銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告（收藏18篇）_銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告（收藏18篇）。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

20xx年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關(guān)于印發(fā)《**村鎮(zhèn)銀行“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看自查方案》的報(bào)告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點(diǎn)為“內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控”。以下為自查情況報(bào)告：

一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構(gòu)設(shè)置符合自身特點(diǎn)，明確了內(nèi)部控制和相關(guān)職能部門(mén)的責(zé)任、權(quán)限和信息報(bào)告路線。我行主要發(fā)起行為**銀行，同時(shí)吸收當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理，為良好公司治理奠定堅(jiān)實(shí)的股權(quán)基礎(chǔ)。

我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會(huì)一層”即股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的治理結(jié)構(gòu)并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、信息科技管理委員會(huì)和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)六個(gè)專門(mén)委員會(huì)。但尚未建立獨(dú)立董事制度。

我行各個(gè)治理主體的職責(zé)邊界較清晰，并制定了股東大會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則和高級(jí)管理層議事規(guī)則五項(xiàng)規(guī)范的議事規(guī)則，但各項(xiàng)議事規(guī)則有待進(jìn)一步完善。

我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理，即在整個(gè)銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度，改善服務(wù)水平；并通過(guò)業(yè)務(wù)模塊化、管理扁平化與運(yùn)營(yíng)集中化，提高銀行運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造與績(jī)效進(jìn)步，并全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。但此項(xiàng)工作在該行尚處起步階段，內(nèi)

部組織架構(gòu)不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在20xx年成立了內(nèi)審合規(guī)部門(mén)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，20xx年我行將進(jìn)一步完善組織架構(gòu)。

二、各部門(mén)、各崗位之間職責(zé)分離、相互制約，并定期不定期進(jìn)行崗位測(cè)評(píng)及意見(jiàn)反饋。認(rèn)真執(zhí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度，并向監(jiān)管當(dāng)局按季度上報(bào)人員、安防非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。我行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門(mén)之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機(jī)制。我行建立了《**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，定期對(duì)內(nèi)部制度的健全性等進(jìn)行評(píng)價(jià)，但評(píng)價(jià)效果有待提高。

我行20xx年成立內(nèi)審合規(guī)部門(mén)，建立了內(nèi)部審計(jì)及合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)章制度，并定期聘請(qǐng)發(fā)起行進(jìn)行業(yè)務(wù)督導(dǎo)及業(yè)務(wù)檢查。我行聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，但審計(jì)結(jié)果未及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報(bào)告后能夠及時(shí)得到解決和糾正，并能夠及時(shí)糾正和整改外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的問(wèn)題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，完善組織架構(gòu)，有效開(kāi)展內(nèi)外部審計(jì)工作，在高管層的科學(xué)領(lǐng)導(dǎo)下，20xx年我行未發(fā)生案件。

三、我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，建立了存款、會(huì)計(jì)、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務(wù)部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理暫行辦法、信貸業(yè)務(wù)操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細(xì)則、擔(dān)保管理辦法、信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級(jí)分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責(zé)任追究制度、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法、職能部門(mén)設(shè)置、個(gè)人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展業(yè)務(wù)。

四、我行的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關(guān)業(yè)務(wù)政策、制度和程序。專門(mén)設(shè)立了履行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)職能的部門(mén)和崗位。我行雖建立了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估制度、職責(zé)和崗位，但制度和職責(zé)未及時(shí)更新，手段和技術(shù)不夠完善。

我行董事會(huì)能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但并沒(méi)有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好；高級(jí)管理層制定了監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的程序和方法；但沒(méi)有結(jié)合本行特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，不能對(duì)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量和管理。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

近些年來(lái)，銀行業(yè)一些新案、大案、要案層出不窮，作案手段、惡劣程度讓人觸目驚心，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)領(lǐng)域等部位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的案件仍然占據(jù)多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，暴露出部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理松馳、處罰不嚴(yán)、基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理不到位等諸多問(wèn)題，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。

一、商業(yè)銀行案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定猶如一對(duì)孿生兄弟，形影不離，特別是在銀行業(yè)，二者相輔相成的關(guān)系表現(xiàn)的更為突出，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒(méi)有穩(wěn)定發(fā)展就無(wú)從談起，穩(wěn)定主要表現(xiàn)為做好案件防范，切實(shí)有效抓好案件防范工作已成為推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷發(fā)展的主題和可靠保證。特別是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的形勢(shì)下，積極探討案件防范工作面臨的新情況，切實(shí)做好案件防范工作顯的更為迫切，已成為各家銀行工作的重要內(nèi)容，同時(shí)該項(xiàng)工作也受到了監(jiān)管部門(mén)的特別關(guān)注。

二、商業(yè)銀行案件防范的難點(diǎn)

（一）案件防范意識(shí)不到位。不論是領(lǐng)導(dǎo)層還是一般員工，對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)不到位，片面的認(rèn)為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問(wèn)題不是案件，沒(méi)有考慮到往往是這些小問(wèn)題才導(dǎo)致了大案件；認(rèn)為業(yè)務(wù)發(fā)展是主要的，案件防范是次要的，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)的思想還比較嚴(yán)重。

（二）制度執(zhí)行不到位。再完善的制度落實(shí)不到位也是空談。有章不循，操作不規(guī)范在實(shí)際中普遍存在，常常認(rèn)為差一些要件不會(huì)有大的問(wèn)題，過(guò)分相信自己，沒(méi)有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，導(dǎo)致出現(xiàn)了“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的現(xiàn)象，久而久之，形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞越來(lái)越多、越積越大，為案件的發(fā)生埋下了隱患。

（三）監(jiān)督檢查不到位。沒(méi)有監(jiān)督檢查，制度就無(wú)法真正落實(shí)到位，而在工作中，不論是專門(mén)的監(jiān)督檢查部門(mén)還是業(yè)務(wù)部門(mén)自身，監(jiān)督檢查常常流于形式，過(guò)多的注重紙式材料，忽視了現(xiàn)場(chǎng)檢查，致使在重要工作環(huán)節(jié)上不能嚴(yán)格履行制度，規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和相互制約的作用受到了限制，以致引發(fā)了案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要強(qiáng)調(diào)硬件手段的防范，而忽視了員工對(duì)案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，缺乏對(duì)案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。

三、商業(yè)銀行案件防范的對(duì)策

（一）推行風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化案件防范意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起到關(guān)鍵作用，必須要將其常態(tài)化，主要從一下幾個(gè)方面著手：一是開(kāi)展政紀(jì)教育。通過(guò)多種形式，深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔合規(guī)意識(shí)和拒腐防變的能力；二是開(kāi)展法紀(jì)教育。要對(duì)全體員工特別是新進(jìn)行員工開(kāi)展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵章守紀(jì)、按章操作的意識(shí)；三是開(kāi)展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺(jué)遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險(xiǎn)案件隱患；四是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)教育。從分析案件和重大違規(guī)事件暴露出的突出問(wèn)題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺(jué)。

（二）完善制度建設(shè)，強(qiáng)化制度落實(shí)

制度完善是案件防范的前提，制度落實(shí)是案件防范的關(guān)鍵，二者要有機(jī)結(jié)合。一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進(jìn)、流程完善、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機(jī)制；完善案件防控及整改工作聯(lián)席會(huì)議制度，定期召集相關(guān)部門(mén)分析案件防控形勢(shì)；落實(shí)案件防控及整改重點(diǎn)聯(lián)系行制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行黨內(nèi)、行內(nèi)民主生活會(huì)、述職述廉、民主測(cè)評(píng)等各項(xiàng)基本制度，從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、組織人事工作、執(zhí)行回避制度、改進(jìn)成本管理和執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律等方面加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員的監(jiān)督，將案件防范納入領(lǐng)導(dǎo)人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實(shí)制度。

(三)加大監(jiān)督檢查力度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制

失去監(jiān)督的權(quán)力必然會(huì)被濫用，必須監(jiān)督對(duì)權(quán)力的監(jiān)督，對(duì)員工行為進(jìn)行檢查。抓好自查和互查，在加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門(mén)自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí)，專門(mén)監(jiān)督檢查部門(mén)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對(duì)在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問(wèn)題視而不見(jiàn)、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，要對(duì)在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀(jì)違規(guī)行為嚴(yán)格落實(shí)整改措施，對(duì)各類案件或苗頭性問(wèn)題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)

在依靠傳統(tǒng)防范方式的同時(shí)，要不斷創(chuàng)新手段。逐級(jí)落實(shí)談話制度，近距離的了解員工的思想動(dòng)態(tài)；深入推進(jìn)紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度，合理確定考核目標(biāo)內(nèi)容，科學(xué)編制考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，并納入全行內(nèi)控與合規(guī)考核體系之中，持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報(bào)、網(wǎng)上排查的作用，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，跟蹤評(píng)價(jià)防范結(jié)果；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過(guò)家訪、召開(kāi)家屬座談會(huì)等形式向員工家屬通報(bào)情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。

可見(jiàn)，要防范商業(yè)銀行案件的發(fā)生，必須做到思想到位，制度到位，監(jiān)督到位，創(chuàng)新到位。只有這樣，才能真正夯實(shí)整個(gè)管理基礎(chǔ)，提高整體管理水平，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安，安全運(yùn)營(yíng)。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行自查報(bào)告

近年來(lái)，由于金融危機(jī)和各種金融丑聞的發(fā)生，社會(huì)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，銀行作為金融行業(yè)的代表，在監(jiān)管及自身發(fā)展上承擔(dān)著重要的社會(huì)職責(zé)。因此，銀行對(duì)自身業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和資本充足等方面進(jìn)行自查，全面提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和服務(wù)質(zhì)量，成為銀行發(fā)展的重要途徑。

一、自查報(bào)告的必要性

自查是指銀行依據(jù)法規(guī)、規(guī)章等要求，對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行的全面評(píng)估，通過(guò)查漏補(bǔ)缺，彌補(bǔ)不足，進(jìn)一步完善銀行的各項(xiàng)制度和內(nèi)控體系，提升整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。由于金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和特殊性較強(qiáng)，很多問(wèn)題在發(fā)生前很難察覺(jué)或在形成時(shí)已經(jīng)進(jìn)入無(wú)法控制的階段。因此，銀行態(tài)度要謹(jǐn)慎，采取主動(dòng)的措施，加強(qiáng)自我約束，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正，避免大量損失發(fā)生。

自查報(bào)告作為銀行自查的重要成果之一，是銀行為滿足監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)公眾對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)情況透明化要求而編寫(xiě)的詳細(xì)報(bào)告。 借助自查報(bào)告，銀行對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制、信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理等各方面進(jìn)行了全面評(píng)估，給出改進(jìn)意見(jiàn)和行動(dòng)計(jì)劃，這些都為銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展提供了參考。

二、自查報(bào)告的編寫(xiě)方法

銀行自查報(bào)告編寫(xiě)應(yīng)遵循客觀、真實(shí)的原則，不掩蓋不真實(shí)的事實(shí)，不虛報(bào)夸大的結(jié)果，對(duì)銀行實(shí)際狀況公正透明。通常，銀行自查報(bào)告應(yīng)包含以下核心內(nèi)容：

1.經(jīng)營(yíng)管理情況分析

涵蓋了銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員組成、內(nèi)部管理體系（包括業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控等）、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理情況分析

該部分主要分析銀行在信貸、市場(chǎng)、操作和資本等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、測(cè)量、控制和監(jiān)控情況以及資本充足性的狀況等。

3.內(nèi)部控制情況分析

包括銀行內(nèi)部控制框架、內(nèi)部控制流程、內(nèi)部控制執(zhí)行情況等各方面的情況，目的是評(píng)估銀行內(nèi)部控制體系的有效性。

4.合規(guī)管理情況分析

該部分主要分析銀行業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)是否符合國(guó)家法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范，是否遵守行業(yè)準(zhǔn)則和企業(yè)社會(huì)責(zé)任的要求等各方面情況。

5.社會(huì)責(zé)任情況分析

在這部分銀行需要闡述自身在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)、扶貧、環(huán)保、員工福利保障等方面做了哪些努力，并給出具體數(shù)據(jù)證明。

三、自查報(bào)告的作用

自查報(bào)告是銀行開(kāi)展自查的重要成果之一，在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、治理結(jié)構(gòu)、法律合規(guī)、內(nèi)部控制等方面都有著重要的意義。

1.提高銀行內(nèi)部管理水平

自查報(bào)告的編制過(guò)程中，銀行需要全面調(diào)研、歸納、分析自身業(yè)務(wù)，對(duì)內(nèi)部管理的不足進(jìn)行總結(jié)，制定出相應(yīng)的完善措施，能夠提高銀行內(nèi)部管理水平。

2.提高銀行的透明度和公信力

發(fā)布自查報(bào)告有助于加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信任感，提高銀行的公信力和透明度，促進(jìn)銀行與社會(huì)的良好關(guān)系。

3.更好地滿足監(jiān)管要求

自查報(bào)告作為銀行官方的自評(píng)報(bào)告，能更好地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)展示銀行自身的情況，增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和理解，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)對(duì)銀行嚴(yán)格監(jiān)管的要求。

4.保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要工具

自查報(bào)告有助于銀行發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，并及時(shí)整改，為銀行的健康穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施和資源保障。

綜上所述，自查報(bào)告是銀行開(kāi)展自查的重要成果，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控、完善管理制度和提高服務(wù)質(zhì)量方面都具有非常重要的意義。銀行要在加強(qiáng)內(nèi)部管理的同時(shí)，認(rèn)真辦好自查報(bào)告，切實(shí)發(fā)揮自查報(bào)告的作用，全面提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和服務(wù)質(zhì)量，以更好地推動(dòng)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行同業(yè)信息科技工作調(diào)研報(bào)告

為深入了解本地金融同業(yè)信息科技的發(fā)展?fàn)顩r，學(xué)習(xí)先進(jìn)做法，尋找差距，提升我行信息科技工作水平展，按照行務(wù)會(huì)的有關(guān)要求，信息科技部通過(guò)實(shí)地調(diào)查、材料分析和電話詢問(wèn)等形式對(duì)本地四大商業(yè)銀行信息科技工作進(jìn)行了調(diào)研。近幾年來(lái)，隨著金融體制改革的不斷深入，全市商業(yè)銀行金融電子化都取得了長(zhǎng)足發(fā)展，形成了各具特色的銀行信息化體系。從調(diào)查看，我行信息科技在人員架構(gòu)、科技創(chuàng)新能力、服務(wù)保障能力、電腦安全管理等方面與同業(yè)基本處于同一水平，但在服務(wù)精細(xì)化、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)精品化方面與其他行比存在一定的差距。尤其是工行在科技服務(wù)“三統(tǒng)一”、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)精品化等方面值得我行借鑒和學(xué)習(xí)。現(xiàn)將調(diào)研具體情況報(bào)告如下：

一、本地金融同業(yè)信息科技工作好的做法。

（一）、本地工行借助科技手段創(chuàng)新服務(wù)方式，有效推進(jìn)全轄科技工作的扁平化管理，在服務(wù)中創(chuàng)造自身價(jià)值與客戶價(jià)值，形成了長(zhǎng)效服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。按照“支撐到位、保障有力”的總體要求，全面推進(jìn)科技服務(wù)“三個(gè)一”，即：一窗口受理、一站式服務(wù)、一平臺(tái)支撐。經(jīng)過(guò)多年的摸索和完善，已建立起以事務(wù)處理機(jī)制為基本架構(gòu)的信息化平臺(tái)，將故障報(bào)修、需求受理、工作管理、信息管理、內(nèi)部考核完美結(jié)合起來(lái)，有力地提高內(nèi)部管理的效率與質(zhì)量，提高了服務(wù)質(zhì)量與效率。此平臺(tái)在科技服務(wù)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，已經(jīng)成為重要的信息處理指揮中心。

服務(wù)平臺(tái)優(yōu)點(diǎn)： 1、有效解決了多渠道報(bào)修方式容易造成責(zé)任人遺忘、難分清主次、責(zé)任人不明確、服務(wù)評(píng)價(jià)缺失和故障分析手段不強(qiáng)等問(wèn)題。

2、有效解決了各類需求報(bào)送途徑亂、格式不規(guī)范，不易于統(tǒng)一管理，存在安全隱患等問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了需求的統(tǒng)一電子化管理，形成需求信息庫(kù)，為統(tǒng)計(jì)分析提供了基礎(chǔ)。

3、將各類科技檔案資料以電子化的方式保管，按照各類應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行分類，將各類系統(tǒng)的維護(hù)流程化、信息化，促進(jìn)部門(mén)內(nèi)部交流。

4、對(duì)故障類別、故障時(shí)間、分布區(qū)域、工作業(yè)務(wù)量等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和匯總，為員工量化考核提供了條件。

先進(jìn)的服務(wù)平臺(tái)為一線及業(yè)務(wù)部門(mén)提供了堅(jiān)強(qiáng)有力的技術(shù)支持和及時(shí)有效的服務(wù)，保障了各類系統(tǒng)的安全運(yùn)行，提升了內(nèi)外部客戶對(duì)信息科技工作的滿意度。本地工行信息科技服務(wù)工作在全省測(cè)評(píng)始終處于前列。

（二）、管理信息化是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)，是推進(jìn)管理方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變的重要手段和助推器，是有效實(shí)施精細(xì)化管理的重要工具。本地工行在對(duì)本行的業(yè)務(wù)發(fā)展及信息化建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有信息科技運(yùn)作模式及應(yīng)用實(shí)踐情況做了全面評(píng)估，制定了適合本行特色、科學(xué)的信息技術(shù)應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃。在推進(jìn)管理信息化過(guò)程中，做到：

1、積極關(guān)注新科技，借鑒其他銀行先進(jìn)的做法，探索和實(shí)踐創(chuàng)建特色科技新品的新辦法、新措施，加強(qiáng)調(diào)研，抓好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)關(guān)口，強(qiáng)化項(xiàng)目在需求分析、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、投產(chǎn)及后評(píng)價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制，確保產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的精品化。大力實(shí)施項(xiàng)目激勵(lì)制，促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)人員、科技人員雙向主動(dòng)交流，形成良性循環(huán)，做到不僅信息系統(tǒng)做得好，技術(shù)和業(yè)務(wù)也要結(jié)合得很好,技術(shù)人員關(guān)心業(yè)務(wù)操作，業(yè)務(wù)部門(mén)關(guān)心技術(shù)改進(jìn)。同時(shí)鼓勵(lì)科技人員勇于創(chuàng)新，勇于獨(dú)立自主承擔(dān)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，積累核心技術(shù)，減少產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和后期維護(hù)對(duì)外部的依賴，提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的效率和質(zhì)量。

2、積極整合內(nèi)部科技資源，通過(guò)信息技術(shù)對(duì)現(xiàn)有各種互相分割、無(wú)法共享的系統(tǒng)進(jìn)行有機(jī)整合，形成統(tǒng)一的信息化系統(tǒng)，使各種系統(tǒng)分別成為其中的一個(gè)單獨(dú)模塊，各模塊之間相對(duì)獨(dú)立又相互聯(lián)系，成為一個(gè)有機(jī)整體。構(gòu)建本地化特色數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，通過(guò)商務(wù)智能技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以及聯(lián)機(jī)在線分析和銀行、客戶之間的雙向反饋與交流，充分挖掘、利用客戶信息，真正了解客戶的需求，達(dá)到銀行與客戶雙贏目標(biāo)。根據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的迫切需要，針對(duì)本地地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以及本行組織結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，對(duì)市場(chǎng)和客戶信息，以及內(nèi)部各部門(mén)的創(chuàng)意和建議，做到在第一時(shí)間作出回應(yīng)，以保證產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的及時(shí)性及對(duì)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的適應(yīng)性。

通過(guò)全行信息化工程的持續(xù)推進(jìn)，本地工行已形成了成熟、高效的信息化管理體制與運(yùn)行機(jī)制，信息科技產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到了很大的提升。所開(kāi)發(fā)本地特色化科技產(chǎn)品獲省工行科技創(chuàng)新獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)2個(gè)、二等獎(jiǎng)2個(gè)、三等獎(jiǎng)2個(gè)。

二、與同業(yè)相比我行信息科技工作存在的不足

(一)、科技系統(tǒng)的相對(duì)弱勢(shì)制約了我行服務(wù)體系建設(shè)的完善。產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，系統(tǒng)多，且不兼容，沒(méi)有很好地起到科技支撐的作用，增加了前臺(tái)事務(wù)性工作壓力。

（二）、全轄尚未推廣桌面管理系統(tǒng)，無(wú)法借助科技手段防范電腦操作人員違規(guī)使用互聯(lián)網(wǎng)、違規(guī)接入并使用移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)或筆記本電腦、違規(guī)共享網(wǎng)絡(luò)資源等違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生，存在資料泄密或計(jì)算機(jī)病毒蔓延的隱患。

（三）、自助設(shè)備管理模式不夠科學(xué)。自助設(shè)備管理涉及部門(mén)較多，出現(xiàn)故障難以定位責(zé)任部門(mén)，導(dǎo)致故障解決不及時(shí)。

（四）、管理信息化程度不高，未能將規(guī)范化的管理要求及流程納入到計(jì)算機(jī)控制系統(tǒng)中，達(dá)到信息科技與管理思想的相互配合、相互促進(jìn)、相互作用、相互融合、相互提高。

（五）、項(xiàng)目需求部門(mén)需求水平不高。需求部門(mén)往往不設(shè)計(jì)需求，簡(jiǎn)單照搬他行系統(tǒng)，導(dǎo)致開(kāi)發(fā)出來(lái)的信息系統(tǒng)往往是一個(gè)模擬手工的系統(tǒng)，很難與其他系統(tǒng)協(xié)調(diào)配合，難以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，直接導(dǎo)致有些系統(tǒng)與同業(yè)同類系統(tǒng)相比不具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（六）、現(xiàn)有信息化人才儲(chǔ)備和人才使用機(jī)制無(wú)法滿足金融信息化發(fā)展的需要。金融信息化人才是技術(shù)與信息管理相結(jié)合的復(fù)合型人才。隨著金融信息化的快速發(fā)展，對(duì)人才需求和管理提出了新的要求，原來(lái)那種業(yè)務(wù)、技術(shù)相對(duì)獨(dú)立的人才需求格局將被打破，對(duì)復(fù)合型人才的需求與日俱增。

三、今后我行信息科技工作努力方向 （一）、創(chuàng)新思維，做精管理、做優(yōu)服務(wù)，提升科技服務(wù)整體水平。

1、進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)手段，優(yōu)化服務(wù)流程，提高科技保障工作效率。學(xué)習(xí)工商銀行先進(jìn)做法，全面推廣技服務(wù)“三個(gè)一”做法。進(jìn)一步完善綜合服務(wù)中心功能，引導(dǎo)和鼓勵(lì)員工運(yùn)用系統(tǒng)進(jìn)行故障報(bào)修和需求處理，充分利用該系統(tǒng)實(shí)時(shí)受理和回復(fù)各類需求，加強(qiáng)處理過(guò)程的跟蹤督辦和后評(píng)價(jià)。加強(qiáng)對(duì)故障的統(tǒng)計(jì)分析，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，有針對(duì)性地解決硬件、系統(tǒng)問(wèn)題，做到工作有的放矢，提高對(duì)前臺(tái)的服務(wù)質(zhì)量和響應(yīng)速度。進(jìn)一步研究“一鍵還原”和“遠(yuǎn)程桌面”等維護(hù)技術(shù)，加快對(duì)網(wǎng)點(diǎn)電腦故障的響應(yīng)速度，提高故障徹底解決的效率。通過(guò)完善值班制度來(lái)優(yōu)化值班流程，真正做到“第一時(shí)間接聽(tīng)電話、第一時(shí)間調(diào)度人員、第一時(shí)間解決問(wèn)題”。

2、探索全轄科技服務(wù)保障體系建設(shè)，推廣“大科技、大維護(hù)”戰(zhàn)略。進(jìn)一步細(xì)化科技服務(wù)工作，責(zé)任到人，各司其職，實(shí)現(xiàn)人人參與科技服務(wù)。開(kāi)展“送技術(shù)到一線、送服務(wù)到基層”活動(dòng)，全面加強(qiáng)對(duì)支行的支持、服務(wù)，解決支行難點(diǎn)問(wèn)題。進(jìn)一步加強(qiáng)全轄的電腦安全管理，健全考核和激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)科技人員的工作積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)科技條線管理信息化、流程化、規(guī)范化。

3、優(yōu)化改進(jìn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，增強(qiáng)技防能力。進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和電源設(shè)備的遠(yuǎn)程監(jiān)控，提高網(wǎng)絡(luò)故障響應(yīng)能力。按照IT藍(lán)圖網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃，高標(biāo)準(zhǔn)對(duì)全轄網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行升級(jí)改造，提高線路的速度和網(wǎng)絡(luò)可靠性，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的冗余能力，自愈能力，使整個(gè)網(wǎng)絡(luò)拓樸清晰，便于故障的快速定位及修復(fù)。全面推廣桌面管理系統(tǒng)，有效控制和防范辦公桌面終端潛在的安全漏洞與風(fēng)險(xiǎn)，確保運(yùn)維管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化及流程化。

（二）、創(chuàng)新產(chǎn)品，整合資源、優(yōu)化系統(tǒng)，提升信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。

1、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程整合的技術(shù)支持，通過(guò)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，進(jìn)一步健全我行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高科技對(duì)扁平化、集約化管理的支持，為核心競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值創(chuàng)造能力的提升做好技術(shù)保障，努力通過(guò)系統(tǒng)科技創(chuàng)新與進(jìn)步為全行創(chuàng)造更多的價(jià)值貢獻(xiàn)。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)關(guān)于科技需求的主動(dòng)服務(wù)，通過(guò)主動(dòng)的服務(wù)與溝通，及時(shí)掌握部門(mén)的需求與思路，引導(dǎo)和幫助業(yè)務(wù)部門(mén)提高系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與運(yùn)用的針對(duì)性、效率性和擴(kuò)展性。通過(guò)建立一批有質(zhì)量、有影響力的系統(tǒng)，來(lái)滿足業(yè)務(wù)部門(mén)在工作流程中絕大部分的共性需求，支持日常業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，并通過(guò)后期的數(shù)據(jù)反饋對(duì)實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)做出良好分析，為經(jīng)營(yíng)管理者的正確決策提供輔助依據(jù)。通過(guò)信息科技水平的提高來(lái)支撐管理精細(xì)化、扁平化的要求，帶動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升系統(tǒng)平臺(tái)的層次，為我行的發(fā)展創(chuàng)造貢獻(xiàn)。

（三）．培育優(yōu)秀文化，健全激勵(lì)約束機(jī)制，培養(yǎng)技術(shù)與業(yè)務(wù)能力兼?zhèn)涞目萍既瞬抨?duì)伍

1、多策并舉提高專業(yè)能力。積極推進(jìn)技術(shù)經(jīng)理專業(yè)序列隊(duì)伍建設(shè)工作，加快職位準(zhǔn)入體系建設(shè)。結(jié)合員工職業(yè)生涯規(guī)劃，不斷完善科技人才的培養(yǎng)，切實(shí)提高員工專業(yè)服務(wù)技能與水平。優(yōu)化信息科技人力資源的配制、積極挖掘資源，采取激勵(lì)措施鼓勵(lì)科技人員勇于獨(dú)立自主承擔(dān)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、主動(dòng)深入業(yè)務(wù)部門(mén)學(xué)習(xí)等舉措，調(diào)動(dòng)科技人員工作積極性和創(chuàng)新能力。

2、全面推進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)。通過(guò)與員工的工作交流、有益的團(tuán)隊(duì)活動(dòng)、細(xì)致的思想溝通等有形載體，培育員工積極爭(zhēng)先、勇創(chuàng)一流的精神面貌，營(yíng)造團(tuán)結(jié)向上、和諧協(xié)作的工作氛圍，形成正確的績(jī)效導(dǎo)向和文化。同時(shí)，采取多種措施，加強(qiáng)員工忠誠(chéng)度與敬業(yè)度的引導(dǎo)，換位思考，使之與我行同成長(zhǎng)、共進(jìn)步。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告

一、前言

銀行同業(yè)賬戶是指銀行間進(jìn)行資金結(jié)算、融通和拆借所使用的賬戶，是保持金融市場(chǎng)流動(dòng)性平衡的重要工具。為確保同業(yè)賬戶的安全和合規(guī)運(yùn)營(yíng)，我行按照監(jiān)管部門(mén)的要求，組織開(kāi)展了一次自查工作。本報(bào)告旨在總結(jié)自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、提出改進(jìn)建議，為進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)賬戶業(yè)務(wù)提供參考。

二、自查過(guò)程

自查工作于某年某月啟動(dòng)，經(jīng)過(guò)對(duì)同業(yè)賬戶的全面梳理和內(nèi)部流程的回顧，我行確定了同業(yè)賬戶的運(yùn)營(yíng)模式、管理機(jī)制和相關(guān)制度文件，并成立了自查小組負(fù)責(zé)具體工作。

自查主要內(nèi)容包括但不限于：

1. 同業(yè)賬戶的開(kāi)立、銷戶和變更流程的合規(guī)性；

2. 資金的使用，是否符合監(jiān)管部門(mén)的要求；

3. 賬戶余額及利息結(jié)算的準(zhǔn)確性和規(guī)范性；

4. 風(fēng)險(xiǎn)防控措施和內(nèi)部控制體系的完善情況；

5. 監(jiān)測(cè)措施的有效性，如賬戶異常交易的監(jiān)測(cè)和報(bào)告等。

自查工作主要依據(jù)我行的制度文件進(jìn)行，包括同業(yè)賬戶管理辦法、賬戶流程操作規(guī)范等。自查數(shù)據(jù)主要來(lái)源于內(nèi)部系統(tǒng)和各部門(mén)提供的相關(guān)文件。

三、自查結(jié)果

在自查過(guò)程中，我行發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，具體結(jié)果如下：

1. 同業(yè)賬戶開(kāi)立流程不夠規(guī)范。包括申請(qǐng)資料不全、審批程序不嚴(yán)格、資料審核不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)取＝ㄗh進(jìn)一步加強(qiáng)開(kāi)戶程序的規(guī)范性，并完善相關(guān)文件。

2. 資金的使用不夠安全。部分同業(yè)賬戶的資金流向不夠清晰，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。建議進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)資金流向的監(jiān)測(cè)和審查，確保符合監(jiān)管要求。

3. 賬戶余額及利息結(jié)算存在錯(cuò)誤。由于人工操作的原因，部分賬戶的余額和利息結(jié)算可能存在錯(cuò)誤。建議引入自動(dòng)化的結(jié)算工具，提高結(jié)算的準(zhǔn)確性和效率。

4. 風(fēng)險(xiǎn)防控措施不夠完善。我行對(duì)同業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防控措施存在一定的缺陷，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)。建議進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

5. 監(jiān)測(cè)措施的有效性有待提高。我行目前對(duì)同業(yè)賬戶的監(jiān)測(cè)措施主要依賴人工操作，效率較低。建議引入自動(dòng)化的監(jiān)測(cè)工具，并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)結(jié)果的分析和報(bào)告。

四、改進(jìn)措施

根據(jù)自查結(jié)果，我行制定了一系列改進(jìn)措施，具體如下：

1. 完善開(kāi)戶程序。建立規(guī)范的開(kāi)戶申請(qǐng)流程，明確資料要求和審批程序，嚴(yán)格審核開(kāi)戶資料。

2. 加強(qiáng)資金流向的監(jiān)測(cè)。建立完善的資金監(jiān)測(cè)和審查機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)賬戶資金流向的監(jiān)控，確保符合監(jiān)管要求。

3. 引入自動(dòng)化的結(jié)算工具。更新結(jié)算系統(tǒng)，引入自動(dòng)化的結(jié)算工具，減少人工操作帶來(lái)的錯(cuò)誤和風(fēng)險(xiǎn)。

4. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。制定完善的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，加強(qiáng)對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，確保風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理。

5. 提升監(jiān)測(cè)措施的效能。引入自動(dòng)化的監(jiān)測(cè)工具，提高監(jiān)測(cè)的效率和準(zhǔn)確性，并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)結(jié)果的分析和報(bào)告。

五、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)本次自查工作，我行對(duì)同業(yè)賬戶業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性有了更全面的認(rèn)識(shí)，并提出了一系列改進(jìn)措施。我行將按照改進(jìn)措施的要求，不斷完善同業(yè)賬戶管理，提高運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性和安全性，確保同業(yè)賬戶的正常運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管要求的履行。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

一、背景介紹

本報(bào)告是根據(jù)我行銀行卡業(yè)務(wù)自查工作的結(jié)果，整理而成。通過(guò)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的自查，旨在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出解決方案，進(jìn)一步規(guī)范和優(yōu)化我行的銀行卡業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障客戶的資金安全和利益。

二、問(wèn)題與分析

1. 卡片遺失或被盜風(fēng)險(xiǎn)

在自查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)部分客戶存在將銀行卡隨意攜帶的情況，或者由于疏忽大意，將卡片遺失在公共場(chǎng)所。此類情況存在資金被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，給客戶造成不必要的損失。

解決方案：

（1）加強(qiáng)對(duì)客戶的安全教育。通過(guò)宣傳活動(dòng)、網(wǎng)點(diǎn)海報(bào)、媒體宣傳等方式，加強(qiáng)對(duì)客戶保管銀行卡的重要性和注意事項(xiàng)的宣傳，提高客戶的自我保護(hù)意識(shí)。

（2）推廣磁條鎖定功能。鼓勵(lì)客戶啟用磁條鎖定功能，當(dāng)銀行卡遺失時(shí)，及時(shí)鎖定卡片，防止卡片被他人濫用。

（3）提高客戶卡片掛失的便利性。建立更加便捷的銀行卡掛失渠道，如電話掛失、網(wǎng)上掛失等，提高客戶的掛失效率。

2. 交易安全風(fēng)險(xiǎn)

部分客戶在使用銀行卡進(jìn)行支付時(shí)，沒(méi)有注意保護(hù)自己的個(gè)人信息和銀行卡密碼，存在被他人獲取個(gè)人信息并進(jìn)行盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

解決方案：

（1）進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制。當(dāng)客戶進(jìn)行交易時(shí)，提醒客戶注意保護(hù)個(gè)人信息和密碼，避免將密碼泄露給他人。

（2）加強(qiáng)對(duì)商戶的風(fēng)控管理。與合作商戶加強(qiáng)溝通，要求商戶加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，提高交易安全性。

（3）推廣動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)。提倡客戶使用動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)（如短信驗(yàn)證碼、指紋支付等），增加交易的安全性。

3. 數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)泄露是銀行卡業(yè)務(wù)中最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一。在自查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)我行在信息系統(tǒng)方面存在一定的漏洞和弱點(diǎn)。

解決方案：

（1）建立完善的信息系統(tǒng)安全控制措施。對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行定期漏洞掃描，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)的監(jiān)控和日志審計(jì)，防止黑客攻擊或意外數(shù)據(jù)泄露。

（2）加強(qiáng)員工的安全意識(shí)培訓(xùn)。通過(guò)開(kāi)展員工定期培訓(xùn)，提高員工對(duì)數(shù)據(jù)安全的重視程度和控制自覺(jué)性。

三、自查工作總結(jié)

通過(guò)本次銀行卡業(yè)務(wù)自查，發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的解決方案。但仍然存在一些需要進(jìn)一步解決的問(wèn)題。

解決方案：

（1）針對(duì)銀行卡丟失風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)宣傳力度，提高客戶的安全意識(shí)和保管銀行卡的注意事項(xiàng)。鼓勵(lì)客戶啟用磁條鎖定功能，提高客戶卡片掛失的便利性。

（2）針對(duì)交易安全風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)商戶的風(fēng)控管理，增加交易的安全性。

（3）針對(duì)數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的信息系統(tǒng)安全控制措施，加強(qiáng)員工的安全意識(shí)培訓(xùn)。

四、未來(lái)工作計(jì)劃

為進(jìn)一步改善和規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶的資金安全和利益，我行將繼續(xù)推進(jìn)以下工作計(jì)劃：

（1）加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度和規(guī)定。

（2）持續(xù)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力。

（3）加強(qiáng)對(duì)客戶的宣傳教育，提高客戶的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。

（4）加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理，防止數(shù)據(jù)泄露和黑客攻擊。

（5）不斷改進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量，提高客戶的滿意度和便利性。

以上是關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)自查的相關(guān)主題范文，希望對(duì)您有所幫助。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

一、引言

作為一家專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，我行一直以來(lái)都致力于提供高效、便捷的服務(wù)，為客戶解決各種金融問(wèn)題。其中，銀行代發(fā)工資是我們努力發(fā)展的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。為了確保這項(xiàng)業(yè)務(wù)的質(zhì)量，我行不斷加強(qiáng)自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以改進(jìn)。本報(bào)告將對(duì)我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的自查情況進(jìn)行詳細(xì)分析。

二、自查內(nèi)容與方法

1. 自查內(nèi)容

本次自查主要對(duì)我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行全面檢查。

2. 自查方法

為確保自查結(jié)果的準(zhǔn)確性和客觀性，我們采用了以下方法：

（1）內(nèi)部調(diào)查：組織了由專業(yè)人員組成的調(diào)查小組，深入各個(gè)相關(guān)部門(mén)，對(duì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范進(jìn)行細(xì)致考察。

（2）外部咨詢：聘請(qǐng)了專業(yè)的金融咨詢公司，參與自查活動(dòng)，提供獨(dú)立客觀的意見(jiàn)和建議。

三、自查結(jié)果與問(wèn)題發(fā)現(xiàn)

1. 自查結(jié)果

經(jīng)過(guò)全面自查，我們發(fā)現(xiàn)我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：

（1）流程繁瑣：目前的業(yè)務(wù)流程較為繁瑣，過(guò)多的環(huán)節(jié)可能導(dǎo)致耗時(shí)增加和出錯(cuò)率提高。

（2）信息安全風(fēng)險(xiǎn)：在工資信息傳輸和處理過(guò)程中，缺乏有效的安全防護(hù)機(jī)制，可能存在信息泄露和篡改的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）工資準(zhǔn)確性問(wèn)題：由于工資計(jì)算存在一定難度，可能導(dǎo)致工資發(fā)放準(zhǔn)確性不高，給客戶帶來(lái)困擾。

2. 問(wèn)題分析

針對(duì)上述問(wèn)題，我們進(jìn)行了詳細(xì)分析：

（1）流程繁瑣是由于一些復(fù)雜且不必要的環(huán)節(jié)的存在，這需要我們進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化流程。

（2）信息安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題主要源于外部攻擊的威脅和內(nèi)部人員管理的失控，我們需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和員工培訓(xùn)，提高整體安全水平。

（3）工資準(zhǔn)確性問(wèn)題涉及到核算規(guī)則的合理性和計(jì)算工具的精度，我們需要改進(jìn)核算系統(tǒng)和加強(qiáng)培訓(xùn)，以確保工資準(zhǔn)確發(fā)放。

四、改進(jìn)措施與效果預(yù)期

1. 改進(jìn)措施

針對(duì)上述問(wèn)題，我們制定了以下改進(jìn)措施：

（1）簡(jiǎn)化流程：通過(guò)優(yōu)化流程，減少冗余環(huán)節(jié)，提高辦理效率，同時(shí)降低出錯(cuò)率。

（2）加強(qiáng)安全防護(hù)：完善信息安全管理體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，確保工資信息的保密和完整。

（3）提升準(zhǔn)確性：更新核算規(guī)則和工資計(jì)算系統(tǒng)，提供更準(zhǔn)確的工資計(jì)算結(jié)果，降低錯(cuò)誤率。

2. 效果預(yù)期

通過(guò)以上改進(jìn)措施的實(shí)施，我行預(yù)期在以下方面取得顯著效果：

（1）業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短：通過(guò)流程簡(jiǎn)化和優(yōu)化，預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間可以縮短至原來(lái)的80%。

（2）信息安全等級(jí)提升：加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和員工培訓(xùn)，預(yù)計(jì)信息安全等級(jí)可提升至AAA級(jí)別。

（3）工資準(zhǔn)確率提高：通過(guò)改進(jìn)核算規(guī)則和提供精確的工資計(jì)算系統(tǒng)，預(yù)計(jì)工資準(zhǔn)確率可提高至99%以上。

五、總結(jié)與展望

通過(guò)本次銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的自查，我們深入分析了現(xiàn)有問(wèn)題，并提出了一系列改進(jìn)措施。我們相信，在全體員工的共同努力下，這些問(wèn)題必將得到妥善解決。

未來(lái)，我們將持續(xù)進(jìn)行自查活動(dòng)，不斷改進(jìn)和優(yōu)化銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。同時(shí)，我們將及時(shí)跟蹤行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，引入新技術(shù)和新理念，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

我們堅(jiān)信，通過(guò)持續(xù)自查與改進(jìn)，我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)將變得更加高效、穩(wěn)定和可信賴。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和金融監(jiān)管的加強(qiáng)，銀行作為金融體系的核心機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著重要的社會(huì)職責(zé)。為了確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告成為銀行監(jiān)管的重要手段之一。本文旨在對(duì)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告進(jìn)行詳細(xì)、具體且生動(dòng)的描述，以便深入了解該報(bào)告的相關(guān)內(nèi)容和意義。

首先，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告是銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)其重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和總結(jié)的文件，其編制和提交是銀行監(jiān)管的一項(xiàng)重要要求。該報(bào)告覆蓋了銀行的各項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，包括貸款、存款、投資和資產(chǎn)管理等。銀行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度，對(duì)這些業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的自查，以確保業(yè)務(wù)的規(guī)范性、合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

其次，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告的編制過(guò)程需要進(jìn)行詳細(xì)的數(shù)據(jù)歸集和整理。銀行通過(guò)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行梳理和歸類，形成詳細(xì)的報(bào)告內(nèi)容。例如，在對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查時(shí)，銀行需要整理出各類貸款的發(fā)放額度、利率、擔(dān)保方式等數(shù)據(jù)，并加以分析和總結(jié)。同時(shí)，銀行還需要通過(guò)考核指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等方法，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。

另外，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告還需要針對(duì)性地提出問(wèn)題和改進(jìn)建議。銀行在對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查的過(guò)程中，不僅要發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，更重要的是提出解決問(wèn)題的具體措施和改進(jìn)建議。例如，在自查中發(fā)現(xiàn)貸款逾期問(wèn)題較為嚴(yán)重的情況下，銀行可以提出增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、加強(qiáng)催收管理、完善信用評(píng)估機(jī)制等一系列解決方案，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。

最后，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告的真實(shí)性和客觀性對(duì)于銀行的監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)非常重要。銀行需確保報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，且報(bào)告應(yīng)基于充分的數(shù)據(jù)和事實(shí)依據(jù)，以便監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)能夠準(zhǔn)確判斷銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)狀況。此外，銀行還應(yīng)確保報(bào)告內(nèi)容的客觀公正，不掩蓋和夸大問(wèn)題，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

綜上所述，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要手段之一，具有詳細(xì)、具體和生動(dòng)的特點(diǎn)。通過(guò)對(duì)各項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的自查和總結(jié)，銀行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和社會(huì)責(zé)任的履行。因此，銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)自查報(bào)告的編制和提交對(duì)于銀行和整個(gè)金融體系的健康發(fā)展至關(guān)重要。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

近年來(lái)，銀行業(yè)務(wù)逐漸成為金融行業(yè)的核心領(lǐng)域，它不僅為各行各業(yè)提供了龐大的資金支持，還對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，銀行面臨著越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。為了確保銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，各家銀行都不斷加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控措施，其中一項(xiàng)重要舉措就是銀行自查報(bào)告。

銀行自查報(bào)告是指銀行內(nèi)部對(duì)自身運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)狀況和內(nèi)控體系等進(jìn)行全面檢查和評(píng)估，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)，并向銀行內(nèi)部和外部相關(guān)方進(jìn)行報(bào)告的一項(xiàng)制度。這種制度的實(shí)施對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，增強(qiáng)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力具有重要意義。

銀行自查報(bào)告可以幫助銀行識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。隨著金融市場(chǎng)的不斷變化，銀行業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜多樣化，常見(jiàn)的包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)自查報(bào)告的制度，銀行可以系統(tǒng)地評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正。只有了解和識(shí)別了風(fēng)險(xiǎn)，銀行才能更好地應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的挑戰(zhàn)，保護(hù)客戶和自身的利益。

銀行自查報(bào)告可以加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理。銀行業(yè)務(wù)涉及多項(xiàng)法規(guī)和監(jiān)管，例如反洗錢(qián)法、銀行保密法等。銀行在自查報(bào)告中詳細(xì)描述各項(xiàng)管理要求，并對(duì)其整體合規(guī)狀況進(jìn)行評(píng)估。這樣一來(lái)，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違反規(guī)定的行為，提高員工的遵守紀(jì)律和行業(yè)規(guī)范的意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。

銀行自查報(bào)告還可以促進(jìn)內(nèi)部控制體系的改善。內(nèi)部控制是銀行保證業(yè)務(wù)運(yùn)行的有效性和合規(guī)性的重要手段，自查報(bào)告可以通過(guò)對(duì)內(nèi)部控制制度和措施的評(píng)估，發(fā)現(xiàn)和糾正不足之處，提高內(nèi)部控制的有效性和適應(yīng)性，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

銀行自查報(bào)告并非一項(xiàng)簡(jiǎn)單的工作。銀行要進(jìn)行全面、準(zhǔn)確和有實(shí)質(zhì)性的自查，需要投入大量的人力、物力和財(cái)力。銀行需要建立健全的自查制度，明確自查報(bào)告的內(nèi)容和要求，并確保自查工作的獨(dú)立性、全面性和公正性。同時(shí)，銀行還需要培訓(xùn)和提高員工的自查能力和專業(yè)知識(shí)，確保自查工作的質(zhì)量和效果。

銀行自查報(bào)告作為一種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要手段，對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展和提升行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平具有重要意義。銀行應(yīng)該高度重視自查報(bào)告的建立和實(shí)施，并結(jié)合自身實(shí)際情況，持續(xù)改進(jìn)和完善自查報(bào)告的制度和流程，不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為客戶和金融市場(chǎng)提供更加穩(wěn)定、安全的金融服務(wù)。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為進(jìn)一步落實(shí)員工行為排查制度，切實(shí)搞好員工行為排查的工作，以切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，掌握員工思想行為動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決苗頭性、傾向性問(wèn)題，有效防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。我部組成以主任唐淑敏、副主任韓成武為組員的行為排查小組。對(duì)15名員工的興趣愛(ài)好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常工作表現(xiàn)進(jìn)行了排查。現(xiàn)將我部排查情況報(bào)告如下：

一、排查教育活動(dòng)。

以深入開(kāi)展員工行為排查為契機(jī)，我部開(kāi)展了規(guī)章制度學(xué)習(xí)和依法合規(guī)文化建設(shè)、案例剖析為主要內(nèi)容的教育活動(dòng)。通過(guò)每日晨會(huì)在開(kāi)展了《員工違規(guī)行為處理辦法》和《雙十禁》學(xué)習(xí)教育活動(dòng)。

二、排查方式。

1、采取上評(píng)下和員工互評(píng)的方式，填寫(xiě)《員工行為排查預(yù)警表》針對(duì)員工興趣愛(ài)好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常行為表現(xiàn)四大項(xiàng)21個(gè)方面進(jìn)行全面排查。

2、通過(guò)與員工單獨(dú)座談、家訪、朋友采訪等方式，以確保排查工作取得實(shí)實(shí)在在的成效。

三、重點(diǎn)排查內(nèi)容。

1、興趣愛(ài)好排查重點(diǎn)關(guān)注：是否偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資方式、參與股票、期貨等投資活動(dòng)；是否經(jīng)常大額購(gòu)彩票、玩性質(zhì)游戲機(jī)、經(jīng)常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動(dòng)；

2、家庭狀況重點(diǎn)關(guān)注是否超出家庭正常收入購(gòu)置房屋、車輛；家庭經(jīng)濟(jì)是否出現(xiàn)異常波動(dòng)；

3、社會(huì)交際方面重點(diǎn)關(guān)注，是否借債、是否有信用卡大額透支，是否與客戶存在非正常利益關(guān)系；

4、日常行為表現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)注是否未按時(shí)輪崗；是否經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)；是否越權(quán)處理業(yè)務(wù)；是否前期受到紀(jì)律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)；是否有意測(cè)試他人密碼。

我部能夠聯(lián)系實(shí)際，找準(zhǔn)自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關(guān)注員工八小時(shí)內(nèi)外的行為和動(dòng)態(tài)，關(guān)注傾向性、苗頭性問(wèn)題或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索等。截至目前，全行員工都能夠牢記崗位職責(zé)與任務(wù)，樹(shù)立企業(yè)形象，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)章制度，樹(shù)立正確的世界觀，人生觀，價(jià)值觀，各種表現(xiàn)均正常，尚未發(fā)現(xiàn)所屬員工存在不良思想傾向和問(wèn)題苗頭。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

信用社客戶經(jīng)理自查報(bào)告

我參加農(nóng)村信用社工作以來(lái)，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項(xiàng)金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社下發(fā)的關(guān)于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案的通知》的要求，按我聯(lián)社社領(lǐng)導(dǎo)班子的安排，我對(duì)自己進(jìn)行一次全方位的自查。

一、學(xué)習(xí)方面：作為一名客戶經(jīng)，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí). 二、信貸管理方面。自調(diào)入 信用社客戶經(jīng)理以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。 三、內(nèi)控制度的執(zhí)行方面：多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為；無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。

四、工作作風(fēng)方面：我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。

此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次三項(xiàng)治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工而努力。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社 信用社篇2：銀行個(gè)人自查報(bào)告

銀行個(gè)人自查報(bào)告 做客戶經(jīng)理有半年時(shí)間,認(rèn)真反思和檢察自己的問(wèn)題和不足,自查剖析存在的問(wèn)題的根源,認(rèn)真面對(duì),謹(jǐn)慎對(duì)待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己. 一、思想有時(shí)有所松懈，學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。

自入行以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、合規(guī)文化培訓(xùn)了解了行內(nèi)合規(guī)文化的必要性；經(jīng)案防實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。但有時(shí)工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松，自覺(jué)性不高，不能真正的做到在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中進(jìn)步。今后要更深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高意識(shí)，多思考，善總結(jié)以使自己得到提示。

二、工作積極性偶有下降。

長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。

述職報(bào)告之家-Ys575.COM編輯們的行業(yè)風(fēng)向標(biāo):
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三、創(chuàng)新意識(shí)不足。

通過(guò)自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺(jué)到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對(duì)營(yíng)業(yè)部的整體規(guī)劃及其他員工的關(guān)

心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今后工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及本機(jī)構(gòu)和其他部門(mén)的協(xié)調(diào)能力，在工作中要起到模范帶頭作用。

四、工作積極性偶有下降。 長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。

五、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高。

對(duì)于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，應(yīng)當(dāng)積極組織全行員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

總之，這次個(gè)人工作自查在改進(jìn)工作不足之余對(duì)我來(lái)說(shuō)是一種進(jìn)步。在今后的工作中我們?nèi)孕钁阎己玫穆殬I(yè)操守，本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在問(wèn)題面前不要害怕，要學(xué)會(huì)多看、多學(xué)、多想、多做，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷完善自身業(yè)務(wù)水平。篇3：個(gè)人金融部2012年客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查報(bào)告

××分行個(gè)人金融部客戶

個(gè)人金融信息保護(hù)自查報(bào)告

為加強(qiáng)我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)安全管理，按照人民銀行××支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》（××【2012】1號(hào)）和省分行《關(guān)于開(kāi)展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作的通知》（××

【2012】2號(hào)）要求，我行高度重視，對(duì)照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開(kāi)展個(gè)人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、自查工作的組織情況

接到省行開(kāi)展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個(gè)人金融部主任立即組織相關(guān)人員對(duì)文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時(shí)間安排，并成立了以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，部門(mén)正副主任為副組長(zhǎng)，個(gè)金部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對(duì)全轄理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個(gè)人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問(wèn)題開(kāi)展全面自查工作。 二、自查基本情況 （一）制度建設(shè)方面

1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來(lái)就十分重視保密工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方 面，按照《中國(guó)銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會(huì)，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門(mén)主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對(duì)全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實(shí)，并且我行保密部門(mén)及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺(jué)遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。 2、我行規(guī)章制度健全，從每個(gè)環(huán)節(jié)做起，保密觀念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動(dòng)后，均及時(shí)作出調(diào)整并上報(bào)省分行。

（二）系統(tǒng)管理情況

我行健全內(nèi)部控制制度, 通過(guò)權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對(duì)x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來(lái)，我行通過(guò)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)排查和對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對(duì)涉及個(gè)人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄漏的情況。

（三）重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況 為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的檢查。 1、銀行卡業(yè)務(wù)管理

（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對(duì)所有申請(qǐng)進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對(duì)有疑問(wèn)的或批量進(jìn)件由風(fēng)險(xiǎn)人員和直銷領(lǐng)隊(duì)上門(mén)核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見(jiàn)”制度，并通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。

（2）我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實(shí)特約商戶實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶相關(guān)信息的同時(shí)，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。

（3）對(duì)于直銷團(tuán)隊(duì)的管理，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行北京市分行信用卡直銷隊(duì)伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理，要求直銷人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見(jiàn)”制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見(jiàn)”制度的立即予以開(kāi)除處理，對(duì)數(shù)量較多的批量進(jìn)件實(shí)行雙人上門(mén)核實(shí)，對(duì)不符合發(fā)卡條件的堅(jiān)決不予發(fā)卡。 2、零售貸款檔案管理

我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過(guò)后，客戶經(jīng)理能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進(jìn)行整理移交，所有信貸檔案歸集到檔案室進(jìn)行統(tǒng)一管理，專人負(fù)責(zé)；在信貸檔案調(diào)閱、使用過(guò)程中，系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，需經(jīng)本行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批同意后方可借閱。將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案調(diào)閱登記簿》上，并由借閱人簽字；對(duì)于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門(mén)需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。 3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶身份資料識(shí)別，做好登記保管工作。 （1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定對(duì)客戶身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對(duì)客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個(gè)人金融部對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

（2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人提供、泄露因履行反洗錢(qián)義務(wù)而獲得的信息；對(duì)于上報(bào)的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。 （四）重要崗位人員管理情況 1、個(gè)人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對(duì)負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛(ài)好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況， 2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過(guò)家談、談心、詢問(wèn)的方式對(duì)本機(jī)構(gòu)對(duì)所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時(shí)的興趣愛(ài)好多為運(yùn)動(dòng)、看書(shū)等，無(wú)黃、賭、毒及參于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺(jué)履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（五）、重要制度的貫徹執(zhí)行情況

為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，個(gè)人金融部結(jié)合對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對(duì)涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問(wèn)題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。針對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開(kāi)展學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，加強(qiáng)員工對(duì)系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，“六十個(gè)嚴(yán)禁“等制度，將流程與制篇4：業(yè)務(wù)自查報(bào)告

業(yè)務(wù)檢查報(bào)告

根據(jù)總行的檢查通知要求，我部牽頭組織客戶經(jīng)理對(duì)2011年截止6月末有余額的銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，檢查面達(dá)到100%，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、整體情況

截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬(wàn)元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現(xiàn)余額為零。

二、自查情況

本次我行對(duì)銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，余額為13.16億元 。 1、授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

經(jīng)檢查，所有客戶業(yè)務(wù)資料完整，授信均在我行授信額度內(nèi)，符合我行要求。放款操作環(huán)節(jié)中均能夠落實(shí)放款條件，落實(shí)保證金或其他擔(dān)保條件，敞口部分均落實(shí)足額擔(dān)保，并對(duì)所有質(zhì)押的票據(jù)的真實(shí)性按規(guī)定進(jìn)行審查審核，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)及有權(quán)人員審批簽章后進(jìn)行放款，未出現(xiàn)越權(quán)放款的情況。 2、貿(mào)易背景真實(shí)性

所有業(yè)務(wù)合同標(biāo)的物與申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和章程表述的經(jīng)營(yíng)范圍匹配，稅票與交易合同有關(guān)要素一致，交易金額符合申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模。擔(dān)保人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保方式為質(zhì)押

的已辦妥質(zhì)押手續(xù)。

3、銀行承兌匯票的簽發(fā)及帳務(wù)處理

銀票的簽發(fā)均是在簽訂承兌協(xié)議并經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)及有權(quán)人員簽批的情況下開(kāi)立。

保證金管理方面能夠按要求填制好進(jìn)賬通知單并經(jīng)有權(quán)人簽字，并及時(shí)辦理了保證金的存入和凍結(jié)手續(xù)，未出現(xiàn)貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。 4、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)到期兌付情況

未出現(xiàn)發(fā)放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開(kāi)新票（通過(guò)貼現(xiàn)套取資金）還舊票的情況。

5、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料的完備性情況

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料均能按照監(jiān)管部門(mén)及我行總行的要求簽訂相關(guān)法律文本并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。我行要求客戶經(jīng)理及時(shí)追蹤企業(yè)稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，但檢查中發(fā)現(xiàn)仍有部分稅票未能及時(shí)補(bǔ)充，部分貿(mào)易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式，少數(shù)客戶提供了重復(fù)稅票。

三、整改要求 1、結(jié)算方式未明確使用銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)，要求客戶提供補(bǔ)充合同或交易雙方作出以銀票結(jié)算的說(shuō)明，此問(wèn)題涉及客戶較多，要求客戶經(jīng)理予以重視，加快整改進(jìn)度； 2、針對(duì)以銀票作為預(yù)付款的客戶限其結(jié)算完成后補(bǔ)充稅

票；

3、針對(duì)業(yè)務(wù)中檢查出來(lái)的重復(fù)稅票，要求做到現(xiàn)場(chǎng)整改，團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)做好督辦工作； 4、少數(shù)不能提供稅票的客戶，要求其提供貨運(yùn)單據(jù)等足以證明貿(mào)易真實(shí)性的材料，并不再受理此類業(yè)務(wù)。 5、對(duì)不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補(bǔ)足敞口保證金，并停止其續(xù)辦銀承業(yè)務(wù)。 四、工作打算

下一步工作打算，我行將在今后的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中嚴(yán)格執(zhí)行總行《關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的若干意見(jiàn)》，做到嚴(yán)控規(guī)模，將票據(jù)規(guī)模控制在7月末余額內(nèi)；嚴(yán)審合同，確保票據(jù)開(kāi)立具有真實(shí)貿(mào)易背景；嚴(yán)查發(fā)票，對(duì)客戶提供的發(fā)票做到原件查驗(yàn)，由客戶經(jīng)理在客戶提供的發(fā)票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復(fù)票據(jù)，并要求對(duì)發(fā)票進(jìn)行稅網(wǎng)核實(shí)后注明“已核實(shí)”字樣，核實(shí)比例為100%；嚴(yán)明責(zé)任，明確各操作各環(huán)節(jié)的責(zé)任人及對(duì)責(zé)任人處罰措施。 xx分行

二〇一一年八月六日篇5：銀行自查報(bào)告 xx支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為配合分行個(gè)人金融部開(kāi)展201x年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)。現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下，請(qǐng)審查：

第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面

截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49xx萬(wàn)元，其中“隨薪貸”余額2xxx萬(wàn)元，其他個(gè)人貸款余額20xx萬(wàn)元(包括不良貸款余額1x萬(wàn)元）。為強(qiáng)化對(duì)不良貸款存量的管理和控制，我行嚴(yán)格按照《中國(guó)xx銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》和《中國(guó)xx銀行xx分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知》的要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(zhǎng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過(guò)上門(mén)催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬(wàn)元。“隨薪貸”業(yè)務(wù)從受理、審查到發(fā)放全過(guò)程嚴(yán)格按照《x銀x辦發(fā)（2011562號(hào)）》等相關(guān)規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。 第二，客戶管理系統(tǒng)方面

根據(jù)pcrm、cfe相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對(duì)性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、

培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。

第三，客戶關(guān)系維護(hù)方面

由于我行人員不足，尚不存在專門(mén)的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對(duì)此，我行根據(jù)《客戶關(guān)系營(yíng)銷管理工作指引》要求指派專門(mén)兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第四，基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面

我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時(shí)傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)《xx銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前暫無(wú)人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書(shū)。

第五，個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面

在自查過(guò)程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶存在尚未填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》等資料，保管也尚不完善。對(duì)此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開(kāi)辦。

通過(guò)自查，發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問(wèn)題。對(duì)此，我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜

絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行同業(yè)賬戶自查報(bào)告

報(bào)告目的：

本報(bào)告旨在對(duì)銀行同業(yè)賬戶進(jìn)行全面自查，確保賬戶管理合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，提供可靠數(shù)據(jù)支持，為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)提供安全保障。

一、同業(yè)賬戶管理情況自查

1. 開(kāi)戶手續(xù)完備性評(píng)估

自查內(nèi)容包括同業(yè)客戶辦理開(kāi)戶所需的基本材料是否齊全，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)章程、股東會(huì)決議等。同時(shí)，需要核實(shí)這些材料的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。

2. 客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)于已開(kāi)立的同業(yè)客戶，應(yīng)定期審查其相關(guān)資料，保持客戶身份的準(zhǔn)確性。同時(shí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

3. 同業(yè)賬戶的合規(guī)性審查

自查內(nèi)容包括同業(yè)賬戶的資金來(lái)源是否合法合規(guī)，是否存在洗錢(qián)、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還需要審查同業(yè)賬戶的交易活動(dòng)是否與其宣稱的業(yè)務(wù)范圍相符，并檢查交易是否符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。

4. 賬戶審查與管理

對(duì)同業(yè)賬戶的日常交易進(jìn)行審查和管理，確保交易的真實(shí)性、合規(guī)性。需要檢查賬戶資金流動(dòng)性是否正常，賬戶活動(dòng)是否符合預(yù)期，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并排查可能存在的異常情況。

二、同業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理自查

1. 同業(yè)及相關(guān)方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制

對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。同時(shí)，需要關(guān)注同業(yè)客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，在發(fā)現(xiàn)異常情況時(shí)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保資金安全。

2. 同業(yè)賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

建立完善的同業(yè)賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的交易風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行管理和控制。包括對(duì)大額交易、頻繁變動(dòng)的交易對(duì)手等進(jìn)行特殊監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑似風(fēng)險(xiǎn)交易。

3. 同業(yè)賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)對(duì)同業(yè)賬戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范，建立風(fēng)險(xiǎn)防控措施，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的建立和完善，增強(qiáng)對(duì)可能存在的欺詐行為的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4. 風(fēng)險(xiǎn)事件響應(yīng)與危機(jī)管理

建立風(fēng)險(xiǎn)事件響應(yīng)和危機(jī)管理機(jī)制，確保在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地做出反應(yīng)，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的后續(xù)處理和風(fēng)險(xiǎn)防控措施的改進(jìn)進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

三、同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)質(zhì)量自查

1. 數(shù)據(jù)來(lái)源與準(zhǔn)確性

對(duì)同業(yè)賬戶的數(shù)據(jù)來(lái)源進(jìn)行核實(shí)，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。包括核實(shí)資金流動(dòng)情況、賬戶余額、交易明細(xì)等數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

2. 數(shù)據(jù)備份與安全

建立合理的數(shù)據(jù)備份機(jī)制，確保同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)在遭受自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等情況下能夠得到及時(shí)恢復(fù)。同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露和非法篡改。

3. 數(shù)據(jù)分析與利用

通過(guò)對(duì)同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)的分析和利用，提供決策支持和風(fēng)險(xiǎn)管理的依據(jù)。通過(guò)挖掘和分析數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)和控制。

四、同業(yè)賬戶合規(guī)培訓(xùn)與監(jiān)察

1. 內(nèi)部培訓(xùn)

組織針對(duì)同業(yè)賬戶管理的合規(guī)培訓(xùn)，提高員工對(duì)同業(yè)賬戶合規(guī)要求的理解和執(zhí)行能力。加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。

2. 監(jiān)察與自查

建立監(jiān)察機(jī)制，定期對(duì)同業(yè)賬戶進(jìn)行自查與監(jiān)察，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題，保證同業(yè)賬戶管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

五、自查報(bào)告總結(jié)

本次自查結(jié)果顯示，銀行同業(yè)賬戶管理在很大程度上符合相關(guān)法律法規(guī)要求，賬戶管理合規(guī)性得到較好保證，風(fēng)險(xiǎn)管理也取得了較好的效果。但仍需進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理水平。

建議：

建議加強(qiáng)對(duì)同業(yè)賬戶開(kāi)戶時(shí)的審核和審查，確保材料的真實(shí)性和完備性。加強(qiáng)對(duì)同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和安全性。加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，建議繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)察與自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題，保證賬戶管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

本報(bào)告作為對(duì)同業(yè)賬戶自查的總結(jié)和評(píng)價(jià)，為進(jìn)一步改進(jìn)同業(yè)賬戶管理提供參考依據(jù)，希望各相關(guān)部門(mén)能夠重視并采納相應(yīng)改進(jìn)措施，確保同業(yè)賬戶管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)

的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。

二、自查情況

（一）是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。

（二）是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高思想意識(shí)

愛(ài)一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。

簿、款相符；熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

3、在工作作風(fēng)上，嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護(hù)單位利益。

自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、今后的努力方向

一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對(duì)福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

▲ 銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

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