齊齊哈爾市中心分公司反洗錢宣傳活動總結(jié)

按照人民銀行《中國人民銀行齊齊哈爾市中心支行金融機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法》的通知及總分公司對反洗錢宣傳活動的要求，齊中支公司在2012年8月份進行了一次反洗錢宣傳活動，切實推廣反洗錢各項制度。

1、 加強反洗錢知識的學(xué)習(xí)。

加強反洗錢知識的學(xué)習(xí)，主要是要深刻認識反洗錢工作的重要性。因此于2012年8月4日召開了反洗錢宣傳活動動員會，會上根據(jù)全市反洗錢會議內(nèi)容強調(diào)了此次活動的目的和重要性，學(xué)習(xí)了上級公司下發(fā)的反洗錢培訓(xùn)課件，提高了對反洗錢工作的認識。同時，要求各主管要以部門為單位開展反洗錢學(xué)習(xí)，將反洗錢工作的重要性傳達給每一位內(nèi)外，強化內(nèi)外勤人員反洗錢工作實施，確保切實履行好這項重要職責(zé)，更針對崗位職責(zé)不同，對從承保、保全、理賠、收付費等環(huán)節(jié)對相關(guān)崗位人員提出了要求，并結(jié)合實際情況，對可疑交易報告管理辦法進行學(xué)習(xí)。

通過培訓(xùn)和宣傳，我們對反洗錢有了更深刻的認識；反洗錢的重要性和必要性；反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章制度；公司在反洗錢工作中的主要義務(wù)；反洗錢法律責(zé)任等。

2、 積極營造反洗錢宣傳氛圍。

2012年8月14日，在收到人民銀行下發(fā)的宣傳折頁后，第一時間在公司營業(yè)場所的醒目位置、報刊架中擺放宣傳折頁，向客戶宣傳、講解，取得了良好的效果，同時在公司附近客流量較大的區(qū)域進行了現(xiàn)場反洗錢宣傳活動，從而加深其宣傳效果。

通過本次主題宣傳活動，促進公司員工對反洗錢義務(wù)的認識；同時，也提高了公司在客戶心目中的社會地位；提高了參與者的法律意識，達到了宣傳的效果。為公司進一步開展反洗錢工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

? 法律合規(guī)部反洗錢崗工作計劃 ?

4月24日，襄陽中支召開20反洗錢工作會議，傳達人民銀行總行、武漢分行反洗錢工作會議精神，安排部署轄區(qū)反洗錢工作。轄內(nèi)人民銀行各縣市支行分管領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢部門負責(zé)人，各銀行、保險、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)及非金融支付機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人共170余人參加會議。中支程建華副行長出席會議并作重要講話。會議通報了轄內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢工作考評結(jié)果。湖北銀行襄陽分行、申萬宏源沿江大道證券營業(yè)部、信誠人壽襄陽中支分別代表銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)在大會上作了交流發(fā)言。

會議傳達了總、分行反洗錢工作會議精神，充分肯定了全市反洗錢工作取得的成績。會議指出，20，襄陽市反洗錢工作堅持風(fēng)險為本，深入開展洗錢風(fēng)險防控，全面推行反洗錢崗位準(zhǔn)入，積極探索拓展反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域和手段，扎實開展反洗錢履職調(diào)研，有效推動了各項工作順利開展，反洗錢監(jiān)管效能取得新成果，反洗錢隊伍履職能力和水平再上新臺階，反洗錢工作氛圍呈現(xiàn)新氣象。

會議分析了新形勢下反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)和我市反洗錢工作中存在的主要問題，對年全市反洗錢工作進行安排部署。會議從五個方面就切實做好反洗錢工作提出具體要求，一是認真貫徹落實《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》，切實履行反洗錢義務(wù);二是深入開展洗錢風(fēng)險自評估工作，從源頭識別風(fēng)險;三是高度重視可疑交易分析，提升可疑交易報告質(zhì)效;四是狠抓反洗錢宣傳培訓(xùn)，全面提升反洗錢意識;五是充分行使監(jiān)督管理職責(zé)，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

會議最后強調(diào)，2015年全市反洗錢工作頭緒多、任務(wù)重、要求高，反洗錢戰(zhàn)線全體人員一定要統(tǒng)一思想、堅定信心、務(wù)實創(chuàng)新、積極進取，努力爭取反洗錢工作新的更大的成績。

? 法律合規(guī)部反洗錢崗工作計劃 ?

銀行反洗錢培訓(xùn)心得篇【1】

近日以來，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。

一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關(guān)于工作責(zé)任與個人名利、職業(yè)道德與個人行為規(guī)范的思索和引申……

翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英;他們中有的從部隊光榮轉(zhuǎn)業(yè)后，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。

是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規(guī)中矩下的追名逐利?是制度的缺失，是執(zhí)行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心?

記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述：“制度在一定程度上總是落后于實踐，存在覆蓋不到的領(lǐng)域，存在執(zhí)行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現(xiàn)為引導(dǎo)、規(guī)勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度規(guī)范的是人的行動，而文化感召的是人的內(nèi)心，可見任何制度的約束都不及自我內(nèi)心的控制來得主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰(zhàn)線上的擔(dān)當(dāng)，哪怕只是普通的儲蓄柜員，哪怕是“一筆千金”的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權(quán)重的領(lǐng)導(dǎo)干部!正所謂擔(dān)當(dāng)無大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責(zé)任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心：某會計人員經(jīng)不住外界賭球誘惑，挪用公款700余萬元，在短時間內(nèi)揮霍一空;某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸后流于形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行360萬元信貸資金得手;某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴重的不良社會影響……

作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個人名利的關(guān)系：所謂“人為財死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。

有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度，終得身陷囹圄中;

有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香!

以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價值觀，其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已!

銀行反洗錢培訓(xùn)心得篇【2】

由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《中國建設(shè)銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過，深刻地剖析了案件的成因，同時也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時，有很強的真實性，警示性和可讀性，對我們?nèi)袉T工有很強的警示作用。

《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標(biāo)準(zhǔn)的基層行。然而，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從20xx年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設(shè)銀行造成重大資金風(fēng)險和聲譽損害。

反思這一案件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。從當(dāng)時的實際情況看，長期以來，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責(zé)制，使“一把手”的權(quán)力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結(jié)，不講原則，互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權(quán)威，出于對自身發(fā)展和利益的考慮，對領(lǐng)導(dǎo)只有服從，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務(wù)的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結(jié)算制度落實不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。

案發(fā)后，司法機關(guān)抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn)，及時舉報。這說明有相當(dāng)一部分員工責(zé)任意識，風(fēng)險防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信，盲目服從，互不設(shè)防，不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應(yīng)有的警惕，使李偉作案有機可乘。

由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位，對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差，對領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，喪失原則。

這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險和損失，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實實做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福，因為我們無愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小，只要是通過合法正當(dāng)途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴，小至個人給予的尊嚴。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得篇【3】

通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識

作為贛榆農(nóng)商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級行組織的各類集中培訓(xùn);在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ);生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

二、結(jié)合工作實際，領(lǐng)會學(xué)習(xí)內(nèi)容

我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務(wù)上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。同時,按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求，加強基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險防控能力，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

三、廉潔自律，嚴格要求自己

此次的辦法學(xué)習(xí)是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對進一步加強工作要求與規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。

四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義。

通過這次活動的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務(wù)操作管理，加強業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得篇【4】

在這段工作期間，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

(三)內(nèi)控制度還需進一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

? 法律合規(guī)部反洗錢崗工作計劃 ?

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢了解客戶制度，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等。

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一、加強學(xué)習(xí)，提高對反_工作的認識。

為增強對反_工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反_知識的學(xué)習(xí)。

二是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構(gòu)是控制_的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反_工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮金融機構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反_的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反_方面的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反_專業(yè)隊伍的建設(shè)工作通過與各商業(yè)銀行及_門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓(xùn)班，強化了反_意識，初步形成了一支反_工作隊伍。培訓(xùn)過程中，請資深人士向農(nóng)村信用社反_一線工作人員講授當(dāng)前國內(nèi)外反_形勢與任務(wù)的同時，還傳授了反_的操作技術(shù)與方法。

三是切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)。從承擔(dān)此項工作職能之初，市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機構(gòu)務(wù)必從維護國家經(jīng)濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上，并提出了“加強信合系統(tǒng)反_機構(gòu)設(shè)置和隊伍建設(shè)，培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反_專家”的人才戰(zhàn)略和長遠目標(biāo)。為此，聯(lián)社在會計科設(shè)置了反_工作管理處，各社也按要求設(shè)置了工作崗位。為保證反_隊伍建設(shè)工作落到實處，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次召開會議聽取有關(guān)工作匯報，審議有關(guān)隊伍建設(shè)的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓(xùn)計劃作出了明確部署。

四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計算機操作水平、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反_工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反_工作崗位。目前，全系統(tǒng)的反_工作人員中，％為中青年干部，67％以上人員在經(jīng)濟金融、法律、會計、計算機等專業(yè)獲得專科以上的學(xué)位。

二、精心組織，確保反_宣傳周活動的有序開展。

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為確保反_宣傳周活動有序開展，丹江聯(lián)社從構(gòu)建組織體系、健全制度建設(shè)、強化監(jiān)督管理等方面入手，全力構(gòu)筑反_安全防線。

一是精心構(gòu)建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應(yīng)的反_宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組。接通知后，迅速成立了丹江口市農(nóng)村信用社反_工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手和分管主任任正副組長，設(shè)立反_科；同時，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負責(zé)此項工作，并確定了職能部門具體負責(zé)反_工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反_組織體系。與此同時，還積極爭取地方政府對反_工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構(gòu)等部門反_工作的溝通、協(xié)調(diào)和配合，增進共識，形成合力。

二是抓緊進行一系列制度建設(shè)。建立了反_崗位責(zé)任制，做到分工合理，責(zé)任到人，實行主要領(lǐng)導(dǎo)負總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)全面抓，部門領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各職能部門業(yè)務(wù)人員各負其責(zé)的分級負責(zé)制，確保反_各項工作職責(zé)落實到位；同時，結(jié)合丹江口市實際情況，制定了反_操作相關(guān)規(guī)章制度細則；

三是通過現(xiàn)場及信息化手段展開專項檢查，并以此進一步推動反_工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施并及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經(jīng)驗，鍛煉了隊伍，增強了做好反_工作責(zé)任意識；

四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務(wù)能力強的反_專業(yè)隊伍。丹江聯(lián)社以開展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型單位”活動為契機，利用每周三下午，采取自學(xué)、座談以及聘請專家授課方式對轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進行反_知識重點培訓(xùn)。此外，根據(jù)反_工作的職責(zé)要求，認真擬訂了全市反_工作培訓(xùn)方案，在抓好聯(lián)社機關(guān)培訓(xùn)工作的基礎(chǔ)上，督促、指導(dǎo)和協(xié)助轄區(qū)各社分層次、分批次完成反_業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

三、周密實施，做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一。

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反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高xx信譽，促進xx業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢工作規(guī)定》(粵xx[xx]106號)的要求，我市xx在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將今年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市xx為了做好反洗錢工作，成立了以xx行長xx為組長，xx各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)xx的反洗錢工作，還指定專人負責(zé)此項工作，確定職能部門具體負責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是認真選配工作人員。xx要求，各網(wǎng)點將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xxxx反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合xx開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月廣東省反洗錢宣傳月，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

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增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期填表須知

為增加增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期納稅申報速度，減少申報排隊等候時間，中興通公司依據(jù)國稅局的業(yè)務(wù)要求，實現(xiàn)了增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期IC卡電子申報，因增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期申報表與正式一般納稅人申報表填寫方法有很大區(qū)別，請各增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期企業(yè)認真閱讀本須知，并嚴格按填表說明進行填寫。

特別注意

因IC卡中的增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期申報表與正式一般納稅人申報表不同，當(dāng)增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期結(jié)束轉(zhuǎn)為正式一般納稅人的次月，請持申報IC卡到中興通電子申報服務(wù)臺把正式一般納稅人申報表寫入到申報IC卡中。

填表須知

本須知只適用于增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期申報表的填寫。增值稅一般納稅人納稅輔導(dǎo)期申報表與正式一般納稅人申報表銷項填寫都一樣，最大區(qū)別是進項稅額實行“先比對、后抵扣”的辦法。

輔導(dǎo)期納稅人取得的增值稅專用發(fā)票抵扣聯(lián)、海關(guān)進口增值稅專用繳款書和廢舊物資普通發(fā)票以及貨物運輸發(fā)票的進項稅額，要在收到上述憑證的當(dāng)月到稅務(wù)機關(guān)辦理認證手續(xù)，并將上述數(shù)據(jù)填寫在增值稅納稅申報表附列資料（表二）中“待抵扣進項稅額”相關(guān)欄次內(nèi)。其中，企業(yè)申報時海關(guān)進口增值稅專用繳款書、廢舊物資普通發(fā)票和貨物運輸發(fā)票可錄入在IC卡中進行采集，并在稅務(wù)機關(guān)交叉稽核比對無誤，收到《稽核結(jié)果通知書》后,方可予以抵扣。具體填表采集要求如下：

1、當(dāng)月收到的海關(guān)進口增值稅專用繳款書、廢舊物資普通發(fā)票、貨物運輸發(fā)票，如何進行錄入采集。

以上三種進項憑證需按要求錄入在IC卡中的〈海關(guān)完稅憑證抵扣清單〉、〈廢舊物資發(fā)票抵扣清單〉、增值稅運輸發(fā)票抵扣清單〉中，企業(yè)在進行納稅申報時由稅務(wù)機關(guān)進行采集。

2、經(jīng)稅務(wù)機關(guān)交叉稽核比對無誤，收到《稽核結(jié)果通知書》的 可抵扣數(shù)據(jù)如何錄入填寫在IC卡中進行申報抵扣。

（1）、“增值稅專用發(fā)票抵扣聯(lián)稽核結(jié)果明細清單”中的可抵扣金額、稅額，必須錄入在《增 1 值稅納稅申報附例資料表（表三）》“前期認證相符且本期申報抵扣”小計欄次內(nèi)，注意錄入時錄入合計金額、稅額。

注意：表三“前期認證相符且本期申報抵扣”合計欄金額、稅額，應(yīng)等于《增值稅納稅申報表附列資料（表二）》中第3欄“前期認證相符且本期申報抵扣”的金額、稅額項數(shù)據(jù)相等。

（2）、“稽核通過的上期增值稅運輸發(fā)票抵扣清單”

本清單填寫增值稅輔導(dǎo)期一般納稅人取得的《貨物運輸發(fā)票抵扣稽核結(jié)果明細清單》，注明的稽核比對相符的貨物運輸發(fā)票，份數(shù)、金額、稅額。

注意：清單中的“合計”欄“允許計算抵扣的運費金額”、“計算抵扣的進項稅額”項數(shù)據(jù)與《增值稅納稅申報表附列資料（表二）》中第8欄“貨物運輸發(fā)票”的金額、稅額項數(shù)據(jù)相等。

（3）、“海關(guān)完稅憑證稽核結(jié)果明細清單”

本清單中的可抵扣金額、稅額，按相應(yīng)項目逐行填寫錄入在IC卡內(nèi)“稽核通過的上期海關(guān)完稅憑證明細清單”表格內(nèi)。

注意：清單中“稅款金額”欄數(shù)據(jù)等于《增值稅納稅申報表附列資料

（二）》第5欄“其中：海關(guān)完稅憑證”中“稅款金額”欄數(shù)據(jù)。（4）、“廢舊物資發(fā)票抵扣清單”

本清單填寫輔導(dǎo)期增值稅一般納稅人取得所有需抵扣增值稅進項稅額的《廢舊物資發(fā)票》，應(yīng)根據(jù)《廢舊物資發(fā)票》相應(yīng)項目逐票填寫。

注意：本清單“發(fā)票金額”欄、“計算抵扣稅額”欄數(shù)據(jù)分別等于《增值稅納稅申報表附列資料

（二）》（第30欄）“廢舊物資發(fā)票”中“金額”、“稅額”欄數(shù)據(jù)。

3、《增值稅納稅申報附例資料表（表四）》的填寫方法

企業(yè)依據(jù)申報所屬期開具的增值稅專用發(fā)票銷項數(shù)據(jù)如實填寫在《增值稅申報表附例資料表四》中，可填寫合計數(shù)。

4、《增值稅納稅申報附例資料表（表三）》的填寫方法

增值稅輔導(dǎo)期一般納稅人填寫本表“本期認證相符且本期申報抵扣”項目時必須填“零”。“前期認證相符且本期申報抵扣”應(yīng)填寫企業(yè)本期取得的《增值稅專用發(fā)票抵扣聯(lián)稽核結(jié)果明細清單》比對相符的金額、稅額，填寫合計數(shù)據(jù)。本表合計欄金額、稅額，應(yīng)等于《增值稅納稅申報表附列資料（表二）》中第3欄“前期認證相符且本 2 期申報抵扣”的金額、稅額項數(shù)據(jù)相等。

5、《增值稅納稅申報附例資料表（表二）》的填寫方法

（1）、本表第23欄填寫認證相符但未收到稽核比對結(jié)果的防偽稅控增值稅專用發(fā)票月初剩余的份數(shù)、金額、稅額，本欄填寫的數(shù)據(jù)應(yīng)等于上期本表第25欄填寫的數(shù)據(jù)。（2）、本表第24欄填寫本月己認證相符但未收到稽核比對結(jié)果的防偽稅控增值稅專用發(fā)票份數(shù)、金額、稅額。

（3）、本表第25欄填寫結(jié)止到本期已認證相符但未收到稽核比對結(jié)果的全部防偽稅控增值稅專用發(fā)票月末余額數(shù)，本欄應(yīng)等于本表的第23欄加24欄減第3欄。

（4）、本表第26欄填寫按照稅法規(guī)定不允許抵扣，而只能作為出口退稅憑證或應(yīng)列入成本、資產(chǎn)等項目的防偽稅控增值稅專用發(fā)票。包括外貿(mào)出口企業(yè)用于出口而采購貨物的防偽稅控增值稅專用發(fā)票；納稅人購買固定資產(chǎn)的防偽稅控增值稅專用發(fā)票；因退貨將抵扣聯(lián)退還銷貨方的防偽稅控增值稅專用發(fā)票等。

（5）、本表其它欄次按企業(yè)實際情況時行填寫，如填寫為灰色不可填寫，那么本欄數(shù)據(jù)是由相關(guān)報表數(shù)據(jù)自動帶出。

6、《增值稅納稅申報附例資料表（表一）》的填寫方法

《增值稅申報表附例資料表一》的填寫方法以正式一般納稅人報表填寫方法為準(zhǔn)。

7、《增值稅納稅申報表（一般人）》的填寫方法

（1）、輔導(dǎo)期納稅人在每月填制《增值稅納稅申報表》主表時，應(yīng)將當(dāng)月所有已入庫的預(yù)繳稅款合計數(shù)填在《增值稅納稅申報表》第28行中，并于次月申報期將當(dāng)月所有《輔導(dǎo)期內(nèi)的一般納稅人預(yù)繳增值稅稅款通知單》、預(yù)繳稅款的《稅收通用繳款書》復(fù)印件隨申報資料報征收所查驗。

（2）、輔導(dǎo)期納稅人在次月進行納稅申報時,按照一般納稅人計算應(yīng)納稅額方法計算申報增值稅。如預(yù)繳增值稅稅額超過應(yīng)納稅額的,經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)評估核實無誤,多繳稅款可在下期應(yīng)納稅額中抵減，預(yù)繳稅款允許自行填寫，但申報時要求與國稅征管理系統(tǒng)的預(yù)繳稅款進行比對。

（3）、其它欄次的填寫方法正式一般納稅人報表填寫方法為準(zhǔn)。

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