴管理機(jī)制不夠完善。我行將加強(qiáng)對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管，提高服務(wù)水平和效率，并建立和完善客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決客戶的問題和困擾。

五、自查總結(jié)

本次銀行卡業(yè)務(wù)自查，幫助我行深入了解了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，并制定了一系列改進(jìn)和解決方案。通過加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和合作，我行將進(jìn)一步提升銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，提高客戶滿意度和信任度。

同時(shí)，我行將持續(xù)進(jìn)行定期自查，不斷完善和改進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)管理，切實(shí)維護(hù)客戶權(quán)益，為客戶提供更加安全、便利和高效的金融服務(wù)。

六、參考文獻(xiàn)

1.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

2.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢指南》

3.銀監(jiān)會(huì)《銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

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銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

1. 背景介紹

在現(xiàn)代社會(huì)中，銀行卡成為了人們進(jìn)行金融交易和資金管理的重要工具。然而，隨著銀行卡使用量的增加，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和安全問題也日益突出。為了提高銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和效率，我行積極展開了銀行卡業(yè)務(wù)自查工作，并撰寫了本報(bào)告，旨在總結(jié)自查結(jié)果、發(fā)現(xiàn)問題，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

2. 自查內(nèi)容

2.1 銀行卡開戶與銷戶業(yè)務(wù)

- 自查過程中發(fā)現(xiàn)，部分員工在辦理銀行卡開戶手續(xù)時(shí)，未能嚴(yán)格核對(duì)客戶身份證明材料，存在身份冒用等風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們將加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高他們對(duì)身份證明材料真實(shí)性的識(shí)別能力，并規(guī)范開戶流程，確保每一位客戶的身份得到有效驗(yàn)證。

- 在銷戶業(yè)務(wù)方面，自查發(fā)現(xiàn)在一些分行存在銷戶手續(xù)不規(guī)范、核實(shí)不嚴(yán)格等問題。為此，我們將加強(qiáng)對(duì)銷戶業(yè)務(wù)的審核和監(jiān)督，確保合規(guī)性，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.2 銀行卡掛失與解掛業(yè)務(wù)

- 自查過程中發(fā)現(xiàn)，部分員工在處理銀行卡掛失與解掛業(yè)務(wù)時(shí)存在操作不規(guī)范、審核不嚴(yán)密等問題。這可能導(dǎo)致客戶資金被不法分子盜取，并給銀行造成財(cái)務(wù)損失。因此，我們將推行更嚴(yán)密的審核機(jī)制，并提高員工的操作規(guī)范性，確保該業(yè)務(wù)的安全性和準(zhǔn)確性。

2.3 銀行卡電子支付業(yè)務(wù)

- 自查過程中發(fā)現(xiàn)，在電子支付業(yè)務(wù)方面，我們的系統(tǒng)存在信息安全隱患，客戶的支付賬戶可能遭到黑客攻擊。為了改善這一問題，我們將升級(jí)系統(tǒng)，增強(qiáng)安全性能，加大數(shù)據(jù)加密力度，并建立反欺詐機(jī)制，提高客戶支付安全性。

2.4 銀行卡密碼管理

- 自查發(fā)現(xiàn)，部分客戶保存銀行卡密碼不當(dāng)，或者自定義密碼易于被猜測(cè)。此外，我們的密碼找回機(jī)制也存在漏洞，可能被不法分子利用進(jìn)行非法取款。因此，我們將加強(qiáng)用戶教育，提高客戶密碼保護(hù)意識(shí)，并改進(jìn)密碼找回機(jī)制，確保客戶賬戶的安全。

3. 改進(jìn)措施

基于自查結(jié)果，我們將采取以下改進(jìn)措施：

3.1 員工培訓(xùn)與管理

- 通過開展內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工對(duì)身份證明材料真實(shí)性的識(shí)別能力，增強(qiáng)他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

- 建立嚴(yán)格的開戶、銷戶、掛失和解掛操作規(guī)范，明確員工職責(zé)，確保業(yè)務(wù)的規(guī)范性和安全性。

3.2 系統(tǒng)升級(jí)與信息安全

- 升級(jí)銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，增強(qiáng)信息安全性能，加大數(shù)據(jù)保護(hù)力度，確保客戶資金和隱私安全。

- 建立完善的反欺詐機(jī)制，監(jiān)測(cè)和阻止不法分子的攻擊行為，保護(hù)客戶在電子支付中的安全。

3.3 用戶教育與服務(wù)提升

- 加強(qiáng)對(duì)客戶密碼保護(hù)意識(shí)的培訓(xùn)和宣傳，引導(dǎo)客戶合理保存并設(shè)置密碼。

- 改進(jìn)密碼找回機(jī)制，確保密碼的安全性和可找回性，提高客戶的使用便利性和滿意度。

4. 結(jié)論

通過對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施。我們將按照這些改進(jìn)措施的要求，不斷加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全控制，為客戶提供更加安全、方便的金融服務(wù)。

本報(bào)告僅是銀行卡業(yè)務(wù)自查的一個(gè)總結(jié)，今后我們將繼續(xù)加強(qiáng)自查工作，并定期提交相關(guān)報(bào)告，以確保銀行卡業(yè)務(wù)的持續(xù)改進(jìn)和安全運(yùn)營(yíng)。

? 理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 ?

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在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，理財(cái)產(chǎn)品已成為許多人投資理財(cái)?shù)氖走x方式。隨著金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的品種和數(shù)量也隨之增加，給投資者選擇帶來了更多的困惑和風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)投資者的權(quán)益，監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管也越來越重視。理財(cái)機(jī)構(gòu)為了保持透明度和合規(guī)性，也紛紛發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的自查報(bào)告，以便投資者了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。

一、自查內(nèi)容

理財(cái)產(chǎn)品的自查報(bào)告是理財(cái)機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定的要求，對(duì)其所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自查和合規(guī)自查的過程和結(jié)果的總結(jié)。自查內(nèi)容主要包括但不限于以下幾個(gè)方面：

1. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)與匹配：自查報(bào)告會(huì)詳細(xì)描述產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則和投資方向，以及產(chǎn)品是否符合投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求。報(bào)告還會(huì)分析產(chǎn)品是否與機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)定位和風(fēng)控能力相匹配。

2. 信息披露與合規(guī)性：自查報(bào)告會(huì)對(duì)產(chǎn)品的信息披露進(jìn)行全面的檢查。報(bào)告將詳細(xì)描述機(jī)構(gòu)是否按照要求向投資者提供充分、真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，是否充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。自查報(bào)告還會(huì)檢查機(jī)構(gòu)是否合規(guī)運(yùn)作，是否遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

3. 風(fēng)險(xiǎn)管理與投資決策：自查報(bào)告會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和投資決策過程進(jìn)行綜合評(píng)估。報(bào)告會(huì)描述機(jī)構(gòu)是否建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和內(nèi)控體系，是否進(jìn)行了充分的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是否遵循了科學(xué)、合理的投資決策程序。

二、自查過程

理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查的過程一般包括以下幾個(gè)階段：

1. 自查準(zhǔn)備：機(jī)構(gòu)要充分了解監(jiān)管部門的要求和自查標(biāo)準(zhǔn)，明確自查的目標(biāo)和范圍。同時(shí)，機(jī)構(gòu)還需要收集和整理相關(guān)的文件和資料，為自查做好準(zhǔn)備。

2. 自查實(shí)施：機(jī)構(gòu)將按照自查標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自查和合規(guī)自查。這個(gè)過程通常需要調(diào)查與報(bào)告內(nèi)容相關(guān)的各個(gè)方面，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息披露、投資決策等。

3. 結(jié)果自查報(bào)告需要對(duì)自查的結(jié)果進(jìn)行總結(jié)，并提出改進(jìn)建議和措施。機(jī)構(gòu)要以客觀、準(zhǔn)確的方式對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問題和不足進(jìn)行描述，并提出改進(jìn)的措施和建議。

4. 報(bào)告發(fā)布：經(jīng)過審核和批準(zhǔn)后，機(jī)構(gòu)將自查報(bào)告向監(jiān)管部門和投資者披露。報(bào)告中的內(nèi)容應(yīng)該客觀準(zhǔn)確，真實(shí)全面。

三、意義和影響

理財(cái)產(chǎn)品的自查報(bào)告對(duì)投資者、監(jiān)管部門以及理財(cái)機(jī)構(gòu)本身都具有重要的意義和影響：

1. 保護(hù)投資者權(quán)益：自查報(bào)告可以讓投資者更加全面地了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，避免盲目投資。報(bào)告的披露也可以促使機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高產(chǎn)品的透明度和安全性。

2. 規(guī)范市場(chǎng)秩序：自查報(bào)告是理財(cái)機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)作的重要手段之一，可以促使機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

3. 增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：發(fā)布自查報(bào)告可以增加機(jī)構(gòu)的透明度和信任度，提高機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。投資者更傾向選擇那些自查報(bào)告結(jié)果良好的機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的自查報(bào)告是理財(cái)機(jī)構(gòu)為了保持透明度和合規(guī)性而發(fā)布的重要文件。自查報(bào)告詳細(xì)描述了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力，對(duì)投資者和市場(chǎng)都具有重要的意義和影響。投資者可以通過自查報(bào)告更加全面地了解產(chǎn)品，避免盲目投資；監(jiān)管部門可以通過報(bào)告了解機(jī)構(gòu)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題；機(jī)構(gòu)可以通過發(fā)布報(bào)告提高透明度和信任度，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

? 理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 ?

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展石河子轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)檢查工作的通知》(石銀辦〔〕50號(hào))文件要求，為進(jìn)一步協(xié)助人民銀行做好轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，結(jié)合我行人民幣收付業(yè)務(wù)實(shí)際情況，提出了具體的檢查要求，針對(duì)人民幣收付業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示內(nèi)容、人民幣繳存款質(zhì)量等業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》和《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國(guó)人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)規(guī)定，切實(shí)規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護(hù)人民幣信譽(yù)，提升我行公眾可信度，樹立文明服務(wù)窗口形象，我行組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件，并對(duì)員工進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真組織。

為貫徹落實(shí)和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強(qiáng)對(duì)我行人民幣收付檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，分行成立人民幣收付工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組員包括個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在會(huì)計(jì)結(jié)算部。在開展自查工作前，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于人民幣支付檢查的通知要求，充分認(rèn)識(shí)到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機(jī)，對(duì)全行人民幣收付管理進(jìn)行一次全面的梳理，爭(zhēng)取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實(shí)整改。

二、全員行動(dòng)，以查促規(guī)。

(一)、人民幣收付管理制度執(zhí)行情況。

1、分行各網(wǎng)點(diǎn)在日常的現(xiàn)金業(yè)務(wù)收付過程中，能夠嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行下發(fā)的《現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》。在具體業(yè)務(wù)辦理的過程中，要求柜員必須對(duì)涉及現(xiàn)金收付的細(xì)節(jié)嚴(yán)格、認(rèn)真的執(zhí)行遵守。如“唱收唱付、錢款當(dāng)面點(diǎn)清、所有經(jīng)手現(xiàn)金必須驗(yàn)鈔”等現(xiàn)金收付細(xì)節(jié)。

2、加強(qiáng)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，確保現(xiàn)金供應(yīng)。現(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會(huì)穩(wěn)定的全局性問題，通過學(xué)習(xí)，職工對(duì)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)工作的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，按時(shí)向分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部上報(bào)現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，科學(xué)預(yù)測(cè)支行業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，同時(shí)積極了解客戶對(duì)現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性。

3、分行制訂《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法》(郵銀發(fā)〔〕655號(hào))辦法;要求網(wǎng)點(diǎn)按月對(duì)臨柜人員進(jìn)行人民幣收付業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn);并設(shè)置檢查人員，將檢查、培訓(xùn)情況在登記簿登記，待分行審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部抽查。

(二)、增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感,樹立窗口服務(wù)意識(shí)。我行各網(wǎng)點(diǎn)均按照人民銀行要求在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報(bào)電話，并設(shè)置了殘損缺人民幣兌換窗口，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規(guī),無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù),無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生,無將回收的殘損人民幣對(duì)個(gè)支付給客戶行為。

(三)、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內(nèi)對(duì)人民幣挑剔、整理的.相關(guān)要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》要求對(duì)殘缺、污損人民幣進(jìn)行挑剔整點(diǎn)，在辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，都能主動(dòng)、及時(shí)、準(zhǔn)確的按要求將每筆收進(jìn)的現(xiàn)金進(jìn)行幣別、質(zhì)量的把關(guān)和挑剔整理，保證在對(duì)外支付時(shí)做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)能夠并按標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時(shí)上繳分行金庫(kù)。

(四)假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證;各支行發(fā)現(xiàn)假幣均能按規(guī)定程序進(jìn)行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實(shí)相符，收繳的假幣實(shí)物由分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部統(tǒng)一按規(guī)定及時(shí)上繳石河子市人民銀行;無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發(fā)現(xiàn)有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

(五)、atm機(jī)等清分設(shè)備的使用情況。目前，我分行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：分行出納班共有人民幣清分機(jī)一臺(tái)，直屬營(yíng)業(yè)部配備三臺(tái)atm和一臺(tái)自助存取款一體機(jī);北四路支行自助銀行配備了兩臺(tái)atm機(jī)和一臺(tái)自助存取款機(jī)。二類支行及代理網(wǎng)點(diǎn)：布放atm機(jī)具共計(jì)28臺(tái)，各支行儲(chǔ)蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結(jié)束，分行自助機(jī)具運(yùn)行良好，未發(fā)生因現(xiàn)金配置有誤發(fā)生的運(yùn)行不暢或客戶投訴問題。支行atm管理人員在對(duì)自助機(jī)具的現(xiàn)金管理及配置工作方面能夠嚴(yán)格遵守分行下發(fā)《atm管理辦法》中相關(guān)現(xiàn)金配置的要求，在配置現(xiàn)金時(shí)均能做到對(duì)配置入鈔箱的人民幣嚴(yán)格把關(guān)，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行atm時(shí)操作順暢、金額準(zhǔn)確。

今后我行將繼續(xù)加強(qiáng)臨柜人員在人民幣收付業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)力度，要求臨柜人員必須反復(fù)學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)管理制度及分行下發(fā)的各項(xiàng)規(guī)定,嚴(yán)格規(guī)范操作,提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力,切實(shí)做好人民幣收付業(yè)務(wù)工作。

? 理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 ?

引言

隨著現(xiàn)代消費(fèi)習(xí)慣的改變和金融業(yè)的發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)日益普及。然而，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也面臨著一系列問題，包括信用卡濫發(fā)、信用卡詐騙等。為了將信用卡業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展，本文對(duì)我銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，并提出了改進(jìn)方案。

一、信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

信用卡業(yè)務(wù)在我行的業(yè)務(wù)體系中占據(jù)重要地位。根據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，信用卡業(yè)務(wù)在我行的營(yíng)收中占比超過50%。這顯示了信用卡業(yè)務(wù)的重要性和潛力。

然而，信用卡業(yè)務(wù)也面臨著許多挑戰(zhàn)。首先，濫發(fā)信用卡導(dǎo)致違約率上升。由于一些客戶的信用評(píng)級(jí)不合格，信用卡的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)過于寬松，導(dǎo)致了大量信用卡惡意透支和違約行為的出現(xiàn)。其次，信用卡詐騙頻發(fā)。不法分子利用技術(shù)手段竊取客戶信息，進(jìn)而偽造信用卡進(jìn)行盜刷、套現(xiàn)等活動(dòng)。此外，信用卡還面臨著市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)激烈、利潤(rùn)率下降等問題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

通過對(duì)我行信用卡業(yè)務(wù)的自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題。

1. 發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格。過于寬松的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致信用卡透支率居高不下，出現(xiàn)了大量違約客戶。

2. 客戶信息管理不善。客戶的個(gè)人信息保護(hù)工作不夠到位，容易受到黑客攻擊，客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)加大。

3. 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善。我行在信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和控制方面存在不足，導(dǎo)致?lián)p失難以預(yù)防和控制。

4. 服務(wù)不夠人性化。不少客戶抱怨，在信用卡業(yè)務(wù)操作和咨詢上，銀行的服務(wù)不夠友好、及時(shí)和有效。

三、改進(jìn)方案

為了解決以上問題，改善信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境，我們向上級(jí)提出了以下改進(jìn)方案。

1. 嚴(yán)格控制發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)和還款能力，調(diào)整發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)。在信用評(píng)級(jí)較低的客戶中，對(duì)信用卡的發(fā)放進(jìn)行限制，減少透支風(fēng)險(xiǎn)。

2. 加強(qiáng)客戶信息保護(hù)。提升網(wǎng)絡(luò)安全能力，加密客戶信息，防范黑客攻擊。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，加強(qiáng)其對(duì)客戶信息保護(hù)的意識(shí)和措施。

3. 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，并及時(shí)采取相應(yīng)的控制措施，防范損失。

4. 提升客戶服務(wù)質(zhì)量。培訓(xùn)員工提高服務(wù)意識(shí)，建立定期考核制度，激勵(lì)員工提供更好的服務(wù)。同時(shí)，增加自助服務(wù)設(shè)施，提高服務(wù)效率。

結(jié)論

信用卡業(yè)務(wù)是我行的重要業(yè)務(wù)之一，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的趨勢(shì)應(yīng)用和創(chuàng)新，將為我行帶來更多盈利機(jī)會(huì)。通過對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的自查，我們認(rèn)識(shí)到了存在的問題，并提出了改進(jìn)方案。我們相信，在各項(xiàng)改進(jìn)措施的推動(dòng)下，我行的信用卡業(yè)務(wù)必將進(jìn)一步發(fā)展壯大，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

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