不良貸款清收工作計(jì)劃（匯編13篇）

不良貸款清收工作計(jì)劃（匯編13篇）。

「1」不良貸款清收工作計(jì)劃

不良貸款

不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個(gè)月之久，貸款即會(huì)被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無(wú)法收回時(shí)，應(yīng)從利潤(rùn)中予以注銷。逾期貸款無(wú)法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款對(duì)策及信貸管理制度研究

內(nèi)容提要：首先國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。本文對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)和形成原因進(jìn)行了比較全面的闡述，通過(guò)對(duì)上市前的工商銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長(zhǎng)的主要手段和措施。最后采用和國(guó)外商業(yè)銀行信貸制度借鑒和對(duì)比的方法，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見(jiàn)和建議。關(guān)鍵詞： 不良貸款 貸款五級(jí)分類 資本充足率 核銷 以物抵貸

1.我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀分析

1.1我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款基本概念

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

我國(guó)曾經(jīng)將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國(guó)自2002年全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。不良貸款主要指次級(jí)、可疑和損失類貸款。

1.2我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款估算

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴(yán)格的信貸管理制度，信貸業(yè)務(wù)的完全程序化改革，規(guī)定降低不良貸款的指標(biāo)等。但是國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)仍嚴(yán)重偏高,尤其四大國(guó)有銀行為最。 2004年，主要商業(yè)銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個(gè)百分點(diǎn)，已降至13.2％。這個(gè)比例已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出世界銀行業(yè)的平均水平, 銀行體系的不良貸款余額和比率仍處于高位，不僅已超過(guò)《巴塞爾協(xié)議》的要求，而且與國(guó)際先進(jìn)銀行不良貸款比率應(yīng)保持在5％以下的要求相去甚遠(yuǎn)。如果考慮各國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)外公布的數(shù)字相對(duì)保守的因素，那我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更是可想而知。

表1-1 截至2003年國(guó)內(nèi)各主要商業(yè)銀行不良貸款余額及不良貸款率單位：億元人民幣

銀行名稱 貸款 不良貸款額 不良貸款率

中國(guó)工商銀行 29578.37 7598.78 21.56%

中國(guó)建設(shè)銀行 17663.88 2679.60 11.90%

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 19129.60 6982.03 30.07%

中國(guó)銀行 18161.89 4085.31 18.07%

合計(jì) 84533.74 21345.72 25.26%

「2」不良貸款清收工作計(jì)劃

總結(jié)不良貸款經(jīng)驗(yàn)，防范不良貸款發(fā)生 ——不良貸款/問(wèn)題貸款案例分析

主要內(nèi)容：

一、我行不良貸款概況及清收現(xiàn)狀

二、不良貸款/問(wèn)題貸款的成因分析

三、不良貸款/問(wèn)題貸款案例分析

四、不良貸款/問(wèn)題貸款的防范

五、經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)如何盡職盡責(zé)

一、我行不良貸款概況及清收現(xiàn)狀

今年以來(lái)，分行不斷加大不良貸款的清收工作力度。截止8月底，已成功回收不良貸款本金合計(jì)8531.7萬(wàn)元，存量不良貸款清收工作開(kāi)展順利。

目前全行不良貸款余額4662.79萬(wàn)元，不良貸款率降至0.16%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。但自第二季度以來(lái)，逾期貸款有所回升，截止8月底，共有3076.75萬(wàn)元貸款跨月逾期，逾期轉(zhuǎn)不良的壓力仍然較大。

二、不良貸款/問(wèn)題貸款的成因分析

（一）不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問(wèn)題。

制度問(wèn)題包括制度的漏洞問(wèn)題、制度的執(zhí)行力不足問(wèn)題。

（二）每筆不良貸款的背后都有一系列“難以置信”的偶然事件，這些偶然事件的疊加形成了必然。

三、不良貸款/問(wèn)題貸款案例分析

（一）東莞市xx針織服裝有限公司

1、情況介紹

東莞市xx針織服裝有限公司為東莞市本地民營(yíng)企業(yè)家創(chuàng)辦的一家服裝生產(chǎn)企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)為生產(chǎn)男女毛衫，自身?yè)碛袕S房、機(jī)器設(shè)備。

授信時(shí)總資產(chǎn)約一億元，年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入約兩億元，采購(gòu)生產(chǎn)方式包括自行接單生產(chǎn)、來(lái)料加工，銷售方式主要銷售給香港中介公司轉(zhuǎn)美國(guó)市場(chǎng)。

我行以原材料、成品質(zhì)押、零星機(jī)器設(shè)備抵押、股東保證的擔(dān)保方式，給予借款人使用人民幣1000萬(wàn)元開(kāi)票額度。在我行介入前，借款人已在他行以房地產(chǎn)抵押、核心機(jī)器設(shè)備抵押等方式融資4000萬(wàn)元。

某日，個(gè)別供應(yīng)商上門(mén)催收貨款未果，開(kāi)始圍堵廠區(qū)，借款人實(shí)際控制人全家隨即逃匿，企業(yè)陷入停產(chǎn)狀態(tài)。根據(jù)目前了解，借款人受香港中介公司拖欠貨款影響，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

2、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

（1）嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入

借款人屬勞動(dòng)密集型行業(yè)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)充分、無(wú)自身品牌，并且我行介入前核心資產(chǎn)已在他行抵押融資。

因此，在此重申客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：符合“雙優(yōu)、雙主”的要求；爭(zhēng)取核心條件，成為主要合作銀行。 （2）深入了解客戶，重點(diǎn)監(jiān)控資金鏈情況

借款人逃債的直接誘因是下游拖欠貨款導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，但客戶經(jīng)理在介入時(shí)并未對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況特別是現(xiàn)金流狀況進(jìn)行深入的了解。

因此，無(wú)論是在貸前還是貸后，熟悉客戶都應(yīng)作為一門(mén)重要的功課常抓不懈。同時(shí)，在整個(gè)授信過(guò)程中，要充分關(guān)注企業(yè)的收入支出情況、應(yīng)收應(yīng)付集中度和賬齡結(jié)構(gòu)，對(duì)于可能影響企業(yè)資金鏈狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)保持高度警惕。

（3）審慎辦理代加工企業(yè)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)

借款人屬于服裝行業(yè)，由于其行業(yè)特征，往往為代加工方式與自行承接訂單的方式并行生產(chǎn)，如

此一來(lái)，代加工的原材料與自身所備原材料難以區(qū)分，出質(zhì)人對(duì)部分存貨極可能無(wú)所有權(quán)，極容易造成質(zhì)押無(wú)效。

因此，應(yīng)審慎辦理代加工企業(yè)的存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。

（二）東莞市xx化建有限公司

1、情況介紹

東莞市xx化建公司為東莞市本地民營(yíng)企業(yè)家創(chuàng)辦的環(huán)保產(chǎn)品處理企業(yè)，主要從事工業(yè)廢品處理和環(huán)境服務(wù)。我行于2009年介入該客戶。因增資擴(kuò)產(chǎn)需要，2010年該客戶引入深圳一家公司入股，并且該公司成為第一大股東。

借款人目前在我行共有4500萬(wàn)元授信，主要擔(dān)保條件為全體股東保證，以及省內(nèi)異地的一塊土地抵押，抵押率為40%。

今年，借款人授信額度到期續(xù)作，在簽訂合同時(shí)，大股東拒簽保證合同，隨即發(fā)現(xiàn)借款人內(nèi)部股東在經(jīng)營(yíng)管理方面存在意見(jiàn)分歧，從而導(dǎo)致授信逾期。

2、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

（1）做好日常貸后管理工作，特別是做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，及時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)化解措施

本案中，借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)已于2010年9月發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，但當(dāng)時(shí)的經(jīng)辦單位A在日常貸后管理工作并未意識(shí)到這是一個(gè)重大的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并且也沒(méi)有追加大股東保證，從而貽誤了風(fēng)險(xiǎn)化解時(shí)機(jī)。今年3月，該客戶移交由經(jīng)營(yíng)單位B經(jīng)辦，但B單位也一直未對(duì)其股東間的分歧予以足夠重視，最終影響了借款人的授信續(xù)作。

要求各經(jīng)營(yíng)單位務(wù)必重視日常的貸后管理工作，特別是發(fā)現(xiàn)不利于我行授信回收的情況時(shí)，必須按照風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法及時(shí)提起預(yù)警，重大風(fēng)險(xiǎn)需由經(jīng)營(yíng)單位一把手直接向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并且聯(lián)合分行信貸管理部及時(shí)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)化解方案。

（2）不宜采用異地抵押物作擔(dān)保。

本案中，抵押物處于省內(nèi)異地，一方面較難合理地評(píng)估其實(shí)際價(jià)值，另一方面對(duì)異地抵押物處理便利程度與當(dāng)?shù)氐恼哂泻軓?qiáng)關(guān)系，因此，下階段我行將進(jìn)一步加強(qiáng)異地抵押物管控，謹(jǐn)慎開(kāi)展異地抵押物擔(dān)保授信。

（三）xx個(gè)人貸款

1、情況介紹

借款人xx在東莞經(jīng)營(yíng)一家廣告公司，其于2010年7月以購(gòu)買(mǎi)某處別墅為名向我行申請(qǐng)別墅按揭貸款，該別墅總價(jià)1680萬(wàn)元，借款金額1058萬(wàn)元，抵押率約60%。

借款發(fā)放三個(gè)月后，貸款即發(fā)生逾期，我行信管人員上門(mén)了解抵押物狀態(tài)發(fā)現(xiàn)，抵押物評(píng)估價(jià)值水分較大，實(shí)際市價(jià)約800萬(wàn)元。

我行追加了借款人經(jīng)營(yíng)的廣告公司、其母親及姐姐連帶責(zé)任保證。之后上門(mén)與借款人及擔(dān)保人商談還款事宜，但借款人及擔(dān)保人較為抗拒，我行遂于2011年4月向法院提起訴訟。

2、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

（1）重視抵押物價(jià)格評(píng)估、充分考慮抵押物變現(xiàn)能力。

雖然抵押物的評(píng)估價(jià)值是經(jīng)我行認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，但其評(píng)估人員的素質(zhì)良莠不齊，其評(píng)估報(bào)告質(zhì)量也可能受到客戶、客戶經(jīng)理影響干預(yù)。

分行一方面要求相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)評(píng)估公司的考核管理以及加強(qiáng)實(shí)地調(diào)查，另一方面要求各經(jīng)營(yíng)單位重視抵押物的價(jià)格評(píng)估，客觀了解抵押物自身價(jià)值、抵押物的租金水平、抵押物上是否已經(jīng)存在租賃合同等情況。

（2）充分了解客戶，重視第一還款來(lái)源，不盲目迷信擔(dān)保條件。

據(jù)了解，該客戶由他人介紹給經(jīng)辦客戶經(jīng)理，經(jīng)辦客戶經(jīng)理只是了解辦理房產(chǎn)過(guò)戶的二手房中介公司，對(duì)客戶只是合同面簽時(shí)見(jiàn)過(guò)。由此來(lái)看，經(jīng)辦人員過(guò)于迷信房產(chǎn)抵押，對(duì)于借款人的背景、收入、工作情況均不甚了解，只是表面執(zhí)行了面談、面簽制度，未能在工作中實(shí)際落實(shí)，導(dǎo)致貸款清收中我行較為被動(dòng)。

（四）xx電子有限公司

1、情況介紹

xx電子為臺(tái)資企業(yè)，主要生產(chǎn)液晶顯示器背光膜組和電源成品，主要下游為深圳關(guān)聯(lián)公司。 借款人于2008年6月獲得我行人民幣7000萬(wàn)元綜合授信額度，授信條件為借款人提供評(píng)估價(jià)值約一億元人民幣的土地及地上房產(chǎn)作為抵押。

由于金融海嘯的影響，借款人深圳關(guān)聯(lián)公司（下游企業(yè)）的美國(guó)客戶倒閉，導(dǎo)致深圳關(guān)聯(lián)公司拖欠供應(yīng)商貨款，包括借款人貨款2億元，從而引起借款人拖欠其上游主要供應(yīng)商貨款，部分供應(yīng)商從2009年11月開(kāi)始向法院提起訴訟，并查封了我行的抵押物。

2010年2月，我行查詢到借款人提供的抵押物已被法院查封，遂停止了借款人額度使用，并追加借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)提供連帶責(zé)任保證。借款人尚未到期的授信到期后紛紛發(fā)生逾期，我行向法院提起訴訟，之后借款人向法院申請(qǐng)進(jìn)入破產(chǎn)程序。

2、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

（1）審慎辦理臺(tái)資、港資企業(yè)授信業(yè)務(wù)

東莞存在大量的臺(tái)資、港資企業(yè)，這些企業(yè)大多數(shù)為外資企業(yè)在內(nèi)地的一個(gè)加工機(jī)構(gòu)，在東莞無(wú)核心資產(chǎn)、無(wú)自有品牌、無(wú)本地高管人員，所使用的廠房與機(jī)器設(shè)備大多為租用。

該類企業(yè)在發(fā)生金融危機(jī)或業(yè)績(jī)下滑時(shí)，極容易棄業(yè)務(wù)而逃匿，從實(shí)際情況來(lái)看，外資企業(yè)的違約概率也要高于本地民營(yíng)企業(yè)，因此，要審慎介入臺(tái)資、港資等企業(yè)。

（2）關(guān)注抵押物的法律狀態(tài)

我行的授信抵押條件，均采取最高額抵押。按照法律規(guī)定，最高額抵押的抵押物一旦被查封，抵押物擔(dān)保的主債權(quán)即確定，通俗點(diǎn)說(shuō)，抵押物被查封之后我行所發(fā)放的授信不能包含在最高額抵押的擔(dān)保范圍。

本案中，經(jīng)辦經(jīng)營(yíng)單位在查詢抵押物狀態(tài)時(shí)流于形式，導(dǎo)致在他人查封抵押物的情況下，我行仍繼續(xù)使用授信額度，使查封后的授信面臨脫保的風(fēng)險(xiǎn)。因此各經(jīng)營(yíng)單位在日常開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，需嚴(yán)格按照分行的制度要求，執(zhí)行抵押物法律狀態(tài)查詢制度。

（五） 東莞市xx發(fā)展有限公司

1、情況介紹

借款人原本從事批發(fā)紡織品業(yè)務(wù)，后經(jīng)營(yíng)物業(yè)租賃，在某鎮(zhèn)有約2000萬(wàn)元的商鋪出租，月租金收入約20萬(wàn)元。

我行給予借款人1800萬(wàn)元授信，擔(dān)保條件主要包括上述2000萬(wàn)元商鋪抵押以及一幢價(jià)值500萬(wàn)元的別墅抵押，抵押率70%。

2010年1月，抵押給我行的部分商鋪（約1/3）發(fā)生了火災(zāi),雖無(wú)人員傷亡,但是給借款人人帶來(lái)較為嚴(yán)重的影響。借款人因處理火災(zāi)事宜，被牽涉了大部分精力，并耗費(fèi)了大量資金，無(wú)暇顧及其他業(yè)務(wù)，造成借款人貿(mào)易生意急劇萎縮，企業(yè)資金鏈緊張。

2、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)——關(guān)注民營(yíng)企業(yè)實(shí)際控制人的經(jīng)營(yíng)決策能力 東莞民營(yíng)企業(yè)眾多，民營(yíng)企業(yè)在我行客戶群中占有很大一部分。我行在與民營(yíng)企業(yè)的授信合作中，談判地位較高，授信收益較好；但部分民營(yíng)企業(yè)未能形成良好的企業(yè)文化、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況往往依賴于企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人能力，若企業(yè)實(shí)際控制人出現(xiàn)變故或決策錯(cuò)誤，則企業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)則不甚明朗。

本案中，從清收人員日常與實(shí)際控制人接觸了解到，該實(shí)際控制人分析決策能力較差，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)管理松散，處理突發(fā)事故時(shí)無(wú)所適從，從而導(dǎo)致個(gè)別突發(fā)事故影響企業(yè)的全盤(pán)經(jīng)營(yíng)。

四、不良貸款/問(wèn)題貸款的防范

（一）授信主體的選擇——選擇正確的行業(yè)面、正確的客戶

堅(jiān)持選擇“雙優(yōu)雙主”，符合環(huán)保、符合維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，具有“閃光點(diǎn)”的企業(yè)；選擇配合度高、可知資產(chǎn)明顯大于可知負(fù)債的客戶；切實(shí)做到“了解你的客戶，了解你客戶的業(yè)務(wù)”；重視第一還款來(lái)源，限制介入第一還款來(lái)源有問(wèn)題的企業(yè)。

（二）堅(jiān)持適度授信原則，審慎介入，循序漸進(jìn)

各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、還款來(lái)源、擔(dān)保條件等一系列因素，結(jié)合監(jiān)

管部門(mén)提出的測(cè)算要求，對(duì)給予客戶的授信額度進(jìn)行合理的設(shè)定，避免出現(xiàn)授信金額過(guò)大出現(xiàn)信貸資金閑置、挪用的情況。

（三）重視擔(dān)保條件的選擇，爭(zhēng)取足額有效的擔(dān)保措施，原則上不接受異地抵押物。

部分經(jīng)營(yíng)單位在擔(dān)保方案設(shè)計(jì)上，并未從分行實(shí)際處理抵（質(zhì)）押物的角度出發(fā)考慮，導(dǎo)致?lián)７绞脚c授信方案嚴(yán)重不匹配，在實(shí)際操作中又未能按授信方案落實(shí)相應(yīng)的回籠、監(jiān)控、還款等運(yùn)作要求，導(dǎo)致授信條件形同虛設(shè)，帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）不盲目迷信擔(dān)保條件，熟悉了解各種擔(dān)保條件實(shí)際價(jià)值。 擔(dān)保條件僅作為第二還款來(lái)源看待，不能取代第一還款，強(qiáng)擔(dān)保條件不代表可以降低授信的門(mén)檻。 各種擔(dān)保條件都不是絕對(duì)安全的，客戶經(jīng)理必須定期檢查其狀態(tài)，動(dòng)態(tài)評(píng)估其實(shí)際價(jià)值。

1、存貨質(zhì)押擔(dān)保

對(duì)于存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)，要特別注意貨物權(quán)屬的確定以及質(zhì)押貨物品種的選擇。

2、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保

對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)，要深刻理解“只有有效應(yīng)收賬款，才是有效的擔(dān)保條件”。

3、抵押擔(dān)保

最高額抵押應(yīng)按總分行要求查詢抵押物狀態(tài)，承諾抵押的抵押物，要核實(shí)抵押人是否為真正的權(quán)屬人。

4、保證擔(dān)保

保證擔(dān)保要嚴(yán)格落實(shí)核保制度，簽名必須為保證人簽名，原則上，要取得保證人配偶對(duì)保證合同的確認(rèn)，核實(shí)保證人名下實(shí)際資產(chǎn)、是否能夠辦理查封等等。

五、經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)如何盡職盡責(zé)

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，難以保證不出現(xiàn)不良貸款，經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)要全程盡職盡責(zé)。

（一）貸前調(diào)查真實(shí)合規(guī)、杜絕弄虛造假

在做好行業(yè)選擇、客戶選擇的基礎(chǔ)上、深入了解客戶的真實(shí)狀況的前提下審慎介入、爭(zhēng)取較有效的擔(dān)保措施，做到收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，做到反映客戶的真實(shí)情況。

（二）在貸前調(diào)查及貸后檢查過(guò)程中，多收集財(cái)產(chǎn)線索，保管好相關(guān)書(shū)面資料

多收集財(cái)產(chǎn)線索，一方面能夠更清楚了解借款人的資產(chǎn)實(shí)力，另一方面，若貸款進(jìn)入清收階段，通過(guò)查封其財(cái)產(chǎn)，能夠很好地約束借款人的還款意愿，并可通過(guò)資產(chǎn)變現(xiàn)的方式實(shí)現(xiàn)貸款清收。

（三）按照核保制度，做好核保工作

合同簽署的真實(shí)性是擔(dān)保有效性的基本前提；通過(guò)核保環(huán)節(jié)，可發(fā)現(xiàn)擔(dān)保人甚至是借款人股東的內(nèi)部矛盾以及真實(shí)的控股關(guān)系；通過(guò)核保，真實(shí)了解抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀。

（四）每月堅(jiān)持調(diào)查走訪企業(yè)，并留下工作記錄

有否書(shū)面工作記錄是貸后管理工作是否盡職免責(zé)的主要依據(jù)。

（五）客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，第一時(shí)間報(bào)告 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不等于授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不等于授信需要下調(diào)級(jí)次；授信客戶只要出現(xiàn)影響其正常經(jīng)營(yíng)的不確定性因素，均要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；凡是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，均要定期進(jìn)行跟蹤，并書(shū)面反映。

對(duì)于出現(xiàn)影響借款人正常經(jīng)營(yíng)的重大不利信號(hào)，經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)向分行行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)主管匯報(bào)。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的及時(shí)處理，是防止授信轉(zhuǎn)不良的關(guān)鍵。

表外不良貸款自查報(bào)告

不良貸款案件風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告（共10篇）

關(guān)于不良貸款現(xiàn)象調(diào)研報(bào)告（）

不良貸款清收工作匯報(bào)

不良貸款清欠工作匯報(bào)

「3」不良貸款清收工作計(jì)劃

XX年即將結(jié)束，我在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和指導(dǎo)下，在各部門(mén)的協(xié)助下，清欠辦取得一定的成績(jī)，但也存在一些不足之處，現(xiàn)總結(jié)如下：

一：加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心

自接任以來(lái)，通過(guò)各方面學(xué)習(xí)，使我經(jīng)受了一次XX上的洗禮，讓我知道了創(chuàng)業(yè)的艱辛，公司發(fā)展的艱難歷程，讓我增強(qiáng)了危機(jī)感和責(zé)任心，因此我更應(yīng)該珍愛(ài)現(xiàn)在的工作，更要兢兢業(yè)業(yè)。

二：清欠結(jié)果

接手以來(lái)，整理了大量資料，細(xì)致掌握了各個(gè)工程的具體情況，為下一步工作打好基礎(chǔ)，目前幾個(gè)工程的案例使我詳細(xì)了解了工作的步驟，處理問(wèn)題效率更高。

三：工作中存在的不足

工作在一步步中進(jìn)行，但還存在較多不足，如法律的學(xué)習(xí)不夠，個(gè)人能力、整體素質(zhì)有待提高。所有這些都需要在以后的工作中加以改正提高和完善。

四：工作計(jì)劃和建議

根據(jù)省市部門(mén)下發(fā)的關(guān)于農(nóng)民工資的各個(gè)文件說(shuō)明各級(jí)部門(mén)的重視程度，我建議XX那年我們應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

1.項(xiàng)目部工資結(jié)算應(yīng)每月或者每段工程進(jìn)度量由總公司、項(xiàng)目部和各施工班組長(zhǎng)以及工人共同簽字公示工人工資，然后轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)存檔。

2.項(xiàng)目部對(duì)勞務(wù)隊(duì)長(zhǎng)管理，勞務(wù)分包企業(yè)根據(jù)施工進(jìn)度和各分工種農(nóng)民工簽訂勞動(dòng)合同，在開(kāi)工前上交公司存檔，制定職工花名冊(cè)、考勤表、工資支付表等臺(tái)帳。

3.項(xiàng)目部應(yīng)配合農(nóng)民工工資糾紛應(yīng)急處置突發(fā)事件。

4.下一步應(yīng)考慮欠薪應(yīng)急墊付制度，籌措應(yīng)急專項(xiàng)資金或以保證金墊付農(nóng)民工工資。

5.對(duì)工程款已支付后項(xiàng)目部個(gè)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逃逸等方法逃避支付工資及材料費(fèi)或者有能力支付而有不支付的項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人需采取法院起訴等手段進(jìn)行執(zhí)行。

新的一年即將來(lái)臨，我將滿懷信心，嚴(yán)格按照公司領(lǐng)導(dǎo)的要求，發(fā)揚(yáng)大無(wú)畏的XX，勤奮學(xué)習(xí)，扎實(shí)工作，客服一切困難，爭(zhēng)取XX年取得更好的成績(jī)，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)我的力量。

公司清欠工作總結(jié)2

XXXX年XXX在XXX的關(guān)心和指導(dǎo)下，在各部門(mén)的協(xié)助下，牢記總經(jīng)理訓(xùn)導(dǎo)，發(fā)揚(yáng)偉大的“XXXX”，經(jīng)過(guò)全體人員的共同努力，清欠辦各項(xiàng)工作取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)做以下總結(jié)：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心

今年我們清欠辦全體組織了三次總經(jīng)理的兩篇講話——《記住昨天艱難的'創(chuàng)業(yè)路，攜手并肩共創(chuàng)美好未來(lái)》、《破釜沉舟背水一戰(zhàn)》的深入學(xué)習(xí)，并且認(rèn)真寫(xiě)了學(xué)習(xí)心得。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我們每一個(gè)人經(jīng)受了一次XX上的洗禮，讓我們知道了XX創(chuàng)業(yè)的艱辛，XX發(fā)展的艱難歷程，通過(guò)三次學(xué)習(xí)，讓我們每個(gè)人增強(qiáng)了危機(jī)感和責(zé)任心，因此我們更應(yīng)該珍愛(ài)現(xiàn)在的工作，更要兢兢業(yè)業(yè)！

二、清欠回額XXX萬(wàn)元，清收率達(dá)XXX%

XXXX年業(yè)務(wù)部共申報(bào)清欠單位XX個(gè)，標(biāo)的XXX萬(wàn)元，面對(duì)申報(bào)單位急，情況復(fù)雜的情況下全體清欠人員團(tuán)結(jié)一致，勇于拼搏，克服重重困難，對(duì)所報(bào)單位進(jìn)行了努力清收，截止XXXX年XX月XX日，清欠辦每個(gè)小組出差均超過(guò)XXX天，共清回貨款XXX萬(wàn)元，當(dāng)年申報(bào)清收率達(dá)XXX%。

三、狠抓難案、要案，積極處理清后事宜

XXXX年清欠工作面對(duì)很多急案、難案、要案，但清欠人員毫不退縮，勇往直前，XXXX公司和XXX公司兩案歷經(jīng)兩年的艱難執(zhí)行，終于圓滿解決，XXXX公司也將勝利在望。狠抓難案、要案的同時(shí)，我們堅(jiān)持“抓大不放小”，更不忘執(zhí)行過(guò)去的老單位，使所報(bào)全部單位得到了全面、有力的清理。

今年我們還在XXX的協(xié)助下對(duì)清后余額進(jìn)行了及時(shí)處理，在財(cái)務(wù)部的指導(dǎo)下對(duì)當(dāng)年產(chǎn)生的XX個(gè)單位申報(bào)了壞賬處理，并且還對(duì)今年的清欠單位訴訟文書(shū)等資料整理后交檔案室入檔，使清欠工作善始善終。

四、工作中存在的不足

清欠工作雖然總體上比較積極，但還存在較多不足，如對(duì)法律的學(xué)習(xí)不夠、個(gè)人能力、整體素質(zhì)有待提高等，所有這些都需要在以后的工作中加以改正、提高和完善。

新的一年已經(jīng)來(lái)臨，我們?nèi)w清欠人員將滿懷信心，嚴(yán)格按照總經(jīng)理的要求，發(fā)揚(yáng)偉大的“XXXX”，團(tuán)結(jié)一致，勤奮學(xué)習(xí)，扎實(shí)工作，克服一切困難，爭(zhēng)取XXXX年取得更好的成績(jī)，為XX的大發(fā)展貢獻(xiàn)我們的力量。

「4」不良貸款清收工作計(jì)劃

歷史遺留不良貸款包袱沉重，一直是困擾農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的一大難題，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的正常經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。本文在總結(jié)農(nóng)信社清收歷史遺留不良貸款經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，分析清收難點(diǎn)，試探求化解之策。

一、清收歷史遺留不良貸款難點(diǎn)

化解歷史遺留不良貸款，除依靠農(nóng)信社自身“苦練內(nèi)功”、發(fā)展業(yè)務(wù)，通過(guò)不斷增加盈利能力消化外，主要途徑還是要靠清收化解。但清收過(guò)程中普遍遇到如下問(wèn)題：

（一）信用環(huán)境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環(huán)境差是“賴債戶”存在的“溫床”。“賴債戶”中不乏公職人員，地方政府部門(mén)雖屢次下發(fā)文件以行政手段配合農(nóng)信社清收，但許多涉貸單位對(duì)清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的現(xiàn)象，清收效果不明顯。而非公職人員的“賴債戶”則多存有僥幸心理，通過(guò)外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務(wù)。對(duì)于這些“老賴債戶”，無(wú)論信貸員怎樣軟磨硬泡也無(wú)濟(jì)于事。

（二）缺乏政策扶持使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織不良貸款清收難。上個(gè)世紀(jì)八九十年代，農(nóng)信社自主經(jīng)營(yíng)管理薄弱，各級(jí)政府行政干預(yù)致使農(nóng)信社發(fā)放了一批低質(zhì)量的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經(jīng)濟(jì)組織的虧損、解體、倒閉，農(nóng)信社的這部分貸款也由此沉淀下來(lái)。這部分貸款大多年限長(zhǎng)、金額大、涉及面廣，由于缺乏國(guó)家相應(yīng)政策扶持，而使此類不良貸款清收盤(pán)活難度相當(dāng)大。

（三）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性使小額不良貸款清收難。由于農(nóng)戶尚未形成規(guī)模化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力小，一旦出現(xiàn)天災(zāi)人禍，債務(wù)往往難以償還。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化也使城市小個(gè)體戶常常血本無(wú)歸，無(wú)法按期歸還債務(wù)。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數(shù)多、分布廣的特點(diǎn)，加上不少貸戶外出務(wù)工、經(jīng)商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤(pán)活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢(shì)必影響正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、清收歷史遺留不良貸款對(duì)策建議

經(jīng)過(guò)近幾年深化農(nóng)村金融體制改革，農(nóng)信社不良貸款降壓工作已取得較大的進(jìn)展，但一些“難啃的骨頭”仍然較大程度地影響農(nóng)信社的資產(chǎn)質(zhì)量，因此怎樣在原有清收經(jīng)驗(yàn)之外尋求化解之道是當(dāng)前農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)思考的問(wèn)題。本文僅提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議：

（一）加大行政、法律清收力度，切實(shí)整肅信用環(huán)境。針對(duì)信用意識(shí)淡薄的“公職老賴”，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)結(jié)合國(guó)家新出臺(tái)的《公務(wù)員考核規(guī)定（試行）》，把是否誠(chéng)信作為公職人員年度考核“德、能、勤、績(jī)、廉”中“德”的重要考評(píng)內(nèi)容，對(duì)惡意拖欠債務(wù)的公職人員按照有關(guān)規(guī)定給予懲戒。對(duì)非公職人員的“釘子戶”，通過(guò)媒體曝光、法院執(zhí)行拘留等途徑給予清收，這樣在打擊惡意逃廢債行為的同時(shí)又可整肅信用環(huán)境，達(dá)到清收一戶、震懾一方的效果。

（二）創(chuàng)新機(jī)制，積極探索打包出售、債權(quán)拍賣(mài)、資產(chǎn)置換、委托清收等方式，多渠道消化歷史包袱。對(duì)于歷史遺留不良貸款，建議省級(jí)聯(lián)社在相關(guān)法律框架內(nèi)盡快研究出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，指導(dǎo)基層聯(lián)社根據(jù)具體問(wèn)題，采用靈活、合規(guī)的途徑積極化解。如對(duì)于單筆金額小、筆數(shù)多的農(nóng)戶小額貸款，可考慮打包出售債權(quán)清收的方式；對(duì)于大額不良貸款，可考慮公開(kāi)拍賣(mài)債權(quán)的方式收回；對(duì)于供銷社解體前不良貸款，可考慮通過(guò)資產(chǎn)置換的方式將債權(quán)置換成其現(xiàn)有房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)，再進(jìn)行拍賣(mài)變現(xiàn)清收；對(duì)于一些貸戶長(zhǎng)期外出，催收人員因信息不靈無(wú)法催收到位和少數(shù)“賴債戶”拖欠債務(wù)等情況，創(chuàng)新催收方式，委托關(guān)聯(lián)人或村組干部幫助清收，通過(guò)合理核定清收費(fèi)用，明確費(fèi)用按照現(xiàn)金到賬的金額進(jìn)行結(jié)算，這樣則可能調(diào)動(dòng)多方力量積極性將多年陳年舊賬收回。

（三）適時(shí)放貸激活“沉睡貸款”，幫助貧困貸戶脫貧致富。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性等客觀因素影響，一些小額貸款戶家庭貧困確實(shí)無(wú)法償還貸款。針對(duì)此類情況，信用社應(yīng)組織信貸人員深入調(diào)查，根據(jù)貸戶具體情況適時(shí)適度放貸，為貸戶送信息、送技術(shù)、送資金，在幫助他們脫貧致富的同時(shí)，又可收回多年無(wú)法盤(pán)活的不良貸款，從而達(dá)到社農(nóng)“雙贏”的效果。

（四）成立具有地方特色的資產(chǎn)管理公司，加快消化歷史包袱進(jìn)程。借鑒國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)作資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗(yàn)，由地方政府牽頭成立具有地方特色的資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本可由省、市、縣財(cái)政部門(mén)按一定比例出資解決，業(yè)務(wù)開(kāi)展及服務(wù)對(duì)象主要面對(duì)轄內(nèi)各法人農(nóng)村信用社，對(duì)農(nóng)信社符合條件的歷史包袱中的不良貸款進(jìn)行剝離清收或采取其他有效的方式進(jìn)行消化。通過(guò)此種方式，可使農(nóng)信社輕裝上陣應(yīng)對(duì)激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

「5」不良貸款清收工作計(jì)劃

摘 要：農(nóng)村信用社在促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定的過(guò)程中發(fā)揮了積極的作用。但是，由于來(lái)自內(nèi)部、外部及歷史等多種因素的影響，信用社的資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良貸款一直居高不下，它就像腫瘤一樣侵蝕著信用社的肌體。造成信用社負(fù)債嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，嚴(yán)重危及著信用社的生存和發(fā)展，同時(shí)也不利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整的今天，“制止不良貸款，保全信貸資產(chǎn)”已經(jīng)成為農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急。

中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）04-0068-02

近年來(lái)，隨著金融制度改革的深入，中國(guó)農(nóng)村信用社取得了較大的成就，已經(jīng)成為中國(guó)農(nóng)村金融體系的主導(dǎo)力量。然而，在農(nóng)村信用社長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中所積累的各種體制內(nèi)外的問(wèn)題已經(jīng)成為制約其提高競(jìng)爭(zhēng)力和快速發(fā)展的瓶頸。這些問(wèn)題主要有支農(nóng)力度弱、網(wǎng)絡(luò)資源不足、新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)尚未建立，治理結(jié)構(gòu)殘缺、工作人員素質(zhì)較低等。只有通過(guò)明確信用社的性質(zhì)及產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)，明確規(guī)定農(nóng)村信用社的服務(wù)方向、經(jīng)營(yíng)宗旨，建立新的體制框架，培養(yǎng)高素質(zhì)的從業(yè)人員等措施，對(duì)農(nóng)村信用社體制進(jìn)行改革，才能使其不斷提高自身實(shí)力，并在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得發(fā)展。經(jīng)過(guò)近五十年的曲折發(fā)展，農(nóng)村信用合作社已成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，也是當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村地區(qū)最龐大和最完備的正規(guī)金融組織體系。在農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的關(guān)鍵階段，如何正確面對(duì)和處理當(dāng)前農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題，是我們所必須正視的。

2.貸款管理制度低效。首先是制度設(shè)計(jì)上的低效，多數(shù)信用社都建立了一系列規(guī)章制度，但制度不健全、不系統(tǒng)、不配套、不及時(shí)是普遍存在的問(wèn)題。從內(nèi)部控制的角度來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)中存在大量的控制盲點(diǎn)，一人承擔(dān)不相容職務(wù)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，如小額農(nóng)貸，貸款員既做貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、又做貸款審批和貸后檢查，使貸款人員失去了有效約束，極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。其次是制度執(zhí)行上的低效，內(nèi)控制度寫(xiě)在紙上，掛在墻上，講在嘴上，很多時(shí)候是為了裝點(diǎn)門(mén)面或應(yīng)付檢查，貸款過(guò)程中違反國(guó)家方針政策、金融法規(guī)、內(nèi)控制度的行為屢見(jiàn)不鮮。

3.信貸人員素質(zhì)不高。信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理失效的一個(gè)重要原因是基層信貸人員隊(duì)伍素質(zhì)不高。由于文化程度較低、知識(shí)結(jié)構(gòu)缺陷和業(yè)務(wù)能力問(wèn)題，不能正確分析和應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)，有的信貸員連企業(yè)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)報(bào)表都不能閱讀，對(duì)借款人假信息、假報(bào)表缺乏辨別和防范意識(shí)和能力，忽視對(duì)借款人背景等報(bào)表數(shù)據(jù)無(wú)法反映的因素的調(diào)查。有些信貸員業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想不端正，只顧個(gè)人眼前利益，不關(guān)心貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)。

1.建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社應(yīng)按照《農(nóng)村信用社章程》、《農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程》和《擔(dān)保法》、《貸款通則》，建立授權(quán)分責(zé)的信貸管理體制。信貸審查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貸款審查，貸款審查委員會(huì)負(fù)責(zé)貸款審批，嚴(yán)格實(shí)行“審貸分離”、“分級(jí)審批”制度，將貸款調(diào)查管理、審查認(rèn)定、檢查監(jiān)督職責(zé)分解，互相制約，確保信貸決策的科學(xué)性。同時(shí)建立貸款保障制度，提足呆賬準(zhǔn)備金，對(duì)歷史遺留下來(lái)的呆賬，人民銀行、財(cái)政部門(mén)要給予傾斜政策，促其“消化、吸收”，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的再生能力，提高資本充足率。嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)多元化。在全面實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制單戶貸款比例等指標(biāo)，對(duì)包括本、外幣在內(nèi)的資金交易、證券交易等項(xiàng)表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，建立完善的內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)防范制度。尤其在主營(yíng)業(yè)務(wù)即信貸業(yè)務(wù)上，要建立有效的內(nèi)部控制制度，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，預(yù)防、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按照授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)、安全謹(jǐn)慎原則建立嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。會(huì)計(jì)記錄、賬務(wù)處理、成果核算等完全獨(dú)立，會(huì)計(jì)部門(mén)只接受其主管領(lǐng)導(dǎo)，會(huì)計(jì)主管不參與具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，保障財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性與有效性。建立統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)授信為主要特征的內(nèi)部授權(quán)、授信管理制度。信用社對(duì)其分社以及信貸人員的授權(quán)授信要定期檢查，確保授權(quán)、授信適當(dāng)，權(quán)限及額度不突破，各種授權(quán)均以書(shū)面形式確認(rèn)并逐級(jí)下達(dá)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均按業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行審核批準(zhǔn)，特別授權(quán)業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)特別審核批準(zhǔn)。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)是否符合國(guó)家法規(guī)、特別是經(jīng)濟(jì)金融方面的法律法規(guī)，是否能有效地防范來(lái)自內(nèi)部及外部的欺詐活動(dòng)，關(guān)系到農(nóng)村信用社的安全與穩(wěn)定。違規(guī)、違法及欺詐所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，不僅產(chǎn)生于農(nóng)村信用社內(nèi)部，而且產(chǎn)生于一些外部監(jiān)管部門(mén)，因此，農(nóng)村信用社要通過(guò)教育、示范、監(jiān)督與技術(shù)控制，防止農(nóng)村信用社與違法犯罪活動(dòng)的聯(lián)系，避免內(nèi)部欺詐、犯罪和卷入外部欺詐陷阱。建立科學(xué)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行、維修等全部過(guò)程嚴(yán)格管理，明確業(yè)務(wù)主管部門(mén)與稽核監(jiān)督部門(mén)的職責(zé)，嚴(yán)格進(jìn)行業(yè)務(wù)主管、軟件設(shè)計(jì)人員、業(yè)務(wù)操作及技術(shù)維修人員權(quán)限劃分，嚴(yán)禁系統(tǒng)設(shè)計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)等技術(shù)人員介入實(shí)際業(yè)務(wù)操作，將風(fēng)險(xiǎn)控制制度、指標(biāo)及規(guī)程等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算機(jī)程序化處理，形成一個(gè)完整的系統(tǒng)，然后將其用于風(fēng)險(xiǎn)管理之中。 2.建立一支合格的營(yíng)銷隊(duì)伍。部分地區(qū)信用社資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸市場(chǎng)份額萎縮，一個(gè)關(guān)鍵原因就在于信貸員隊(duì)伍素質(zhì)較低，制約了信貸營(yíng)銷工作的開(kāi)展。從實(shí)踐來(lái)看，建立一支德才兼?zhèn)涞男刨J營(yíng)銷隊(duì)伍迫在眉睫。狠抓作風(fēng)建設(shè)，嚴(yán)肅信貸工作紀(jì)律信貸營(yíng)銷人員要自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，貸款才能放得出、收得回、有效益。在工作態(tài)度上，既要有責(zé)任感，更要有自豪感，善于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，敢于迎接挑戰(zhàn)。在營(yíng)銷方式上，力戒“養(yǎng)尊處優(yōu)”，等客上門(mén)，而要主動(dòng)出擊，進(jìn)村入戶，重視與客戶的聯(lián)系，真正密切社農(nóng)、社企關(guān)系，把農(nóng)村信用社辦成客戶喜愛(ài)的情感銀行，建立互動(dòng)、互惠、互利、共贏的新型戰(zhàn)略合作關(guān)系。實(shí)行崗位考核，增強(qiáng)信貸隊(duì)伍活力，通過(guò)崗位競(jìng)聘、信貸從業(yè)資格考試等方式，使信貸營(yíng)銷隊(duì)伍保持合理流動(dòng)，防止隊(duì)伍老化，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。適當(dāng)培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)人才，滿足農(nóng)信社信貸客戶群體日益廣泛、中高端客戶逐漸增加的需要。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)加強(qiáng)信貸隊(duì)伍品德教育，提高從業(yè)人員的道德水準(zhǔn)。信用社要經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)金融職業(yè)道德教育和法制教育，培養(yǎng)員工職業(yè)道德觀念和守法觀念，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀，按制度辦事、按規(guī)程辦事、形成管理靠制度、操作靠規(guī)范的良好氛圍，保證信貸營(yíng)銷工作安全、健康發(fā)展。在防范道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，舉辦各種形式的營(yíng)銷培訓(xùn)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時(shí)補(bǔ)充和學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，鼓勵(lì)信貸營(yíng)銷人員利用業(yè)余時(shí)間參加學(xué)習(xí)教育，以適應(yīng)新時(shí)期信貸營(yíng)銷工作的需要，增強(qiáng)信貸營(yíng)銷人員的整體素質(zhì)和管理能力。

3.建立一套完善的信貸服務(wù)體系。創(chuàng)新信貸服務(wù)方式對(duì)于貸款營(yíng)銷來(lái)說(shuō)，亦是如此，思想陳舊，必將舉步維艱；勇于創(chuàng)新，才能贏得主動(dòng)。農(nóng)信社的服務(wù)對(duì)象在信貸需求上各有不同，因而信用社的信貸服務(wù)方式也應(yīng)多種多樣。豐富信貸服務(wù)內(nèi)涵。通過(guò)一些實(shí)實(shí)在在的支農(nóng)服務(wù)活動(dòng)，使貸款營(yíng)銷情感化，讓客戶從內(nèi)心里認(rèn)同信用社，建立融洽的社群關(guān)系。擴(kuò)大信貸服務(wù)外延。對(duì)小額農(nóng)貸，立足千家萬(wàn)戶，做好擴(kuò)面、增量、延伸工作，延展其服務(wù)功能：一是延伸貸款對(duì)象。使從事或服務(wù)一、二、三產(chǎn)業(yè)的所有農(nóng)戶、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶等都能受益于小額農(nóng)貸。二是擴(kuò)大授信額度。小額農(nóng)貸最高限額不能一成不變，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展適當(dāng)擴(kuò)大；對(duì)種、養(yǎng)、加等特色大戶，要大力推行聯(lián)保貸款，加大支持力度。三是延長(zhǎng)使用期限。合理確定貸款期限，允許貸款跨年使用。改革信貸服務(wù)作風(fēng)。信貸人員要深入基層，開(kāi)拓視野，把轄內(nèi)有金融需求的農(nóng)戶、企業(yè)都納入視線，努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇優(yōu)質(zhì)的貸款項(xiàng)目。并以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)來(lái)贏得客戶、拓展市場(chǎng)，在服務(wù)效率和服務(wù)水平上下功夫，做一流服務(wù)、爭(zhēng)一流速度、創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，踐行服務(wù)承諾和一次性告知制度，構(gòu)建快速通道，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提速。

4.關(guān)心支持，全力配合，是盤(pán)活清收不良貸款的不容忽視的方法。盤(pán)活清收工作涉及面廣、情況復(fù)雜，僅靠信用社一家去唱“獨(dú)角戲”，顯然孤掌難鳴，力不從心，為此，社會(huì)各部門(mén)要關(guān)心重視信用社盤(pán)活清收工作，密切配合，通力協(xié)作，才能使盤(pán)活清收工作取得突破性進(jìn)展。一是要加強(qiáng)同地方黨政部門(mén)的聯(lián)系，通過(guò)溝通協(xié)商，使他們主動(dòng)過(guò)問(wèn)自己經(jīng)手、擔(dān)保或轄內(nèi)企業(yè)、農(nóng)戶形成的不良貸款；二是要積極同公、檢、法、司、工商、稅務(wù)等部門(mén)搞好關(guān)系，千方百計(jì)為信用社盤(pán)活不良貸款提供極大“便利”；三是信用社自身要搞好資產(chǎn)保全和“門(mén)前清”工作。對(duì)手續(xù)不合規(guī)、不完善貸款，應(yīng)盡快健全手續(xù)，保全資產(chǎn)，避免訴訟時(shí)效喪失；對(duì)信用社職工自貸、擔(dān)保或?yàn)橛H屬、朋友介紹、擔(dān)保發(fā)放的人情、關(guān)系、跨區(qū)、頂名等貸款，調(diào)查摸底，登記造冊(cè)，采取聯(lián)系工資、離崗收貸、行政處分、解除勞動(dòng)合同、追究法律責(zé)任等措施，限期收回；四是健全金融法律管理體系，組建金融法庭，為盤(pán)活清收工作開(kāi)辟“通道”，以維護(hù)農(nóng)村信用社的合法權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

武國(guó)柱.中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策研究.太原：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012.

「6」不良貸款清收工作計(jì)劃

銀行不良清收個(gè)人述職報(bào)告

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

我是XX銀行不良資產(chǎn)清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的一員，我在這個(gè)崗位上工作已經(jīng)三年了。在這三年中，我積極配合團(tuán)隊(duì)的工作，嚴(yán)格遵守銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，為銀行開(kāi)展不良資產(chǎn)清收工作做出了一定的貢獻(xiàn)。現(xiàn)在，我將向您匯報(bào)我在不良資產(chǎn)清收方面的工作，以及我對(duì)于未來(lái)工作的規(guī)劃和建議。

一、工作概況

在過(guò)去的三年中，我主要負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的清收工作。我熟知不良資產(chǎn)清收的各種手段和法規(guī)，熟悉各類拍賣(mài)、委托、協(xié)商等清收方式，能夠根據(jù)不同情況合理推進(jìn)案件的清收進(jìn)度。在這段時(shí)間里，我緊跟銀行的要求，努力完成清收任務(wù)，取得了以下成果：

1. 成功清收了一批不良貸款，為銀行挽回了一定的損失。

2. 組織了多場(chǎng)拍賣(mài)，成功售出了銀行的抵押物，回收了部分債權(quán)。

3. 創(chuàng)新了一套清收流程和工作檔案管理系統(tǒng)，提高了清收工作的效率和質(zhì)量。

4. 獨(dú)立處理了多個(gè)案件，解決了許多疑難問(wèn)題，受到了客戶和領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)。

二、存在的問(wèn)題

在工作中，我也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題存在：

1. 國(guó)內(nèi)法規(guī)政策不斷變化，有時(shí)對(duì)清收工作帶來(lái)影響，需要及時(shí)跟進(jìn)和適應(yīng)。

2. 清收目標(biāo)數(shù)量龐大，工作任務(wù)繁重，需要加強(qiáng)時(shí)間管理和工作分配。

3. 部分案件涉及疑難糾紛，需要更多專業(yè)知識(shí)和管理手段。

三、今后的規(guī)劃和建議

為了更好地開(kāi)展不良資產(chǎn)清收工作，我提出以下規(guī)劃和建議：

1. 繼續(xù)學(xué)習(xí)和積累專業(yè)知識(shí)，關(guān)注國(guó)內(nèi)外法規(guī)政策的變化，提高工作的適應(yīng)性和應(yīng)變能力。

2. 制定更加合理的時(shí)間管理和工作分配方案，優(yōu)化清收流程，提高工作效率。

3. 增加團(tuán)隊(duì)合作，加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的溝通和協(xié)作，共同解決涉及的疑難問(wèn)題。

4. 抓住數(shù)字化時(shí)代的機(jī)遇，積極引入信息化技術(shù)，提升清收工作質(zhì)量和效能。

5. 建立完善的績(jī)效考核制度，激勵(lì)清收人員的積極性和創(chuàng)造性。

總結(jié)：

我深知不良資產(chǎn)清收工作的重要性和復(fù)雜性，也明白該工作對(duì)于銀行的意義。在以后的工作中，我將繼續(xù)努力，更加專注于提高清收工作的質(zhì)量和效率，為銀行開(kāi)展不良資產(chǎn)清收工作做出更多的貢獻(xiàn)。

感謝領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持！

XX銀行不良資產(chǎn)清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)

?述職報(bào)告之家現(xiàn)象級(jí)內(nèi)容特輯:
• 驗(yàn)收工作報(bào)告?|?不良工作檢討書(shū)?|?驗(yàn)收工作總結(jié)?|?裝修工作計(jì)劃?|?不良貸款清收工作計(jì)劃?|?不良貸款清收工作計(jì)劃

日期：XXXX年XX月XX日

「7」不良貸款清收工作計(jì)劃

各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁：

20xx年，在不良貸款清收工作中，我社堅(jiān)決執(zhí)行聯(lián)社相關(guān)不良貸款清收文件精神，集中精力，重拳出擊，主攻難點(diǎn)，大力清收不良貸款，收到了明顯效果。今年前八個(gè)月我社累計(jì)收回不良貸款126筆，金額1297475元，利息183574元，不良貸款率較年初下了14百分點(diǎn)，完成聯(lián)社任務(wù)的43%，不良貸款實(shí)現(xiàn)了“雙降”目標(biāo)。我們的主要做法是：

一、全面動(dòng)員，統(tǒng)一思想，樹(shù)立清收不良貸款的信心

在清收不良貸款工作上，聯(lián)社今年出臺(tái)了一系列的措施辦法，牌口信用社始終堅(jiān)持貫徹落實(shí)聯(lián)社清收不良貸款的方針政策，四月八號(hào)我社召開(kāi)了全體員工會(huì)議，全面?zhèn)鬟_(dá)落實(shí)了聯(lián)社清收不良貸款工作的有關(guān)精神，深入解讀了聯(lián)社清收不良貸款工作的各項(xiàng)措施，對(duì)清收不良貸款工作實(shí)施了總動(dòng)員，講清了清收不良貸款工作的重要性，我們明確提出要在不良貸款清收工作中做到“四個(gè)轉(zhuǎn)變”、“四個(gè)消除”的工作方針，即：轉(zhuǎn)變觀念，消除疑慮；轉(zhuǎn)變思想，消除幻想；轉(zhuǎn)變作風(fēng)，消除懈怠；轉(zhuǎn)變重點(diǎn)，消除新增。要求員工樹(shù)立完成任務(wù)的堅(jiān)定信心，打消一切顧慮；著眼于現(xiàn)在，丟掉希望聯(lián)社減指標(biāo)隨大流的幻想；發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，摒棄消極懈怠思想；重新確定工作重點(diǎn)，消除新增不良，通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)，全社上下統(tǒng)一了思想，全體員工認(rèn)識(shí)到，如果能落實(shí)聯(lián)社出臺(tái)的工作措施，不僅清收不良貸款會(huì)取得好的成效，員工自身待遇也將水漲船高，通過(guò)這次動(dòng)員會(huì)，全體員工士氣高漲，對(duì)打贏2011年清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)充滿了必勝的信心。通過(guò)幾個(gè)月的實(shí)踐證明，只要思想統(tǒng)一，認(rèn)識(shí)到位，員工的工作熱情和工作積極性是大有潛力可挖的：在以前，我們?cè)诓涣假J款清收上普遍存在“五怕”思想，即：怕客戶清收不理解不配合難清收；怕借代發(fā)補(bǔ)助協(xié)商還貸政府不支持；怕依法清收難執(zhí)行；怕措施到位難奏效；怕前清后增難控制，但是目前，籠罩在信用社員工頭上的這“五怕”思想已煙消云散。

二、強(qiáng)化落實(shí)，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，調(diào)動(dòng)清收工作的積極性

為增強(qiáng)不良貸款清收的責(zé)任感和緊迫切感，我社從強(qiáng)化管理機(jī)制和清收措施入手，把清收不良貸款作為當(dāng)前乃至今后一個(gè)時(shí)期的主要工作來(lái)抓，采取“主任掛帥領(lǐng)隊(duì)、落實(shí)責(zé)任推動(dòng)、強(qiáng)化激勵(lì)促動(dòng)、集中管理聯(lián)動(dòng)”的工作機(jī)制。一是成立以主任任組長(zhǎng)，副主任任副組長(zhǎng)，委派會(huì)計(jì)任清收統(tǒng)計(jì)員，所有信貸員為成員的不良貸款清收小組。二是落實(shí)獎(jiǎng)罰制度。根據(jù)聯(lián)社2011年24號(hào)文件《關(guān)于全力開(kāi)展不良貸款清收工作并成立資產(chǎn)管理中心的通知》的精神，結(jié)合我社實(shí)際，經(jīng)民主討論制定了，即能體現(xiàn)多勞多得的分配原則，又能調(diào)動(dòng)全體員工內(nèi)外配合全力清收不良貸款的計(jì)酬辦法。三是明確規(guī)定，外勤沒(méi)有完成不良貸款清收任務(wù)的和內(nèi)勤不配合不良貸款清收工作的，取消當(dāng)年的評(píng)先資格。措施的出臺(tái)，極大地調(diào)動(dòng)了全員清收不良貸款的工作極積性，促進(jìn)了不良貸款清收工作穩(wěn)步前進(jìn)。四月八號(hào)會(huì)議通過(guò)不良貸款計(jì)酬考核辦法后，鼓舞了職工士氣，八月底止全社共得計(jì)酬65943元，在崗人平計(jì)酬8242元，信貸員計(jì)酬最高的12318元，最低也5439元，措施得力，考核兌現(xiàn)，目前職工情緒高漲，都有決心打一場(chǎng)不良貸款清收硬仗。

三、因戶制宜，數(shù)策并舉，全面落實(shí)各項(xiàng)清收措施

在不良貸款清收過(guò)程中，為打有把握之仗，我們對(duì)不良貸款分類排隊(duì)，把脈切診，查找原因，對(duì)癥下藥，力求多渠道，多措施，多手段找準(zhǔn)突破口和切入點(diǎn)。根據(jù)不良貸款余額大小，占比高低分類排隊(duì)，實(shí)施清收工作小組合力攻堅(jiān)，根據(jù)客戶經(jīng)濟(jì)條件，在保證單位效益沒(méi)有造成影響的情況下落實(shí)“打包清收”政策，并采取先易后難、先資源豐富后收入單薄的順序方略，打開(kāi)工作局面。一是全面清收不走過(guò)場(chǎng)。借助宣傳揚(yáng)聲威，造聲勢(shì)形成強(qiáng)大的清收輿論攻勢(shì)，利用征信揚(yáng)誠(chéng)信，列舉事實(shí)促客戶清不良的方法。今年來(lái)我們清收小組人員每周不少于四天的時(shí)間下村收不良貸款，每月集體組織清收工作在16個(gè)工作日以上，對(duì)所有不良貸款客戶進(jìn)行逐筆逐戶清收函證，對(duì)當(dāng)日不能償還的客戶簽定還款計(jì)劃，確保了函證質(zhì)量和函證面。我們?cè)诤C通知書(shū)上根據(jù)實(shí)際對(duì)催收函證內(nèi)容進(jìn)行了完善，利用信用社代收代發(fā)平臺(tái)，把各種補(bǔ)貼列入和貸款戶協(xié)商還貸內(nèi)容。對(duì)第一次催收未果的貸款戶、二次、三次進(jìn)行催收，發(fā)揚(yáng)“釘子”精神，常攻不懈，鍥而不舍，出擊迅速，震憾力及輻射面較大，攻破了部份拒還老貸款的心理防線，以此打開(kāi)了清收工作的新局面。常家湖村胡某等三戶87年集體購(gòu)買(mǎi)芋麻種時(shí)分?jǐn)偟馁J款至今有24年，在這次清收中還清了全部本金和相應(yīng)的利息。不良貸款的清收，在收回本金的同時(shí)，也要注重貸款利息，對(duì)個(gè)別不良貸款戶目前經(jīng)濟(jì)條件好的，在利息方面決不打包，要積極做他們的思想工作，讓他們認(rèn)識(shí)到表外欠息的違害性，動(dòng)之以情，曉之以理，不厭其煩給客戶講信貸政策，曉以利害，鍥而不舍的工作精神創(chuàng)造了更好的經(jīng)濟(jì)效益，張家塘村張某95年在原紅旗分社貸款1000元，通過(guò)我們做工作，償還了貸款全部本金和2000元利息，金明村楊某92年貸款340元，這次也償還貸款全部本金和860元利息。二是合理安排清收時(shí)間，完成任務(wù)和職工身體健康并存。四月份來(lái)我社一直堅(jiān)持下村收貸16天以上，但七月八月連續(xù)高溫，在保證下村收貸時(shí)間的前提下也注意職工的身體健康，還氣溫超過(guò)38°我們安排上午下村收貸，下午辦理入檔和打包收息上報(bào)等相關(guān)手續(xù)，早上7點(diǎn)統(tǒng)一就餐，早下村。這樣的時(shí)間安排得了所有職工和家屬的認(rèn)同，工作重要，但職工的身體更重要，就和安全工作一樣，人的生命是第一位，只有人性化的管理才能調(diào)動(dòng)職工的積極，才能更好提高職工的工作熱情，七月八月份晚上就有信貸員打電話向我請(qǐng)示打包收息情況，這就說(shuō)明，一個(gè)人的力量是有限的，只有依靠集體、依靠團(tuán)隊(duì)才是完成任務(wù)的保障。也為2011年不良貸款清收任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。

今年剩下的時(shí)間只有三個(gè)多月，我社不良貸款客戶在家的八月份己經(jīng)全部催收函證，下段時(shí)間我們把不良貸款催收工作放在外地外鄉(xiāng)。在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們?cè)敢夂退械耐什⒓缱鲬?zhàn)，為完成赫山聯(lián)社不良貸款壓縮任務(wù)作出貢獻(xiàn)。

「8」不良貸款清收工作計(jì)劃

尊敬的各位老師，親愛(ài)的同學(xué)們：

大家早上好，我是來(lái)自高二九班的吳曉茵，今天我的演講題目是：遠(yuǎn)離校園欺凌。

XXX說(shuō)過(guò)，“每個(gè)人都是從孩子長(zhǎng)大的，實(shí)現(xiàn)我們的夢(mèng)想，靠這一代，更靠下一代。”然而，我們?nèi)缃衩媾R著一個(gè)嚴(yán)肅的問(wèn)題――校園欺凌。

我們總認(rèn)為校園欺凌離我們很遠(yuǎn)，但霸凌的發(fā)生，要比我們想象的頻繁的多，也普遍的多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，約有54%的初高中生，受到過(guò)不同程度的欺凌，每五間學(xué)校中就有一間，存在欺凌現(xiàn)象。

“有時(shí)候，校園比社會(huì)更殘酷，因?yàn)槟鞘且蝗河衅茐牧s無(wú)容忍度的少年。”這些所謂的“小打小鬧”，給無(wú)數(shù)陷入欺凌旋渦的人們，帶來(lái)一道又一道的傷疤。

隨意施暴的欺凌者們，常常將肢體暴力視作玩笑，有意識(shí)地模糊了玩笑與傷痛的界限。這樣漠視法律，忽略道德的人，應(yīng)當(dāng)及時(shí)地反思自己，正確地認(rèn)識(shí)法律的規(guī)定，道德的要求。否則便會(huì)給他人帶來(lái)更多的傷害，讓親人陷入悲痛，令自己墜入牢籠，釀成無(wú)數(shù)的悲劇。

我們，常是那保持沉默的“幫兇”。我們或認(rèn)為事不關(guān)己，或選擇逃避，又或是覺(jué)得，光憑自己的力量，根本無(wú)法改變事實(shí)，所以習(xí)慣性地寂靜。一個(gè)人的力量或許有限，但當(dāng)我們團(tuán)結(jié)起來(lái)，懷抱著改變它的希望，事情必將變得不同。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，受欺凌者中，有80%的人，因同學(xué)的鼓勵(lì)，重拾生活的希望；63%因同學(xué)們的幫助，勇敢地反抗霸凌行為。我國(guó)《校園暴力司法大數(shù)據(jù)》顯示，我國(guó)校園暴力案件，正呈逐年下降的趨勢(shì)。而在校園霸凌嚴(yán)重的英國(guó)，也同樣有著暖心的例子。英國(guó)的達(dá)倫和他的朋友康納，受到了一些同學(xué)的惡語(yǔ)相向，甚至是拳打腳踢，這樣的慘劇越是繼續(xù)，兩個(gè)男孩就越是沉默，恐懼。但是，()希望是永遠(yuǎn)存在的。他們的同學(xué)團(tuán)結(jié)了起來(lái)，一起找到了反霸凌機(jī)車(chē)隊(duì)。車(chē)隊(duì)成員和孩子們的鼓勁與支持，讓他們重拾勇氣，讓他們的臉上，再次，出現(xiàn)了笑容。

你的一個(gè)舉動(dòng)，可能就會(huì)挽救一場(chǎng)悲劇。你們的一次團(tuán)結(jié)，可能就會(huì)拯救一個(gè)生命。的確，集體的力量是無(wú)限的.，但這種力量也是分為正面與負(fù)面的。

我們總以為，只有肢體暴力，才叫做欺凌。但是，我們的那些異樣的眼光，低聲的竊笑，有的時(shí)候，會(huì)給一些同學(xué)帶來(lái)比生理傷害更嚴(yán)重的創(chuàng)傷。這，便是集體的負(fù)面作用。然而，這樣的傷害往往不被察覺(jué)，我們甚至不以為意。對(duì)于那些與別的同學(xué)有些許不同的同學(xué)，我們?cè)诓恢挥X(jué)中成為了施害者。集體可以幫助一個(gè)人，但集體的排外性，也能夠毀滅一個(gè)人。

因此，我們要學(xué)會(huì)換位思考，摘下有色眼鏡，做一個(gè)溫暖明亮的人，不僅要明白肢體暴力，是一種惡，也要明白，語(yǔ)言暴力，無(wú)論多么小，也是一種惡。因此，我們要“從善如流，從惡如崩。”正如XXX說(shuō)的那樣，無(wú)論何時(shí)何地，青年都要堅(jiān)持原則，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做一個(gè)高尚的人、純粹的人、有道德的人、有責(zé)任感的人。

紀(jì)中對(duì)校園霸凌一直堅(jiān)持零容忍的態(tài)度，這里容不下欺凌者，亦容不下旁觀者和淡漠者。麻木不仁，漠視暴力，不該成為我們的慣用態(tài)度。紀(jì)中也決不容魯迅先生筆下的“看客”的存在。

夜再深，只要攜手，懷抱希望，黎明總會(huì)到來(lái)。假果你的身邊正有人被欺凌，請(qǐng)你不要縱容，更不能參與。請(qǐng)你保持冷靜，及時(shí)向老師和學(xué)校反映情況。請(qǐng)你懷著熾熱的心，永遠(yuǎn)不要漠視身邊的悲劇，我們理應(yīng)有這份責(zé)任感。

希望我們能攜手抵制校園暴力，為夜添上些光亮，在我們的努力下，也必定會(huì)牽動(dòng)其余地方的改變。在無(wú)數(shù)縷光的照耀之下，夜便不會(huì)黑，我們，必然是那些光芒。

「9」不良貸款清收工作計(jì)劃

(1)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融對(duì)外開(kāi)放程度的不斷加深，融入全球金融一體化的進(jìn)程加快，我國(guó)的銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境正逐步發(fā)生著深刻的變化。

伴隨著市場(chǎng)化程度的進(jìn)一步提高，金融商品的價(jià)格也日趨市場(chǎng)化。

我國(guó)銀行業(yè)受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融管理模式尚不完善的影響，逐漸暴露出不公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、缺乏有效的市場(chǎng)約束機(jī)制等缺陷。

來(lái)自利潤(rùn)指標(biāo)考核和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，導(dǎo)致商業(yè)銀行各級(jí)分支行片面重視經(jīng)營(yíng)成果，會(huì)計(jì)核算和監(jiān)督職能弱化，易產(chǎn)生會(huì)計(jì)核算不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)銀行會(huì)計(jì)管理體制銀行會(huì)計(jì)管理體制改革相對(duì)滯后，不能滿足防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的要求。

分級(jí)管理的體制使作為經(jīng)營(yíng)主體的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)部門(mén)利益膨脹，在利潤(rùn)指標(biāo)、支付保證等種種壓力下，往往通過(guò)弱化會(huì)計(jì)的核算、監(jiān)督功能來(lái)達(dá)到其目的，加之基層行領(lǐng)導(dǎo)、會(huì)計(jì)人員“本地化”的現(xiàn)象普遍存在，最終使弱化會(huì)計(jì)職能的各種違規(guī)行為占盡了有利條件，極易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和損失。

目前各商業(yè)銀行為了規(guī)范會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作和有效的防范柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)，在會(huì)計(jì)監(jiān)督內(nèi)容方面，往往更集中于對(duì)柜臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)范性合法性的監(jiān)督，弱化和忽視了對(duì)財(cái)務(wù)核算的會(huì)計(jì)監(jiān)督。

而當(dāng)前商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息失真問(wèn)題產(chǎn)生的原因，主要還是在財(cái)務(wù)核算這一層次。

加之內(nèi)部審計(jì)部門(mén)因其審計(jì)獨(dú)立性和審計(jì)層次有限等因素，對(duì)于財(cái)務(wù)核算方面的審計(jì)力度仍顯力不從心，有些問(wèn)題不能得到有效控制。

近幾年的案件和事故中，從現(xiàn)金收付、金庫(kù)管理到票據(jù)結(jié)算環(huán)節(jié)，涉及基層銀行負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)人員內(nèi)外勾結(jié)作案的情況增多，而涉案金額大。

盡管在一定程度上，這些違法案件中的某些涉案人員是受到了主觀社會(huì)環(huán)境中的賭ball熱、炒股熱和拜金主義的影響，但主要問(wèn)題還是銀行內(nèi)部管理松懈和用人不當(dāng)。

會(huì)計(jì)人員自身的素質(zhì)、職業(yè)責(zé)任感問(wèn)題也是產(chǎn)生會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

首先，業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱不容忽視。

目前銀行的前臺(tái)柜員流動(dòng)性高，且普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

另外，由于對(duì)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不夠深入，業(yè)務(wù)知識(shí)掌握不牢固，不能將風(fēng)險(xiǎn)防范與實(shí)際業(yè)務(wù)操作很好的融合，從而缺少應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，無(wú)法識(shí)別、判斷業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更是無(wú)法深入到意識(shí)中。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析方法主要是風(fēng)險(xiǎn)管理人員利用直觀材料，依靠個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的主觀判斷和綜合分析能力，對(duì)銀行所面臨的會(huì)計(jì)各類型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的評(píng)估。

由會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的分類和特點(diǎn)可以看出，某些類型的風(fēng)險(xiǎn)是很難量化的，這一方面是因?yàn)闀?huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的匱乏，另一方面是因?yàn)檫@些類型的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和損失程度之間并不存在十分清晰的關(guān)系。

當(dāng)前，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上在會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理中采用較多的定性評(píng)估方法，包括自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法、記分卡法等主觀性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

三、我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

1.建立健全適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要求的會(huì)計(jì)管理體制建立大集中、管理型的三級(jí)核算管理體制。

目前我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算管理的體制是集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)授權(quán)管理的體系，有過(guò)多的核算層次和部門(mén)會(huì)計(jì)，使得核算風(fēng)險(xiǎn)增加。

因此，我們要在建立銀行統(tǒng)一會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，實(shí)行“大集中、管理型”的三級(jí)核算新體制，即由總行、大區(qū)核算中心、基層分行三級(jí)核算主體構(gòu)成三級(jí)核算制。

(1)加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制體系的建立我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控制度的建設(shè)是以新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為依據(jù)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要和運(yùn)行發(fā)展?fàn)顩r制定的，由監(jiān)管部門(mén)的“控制指引”、各商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度、各條線各崗位的操作規(guī)程構(gòu)成。

這些制度保障了正常經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定開(kāi)展，是我國(guó)銀行業(yè)的寶貴財(cái)富。

(2)深入開(kāi)展會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)文化作為有別于制度的一種規(guī)范，主要表現(xiàn)為理念、思維方式以及行為習(xí)慣。

文化一經(jīng)形成，其作用相對(duì)于制度來(lái)說(shuō)是長(zhǎng)效、自覺(jué)和有效的。

會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)立足于制度、技術(shù)和人三方面，業(yè)務(wù)制度是保證業(yè)務(wù)進(jìn)行的基礎(chǔ)，技術(shù)控制是防控風(fēng)險(xiǎn)的中堅(jiān)，責(zé)任心是保證業(yè)務(wù)合規(guī)進(jìn)行的最后保障。

首先，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的事前、事中控制的`職能。

建立和完善操作性強(qiáng)和盡可能詳盡的操作規(guī)程和規(guī)章制度;健全客戶管理體制，建立有效的銀企溝通機(jī)制。

其二，強(qiáng)化事后監(jiān)督的作用。

由目前的防范業(yè)務(wù)人員工作差錯(cuò)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橛行Э刂沏y行風(fēng)險(xiǎn)為主，充分體現(xiàn)其在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全方面的作用，實(shí)現(xiàn)從面面俱到的拉網(wǎng)式監(jiān)督向突出關(guān)鍵部位和重點(diǎn)業(yè)務(wù))的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估控制體系上來(lái)，開(kāi)展全員操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別出全行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第三，強(qiáng)化分行會(huì)計(jì)部門(mén)的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的職能。

由目前的會(huì)計(jì)日常的管理工作業(yè)務(wù)操作流程的制定，上升到對(duì)各項(xiàng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理。

「10」不良貸款清收工作計(jì)劃

ⅩⅩ年12月末，我行不良貸款余額為 萬(wàn)元、占比 %，不良貸款比年初減少 萬(wàn)元，不良貸款率較年初下降 個(gè)百分點(diǎn)。我行目前沒(méi)有批量轉(zhuǎn)讓的不良貸款。

1、關(guān)于資產(chǎn)包定價(jià)問(wèn)題。中國(guó)的不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)都被長(zhǎng)城、信達(dá)、華融和東方四大資產(chǎn)管理公司所壟斷，四大資產(chǎn)管理公司壟斷市場(chǎng)的局面未根本改變，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓也難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)化定價(jià)。

2、禁止轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題。債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán); 列入破產(chǎn)計(jì)劃的國(guó)有企業(yè)債權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”的。在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下，是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無(wú)效? 有的意見(jiàn)認(rèn)為：“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購(gòu)買(mǎi)者炒作債權(quán)，對(duì)債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤(rùn)。現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)當(dāng)事人間的這種約定亦未禁止，故該條款應(yīng)是無(wú)效的，債權(quán)再轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)為有效，這種意見(jiàn)是否可行把握不準(zhǔn)。 還有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)前尚無(wú)法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售，因此，對(duì)于禁止轉(zhuǎn)售條款，其只為當(dāng)事人之間的約定條款，該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，具有法律效力，但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《金融企業(yè)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》明確規(guī)定設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”的禁止轉(zhuǎn)讓。

3、對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同審查的問(wèn)題。首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性。即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國(guó)家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，如

債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的，以及被認(rèn)定為涉及國(guó)防、軍工等國(guó)家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對(duì)受讓人主體資格的審查。對(duì)于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便，從事關(guān)聯(lián)交易，侵吞國(guó)有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對(duì)轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查。即轉(zhuǎn)讓過(guò)程中評(píng)估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣(mài)等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效，無(wú)論對(duì)資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到很大的影響。

「11」不良貸款清收工作計(jì)劃

一、指導(dǎo)思想。

認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，壯大地方金融機(jī)構(gòu)的要求，以構(gòu)建和諧、誠(chéng)信為目標(biāo)，積極采取有效措施，通過(guò)幫助農(nóng)村信用社清收兩項(xiàng)貸款，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，進(jìn)一步加快農(nóng)村信用社改制步伐，提升農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理水平，為我鄉(xiāng)的轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展提供有力的金融支持，且通過(guò)采取行政、經(jīng)濟(jì)和法律等措施，深入開(kāi)展清收我鄉(xiāng)兩項(xiàng)貸款工作，切實(shí)提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

二、組織機(jī)構(gòu)

為加強(qiáng)對(duì)清收工作的組織和領(lǐng)導(dǎo)，成立了鄉(xiāng)清收農(nóng)村信用兩項(xiàng)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

三、清收范圍

鄉(xiāng)6個(gè)村農(nóng)村信用社牧民定居和災(zāi)后重建貸款的.清收工作。

四、目標(biāo)任務(wù)

按照縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的整體規(guī)劃，采取近期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)相結(jié)合，大力開(kāi)展清收兩項(xiàng)貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)，盡快使貸款還清。

五、工作措施

鄉(xiāng)按照縣委縣政府關(guān)于清收兩項(xiàng)貸款管理的有關(guān)規(guī)定，摸清底數(shù)，加大對(duì)兩項(xiàng)貸款的清收力度，嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任和追究責(zé)任，促進(jìn)內(nèi)部清收工作。在此基礎(chǔ)上，對(duì)清收難度大、長(zhǎng)期清收無(wú)效果，靠自身力量已無(wú)法清收的貸款，由縣信用社提供名單，我鄉(xiāng)清收農(nóng)村信用社兩項(xiàng)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)進(jìn)行清收。我鄉(xiāng)干部分解任務(wù)將進(jìn)行各村一對(duì)一或多對(duì)一來(lái)開(kāi)展貸款的清收工作，或進(jìn)行做思想工作、深入了解不及時(shí)還款的原因等各方面行動(dòng)來(lái)保證貸款按時(shí)歸還。

六、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

清收農(nóng)村信用社貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)全鄉(xiāng)貸款清收工作的組織、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款清收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，將清收工作納入部門(mén)的重要工作，加強(qiáng)督促檢查。鄉(xiāng)政府清收工作領(lǐng)導(dǎo)組具體協(xié)同農(nóng)村信用社開(kāi)展清收工作，確保清收任務(wù)的圓滿完成。

（二）加大宣傳力度。

加大宣傳力度，各村村委會(huì)、鄉(xiāng)黨委要加大對(duì)農(nóng)村信用社清理工作的宣傳力度，大力宣傳清收政策，營(yíng)造濃厚的清收工作氛圍，教育、勸導(dǎo)借款人增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，自覺(jué)歸還貸款。

（三）搞好協(xié)調(diào)配合。

清收農(nóng)村信用社兩項(xiàng)貸款工作，政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作難度大，需要各村共同努力，密切配合。各村要根據(jù)各村的實(shí)際，認(rèn)真研究農(nóng)村信用社兩項(xiàng)貸款的具體措施和辦法，積極搞好配合，形成強(qiáng)大合力，確保清收見(jiàn)實(shí)效。

（四）切實(shí)加強(qiáng)督導(dǎo)。

鄉(xiāng)清收工作領(lǐng)導(dǎo)組要加大對(duì)清收工作的督導(dǎo)檢查力度，要及時(shí)總結(jié)、推廣清收貸款工作中的好的經(jīng)驗(yàn)和做法，促進(jìn)清收工作深入、扎實(shí)、有效開(kāi)展，確保農(nóng)村信用社清收貸款任務(wù)按期完成。

「12」不良貸款清收工作計(jì)劃

【人名】同志，男，19____年出生，滿族，中共黨員，大專學(xué)歷，助理經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任____銀行____支行行長(zhǎng)。2014年前9個(gè)月，該同志多策并舉，把盤(pán)活散小戶、突破重點(diǎn)戶、清收觀望戶、攻克賴債戶、拔掉釘子戶、管好新貸戶作為全年化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的總體思路，共以貨幣資金形式收回不良貸款220萬(wàn)元，為_(kāi)___銀行不良貸款盤(pán)活存量、化解風(fēng)險(xiǎn)做出了突出貢獻(xiàn)。其主要事跡如下：

一、找目標(biāo)，突出在“準(zhǔn)”字上。該同志面對(duì)不良貸款人難找、錢(qián)難收、時(shí)間長(zhǎng)、扯皮多的客觀現(xiàn)實(shí)，不叫難、不畏難、不怕難，敢于冷靜客觀的分析現(xiàn)狀和有利因素，找準(zhǔn)清收目標(biāo)。他根據(jù)____支行不良貸款總額分布的特殊情況，確定政府關(guān)聯(lián)類不良貸款及近年來(lái)新形成的大額不良貸款為全年清收的主攻目標(biāo)，收到了“找準(zhǔn)突破口、有的放矢開(kāi)展工作”的實(shí)效。

二、定責(zé)任，突出在“早”字上。該同志在明確目標(biāo)任務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合____支行實(shí)際，及時(shí)制定并落實(shí)了清收責(zé)任制，自加清收壓力，由他本人直接包案落實(shí)清收重點(diǎn)疑難大戶，有效帶動(dòng)并激活了全支行清收人員的決心、信心和恒心，掀起了“早上清收戰(zhàn)場(chǎng)、大力清收不良貸款”的熱潮。

三、攻大戶，突出在“耐”字上。由于歷史原因，____支 - 1 -

行票據(jù)置換不良貸款中的政府關(guān)聯(lián)類貸款存量多、占比高、落實(shí)慢、回收難，一直是不良貸款“雙降”的瓶頸問(wèn)題。該同志對(duì)政府關(guān)聯(lián)類不良貸款按金額大小、清收難易、時(shí)間長(zhǎng)短等進(jìn)行分門(mén)別類后，在清收上主攻大戶、集中攻堅(jiān)，切實(shí)做好耐心細(xì)致的清收工作，做到主攻大戶不松勁，攻堅(jiān)克難不動(dòng)搖，收到了明顯效果。如：由于受市場(chǎng)變化、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整及環(huán)保整治等條件的限制， ____實(shí)業(yè)有限公司原有的5戶企業(yè)自起全部關(guān)停倒閉，除往年處置企業(yè)資產(chǎn)后收回部分貸款外，在____支行仍有300余萬(wàn)元陳欠貸款。該同志多次找____實(shí)業(yè)有限公司領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商，最終達(dá)成還款共識(shí)，由____實(shí)業(yè)有限公司從現(xiàn)有的下屬企業(yè)上繳利潤(rùn)中擠出資金，償還了原關(guān)停倒閉企業(yè)所欠貸款30萬(wàn)元。又如：____村原關(guān)停倒閉企業(yè)______鑄造廠廠房、土地雖尚完整，但因證照手續(xù)不全，加之多年損耗等原因，不宜變現(xiàn)且變現(xiàn)價(jià)值不足以清償債務(wù)，除往年處置機(jī)械設(shè)備償還部分貸款外，在____支行仍有陳欠貸款16萬(wàn)元。該同志多次找原企業(yè)主管單位____村落實(shí)貸款回收意向，最終由____村用處置村其它閑置資產(chǎn)所得款項(xiàng)還清了16萬(wàn)元陳欠貸款。

四、講方法，突出在“活”字上。該同志充分講究“一把鑰匙開(kāi)一把鎖、一戶一個(gè)措施”的策略，有效清收盤(pán)活不良貸款，不打無(wú)把握之仗。冷凍食品經(jīng)營(yíng)商______因應(yīng)收款項(xiàng)尚未到位等原因，致使40萬(wàn)元貸款暫時(shí)無(wú)力用貨幣資金償

還而形成逾期。對(duì)此，不少人認(rèn)為：該戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，即使應(yīng)收款項(xiàng)到位也未必能夠優(yōu)先償還貸款，如不采取應(yīng)急有力的非常措施，則短期內(nèi)貸款回收很可能無(wú)望。但該同志經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查了解后認(rèn)為：該戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理較正規(guī)，有一定的資金實(shí)力和償還能力，個(gè)人信用記錄良好，很通情達(dá)理，暫時(shí)無(wú)力償還貸款屬特殊情況，只要因勢(shì)利導(dǎo)、和諧溝通，是能夠達(dá)到“不戰(zhàn)而屈人之兵”目的的。于是，該同志多次上門(mén)找______做工作，使______一面落實(shí)應(yīng)收款項(xiàng)回收計(jì)劃，一面拓展新的客戶群體，一面統(tǒng)籌安排資金積極還貸，終于在不影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)還清了40萬(wàn)元陳欠貸款。

綜上所述，鑒于【人名】同志的特殊貢獻(xiàn)，同意推薦其為清收不良貸款能手。

「13」不良貸款清收工作計(jì)劃

清收大隊(duì)自5月8號(hào)成立以來(lái)，我清收大隊(duì)緊緊圍繞全行不良資產(chǎn)“雙降”目標(biāo)，按照總行黨委的統(tǒng)一部署，有條不紊開(kāi)展不良貸款清收工作。接收公司部、建設(shè)支行、小微業(yè)務(wù)移交表外不良貸款50筆，合計(jì)金額51700萬(wàn)元。截至6月底，我清收大隊(duì)盤(pán)活5筆，合計(jì)金額6400余萬(wàn)元，收回貸款利息100余萬(wàn)元。回顧清收大隊(duì)成立一個(gè)多月以來(lái)，主要做了以下幾方面：

一、明確目標(biāo)，理清思路，摸清底數(shù)

對(duì)移交我清收大隊(duì)的表外不良貸款，逐一建立檔案。逐筆逐戶聯(lián)系貸款戶，與貸款戶進(jìn)行面談，了解貸款戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和還款意愿。對(duì)抵押類貸款到抵押物現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看核實(shí)抵押物。通過(guò)以上工作，摸清了貸款戶形成不良的成因和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，為下一步盤(pán)活清收奠定了基礎(chǔ)。

二、因類施策，因戶制宜，科學(xué)制定清收措施針對(duì)全行不良貸款。

形成時(shí)間長(zhǎng)、涉及面廣、情況復(fù)雜等特點(diǎn)，對(duì)移交不良貸款進(jìn)行了一次全面梳理，結(jié)合前期對(duì)不良貸款戶掌握的情況。對(duì)不良貸款分門(mén)別類建立臺(tái)賬，然后根據(jù)不同類別的貸款采取不同的清收方式，取得了較好的效果。

（一）盤(pán)活清收。針對(duì)一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難，仍有還款來(lái)源，借款人有還款意愿的。通過(guò)先期歸還全部利息或部分利息，給企業(yè)換貸款手續(xù)，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。并且對(duì)盤(pán)活的`貸款，加上了實(shí)際控人的個(gè)人保證或更換成實(shí)際控制人貸款，讓盤(pán)活的貸款牢牢綁定住實(shí)際控制人，最大限度降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

（二）訴訟清收。對(duì)賴債戶，釘子戶，惡意逃避銀行債務(wù)等影響較大，性質(zhì)惡劣，阻礙清收盤(pán)活的貸戶，堅(jiān)決予以訴訟。加大依法清收的力度，達(dá)到起訴一戶，收回一戶，震懾一片的作用，掃清不良貸款清收道路中的攔路虎。

三、積極協(xié)調(diào)，緊密配合，優(yōu)化外部清收環(huán)境

不良貸款清收工作，離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣退痉C(jī)關(guān)的支持。一是清收大隊(duì)成立伊始多次到邯山區(qū)政府、復(fù)興區(qū)政府、邯鄲市工業(yè)園區(qū)等政府機(jī)關(guān)，多次拜會(huì)主管領(lǐng)導(dǎo)，匯報(bào)我不良貸款清收工作，爭(zhēng)取政府的支持和協(xié)調(diào)；二是主動(dòng)與法院協(xié)調(diào)配合，爭(zhēng)取早立案，早判決，早執(zhí)行，收回不良貸款。我清收大隊(duì)將在總行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，在今后的工作中繼續(xù)攻堅(jiān)克難，早日收回盤(pán)活不良貸款。

推薦閱讀: 資金貸款工作計(jì)劃（經(jīng)典十九篇） 組裝組工作計(jì)劃（匯編13篇） 教務(wù)年度工作計(jì)劃（匯編13篇） 勘察事業(yè)單位工作計(jì)劃（匯編13篇）

我們精彩推薦不良貸款清收工作計(jì)劃專題，靜候訪問(wèn)專題：不良貸款清收工作計(jì)劃

熱門(mén)標(biāo)簽: 公寓工作計(jì)劃 餐飲工作計(jì)劃 街道工作計(jì)劃 婦聯(lián)工作計(jì)劃 安全工作計(jì)劃 Ruby工作計(jì)劃