開展征信業(yè)務(wù)自查報告(錦集十七篇)_開展征信業(yè)務(wù)自查報告

開展征信業(yè)務(wù)自查報告(錦集十七篇)。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（1）

企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查報告

一、引言

隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用正逐漸滲透到各行各業(yè)。企業(yè)在日常經(jīng)營過程中產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，這些數(shù)據(jù)不僅能夠被用于企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理，也成為了各方對企業(yè)信用和經(jīng)營狀況進行評價和參考的重要依據(jù)。因此，進行企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查成為了企業(yè)主動管理和提升企業(yè)信用的重要手段之一。本報告將對企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查進行詳細(xì)分析和評估，全面展示企業(yè)的信用狀態(tài)和經(jīng)營狀況。

二、企業(yè)基本信息

1. 企業(yè)名稱：xxx公司

2. 統(tǒng)一社會信用代碼：xxxxxxxxxx

3. 注冊資本：xxxx萬元

4. 成立時間：xxxx年xx月xx日

5. 企業(yè)類型：有限責(zé)任公司

6. 法定代表人：xxx

7. 注冊地址：xxxx

三、企業(yè)信用狀況分析

1. 企業(yè)信用得分評估

根據(jù)大數(shù)據(jù)征信平臺提供的數(shù)據(jù)，對企業(yè)的信用狀況進行評估。信用得分綜合考慮了企業(yè)的注冊資本、經(jīng)營年限、行業(yè)背景、經(jīng)營狀況等多個因素，將企業(yè)信用劃分為優(yōu)秀、良好、一般等不同等級。

2. 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險評估

基于大數(shù)據(jù)征信平臺對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，對企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險進行評估。主要分析指標(biāo)包括企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況、償債能力、盈利能力、現(xiàn)金流情況等，評估企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險狀態(tài)。

3. 企業(yè)社會責(zé)任評估

通過大數(shù)據(jù)征信平臺收集并分析企業(yè)的社會責(zé)任信息，如環(huán)保治理情況、員工福利待遇、公益慈善活動等，評估企業(yè)對社會的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

四、企業(yè)對外征信信息

1. 合作伙伴信用情況

分析企業(yè)的合作伙伴，包括供應(yīng)商、客戶、合作企業(yè)等的信用情況。通過大數(shù)據(jù)征信平臺對合作伙伴的信用得分、經(jīng)營狀況、履約能力等進行評估，為企業(yè)選擇合作伙伴提供參考依據(jù)。

2. 企業(yè)貸款和融資情況

根據(jù)大數(shù)據(jù)征信平臺對企業(yè)貸款和融資情況的分析，分析企業(yè)的借貸紀(jì)錄、還款情況、債務(wù)負(fù)擔(dān)等，評估企業(yè)的借貸風(fēng)險。

3. 企業(yè)訴訟和法律風(fēng)險情況

通過大數(shù)據(jù)征信平臺分析企業(yè)的法律案件紀(jì)錄、訴訟情況等，評估企業(yè)的法律風(fēng)險狀態(tài)。

五、企業(yè)內(nèi)部征信信息

1. 企業(yè)內(nèi)部人員信用情況

對企業(yè)內(nèi)部員工的信用狀況進行評估，包括員工的履約能力、拖欠工資情況等，為企業(yè)的人事管理提供參考。

2. 企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析

通過企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)、庫存數(shù)據(jù)等進行分析，評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢。

3. 企業(yè)品牌聲譽評估

根據(jù)大數(shù)據(jù)征信平臺對企業(yè)品牌聲譽的分析，評估企業(yè)在市場上的知名度和聲譽狀況。

六、征信結(jié)果評價與建議

1. 征信結(jié)果評價

綜合分析以上的征信信息及評估結(jié)果，對企業(yè)的信用狀況進行綜合評價，給出企業(yè)的信用等級和得分，并對企業(yè)的優(yōu)勢和不足進行總結(jié)。

2. 建議和改進方向

針對企業(yè)在征信結(jié)果中存在的問題和不足，提出具體的建議和改進方向，幫助企業(yè)提升信用狀況，降低經(jīng)營風(fēng)險。

七、總結(jié)

通過企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查，我們對企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營風(fēng)險進行了全面的評估和分析，并提出了相關(guān)建議和改進方向。企業(yè)應(yīng)該將征信結(jié)果作為參考，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，加強內(nèi)部管理，維護企業(yè)的信用，在經(jīng)營過程中注重社會責(zé)任，與合作伙伴建立良好的信用關(guān)系，才能夠提升企業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（2）

1、機構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購置理財產(chǎn)品的客戶進行告知風(fēng)險存在性，在客戶購置理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購置理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否標(biāo)準(zhǔn)。

（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進行充分告知理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客戶購置的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表，只對客戶的風(fēng)險承受能力進行了測評。沒有描寫風(fēng)險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風(fēng)險評估語句。

4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，標(biāo)準(zhǔn)支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題 》精神，我支行對20xx年以來的`經(jīng)營業(yè)務(wù)進行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購置產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品。《評估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購置金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題 》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務(wù)的健康、標(biāo)準(zhǔn)開展。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（3）

根據(jù)房人大辦發(fā)［XX］6號文件《關(guān)于開展“四五”普法決議執(zhí)行情況檢查的通知》精神，我局于6月中下旬對開展“四五”普法工作情況進行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想

第四個五年法制宣傳教育于XX年正式啟動，按照我縣“四五”普法規(guī)劃明確提出的“兩個轉(zhuǎn)變，兩個提高”及四項任務(wù)，我們深入開展法制宣傳教育，貫徹落實依法治國建設(shè)社會主義法治國家的基本方略，提高干部法律責(zé)任意識，提高干部依法決策、依法行政、依法管理的能力，為依法治國方略的實施奠定堅實的法律基礎(chǔ)。在思想上統(tǒng)一了認(rèn)識，在管理上嚴(yán)格要求，統(tǒng)一規(guī)劃。早在兩年前，我局就成立了以局長為組長的“四五”普法領(lǐng)導(dǎo)小組，無論領(lǐng)導(dǎo)怎樣變換，其責(zé)任、目標(biāo)、任務(wù)不變，并設(shè)立了普法辦公室（設(shè)局辦公室）。其次，配備了一名普法輔導(dǎo)員，負(fù)責(zé)法制宣傳教育工作。從而建立健全了法制宣傳教育工作的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)和辦事機構(gòu)，確保“四五”普法工作的順利進行。

二、認(rèn)真制定規(guī)劃，確保“四五”普法各階段目標(biāo)任務(wù)的實施

XX年，按照房發(fā)［XX］十價法［XX］XX年至XX年實施階段、XX年考核驗收階段。已經(jīng)開展的工作情況是：

市物價局《關(guān)于下發(fā)全市物價系統(tǒng)法制宣傳教育第四個五年規(guī)劃》，使全體干部職工達(dá)到人人皆知、人人參與；二是購買普法教材《干部法律知識讀本》、《計劃物價系統(tǒng)“四五”普法讀本》人手各一冊。同時送法下鄉(xiāng)，使普法宣傳教育工作深入農(nóng)村。我局共購普法教材300本，送到沙河鄉(xiāng)白沙河村農(nóng)民手中；三是按照“四五”普法規(guī)劃要求，XX年我局共派6人參加了縣法制辦舉辦的三期“四五”普法法制宣傳骨干培訓(xùn)班，平均成績達(dá)93。9分，為我局法制宣傳教育提供了可靠的保障。

《計劃物價系統(tǒng)“四五”普法讀本》里的從事價格收費審批和管理等方面工作的行政管理人員、價格行政執(zhí)法人員。在實施階段的三年里，普法重點對象已分別參加省、市、縣組織的各類法制培訓(xùn)班，合格率達(dá)依法治價水平，克服了以言代法、以情代法、以權(quán)壓法的現(xiàn)象，自覺做到秉公執(zhí)法，規(guī)范執(zhí)法行為；四是堅持學(xué)用結(jié)合的原則。采用自學(xué)、授課、調(diào)研、討論、培訓(xùn)等方式進行法制宣傳教

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（4）

企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查報告

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展，企業(yè)大數(shù)據(jù)征信逐漸成為一個重要的課題。企業(yè)征信是指對企業(yè)的信用狀況進行評價和記錄的一種手段，它涉及到對企業(yè)的經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、履約能力等多個方面的評估。在當(dāng)前的市場環(huán)境下，企業(yè)大數(shù)據(jù)征信對于投資者、金融機構(gòu)以及供應(yīng)鏈伙伴等都具有重要意義。因此，本報告將對企業(yè)大數(shù)據(jù)征信進行自查，以便更好地了解公司的信用狀況和改進管理。

二、企業(yè)情況概述

1. 公司基本情況：提供公司的名稱、注冊地、成立時間、法定代表人等基本信息。

2. 經(jīng)營狀況：提供公司的主營業(yè)務(wù)、核心競爭力、市場地位等情況的描述。

3. 組織架構(gòu)：提供公司的組織結(jié)構(gòu)、管理層成員及其職責(zé)和部門設(shè)置等信息。

4. 財務(wù)狀況：提供公司最近幾年的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，以及財務(wù)指標(biāo)的分析、評價和趨勢。

三、企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查

1. 數(shù)據(jù)來源：描述公司采集、存儲和管理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)和過程，包括內(nèi)部系統(tǒng)、外部數(shù)據(jù)提供商以及與供應(yīng)鏈伙伴的數(shù)據(jù)交換。

2. 數(shù)據(jù)收集：介紹公司所收集的各類數(shù)據(jù)，如客戶信息、交易記錄、供應(yīng)商數(shù)據(jù)等，以及保護和安全控制措施的實施情況。

3. 數(shù)據(jù)分析：描述企業(yè)的數(shù)據(jù)分析能力和方法，如數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)和人工智能等技術(shù)的應(yīng)用情況，以及對數(shù)據(jù)分析結(jié)果的有效性驗證。

4. 風(fēng)險評估：根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果和各類風(fēng)險指標(biāo)，對公司的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和供應(yīng)鏈風(fēng)險等進行評估和分析。

5. 征信記錄：描述公司的征信記錄情況，包括申請信用、履約能力、逾期情況等方面的記錄和評價。

四、問題分析與改進建議

1. 問題分析：對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行詳細(xì)分析，包括數(shù)據(jù)質(zhì)量問題、數(shù)據(jù)安全問題、數(shù)據(jù)分析不足等方面的問題。

2. 改進建議：根據(jù)問題分析，提出相應(yīng)的改進建議，包括數(shù)據(jù)收集和管理的改進、數(shù)據(jù)分析能力的提升、風(fēng)險評估體系的完善等方面的建議。

五、結(jié)論與建議

根據(jù)以上自查和分析，可以得出如下結(jié)論和建議：

1. 公司在數(shù)據(jù)收集和管理方面存在一些問題，應(yīng)加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制和數(shù)據(jù)安全管理。

2. 公司數(shù)據(jù)分析能力有待提升，可以加強相關(guān)技術(shù)的培訓(xùn)和引進，提高數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性和可信度。

3. 公司的風(fēng)險評估體系需要進一步完善，建議建立一套針對公司的信用評估模型，以更好地評估和控制信用風(fēng)險。

4. 公司應(yīng)加強征信記錄的管理和維護，提高對申請信用和履約能力的評價力度，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對逾期等問題。

六、參考文獻

提供相關(guān)的參考文獻和數(shù)據(jù)來源，以支持本報告的結(jié)論和建議。

七、附錄

提供相關(guān)的數(shù)據(jù)表格、圖表和展示材料等，方便讀者了解公司的具體情況。

八、致謝

感謝所有參與本次自查的人員和部門的支持和配合。

以上就是關(guān)于企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查報告的范文，通過這次自查和分析，公司可以更好地了解自身的信用風(fēng)險和管理問題，有針對性地進行改進和提升。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（5）

為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息如實反映客戶真實信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽及法律風(fēng)險。分行個人條線對你部20xx年2季度個人征信工作進行檢查，現(xiàn)將檢查情況通報如下：

（一）授權(quán)管理檢查情況

1、你部征信查詢?nèi)藛T因辦理業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息的，均嚴(yán)格按照“先授權(quán)，后查詢”的原則進行，是在授權(quán)書范圍內(nèi)對個人信用信息進行查詢；

2、因貸款審批進行查詢的，授權(quán)書、信用報告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權(quán)書專夾保管；

3、以“貸后管理”事由查詢個人信用數(shù)據(jù)庫均經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在個人信用數(shù)據(jù)庫查詢登記表上簽字授權(quán)；

（二）登記管理檢查情況

1、登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2、建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。

（三）操作管理檢查情況

1、你部征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2、無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；

3、無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；

4、是定期更改查詢員密碼。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（6）

按照《中國人民銀行關(guān)于開展石河子轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)檢查工作的通知》(石銀辦〔〕50號)文件要求，為進一步協(xié)助人民銀行做好轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，結(jié)合我行人民幣收付業(yè)務(wù)實際情況，提出了具體的檢查要求，針對人民幣收付業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)、營業(yè)場所公示內(nèi)容、人民幣繳存款質(zhì)量等業(yè)務(wù)進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)規(guī)定，切實規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護人民幣信譽，提升我行公眾可信度，樹立文明服務(wù)窗口形象，我行組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件，并對員工進行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真組織。

為貫徹落實和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強對我行人民幣收付檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，分行成立人民幣收付工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組員包括個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、審計部、會計結(jié)算部。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在會計結(jié)算部。在開展自查工作前，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實人民銀行關(guān)于人民幣支付檢查的通知要求，充分認(rèn)識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機，對全行人民幣收付管理進行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實整改。

二、全員行動，以查促規(guī)。

(一)、人民幣收付管理制度執(zhí)行情況。

1、分行各網(wǎng)點在日常的現(xiàn)金業(yè)務(wù)收付過程中，能夠嚴(yán)格執(zhí)行上級行下發(fā)的《現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》。在具體業(yè)務(wù)辦理的過程中，要求柜員必須對涉及現(xiàn)金收付的細(xì)節(jié)嚴(yán)格、認(rèn)真的執(zhí)行遵守。如“唱收唱付、錢款當(dāng)面點清、所有經(jīng)手現(xiàn)金必須驗鈔”等現(xiàn)金收付細(xì)節(jié)。

2、加強現(xiàn)金需求預(yù)測，確保現(xiàn)金供應(yīng)。現(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定的全局性問題，通過學(xué)習(xí)，職工對現(xiàn)金需求預(yù)測工作的重要性有了進一步的認(rèn)識，按時向分行財務(wù)會計部上報現(xiàn)金需求預(yù)測，科學(xué)預(yù)測支行業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，同時積極了解客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測的準(zhǔn)確性。

3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法》(郵銀發(fā)〔〕655號)辦法;要求網(wǎng)點按月對臨柜人員進行人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn);并設(shè)置檢查人員，將檢查、培訓(xùn)情況在登記簿登記，待分行審計部、財務(wù)會計部抽查。

(二)、增強社會責(zé)任感,樹立窗口服務(wù)意識。我行各網(wǎng)點均按照人民銀行要求在營業(yè)場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報電話，并設(shè)置了殘損缺人民幣兌換窗口，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理條例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規(guī),無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù),無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生,無將回收的殘損人民幣對個支付給客戶行為。

(三)、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內(nèi)對人民幣挑剔、整理的.相關(guān)要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》要求對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，在辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，都能主動、及時、準(zhǔn)確的按要求將每筆收進的現(xiàn)金進行幣別、質(zhì)量的把關(guān)和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網(wǎng)點能夠并按標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時上繳分行金庫。

(四)假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證;各支行發(fā)現(xiàn)假幣均能按規(guī)定程序進行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實相符，收繳的假幣實物由分行財務(wù)會計部統(tǒng)一按規(guī)定及時上繳石河子市人民銀行;無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發(fā)現(xiàn)有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

(五)、atm機等清分設(shè)備的使用情況。目前，我分行自營網(wǎng)點：分行出納班共有人民幣清分機一臺，直屬營業(yè)部配備三臺atm和一臺自助存取款一體機;北四路支行自助銀行配備了兩臺atm機和一臺自助存取款機。二類支行及代理網(wǎng)點：布放atm機具共計28臺，各支行儲蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結(jié)束，分行自助機具運行良好，未發(fā)生因現(xiàn)金配置有誤發(fā)生的運行不暢或客戶投訴問題。支行atm管理人員在對自助機具的現(xiàn)金管理及配置工作方面能夠嚴(yán)格遵守分行下發(fā)《atm管理辦法》中相關(guān)現(xiàn)金配置的要求，在配置現(xiàn)金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴(yán)格把關(guān)，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行atm時操作順暢、金額準(zhǔn)確。

今后我行將繼續(xù)加強臨柜人員在人民幣收付業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)力度，要求臨柜人員必須反復(fù)學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)管理制度及分行下發(fā)的各項規(guī)定,嚴(yán)格規(guī)范操作,提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力,切實做好人民幣收付業(yè)務(wù)工作。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（7）

市法制辦：

按照你辦《關(guān)于開展行政處罰實施情況監(jiān)督檢查的通知》（蚌府法〔20xx〕24號）要求，我局組織力量對水行政處罰案卷和貫徹執(zhí)行《行政處罰法》、《罰款決定與罰款收繳分離實施辦法》、《行政機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》、《政府信息公開條例》、《安徽省行政執(zhí)法監(jiān)督條例》和水法律法規(guī)等實施行政處罰工作情況進行了自查。通過自查，我局水行政處罰案件都能依法按規(guī)定辦理，沒有出現(xiàn)違法違規(guī)現(xiàn)象。現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、認(rèn)真梳理結(jié)案歸檔案卷，組織自查

我局對20xx.7.1～20xx.6.30日期間的案卷進行認(rèn)真梳理，共梳理出結(jié)案歸檔的水行政處罰案卷80卷，其中20xx年下半年52卷，20xx年上半年28卷，對結(jié)案歸檔的案卷進行了自查。通過自查，進一步完善提高了我市水行政處罰的案卷質(zhì)量。

二、明確合法實施行政處罰的主體、權(quán)限和依據(jù)

我局各水行政執(zhí)法單位依據(jù)《中華人民共和國水法》、《水土保持法》、《防洪法》、《中華人民共和國河道管理條例》、《安徽省河道采砂管理辦法》、《取水許可和水資源管理條例》、《安徽省水工程管理和保護條例》、《安徽省抗旱條例》、《安徽省水工程費收交利用和管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定對我市水行政職權(quán)進行認(rèn)真梳理，明確合法實施行政處罰的主體、權(quán)限和依據(jù)，制定行政職權(quán)流程圖，包括行政審批流程圖、水規(guī)費征繳流程圖、水行政處罰流程圖、水事案件查處流程圖，報送市法制辦等部門，并在市政府信息公開網(wǎng)和蚌埠水利信息網(wǎng)公布。我局在日常執(zhí)法工作中，嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的依據(jù)和權(quán)限開展工作，自覺接受上級主管機關(guān)和人民群眾的監(jiān)督，并根據(jù)法律法規(guī)的修訂及時調(diào)整更新行政執(zhí)法依據(jù)和崗位職責(zé)，并向社會公布，對行政職權(quán)實行動態(tài)管理。

三、嚴(yán)格實施行政處罰的合法程序

我局一直重視執(zhí)法程序，依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等法律法規(guī)的要求，嚴(yán)格按照安徽省水行政執(zhí)法文書示范格式文本規(guī)定的程序開展行政執(zhí)法活動，認(rèn)真執(zhí)行行政處罰告知制度、聽證制度、罰繳分離制度和收支兩條線管理等制度，做到層層把關(guān)，嚴(yán)格審核，從立案到案件辦結(jié)以及案卷的歸檔等方面，都嚴(yán)格按照程序進行，20xx年下半年至20xx年上半年期間，我局沒有出現(xiàn)因執(zhí)法程序方面違反規(guī)定的現(xiàn)象。

四、加強水行政執(zhí)法隊伍建設(shè)

為規(guī)范執(zhí)法工作，我們一直注重執(zhí)法隊伍建設(shè)，把建設(shè)一支作風(fēng)過硬、業(yè)務(wù)精良的執(zhí)法隊伍當(dāng)作頭等大事來抓，長抓不懈。行政執(zhí)法人員在執(zhí)法活動中，要求全部持證上崗，執(zhí)法證件每年按時參加年審，對不合格人員的執(zhí)法證件按要求收回上繳法制辦集中銷毀。按市法制辦要求，認(rèn)真做好執(zhí)法證件到期換證工作，對沒有執(zhí)法資格證的人員一律不予換發(fā)新證，對不具備執(zhí)法資格的人員，及時進行崗位調(diào)整。我局對承擔(dān)執(zhí)法任務(wù)的單位和科室人員采取不同方式進行法律法規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，同時為執(zhí)法人員創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)工作環(huán)境，全面提升執(zhí)法人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)法水平。

五、建立健全水行政處罰相關(guān)制度

為進一步規(guī)范我局行政處罰工作，正確行使水行政執(zhí)法職能，完善監(jiān)督機制，保證辦案質(zhì)量，我局制定了水行政處罰相關(guān)制度，包括案件集體審理制度、監(jiān)督制約制度、水行政錯案追究制度、案例參照制度、執(zhí)法回避制度、公開公示制度等。

六、依法開展行政復(fù)議、行政訴訟和對涉嫌犯罪案件移送工作

我局在職權(quán)范圍內(nèi)開展水行政執(zhí)法和水規(guī)費征收的過程中，會遇到一些法人、公民或其他社會組織對應(yīng)該履行的義務(wù)存在異議，提出行政復(fù)議，對此我們耐心細(xì)致地與當(dāng)事人充分溝通協(xié)調(diào)，盡可能通過協(xié)調(diào)解決爭議，對一些不能通過協(xié)調(diào)解決的，都能夠按照規(guī)定進行行政復(fù)議或應(yīng)對行政復(fù)議，按時依法提交答辯材料，給申請人履行義務(wù)的一個明白賬，同時也維護了水法律的尊嚴(yán)。至今我局沒有行政訴訟和涉嫌犯罪案件。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（8）

根據(jù)州檔案局《20xx年檔案工作目標(biāo)考評內(nèi)容》要求，按照年初簽訂的'檔案工作目標(biāo)責(zé)任書任務(wù)，現(xiàn)將我局半年工作情況匯報如下：

一、重點工作完成情況

1、加強指導(dǎo)，深化服務(wù)職能。

認(rèn)真開展機關(guān)、企事業(yè)單位檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)和機關(guān)檔案室規(guī)范化管理工作。結(jié)合群眾路線教育實踐活動，我局繼續(xù)深入開展檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查工作，重點加強涉民、項目檔案的指導(dǎo)。半年來深入醫(yī)保、農(nóng)保、社保等機關(guān)單位指導(dǎo)檔案業(yè)務(wù)工作60余人/次，對到檔案局進行業(yè)務(wù)咨詢的人員進行耐心細(xì)致的指導(dǎo)、解答。我局始終把涉及民生檔案工作的單位作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作的重點，進一步強化我縣民生檔案的接收、移交工作，并已經(jīng)與城鄉(xiāng)居保局聯(lián)合發(fā)文《縣檔案局關(guān)于加強社保業(yè)務(wù)檔案管理工作的通知》。

2、做好項目檔案管理工作，加強企事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理、復(fù)查等。

我局進一步加強我縣重點建設(shè)工程檔案工作的指導(dǎo)監(jiān)督力度,認(rèn)真開展重大建設(shè)項目檔案登記和檢查工作。上半年抽派人員對建設(shè)項目檔案進行了檢查和復(fù)查，對未竣工項目檔案材料的收集、整理提出了要求，并復(fù)查了各項目問題的整改情況。積極開展我縣重大建設(shè)項目檔案的初驗，完成了我縣災(zāi)后重建和擴大內(nèi)需共計7個工程項目的檔案專項驗收工作。按照《企業(yè)檔案工作規(guī)范》要求，繼續(xù)加強對國有企業(yè)和科技事業(yè)單位檔案安全管理工作的監(jiān)督、指導(dǎo)。多次深入到高原食品公司、岷山農(nóng)業(yè)科技有限公司等民營企業(yè)對歸檔、收集等環(huán)節(jié)進行細(xì)致地講解，加強對國有、民營企業(yè)及科技事業(yè)單位檔案規(guī)范化管理的指導(dǎo)、監(jiān)督。

3、積極開展新農(nóng)村建設(shè)檔案工作示范鄉(xiāng)、示范縣創(chuàng)建工作。我局制定有效的檢查、指導(dǎo)、培訓(xùn)工作制度，不斷探索服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部門、促進檔案工作順利推進的方法措施并建立長效機制。

4-5月上旬組織檔案業(yè)務(wù)人員對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、涉農(nóng)部門創(chuàng)建工作進行檢查調(diào)研，對材料的準(zhǔn)備和上報等情況進行逐項檢查、梳理匯總。5月底召開了創(chuàng)建省級社會主義新農(nóng)村建設(shè)檔案示范縣工作推進會。在全面檢查調(diào)研、掌握情況的基礎(chǔ)上，我局指導(dǎo)股人員按照創(chuàng)建工作任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，采用一對一指導(dǎo)方式，對檢查結(jié)果不理想的單位進行逐項完善，逐條“補課”，有針對性查漏補缺，促進創(chuàng)建工作順利推進，為即將迎來的檢查驗收打下了堅實基礎(chǔ)。

4、加強民生檔案及特色檔案的進館工作，扎實推進重點檔案搶救任務(wù)。

為強化涉民檔案和專門檔案的接收工作、豐富館藏資源，我局與縣水務(wù)局水普辦檔案人員密切配合，主動提供指導(dǎo)服務(wù)，共整理出九大類普查檔案，并及時將水利普查檔案接收進館，永久地保存了縣第一次全國水利普查的重要成果，為全縣預(yù)防和治理水利災(zāi)害、保障人畜飲水安全、合理開發(fā)利用有限水利資源提供決策依據(jù)。半年中接收經(jīng)濟商務(wù)局、農(nóng)水局、審計局等單位檔案數(shù)量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。

我局每年年初，對檔案搶救工作都有認(rèn)真安排落實。近年，對館內(nèi)檔案通過更換卷皮、套盒、翻拍、掃描、刻錄光盤、裱糊、編制目錄等手段進行了搶救保護，搶救任務(wù)賬實相符，搶救檔案案卷質(zhì)量達(dá)標(biāo)。今年年初，我局根據(jù)去年完成情況，正在積極推進重要全宗掃描等工作。

5、開展檔案查閱利用信息工作。

我館設(shè)置了檔案查閱室、檢索室、現(xiàn)行文件閱覽室等，制定了完善的利用制度，建立健全了檔案檢索體系，檢索工具齊全，開展了函查、電話查詢等服務(wù)方式，并進行了詳細(xì)的利用登記和查閱效果登記。通過整合檔案資源，提供了“一站式”民生檔案服務(wù)。20xx年上半年積極為各單位利用檔案提供服務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定，實行利用檔案零收費制度，為社會各界提供利用檔案399卷/次，91人/次。

6、認(rèn)真抓好館內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)和庫房安全管理工作，加強館內(nèi)信息化建設(shè)和檔案信息資源開發(fā)。

按照檔案館庫房安全管理體系建設(shè)要求，進一步加強檔案館環(huán)境衛(wèi)生、安全、消防管理工作，堅持安全消防值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監(jiān)控制度等，館內(nèi)檔案安全，“八防”措施到位，無事故發(fā)生。進一步加強檔案信息資源的開發(fā)利用，半年來掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條，便于社會各界查閱、利用檔案。加大信息宣傳力度，積極向縣委、縣政府、縣宣傳部、州檔案局等報送工作信息14篇。有5條信息被檔案信息網(wǎng)采用并已刊登；有3條信息被檔案網(wǎng)站采用。

7、整合資源，積極推進愛國主義教育基地建設(shè)，深化檔案社會服務(wù)功能。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學(xué)生參觀了抗災(zāi)救災(zāi)重建家園展館，發(fā)揮了愛國主義教育基地作用。

8、為進一步宣傳貫徹《中華人民共和國檔案法》，普及檔案法律法規(guī)，采取多種形式開展“6.9”國際檔案日宣傳活動。向全縣各機關(guān)下發(fā)《檔案違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》，認(rèn)真學(xué)習(xí)中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強和改進新形勢下檔案工作的意見》;積極動員全縣機關(guān)干部職工參加檔案法制知識競賽活動，全縣共989人參加了知識競賽答題；充分利用縣司法局法制宣傳平臺和移動、電信的短信平臺，向全縣副科級以上領(lǐng)導(dǎo)干部、村干部及各單位檔案人員開展了為期一周的檔案法制短信宣傳活動，共計發(fā)送短信5600條次，進一步提高了社會檔案意識和檔案法治觀念，產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)。

9、加強檔案信息化建設(shè)。我局積極開展數(shù)字檔案館建設(shè)任務(wù)，及時向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報工作情況，爭取縣委、政府支持。按照電子文件管理要求，進一步完善了電子文件接收利用相關(guān)制度，館內(nèi)初步具備接收電子文件能力，對已接收電子文件進行了整理、編目。繼續(xù)開展館內(nèi)檔案目錄錄入和全文掃描工作，不斷加快館內(nèi)檔案數(shù)字化建設(shè)進程，在檔案利用窗口為廣大群眾查閱檔案提供計算機檢索服務(wù)。

二、保證目標(biāo)完成情況

1、做好檔案宣傳、加強檔案法制建設(shè)工作。

結(jié)合黨的群眾路線教育實踐、“走基層”和“掛包幫”等活動，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，進行國家法規(guī)、政策的宣講，重點宣傳《檔案法》、《省檔案法實施辦法》及《檔案違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》及黨的惠民政策等，促進鄉(xiāng)、村兩級檔案工作的規(guī)范化管理。通過發(fā)放資料、手機信息、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方式，加強檔案法規(guī)和檔案工作業(yè)務(wù)規(guī)范的宣傳學(xué)習(xí)。督促鄉(xiāng)鎮(zhèn)履行對所轄村（社區(qū)）、寺廟檔案的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查任務(wù)，督促、指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極為所轄村配備必要的檔案裝具、溫濕度計、消防設(shè)施等設(shè)備，建立檔案管理制度。繼續(xù)加強檔案執(zhí)法檢查工作，我局將積極爭取人大、政府辦等部門參與，計劃于9月底前完成檔案行政執(zhí)法檢查和對已達(dá)標(biāo)單位檔案室規(guī)范化管理復(fù)查工作任務(wù)。充分利用館藏資源開展編研工作，配合相關(guān)部門開展“口述歷史”工作，積極為“縣口述歷史”等工作提供檔案資料。

2、認(rèn)真開展檔案人員繼續(xù)教育和檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。上半年我縣組織5名機關(guān)檔案管理人員參加了省檔案局舉辦的兩期檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。針對部門在工作中遇到的困難，舉辦了一期機關(guān)檔案室基本情況年報表填報培訓(xùn)，對一線檔案人員進行“零距離”指導(dǎo)和“面對面”業(yè)務(wù)交流，共計20余人參加培訓(xùn)。

3、積極向縣委、縣政府、縣委宣傳部、州檔案局等報送工作信息，現(xiàn)在已完成14篇。

三、創(chuàng)新項目

在檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作上，我們堅持“走出去”與“請進來”相結(jié)合的工作方法，深入民營企業(yè)、社區(qū)進行指導(dǎo)，對高原食品公司、岷山農(nóng)業(yè)科技有限公司等多次指導(dǎo)。對機關(guān)單位以“走出去”為主，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)以“請進來”為主要方式，不但節(jié)約了人力、物力資源，還提高了工作效率。

四、激勵目標(biāo)

榮獲20xx年度縣委、縣政府目標(biāo)管理績效考核三等獎

五、否決指標(biāo)

我局嚴(yán)格按照檔案館庫房安全管理體系建設(shè)要求，堅持消防安全值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監(jiān)控制度等，檔案館基礎(chǔ)工作扎實，保管規(guī)范、科學(xué)、無事故。檔案工作人員堅持原則、廉潔自律，干部職工無違法違紀(jì)行為。

六、相關(guān)數(shù)據(jù)

半年來我局深入醫(yī)保、農(nóng)保等機關(guān)單位指導(dǎo)檔案業(yè)務(wù)工作60余人/次。接收經(jīng)濟商務(wù)局、農(nóng)水局等單位檔案數(shù)量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。為各界利用檔案提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，上半年利用檔案399卷/次，91人/次。深化檔案信息資源的開發(fā)利用，半年中掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條。加大信息宣傳力度，向縣委、州檔案局等報送工作信息14篇，其中檔案信息網(wǎng)采用5條，檔案網(wǎng)站采用3條。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學(xué)生參觀了抗災(zāi)救災(zāi)重建家園展館。“國際檔案日”活動中，動員、組織全縣機關(guān)干部職工共989人參加了知識競賽答題；利用手機短信平臺，向全縣副科級以上干部、各單位檔案人員開展了7天的檔案法制短信宣傳活動，共計發(fā)送短信5600條次。組織我縣5名機關(guān)檔案管理人員參加了省上兩期檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。我局自辦了一期機關(guān)檔案室基本情況年報表填報培訓(xùn)，共計20余人參加了培訓(xùn)。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（9）

銀行征信信息安全自查報告1

一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照 中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維 護金融消費者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修 改。

二、 在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權(quán)益的原則， 對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者 的授權(quán)的查詢原因，進行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。

并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱 私。

三、 對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記 被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進行詳細(xì) 登記， 對每筆查詢記錄逐筆登記， 并按季度對其登記簿進行裝訂保存。

四、 現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者， 查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其 查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢 信息不泄漏，影響個人信譽。五、 對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則 對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人與單位征 信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)， 合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢， 嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度， 對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原 則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：xx

銀行征信信息安全自查報告2

××分行個人金融部客戶 個人金融信息保護自查報告為加強我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫安全管理， 按照人民銀行××支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機構(gòu)進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》 ××【20xx】1 號）和省分行 （ 《關(guān)于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》 ×× （ 【20xx】2 號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊 查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工 作。現(xiàn)將自查情況報告如下

一、自查工作的組織情況

接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知 后，個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進行了學(xué)習(xí)，提出 了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副 主任為副組長，個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及轄 內(nèi) 16 個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān) 要求， 重點對全轄理財經(jīng)理、 消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、 X-PAD 系統(tǒng)、CRM 系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理 等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患， 泄露客 戶信息等問題開展全面自查工作。

二、自查基本情況

（一）制度建設(shè)方面 1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作，在組織機構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求， 設(shè)立了保密工作委員會， 成立了以行長為組長， 副行長為副組長， 各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密 工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、 指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位 的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議， 自覺遵守和執(zhí)行保密工作 方針政策和法律法規(guī)。

2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措 施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)， 查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、 都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調(diào)整 并上報省分行。

（二）系統(tǒng)管理情況 我行健全內(nèi)部控制制度, 通過權(quán)限管理設(shè)置,加強對 X-PAD 系統(tǒng)、CRM 系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都 經(jīng)過了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息 在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年 以來， 我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè) 務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查， 目前 尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。

（三）重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內(nèi)部控制，加強個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，促進個 人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、 違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險， 個金部將重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢 查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目， 認(rèn)真開展個人金融業(yè)務(wù)的 檢查。

1、銀行卡業(yè)務(wù)管理

（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了 100%電核， 對有疑問的.或批量進件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊上門核實包括真 實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查 和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調(diào)查。

（2）我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān) 規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名 制，在充分了解核實商戶相關(guān)信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查 系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、 授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分 離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶 POS 設(shè)備安裝與 商戶 POS 設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。

（3）對于直銷團隊的管理，嚴(yán)格按照《中國銀行北京市分 行信用卡直銷隊伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理，要求直銷人 員必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見”制 度的立即予以開除處理， 對數(shù)量較多的批量進件實行雙人上門核 實，對不符合發(fā)卡條件的堅決不予發(fā)卡。32、零售貸款檔案管理 我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過后，客戶經(jīng)理 能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進行整理移交， 所有信貸檔案歸集 到檔案室進行統(tǒng)一管理，專人負(fù)責(zé)；在信貸檔案調(diào)閱、使用過程 中，系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，需經(jīng)本行信貸管 理部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可借閱。

將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到 《檔案調(diào)閱登記簿》上，并由借閱人簽字；對于外部機構(gòu)人員如 公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證 明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。

3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登 記保管工作。

（1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份 證件或身份證明文件的真實性進行認(rèn)真審核， 并按照規(guī)定登記客 戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印 件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個人金融 部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。

（2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別 過程中獲取的客戶身份信息和交易信息， 除法律明確規(guī)定的情形 外，不得向任何機構(gòu)、個人提供、泄露因履行義務(wù)而獲得 的信息；對于上報的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透 露任何信息。

（四）重要崗位人員管理情況41、個人金融部現(xiàn)有員工 24 人，根據(jù)案防工作的要求，我部 每年都將定期或不定期的對負(fù)責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、 銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全） 、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等 人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進 行風(fēng)險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況， 2、網(wǎng)點主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本 機構(gòu)對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興 趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動 等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為 的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工 作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認(rèn) 真負(fù)責(zé)。

（五） 、重要制度的貫徹執(zhí)行情況 為防范風(fēng)險，規(guī)范操作，個人金融部結(jié)合對重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵 環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題 定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身 業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度， 加深對規(guī)章制度的理解和把 握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核 心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān) 配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動， 加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章 制度，個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示， “六十個嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的 風(fēng)險控制能力。

三、自查結(jié)果及整改情況

從本次自查情況看，我行未發(fā)現(xiàn)文件資料的泄密，也不存在 涉密載體未經(jīng)處理流入市場的現(xiàn)象， 保密工作能按上級的要求開 展，各級人員職責(zé)明確，保密制度完善，保密措施到位，保證了 各項工作順利開展。我行對于在本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，整改情況 如下

對于理財客戶經(jīng)理×××、××、××擁有 CRM 系統(tǒng)柜 員號的問題 整改情況：上述 3 名理財經(jīng)理中×××現(xiàn)已辭職，另 2 名 理財經(jīng)理崗位已變動，雖然擁有 CRM 系統(tǒng)的柜員號，但該系統(tǒng)密 碼已做修改，不存在風(fēng)險問題，目前，我行正在進行理財經(jīng)理人 員調(diào)整，屆時將向省分行提出申請作刪除處理。

四、下一步工作措施 我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理， 通過這次 開展保密自查工作， 在全行進一步樹立了 “人人保密、 時時保密、 處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求， 進一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長抓不懈地做好保密工作。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（10）

企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查報告

一、引言

企業(yè)大數(shù)據(jù)征信自查報告旨在梳理并分析企業(yè)在大數(shù)據(jù)征信方面的情況，評估其信用狀況和風(fēng)險因素，為企業(yè)的決策制定和風(fēng)險管理提供參考。本報告主要包括企業(yè)大數(shù)據(jù)征信概述、企業(yè)信用狀況分析、風(fēng)險評估和對策建議等內(nèi)容。

二、企業(yè)大數(shù)據(jù)征信概述

1. 企業(yè)大數(shù)據(jù)征信的定義和意義

大數(shù)據(jù)征信是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和算法分析企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營風(fēng)險的一種方法。它可以通過整合和分析海量、多樣化的數(shù)據(jù)，挖掘出企業(yè)的信用特征和風(fēng)險因素，為金融機構(gòu)、供應(yīng)商和相關(guān)利益相關(guān)者提供合理的信貸額度和風(fēng)險控制依據(jù)。

2. 企業(yè)大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)來源

企業(yè)大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)來源廣泛，包括企業(yè)的財務(wù)報表、行業(yè)狀況、網(wǎng)絡(luò)輿情、社交媒體數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)等。這些數(shù)據(jù)來源的多樣性和全面性可以更真實地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況。

三、企業(yè)信用狀況分析

1. 企業(yè)基本信息

梳理企業(yè)的注冊信息、經(jīng)營范圍、股東結(jié)構(gòu)等基本信息，以便全面了解企業(yè)的規(guī)模和經(jīng)營狀況。

2. 企業(yè)財務(wù)狀況

通過分析企業(yè)的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等，評估企業(yè)的財務(wù)穩(wěn)定性和償付能力。

3. 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

從企業(yè)的經(jīng)營模式、市場競爭、行業(yè)前景等方面分析企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，評估企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

四、風(fēng)險評估

1. 信用評分

綜合考慮企業(yè)的基本信息、財務(wù)狀況和經(jīng)營風(fēng)險等因素，給予企業(yè)一個綜合的信用評分，評估企業(yè)的信用狀況。

2. 風(fēng)險分析

分析企業(yè)的風(fēng)險因素，包括市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等，評估這些風(fēng)險對企業(yè)的影響程度和潛在的損失。

3. 風(fēng)險定級

根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對企業(yè)的風(fēng)險進行定級，劃分為高風(fēng)險、中風(fēng)險和低風(fēng)險等級，以便金融機構(gòu)和供應(yīng)商制定相應(yīng)的授信額度和風(fēng)險控制策略。

五、對策建議

1. 加強財務(wù)管理

企業(yè)應(yīng)建立健全的財務(wù)管理制度，加強財務(wù)分析和預(yù)測，提高財務(wù)穩(wěn)定性和透明度。

2. 提升信用意識

企業(yè)應(yīng)重視信用建設(shè)，遵守合同約定，保持良好的信用記錄，提升自身的信用狀況。

3. 發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢

企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極收集和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，了解市場動態(tài)和風(fēng)險因素，及時調(diào)整經(jīng)營策略。

4. 加強合作與溝通

企業(yè)應(yīng)積極與金融機構(gòu)、供應(yīng)商和其他利益相關(guān)方進行合作和溝通，建立良好的信任關(guān)系，獲取更多的資源和支持。

六、結(jié)論

通過對企業(yè)大數(shù)據(jù)征信的分析和評估，可以客觀地了解企業(yè)的信用狀況和風(fēng)險因素，為企業(yè)決策制定和風(fēng)險管理提供參考。企業(yè)應(yīng)加強財務(wù)管理，提升信用意識，發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，加強合作與溝通，以提高自身的信用狀況和競爭力。只有在信用建設(shè)的基礎(chǔ)上，企業(yè)才能更好地發(fā)展壯大。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（11）

一、引言

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是金融行業(yè)中的重要組成部分，它涵蓋了網(wǎng)上支付、移動支付、第三方支付等多個方面。在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，能否保障用戶資金的安全、交易的快速和準(zhǔn)確是至關(guān)重要的。為了確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)運營，我們進行了全面的自查，并撰寫了本份自查報告。以下是自查報告的具體內(nèi)容。

二、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的漏洞與風(fēng)險點分析

在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，存在著各種漏洞和風(fēng)險，可能會對用戶的資金安全造成嚴(yán)重影響。根據(jù)我們的自查結(jié)果，主要的漏洞與風(fēng)險點包括以下幾個方面：

1. 系統(tǒng)安全風(fēng)險：支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所涉及的系統(tǒng)可能存在漏洞，導(dǎo)致黑客攻擊和數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。這些系統(tǒng)包括用戶身份驗證系統(tǒng)、支付接口系統(tǒng)和結(jié)算系統(tǒng)等。

2. 運營風(fēng)險：支付結(jié)算業(yè)務(wù)的日常運營中可能發(fā)生的差錯、失誤和欺詐行為可能會導(dǎo)致用戶資金的損失。

3. 法律合規(guī)風(fēng)險：支付結(jié)算業(yè)務(wù)的運營需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，否則可能面臨處罰和訴訟風(fēng)險。這些法律法規(guī)包括反洗錢法、支付清算機構(gòu)管理辦法等。

4. 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險：支付結(jié)算業(yè)務(wù)涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)傳輸，可能受到網(wǎng)絡(luò)攻擊、惡意軟件和釣魚網(wǎng)站的威脅。

三、自查情況及存在問題

為了解決上述漏洞和風(fēng)險，我們對支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行了全面自查，并發(fā)現(xiàn)了一些存在問題。以下是我們自查的主要情況和存在問題：

1. 系統(tǒng)安全問題：我們的系統(tǒng)存在一些安全漏洞，例如登錄密碼較弱、網(wǎng)絡(luò)傳輸未加密等。這可能導(dǎo)致黑客入侵和用戶數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。

2. 運營問題：我們的運營中存在一些差錯和失誤，例如結(jié)算錯誤、退款延誤等。這可能影響用戶的資金安全和交易準(zhǔn)確性。

3. 合規(guī)問題：我們在支付結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中存在一些合規(guī)問題，例如未及時報備相關(guān)業(yè)務(wù)、未進行反洗錢審查等。這可能導(dǎo)致處罰和訴訟風(fēng)險。

4. 網(wǎng)絡(luò)安全問題：我們的網(wǎng)絡(luò)安全措施不夠完善，例如缺乏防火墻和入侵檢測系統(tǒng)。這可能讓黑客有機可乘，對我們的系統(tǒng)進行攻擊。

四、整改方案和措施

針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，我們制定了相應(yīng)的整改方案和措施，以提升支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。以下是我們的整改方案和措施的主要內(nèi)容：

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1. 系統(tǒng)安全完善：我們將加強系統(tǒng)的安全掃描和漏洞修復(fù)工作，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。同時，我們將加強對用戶身份驗證和支付接口的加密措施，以防止用戶信息泄露。

2. 運營流程優(yōu)化：我們將優(yōu)化運營流程，加強對結(jié)算和退款等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)控和管理。同時，我們將提升員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，減少人為差錯和失誤。

3. 合規(guī)建設(shè)：我們將加強合規(guī)建設(shè)，建立完善的合規(guī)管理制度和流程。我們將積極主動與相關(guān)監(jiān)管部門合作，及時報備相關(guān)業(yè)務(wù)，并加強反洗錢審查和風(fēng)險監(jiān)控。

4. 網(wǎng)絡(luò)安全防護：我們將加強對網(wǎng)絡(luò)安全的投入，建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全管理制度。我們將引進防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全設(shè)備，提升網(wǎng)絡(luò)安全防護能力。

五、結(jié)論

通過本次自查，我們充分認(rèn)識到支付結(jié)算業(yè)務(wù)中存在的漏洞和風(fēng)險，并提出了相應(yīng)的整改方案和措施。我們將全力以赴，進一步加強系統(tǒng)安全完善、優(yōu)化運營流程、加強合規(guī)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)安全防護。相信在我們的努力下，支付結(jié)算業(yè)務(wù)將更加安全、快速和準(zhǔn)確，為用戶提供更好的服務(wù)和體驗。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（12）

隨著時代的發(fā)展和金融市場的不斷擴展，銀行作為金融服務(wù)的主要提供者，其各項業(yè)務(wù)也日益豐富和多樣化。而其中存款業(yè)務(wù)一直是銀行的重要支柱，不僅是個人和企業(yè)的主要資金來源，也是銀行實現(xiàn)盈利和健康發(fā)展的重要途徑。為了更好地服務(wù)客戶和滿足社會需求，銀行需加強內(nèi)部管理和自我監(jiān)督，確保存款業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營。因此，存款業(yè)務(wù)自查報告成為銀行日常監(jiān)測和風(fēng)險控制的必要手段。

一、自查的目的和意義

存款業(yè)務(wù)自查是銀行對其各項存款業(yè)務(wù)進行自我檢查和審視的過程。通過梳理和整理各項工作細(xì)節(jié)，檢查和分析過往業(yè)務(wù)和操作是否存在非法行為或合規(guī)問題，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。自查旨在明確各項業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制要求，保障存款業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定，提高銀行的業(yè)務(wù)水平和競爭力，增強客戶和社會的信任感。

二、自查的內(nèi)容和方法

存款業(yè)務(wù)自查的內(nèi)容主要包括以下方面：

（一）存款開立和銷戶：核對開戶手續(xù)是否齊全、身份真實、審批程序是否正確；銷戶手續(xù)是否符合規(guī)定、資金結(jié)清是否及時；離職員工和涉案客戶銷戶涉及的操作是否得到妥善處理等。

（二）資金存取：清點現(xiàn)金、支票、匯款等存取業(yè)務(wù)，確認(rèn)手續(xù)是否完備、流程是否規(guī)范、資金用途是否合法；資金調(diào)動是否規(guī)范、制度是否健全、賬戶是否一致等。

（三）存款利率和結(jié)息：檢查存款利率是否規(guī)范、結(jié)息是否按規(guī)定計算、結(jié)息時點是否準(zhǔn)確、稅務(wù)處理是否合法等。

（四）客戶服務(wù)：監(jiān)測是否滿足客戶需求、是否有良好的服務(wù)態(tài)度、業(yè)務(wù)流程是否熟練規(guī)范，客戶投訴是否及時處理、客戶信息是否保密等。

（五）風(fēng)險管控：身份識別是否有效、存款資金來源是否合法、特殊賬戶是否進行風(fēng)險監(jiān)控、資金監(jiān)管和反洗錢管理是否得到落實。

自查的方法可以采用日常查驗、抽查、交叉比對、數(shù)據(jù)分析等，對各項業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)交叉點以及涉及風(fēng)險管控的環(huán)節(jié)進行檢查和深入分析。同時，應(yīng)根據(jù)不同情況和具體業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)做出相應(yīng)處理，及時糾正和完善現(xiàn)有問題，防止安全隱患和風(fēng)險蔓延。

三、自查的過程和評估

存款業(yè)務(wù)自查應(yīng)遵循一定的流程，首先要明確自查的目標(biāo)和內(nèi)容，建立數(shù)據(jù)和材料收集的檔案，對業(yè)務(wù)流程和操作點逐一檢查，分析和總結(jié)查驗結(jié)果，制定整改措施和方案，跟蹤整改情況和效果。同時，應(yīng)定期向上級銀行進行自查上報和業(yè)務(wù)評估，根據(jù)評估結(jié)果加強相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理，加強風(fēng)險防范和控制。

綜上所述，存款業(yè)務(wù)自查報告是銀行強化內(nèi)部管理、維護合規(guī)經(jīng)營的重要手段。銀行應(yīng)加強自身管理，切實保障客戶和社會的利益，促進銀行和行業(yè)的健康發(fā)展。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（13）

今年征信管理工作以《中國人民銀行**中心支行征信管理工作考核評比辦法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實際情況開展各項工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、個人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、12月8日七臺河市農(nóng)村(城市)信用社非農(nóng)戶個人信貸數(shù)據(jù)已成功上報至個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報存量信貸業(yè)務(wù)。此項考核應(yīng)得8分;

2、我行的公積金賬戶信息已成功上報個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺河市征信體系建設(shè)實施方案》，并得到了市委宣傳部的認(rèn)可，積極協(xié)調(diào)各征信職能部門，有利于推動我市誠信建設(shè)體系的早日實現(xiàn)。此項考核應(yīng)得12分;

3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(人民銀行3號令)，要求各金融機構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢內(nèi)控制度、分級用戶受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進行備案。此項考核應(yīng)得2分;

4、在對個人征信系統(tǒng)查詢中，我們要求各金融機構(gòu)要落實好人民銀行3號令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級用戶授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項考核應(yīng)得2分;

5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對各金融機構(gòu)進行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)人員熟練掌握異議處理流程。此項考核應(yīng)得3分;

6、在日常報表方面，我行一直注重上報材料的及時性、準(zhǔn)確性、完整性，杜絕遲報、漏報現(xiàn)象發(fā)生。此項考核應(yīng)得5分。

二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時間就完成了1萬余相關(guān)信息的補錄工作，并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項考核應(yīng)得3分;

2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理，貸款卡申辦流程已進行公示。此項考核應(yīng)得3分;

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報告上報哈中支。此項工作應(yīng)得2分;

4、為了保證各金融機構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，每月初我們都與金融機構(gòu)核對信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)現(xiàn)不一致，查找存在的問題，及時進行更正。此項考核應(yīng)得3分;

5、為了保證企業(yè)信息機密，我行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，所有金融機構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進行備案。此項考核應(yīng)得3分;

6、科技科每日都對城市行管理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)及時上報省域系統(tǒng)中。此項考核應(yīng)得3分;

7、在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)全面升級中，按照總行銀行征信[20xx]48號文件精神對城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進行了集中修改補錄。此項考核應(yīng)得6分;

8、利用人行報表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對相關(guān)信息進行分析，加強了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險預(yù)警管理。此項考核應(yīng)得2分;

三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號)文件后，我們即擬定了《七臺河市征信管理工作方案》、《20xx年征信管理工作考核制度落實情況》、《七臺河市20xx年征信宣傳推廣工作要點》等材料，并上報哈中支。此項考核應(yīng)得2分;

2、為了擴大征信知識宣傳，我行于6月18、19日組織金融機構(gòu)開展了七臺河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進行了中國人民銀行七臺河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項征信宣傳活動。此項考核應(yīng)得6分;

3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對在校學(xué)生開展了征信知識講座，參加人員超過300人。此項考核應(yīng)得3分;

4、10月15日我行開展了征信進社區(qū)活動，到七臺河市桃北花園社區(qū)進行了征信知識宣傳活動，并于10月25日由張桂云行長帶隊深入龍湖煤礦進行征信知識宣傳，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項考核應(yīng)得2分;

5、為了配合個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，我行于11月4-11日開展了七臺河市征信宣傳周活動，對社會大眾進行征信知識宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺河市公共頻道黃金時段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)中存在的問題及對策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國企業(yè)與個人征信業(yè)發(fā)展模式問題研究》在人總行《金融研究報告》第35期發(fā)表、《我國目前信用體制存在的問題及對策》在沈陽分行《金融研究報告》第4期發(fā)表。此項考核應(yīng)得20分;

四、征信市場監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、與市委宣傳部協(xié)調(diào)，在市電視臺播放征信公益廣告，制定了《七臺河市征信體系建設(shè)實施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報工作，并將有關(guān)問題及時上報哈中支。此項考核應(yīng)得5分;

2、對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)基本情況進行了調(diào)查，此項考核應(yīng)得3分。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（14）

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬億元。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動因素

縱觀我國同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。

（一）規(guī)避政策

央行為防止銀行過度擴張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無需繳納存款準(zhǔn)備金，沒有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重僅為25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險權(quán)重。為此銀行通過開展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。

注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應(yīng)提供明確的、無條件的書面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場價格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。

而信貸調(diào)控政策對相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過買入返售等同業(yè)手段來滿足客戶的融資需求。

（二）尋求套利空間

我國商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國金融市場利率、金融工具的利率均已實現(xiàn)了市場定價。存款市場利率管制與金融市場利率的同時并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率較3月期定期存款利率平均高1.48%，一年期SHIBOR利率較一年期定期存款利率平均高1.5%由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯配進行短債長投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動性問題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動性危機則是最好的例證。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類

（一）同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。

1、同業(yè)資產(chǎn)

存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求及部分盈利性需求。

拆出資金：金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場融通，獲得盈利。

買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價格進行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。

2、同業(yè)負(fù)責(zé)

同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。

拆入資金：金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場拆入資金，滿足投資需求和流動性需要

賣出回購：根據(jù)回購協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購。

（二）買入返售信托受益權(quán)

信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人。《信托法》第48條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。

1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議

信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出保”。如圖所示，B銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)模或政策限制，B銀行無法直接貸款給甲，因此通過信托公司發(fā)行單一信托計劃，讓合作銀行A銀行認(rèn)購該信托計劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，B銀行并非直接受讓A銀行的信托受益權(quán)，而是為該信托計劃提供增信支持，與A銀行簽訂《遠(yuǎn)期信托受益權(quán)回購協(xié)議》，承諾在融資客戶無法償還信托借款時，自己出資回購，也即為信托計劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明保”、“暗保”等出保函行為，而“暗保”也被稱為抽屜協(xié)議。

在上述參與者的基礎(chǔ)上，B銀行可能同時拉入2—3個銀行共同運作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)TOT模式，即用另一新成立的信托買入前一實際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。

2、模式二：雙邊合作——信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購

在此模式中，融資客戶甲的授信銀B銀行找來A銀行，讓A銀行以理財資金購買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時以自有資金受讓A銀行的信托收益權(quán)。A銀行將此業(yè)務(wù)計入買入返售金融資產(chǎn)項、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實現(xiàn)間接為客戶融資。

3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)

三方買入返售業(yè)務(wù)中，A銀行作為資金過橋方，以理財資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給B銀行，B銀行作為信托資金的實質(zhì)提供方，以自有資金或理財資金以受讓A銀行的信托受益。C銀行為信托計劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計劃到期前無條件購買B銀行從A銀行受讓的信托受益權(quán)。

4、相互反向操作

20xx年3月份，銀行理財8號文出臺，矛頭直指銀行理財非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達(dá)到“理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過互買對方銀行的非標(biāo)理財產(chǎn)品，不僅達(dá)到降非標(biāo)目的，而且互相購買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。

新規(guī)：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。

（三）買入返售票據(jù)

票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項下的票據(jù)融資科目。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。

票據(jù)買入返售也即回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達(dá)到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會計處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。

然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會計處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購”會計處理，即農(nóng)信社無論是將票據(jù)賣斷還是回購，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進表”，對于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再從農(nóng)信社逆回購買入票據(jù)，并計入“買入返售”科目下，成為一項表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。

（四）買入返售的會計處理

1、浦發(fā)銀行

買入返售交易為買入資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日以協(xié)定價格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認(rèn)，對交易對手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購交易為賣出資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認(rèn)，對交易對手的債務(wù)在“賣出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實際利率法確認(rèn)為利息收入及利息支出。

2、興業(yè)銀行

3、華夏銀行

按回購合約出售的有價證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項目分類列報，向交易對手收取的款項作為賣出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對價在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)的買賣價差，在交易期間內(nèi)采用實際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計入當(dāng)期損益。

三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響

（一）帶來活期存款分流，存款增長壓力顯著加大

存款增速的同比下滑，銀行感覺到來自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從20xx年至20xx年5月，活期存款與儲蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟增長速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財意識的提高，銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計入同業(yè)存放負(fù)債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動性缺口，而這部分缺口銀行又通過同業(yè)拆入來彌補，直接導(dǎo)致同業(yè)負(fù)債規(guī)模的大幅增加。

（二）低資本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模明顯擴大20xx年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為25%，其中原始期限三個月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為20%；以風(fēng)險權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部分的風(fēng)險權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它金融機構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過配臵同業(yè)資產(chǎn)來降低風(fēng)險系數(shù)，同時提高資產(chǎn)收益水平。

20xx年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10。5萬億元，較20xx年的1.4萬億增長了6。5倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴張的重要貢獻因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過拆入資金及同業(yè)存放擴大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）資產(chǎn)端與負(fù)債端期限錯配，易引發(fā)流動性風(fēng)險

同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個月。而同業(yè)資產(chǎn)對應(yīng)的同業(yè)負(fù)債期限則短很多，以民生銀行為例，其20xx年末，同業(yè)負(fù)債端（同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項、拆入資金、向其他金融機構(gòu)借款）剩余期限在一個月內(nèi)的短期資金占比42。8%，20xx年末已接近50%。

然而，一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策一收緊時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。

隨著存貸息差越來越收窄，而金融機構(gòu)利率的市場化帶來的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，而制造類企業(yè)特別是民營制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金

的支持而陷入疲弱的`窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國長期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（15）

**支行：

根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的`通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：棕櫚湖分理處鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進行改進完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（16）

自活動開展以來，我鄉(xiāng)以黨委中心組學(xué)習(xí)為龍頭，班子成員先學(xué)一步，克服工學(xué)矛盾，認(rèn)真進行學(xué)習(xí)教育，分別撰寫了踐行群眾路線的好榜樣優(yōu)秀黨員教育電視片個人自學(xué)、專題研討、觀看教育片等多種形式的學(xué)習(xí)討論，黨委班子成員對黨的群眾觀點和群眾路線的理解進一步加強，對開展教育實踐活動重要性和緊迫性的認(rèn)識進一步加深，對開展好教育實踐活動的自覺性、主動性和積極性進一步增強，對傳承優(yōu)良傳統(tǒng)、密切聯(lián)系群眾、改進工作作風(fēng)和為民務(wù)實清廉的信念更加堅定，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、存在的問題

不系統(tǒng)、不透徹，有時學(xué)習(xí)的自覺性、積極性和主動性不足，存在實用主義，要用什么才去學(xué)什么，與工作關(guān)系密切的才學(xué)，與工作關(guān)系不大的少學(xué)，往往以會代學(xué)，以工代學(xué)的情況多，系統(tǒng)學(xué)理論少。

主動化解少、直面群眾解決少；習(xí)慣于在辦公室想事做事，習(xí)慣于常規(guī)式、本本式地工作，深入實際調(diào)研少，導(dǎo)致還有很多合理的群眾訴求還未得到解決。

為群眾經(jīng)濟發(fā)展思考少。進取心不強，缺乏超、比、拼的精神。比如：有的干部自信心不足，自己瞧不起自己，不積極進取。不安心基層工作，有怨氣，缺乏工作激情。

宿舍電器使用后離開時不關(guān)電源，造成長時間的電源浪費等。在親朋好友的聚會中，雖然注意節(jié)約，但和“光盤”行動要求還有距離，偶爾也出現(xiàn)剩飯剩菜的現(xiàn)象。

二、整改措施

一般干部的理論學(xué)習(xí)作為首要任務(wù)來抓，正確處理好工學(xué)矛盾，定期組織班子成員、黨員干部對黨的基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)，豐富干部隊伍政治理論知識。嚴(yán)格落實黨員干部學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，堅持干部職工集中學(xué)習(xí)制度、班子成員學(xué)習(xí)制度。認(rèn)真抓好黨員干部學(xué)習(xí)教育，鄉(xiāng)黨委今后將更進一步建立健全學(xué)習(xí)長效機制，將強化領(lǐng)導(dǎo)班子、干部隊伍政治理論學(xué)習(xí)作為一項重要工作長期抓。

無私奉獻的精神；二是堅持群眾路線，不斷提高群眾工作能力，“相信群眾、依靠群眾、服務(wù)群眾，虛心向群眾學(xué)習(xí)，熱心為群眾服務(wù)，誠心受群眾監(jiān)督”；三是腳踏實地工作，努力提高工作能力和服務(wù)水平，以工作實績?nèi)⌒庞诿瘛?/p>

增強班子的整體效能、提高領(lǐng)導(dǎo)班子與領(lǐng)導(dǎo)干部的執(zhí)政水平都起著至關(guān)重要的作用。增強干部對工作的信心。充分相信每名干部，根據(jù)班子每個成員的個性、特長、工作經(jīng)歷進行合理分工，把指標(biāo)任務(wù)分解落實到班子成員頭上，人人肩上有擔(dān)子，個個身上有壓力，建立健全工作激勵機制，增強干部對工作的信心。注重深入實際調(diào)查研究。面對xxx歷史遺留問題多的復(fù)雜工作局面，鄉(xiāng)黨委建立健全工作調(diào)研制，充分發(fā)揮班子成員和聯(lián)村干部的作用多深入實際調(diào)查研究，在妥善處理遺留問題上出謀劃策，群策群力，努力解決各類遺留問題。

4、認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭。

通過此次整改活動，不僅提高了我鄉(xiāng)全體干部對黨的群眾路線實踐教育活動的認(rèn)識，而且使我鄉(xiāng)黨員的精神面貌有了很大的改善。邊學(xué)邊查邊改階段的工作，我鄉(xiāng)取得了一定的成果，但仍然存在一些需要改進的方面，我們要在認(rèn)真總結(jié)前階段工作的基礎(chǔ)上，按著實施方案的部署，將后一階段的工作抓實抓好。

開展征信業(yè)務(wù)自查報告（17）

根據(jù)XXX要求，為有效防范因印章管理不善引發(fā)案件風(fēng)險，XXX單位對印章管理使用情況進行了一次全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、印章持有情況：我單位現(xiàn)有印章x枚，包括XXXXXX章、XXXXXXX章、XXXXXX章。

一、嚴(yán)格執(zhí)行印章使用審批、登記制度。印章使用前由用印人在《印章登記簿》上真實、詳細(xì)、準(zhǔn)確地進行了登記，由有權(quán)簽字人簽字同意后用印。未出現(xiàn)過未經(jīng)審批使用印章的情況，且加蓋印章份數(shù)與審批、登記數(shù)相符。特殊合同文本等，加蓋印章時使用合規(guī)。

二、保管嚴(yán)密，認(rèn)真落實專人保管。企業(yè)管理科印章和概預(yù)算印章由辦公室xxx負(fù)責(zé)保管和使用，合同專用章和責(zé)任制考核委員會印章由辦公室xxx負(fù)責(zé)保管和使用。印章不隨意亂放、不隨意外借使用，未發(fā)生未經(jīng)批準(zhǔn)將公章攜帶外出單位使用的情況。

三、認(rèn)真落實“誰掌管、誰負(fù)責(zé)”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行隨用隨蓋，領(lǐng)導(dǎo)不預(yù)簽，人在章在，人離章收的操作要求。印章專管員調(diào)離、外出，均按規(guī)定辦理了交接手續(xù)。

四、在對合同專用章的管理上，我們嚴(yán)格執(zhí)行專人專管。目前廣華社區(qū)合同專用章由企管科法律事務(wù)辦公室合同員尋xxx負(fù)責(zé)管理，并按規(guī)定的程序使用并建立了合同專用章使用登記臺帳。此外，在合同專用章的使用上，我們嚴(yán)格執(zhí)行“三性”審查，一份合同從擬出初稿到合同準(zhǔn)備實施，

必須經(jīng)過經(jīng)濟性、技術(shù)性和法律性審查，具體分工為法律事務(wù)工作人員嚴(yán)把法律關(guān)系關(guān)，相關(guān)科室對合同的經(jīng)濟性和技術(shù)性進行審核，再由中心主管領(lǐng)導(dǎo)進行審批，才能加蓋合同專用章。不存在將合同專用章交由合同主管部門以外的其它人員攜帶外出的現(xiàn)象。

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