銀行反洗錢(qián)心得體會(huì)（集合十八篇）

銀行反洗錢(qián)心得體會(huì)（集合十八篇）。

? 銀行反洗錢(qián)心得體會(huì)

銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)明年反洗錢(qián)工作計(jì)劃 人民銀行市中心支行

今年，我行的反洗錢(qián)工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支 行反洗錢(qián)工作部署， 在抓反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、 反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、 客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告情況、 宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下

一、今年反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況 （一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面 1、及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。今年 2 月，調(diào)整分行反洗錢(qián) 工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員， 增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副 主任。今年 12 月，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律 合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作 的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來(lái)共有 9 個(gè)支行因人事變動(dòng)， 相應(yīng)調(diào)整了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo) 小組。

2、召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究布置反洗錢(qián)工作。今年，分行按季召開(kāi)反 洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，協(xié)調(diào)解 決反洗錢(qián)工作中存在的困難和問(wèn)題，形文下發(fā)專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督 辦會(huì)議精神的落實(shí)。

各支行結(jié)合本行實(shí)際，定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，落實(shí)市分行反 洗錢(qián)專(zhuān)題會(huì)議精神。

（二）內(nèi)控制度建設(shè)方面 1、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，在收到總 行、省行及人行、監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把 反洗錢(qián)工作精神傳達(dá)到各部門(mén)、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際， 提出具體工作要求，落實(shí)上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)工作布置。

2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢(qián)檢查要求及我行 實(shí)際，今年 5 月份，對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定了《中 國(guó)建設(shè)銀行漳州分行反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對(duì)分 行各職能部門(mén)反洗錢(qián)工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分， 明確要求各職能部 門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)崗位、專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；明確要求各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要 根據(jù)“了解客戶(hù)”的原則，建立和完善客戶(hù)身份審查和登記制度；落 實(shí)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門(mén)； 明確反洗錢(qián)司法配合和 移送以及反洗錢(qián)保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》 ，結(jié)合支 行具體情況，制定相應(yīng)的反洗錢(qián)內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制 等。

（三）履行反洗錢(qián)義務(wù)方面 1、做好反洗錢(qián)可疑交易的報(bào)送。今年度，我行上報(bào)人民幣可疑交 易筆數(shù) 65312 筆，859.94 億元，其中：對(duì)公報(bào)送 5671 筆，251.31 億元； 對(duì)私報(bào)送 59641 筆， 608.63 億元。

外幣可疑交易筆數(shù) 890 筆， 23634.91 萬(wàn)美元，其中：對(duì)公報(bào)送 808 筆，23266.44 萬(wàn)美元；對(duì) 私 82 筆，368.47 萬(wàn)美元。

今年 10 月份，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn) 2 戶(hù) pOS 個(gè) 體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，資金往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。今年 12 月份，分行營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào) 易有限公司交易往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。

2、確實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶(hù)盡 職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀 xx253 號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管 理，預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪的通知》 ，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān) 系時(shí)， 對(duì)個(gè)人客戶(hù)要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其 他法定證件，必要時(shí)，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對(duì)比；對(duì)單位客戶(hù)，則 要求其出具法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等，以提 供完整的客戶(hù)信息， 對(duì)身份不明確、 證件不合規(guī)、 提供資料不完整的， 不予受理。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記，按月上報(bào)前十名存 取交易明細(xì)，對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填 報(bào)要求， 認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作， 未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

4、 認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作 總行反洗錢(qián)可疑交易 監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正式上線(xiàn)后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí)， 造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門(mén)及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各 單位及時(shí)登錄，對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對(duì)可疑交易數(shù)據(jù) 進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送，提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程 中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問(wèn)題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng) 點(diǎn)。

5、配合人行、省行開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)核查。今年 3 月，根據(jù) 人民銀行福州中心支行 《反洗錢(qián)調(diào)查通知》 （福銀調(diào) （xx） 45 號(hào)） 第 要求，東山支行積極組織人員對(duì)調(diào)查所涉及 8 個(gè)賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)以來(lái)交 易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?9 月，省人行 對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶(hù)進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、 目的 等信息，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢(qián)的可能，我行 涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處 1 戶(hù)對(duì)公客 戶(hù)、10 戶(hù)個(gè)人客戶(hù)的核查，我們布置支行核查，并將核查情況上報(bào) 省分行。

（四）反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)、檢查方面 1、開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。今年 5 月 31 日上午，分別在鬧市區(qū)和漳 州師院舉辦兩場(chǎng)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、 營(yíng)業(yè)部和東城支行 均派員參加。本次宣傳活動(dòng)，以打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng) 社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)為宣傳目的， 體現(xiàn)了反洗錢(qián)宣傳 “進(jìn)鬧市” “進(jìn) 和 高?！碧厣Ｐ麄鞑扇堎N宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊(cè)、現(xiàn)場(chǎng)員工講解 等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過(guò)往群眾和學(xué)生駐足咨詢(xún)。本次 活動(dòng)共接受咨詢(xún) 200 多人次，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)宣傳材料 1500 多份， 取得了良好的宣傳效果。

8 月份，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢(qián) 工作站宣傳欄” ，進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢(qián)宣傳工作的深入開(kāi)展。

10 月份，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》要 求，我行下發(fā)文件，要求在宣傳周活動(dòng)期間，支行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛 反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)一條、開(kāi)展上街咨詢(xún)活動(dòng)一次、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播 放反洗錢(qián)視頻錄像 。

（省分行將以電子郵件方式發(fā)送） 同時(shí)，分 行還印制反洗錢(qián)宣傳折頁(yè) 2.6 萬(wàn)份，發(fā)至各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng) 點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放。印制明年反洗錢(qián)賀卡，發(fā)至各行，由各行郵 寄給客戶(hù)， 進(jìn)一步普及反洗錢(qián)基本知識(shí)， 提高社會(huì)公眾誠(chéng)信守法意識(shí)， 營(yíng)造預(yù)防和監(jiān)控洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪的社會(huì)氛圍 各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。

東城支行在辦公樓門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)折頁(yè) 500 多份；東山支行于 6 月、11 月組織開(kāi)展了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳 活動(dòng)；龍海支行下載反洗錢(qián)知識(shí) 26 問(wèn)，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái)，通 過(guò)屏幕不間斷滾動(dòng)播放，營(yíng)造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍；云霄支行安 排反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)上街設(shè)點(diǎn)宣傳。

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反洗錢(qián)工作總結(jié)（一）：

為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作，維護(hù)正常的金融秩序，營(yíng)業(yè)部根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、人民銀行及公司總部下發(fā)的反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)等文件精神，多次組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，牢固樹(shù)立反洗錢(qián)法律意識(shí)，認(rèn)真履行反洗錢(qián)工作職責(zé)，用心開(kāi)展反洗錢(qián)法律法規(guī)的宣傳和投資者教育工作。現(xiàn)將反洗錢(qián)工作總結(jié)如下：

一、2016年?duì)I業(yè)部完成的主要工作

(一)、內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行狀況：營(yíng)業(yè)部為了保障反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》及公司制度，明確了反洗錢(qián)工作的目標(biāo)和原則，確定了反洗錢(qián)工作小組人員設(shè)置及主要職責(zé)。

(二)、營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作制度和流程的制定狀況：完善和下發(fā)了營(yíng)業(yè)部相關(guān)細(xì)則和辦法，將日期細(xì)化、具體，并將各項(xiàng)職責(zé)落實(shí)到每個(gè)崗位上，營(yíng)業(yè)部全體員工在工作中嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。

(三)、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)狀況：

設(shè)立營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作辦公室主要負(fù)責(zé)落實(shí)營(yíng)業(yè)部各崗位、各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理中涉及洗錢(qián)活動(dòng)預(yù)防和監(jiān)控措施，以及客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作，保障反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)干：全面負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)具體工作的組織和實(shí)施，以及與上級(jí)監(jiān)管部門(mén)的溝通聯(lián)系。

(四)、大額交易和可疑交易報(bào)告狀況：對(duì)可疑交易客戶(hù)留存信息及相關(guān)客戶(hù)資料再次進(jìn)行審核、檢查。并將核查資料和結(jié)果及時(shí)準(zhǔn)確地反饋至合規(guī)管理部，并按照規(guī)定保存反洗錢(qián)工作核查底稿。嚴(yán)格按照《公司客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)反洗錢(qián)反饋記錄。

(五)、客戶(hù)身份識(shí)別和身份資料及交易記錄保存的狀況：

1、業(yè)務(wù)辦理中客戶(hù)身份識(shí)別狀況：

(1)、在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別

在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶(hù)本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實(shí)、完整地填寫(xiě)客戶(hù)基本信息表格，業(yè)務(wù)人員透過(guò)“居民身份證閱讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安信息查詢(xún)網(wǎng)”核查客戶(hù)身份證明文件相關(guān)信息，或透過(guò)現(xiàn)場(chǎng)征詢(xún)、客戶(hù)回訪(fǎng)等方式確認(rèn)客戶(hù)的身份信息，認(rèn)真、嚴(yán)格審核客戶(hù)填寫(xiě)的信息資料，留存相關(guān)資料復(fù)印件。并準(zhǔn)確錄入客戶(hù)信息，建立客戶(hù)信息檔案，包括客戶(hù)的姓名、性別、出生日期、國(guó)籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等信息。

對(duì)所辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理均貼合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶(hù)。

(2)、客戶(hù)相關(guān)信息資料變更

我部辦理資金賬戶(hù)重要信息修改業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按照公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶(hù)重新識(shí)別身份信息，要求客戶(hù)帶給有效身份證件或身份證明文件和公證機(jī)關(guān)出具的證明書(shū)辦理變更手續(xù)，未為身份不明的客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)或帶給服務(wù)。

(3)、客戶(hù)轉(zhuǎn)托管、撤銷(xiāo)指定及大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)

營(yíng)業(yè)部在辦理轉(zhuǎn)托管、撤銷(xiāo)指定交易業(yè)務(wù)、大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，經(jīng)檢查，業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，均嚴(yán)格按照公司的相關(guān)業(yè)務(wù)流程和審批制度進(jìn)行辦理。

(4)、其他業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的身份識(shí)別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權(quán)、清密、賬戶(hù)基本信息變更、開(kāi)通委托方式等業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)部未開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，未為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)或帶給相關(guān)金融服務(wù);

(5)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

根據(jù)公司2016年5月31日下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)《反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施細(xì)則》的通知》。營(yíng)業(yè)部于上半年完成了所有客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分核查工作。

(6)、2010年全年?duì)I業(yè)部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作標(biāo)準(zhǔn)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行重新識(shí)別，并對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，審批程序規(guī)范;

2、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存狀況：

營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料、業(yè)務(wù)資料、交易記錄、反洗錢(qián)記錄、客戶(hù)回訪(fǎng)記錄。營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作檔案分為客戶(hù)檔案與反饋記錄兩類(lèi)，客戶(hù)檔案由大堂經(jīng)理崗負(fù)責(zé)保管，反饋記錄由合規(guī)管理專(zhuān)員保管。

(六)、宣傳培訓(xùn)開(kāi)展?fàn)顩r：營(yíng)業(yè)部對(duì)反洗錢(qián)工作高度重視，用心參加各種相關(guān)反洗錢(qián)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并及時(shí)向員工傳達(dá)會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)工作。

1、營(yíng)業(yè)部隨文件下發(fā)及時(shí)進(jìn)行員工的反洗錢(qián)相關(guān)培訓(xùn)，留存了相關(guān)培訓(xùn)記錄。

2、營(yíng)業(yè)部每月在營(yíng)業(yè)部大廳舉辦反洗錢(qián)方面的投資者風(fēng)險(xiǎn)教育講座。

3、營(yíng)業(yè)部透過(guò)在投資者教育園地張貼《反洗錢(qián)知識(shí)問(wèn)答》，大力宣傳反洗錢(qián)法律法規(guī)知識(shí)，提高投資者對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。

4、營(yíng)業(yè)部針對(duì)投資者的需要，將《反洗錢(qián)法》裝訂成冊(cè)，擺放于營(yíng)業(yè)部顯著位置。

5、營(yíng)業(yè)部為了向廣大投資者宣傳反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)，營(yíng)造宣傳氛圍，懸掛了“打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融秩序”的宣傳條幅，在營(yíng)業(yè)部入口處張貼證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制的反洗錢(qián)宣傳海報(bào)。

6、透過(guò)向投資者發(fā)送反洗錢(qián)宣傳信息，DVD滾動(dòng)播放反洗錢(qián)宣傳短片，客戶(hù)自助交易系統(tǒng)及LED屏播放反洗錢(qián)標(biāo)語(yǔ)等予以警示說(shuō)明，使投資者對(duì)反洗錢(qián)有了更深入的了解和認(rèn)識(shí)。

7、3月16日、10月30日、16月4日員工走出營(yíng)業(yè)部，組織員工選取人流量大、宣傳群體較廣的火車(chē)站廣場(chǎng)、社區(qū)設(shè)立宣傳臺(tái)和宣傳展板與市民投資者應(yīng)對(duì)面接觸，解答群眾現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)，組織群眾填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷，發(fā)放宣傳資料。讓過(guò)往群眾認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)活動(dòng)的危害性和進(jìn)行反洗錢(qián)活動(dòng)的重要性，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，從而更好地配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。

(七)、相關(guān)資料報(bào)送狀況：營(yíng)業(yè)部能夠及時(shí)采集反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，及時(shí)、準(zhǔn)確的將反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送人民銀行。

(八)、法定備案資料報(bào)送狀況：營(yíng)業(yè)部能夠及時(shí)的報(bào)送反洗錢(qián)工作的法定備案資料。

(九)、創(chuàng)業(yè)板投資者適當(dāng)性管理工作：營(yíng)業(yè)部認(rèn)真做好創(chuàng)業(yè)板投資者教育和規(guī)則宣傳工作，用心引導(dǎo)投資者理性參與;加強(qiáng)對(duì)投資者開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板的風(fēng)險(xiǎn)揭示工作。

(十)、每周的合規(guī)工作：每周對(duì)營(yíng)業(yè)部重要崗位、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查，包括在開(kāi)戶(hù)及各類(lèi)代理業(yè)務(wù)流程當(dāng)中，營(yíng)業(yè)部能夠按照規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)身份的識(shí)別;每周對(duì)新開(kāi)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行核查，營(yíng)業(yè)部能夠按照劃分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，并在客戶(hù)分類(lèi)信息中標(biāo)注。以上構(gòu)成周合規(guī)工作報(bào)告，共及時(shí)、準(zhǔn)確反饋38次合規(guī)工作報(bào)告。

(十一)、其他需向合規(guī)部報(bào)送的工作：每月前兩個(gè)工作日，透過(guò)合規(guī)信息通道向合規(guī)管理部報(bào)送營(yíng)業(yè)部上一個(gè)月的客戶(hù)證件留存新增失效數(shù)和更新數(shù)，能準(zhǔn)確、及時(shí)上報(bào)數(shù)據(jù)。

二、2016年反洗錢(qián)工作計(jì)劃：

1、定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，針對(duì)證券行業(yè)特點(diǎn)對(duì)營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的反洗錢(qián)知識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、分析、甄別可疑交易的潛力，提高員工的反洗錢(qián)工作水平。

2、對(duì)于營(yíng)業(yè)部存量客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，對(duì)于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶(hù)，營(yíng)業(yè)部將采取用心的措施通知客戶(hù)補(bǔ)充身份資料、回訪(fǎng)等方式進(jìn)行識(shí)別或者重新識(shí)別，辦理賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整，并按公司總部要求及時(shí)、準(zhǔn)確完成劃分工作。

3、深入、全面、系統(tǒng)地開(kāi)展?fàn)I業(yè)部的投資者教育和適當(dāng)性管理工作。加強(qiáng)營(yíng)業(yè)部投資者的反洗錢(qián)教育工作。

4、將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)法律法規(guī)要求開(kāi)展工作，用心履行反洗錢(qián)義務(wù)和職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行身份識(shí)別、資料保存、大額和可疑交易報(bào)告制度，進(jìn)一步加大反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立牢固的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性，切實(shí)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（二）：

反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，持續(xù)社會(huì)安定，提高XX信譽(yù)，促進(jìn)XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢(qián)工作規(guī)定》(粵XX[2007]106號(hào))的要求，我市XX在過(guò)去的一年里透過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二○○七年反洗錢(qián)工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市XX為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng)，XX各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢(qián)工作，還指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際狀況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作帶給了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)潛力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是透過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步構(gòu)成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“廣東省反洗錢(qián)宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。透過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法帶給相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)帶給現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能?chē)?yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶(hù)的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶(hù)。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性-交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每一天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公-款私存現(xiàn)象。我XX成立專(zhuān)項(xiàng)小組專(zhuān)門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公-款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶(hù)都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開(kāi)展反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來(lái)，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬(wàn)。

六、開(kāi)展內(nèi)部審查，提高反洗錢(qián)技能。

本年稽查部門(mén)對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日XX分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題是有些營(yíng)業(yè)員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

(一)、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照

規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)的各項(xiàng)規(guī)定。

(二)、繼續(xù)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢(qián)工作奠定堅(jiān)實(shí)的基矗

(三)、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)一線(xiàn)工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)規(guī)定，才能較好地完成反洗錢(qián)工作。透過(guò)對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（三）：

反洗錢(qián)工作總結(jié)

根據(jù)穗商銀發(fā)字*號(hào)文件，關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定、防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢(qián)思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和好處，牢固樹(shù)立反洗錢(qián)法律職責(zé)和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。

在本季度我支行能堅(jiān)持做到：

一、在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶(hù)許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)狀況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶(hù)；在為單位客戶(hù)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其帶給有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

二、對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對(duì)于未能依法帶給相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。

三、對(duì)現(xiàn)有的賬戶(hù)進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不貼合要求的存款賬戶(hù)（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的），已通知客戶(hù)盡快帶給新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每一天對(duì)每筆超過(guò)20萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶(hù)100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成excel格式保存。

五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專(zhuān)項(xiàng)小組專(zhuān)門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶(hù)帳戶(hù)都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀(guān)察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

在本季，我支行沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶(hù)；沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶(hù)；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（四）：

按照中國(guó)人民銀行對(duì)反洗錢(qián)工作的專(zhuān)項(xiàng)文件要求，結(jié)合我公司業(yè)務(wù)規(guī)范和內(nèi)部管理需要，我公司對(duì)2016年公司反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)工作做年度總結(jié)如下：

自2009年公司正式成立，尤其是取得支付牌照以來(lái)，我公司一向高度重視和緊抓反洗錢(qián)工作，以立命之本和應(yīng)盡義務(wù)的高度，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》和《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司具體業(yè)務(wù)狀況，建立建全反洗錢(qián)工作管理機(jī)構(gòu)和措施制度，以推動(dòng)和加強(qiáng)公司反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，有效預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，保證公司業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)公司正常經(jīng)營(yíng)次序。

我司建立了自上而下的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)，成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組成員由公司經(jīng)理及部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，并設(shè)反洗錢(qián)專(zhuān)員二名，反洗錢(qián)兼職人員十九人。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員分工明確，自合作商戶(hù)合法登記接入到結(jié)算數(shù)據(jù)預(yù)警，客服可疑業(yè)務(wù)備案到后臺(tái)清算可疑數(shù)據(jù)甄別等，均有專(zhuān)人跟蹤負(fù)責(zé)。同時(shí)不斷根據(jù)實(shí)際狀況的變化建立和修訂公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度，目前已建立《采購(gòu)與付款管理制度》、《全面預(yù)算管理制度》、《支付業(yè)務(wù)平臺(tái)管理制度》、《備付金管理制度》等十五項(xiàng)，并在日常的工作中嚴(yán)格按制度規(guī)定操作執(zhí)行。

在建立健全組織架構(gòu)和規(guī)范完善管理制度的同時(shí)，我司不斷跟進(jìn)學(xué)習(xí)，參與了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心舉辦的反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送培訓(xùn)班，深入學(xué)習(xí)反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)和政策，反洗錢(qián)報(bào)告和職責(zé)，大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程及報(bào)告要求，以及數(shù)據(jù)接口規(guī)范等專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)知識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)部反洗錢(qián)工作潛力。

尤其是2016年中國(guó)人民銀行組織“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)，我司用心參與，透過(guò)在公司官網(wǎng)開(kāi)辟反洗錢(qián)專(zhuān)區(qū)的宣傳方式，向社會(huì)公眾開(kāi)展反洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶(hù)的法律意識(shí)，構(gòu)成良好的抵制打擊洗錢(qián)活動(dòng)的社會(huì)氛圍。

我司的反洗錢(qián)工作，落實(shí)了以客戶(hù)為中心、以流程控制為手段的工作要求，構(gòu)建了以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警、處置為一體的防控長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)了對(duì)洗錢(qián)行為的前期識(shí)別和實(shí)際控制工作，在以后的工作中，我司將進(jìn)一步力求線(xiàn)條清晰、職責(zé)明確、運(yùn)作有序、監(jiān)督有力，確保反洗錢(qián)工作的有力推進(jìn)。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（五）：

首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀(guān)方面課題，如“宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些資料，如“履職潛力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫忙我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤(pán)托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是十分難得、十分寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們帶給的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車(chē)薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻摗⒐ぷ鹘?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際狀況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，透過(guò)小組座談?dòng)懻摚刮覍?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí);透過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了必須程度的了解。在此好處上能夠說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱(chēng)在很多人而言但是是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱(chēng)”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱(chēng)人員，就應(yīng)如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作;而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱(chēng)人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱(chēng)人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱(chēng)人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱(chēng)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱(chēng)人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而透過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱(chēng)人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居必須地位，但他們十分平易近人，上課前后會(huì)十分恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)十分耐心，而且循循善誘，個(gè)性像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一向站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí);而像一些院校的專(zhuān)家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門(mén)為基層央行員工提升素質(zhì)帶給了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心。也期望中級(jí)職稱(chēng)培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（六）：

反洗錢(qián)年終工作總結(jié)

2016年，我公司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢(qián)工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，努力提高檢測(cè)分析水平，認(rèn)真開(kāi)展行政調(diào)查，不斷推動(dòng)公司反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績(jī)。現(xiàn)將2016年反洗錢(qián)工作狀況總結(jié)如下：

一、主要工作完成狀況

(一)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》

2016年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結(jié)合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。

1.召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。我公司早計(jì)劃、早安排、早部署、早落實(shí)，召開(kāi)全公司反洗錢(qián)工作會(huì)議，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》及其配套規(guī)章，并且在晨會(huì)學(xué)習(xí)中貫穿了有關(guān)反洗錢(qián)資料的學(xué)習(xí)，起到了很好的宣傳作用。

2.用心開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。2016年以來(lái)，我公司多次以會(huì)議形式宣傳培訓(xùn)《反洗錢(qián)法》外，還多次開(kāi)展對(duì)反洗錢(qián)工作一線(xiàn)人員的應(yīng)對(duì)面培訓(xùn)。培訓(xùn)緊緊圍繞“反洗錢(qián)法”及配套的規(guī)范性文件這一主線(xiàn)，主要從公司應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律職責(zé)等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。透過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了公司人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

(二)不斷完善反洗錢(qián)工作機(jī)制，推動(dòng)反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展

1.進(jìn)一步完善反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢(qián)法”的實(shí)施為契機(jī)，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)立法精神，依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢(qián)工作制度和操作規(guī)程，結(jié)合公司實(shí)際修訂和完善了反洗錢(qián)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)大額單退?；虿糠滞吮?、大額賠款支付管理。根據(jù)分公司要求，我公司將客戶(hù)身份確認(rèn)、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點(diǎn)。一是要求各部門(mén)建立聯(lián)絡(luò)員制度;二是規(guī)范工作方法;三是整合相關(guān)制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)打開(kāi)了又一個(gè)數(shù)據(jù)信息來(lái)源通道。

3.建立反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議成員聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，為及時(shí)、有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪行為，確保我公司反洗錢(qián)協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。

4.調(diào)整反洗錢(qián)舉報(bào)工作機(jī)制。根據(jù)反洗錢(qián)工作職責(zé)部門(mén)調(diào)整等實(shí)際狀況，我們及時(shí)調(diào)整并公布了反洗錢(qián)舉報(bào)電話(huà)：，理順?lè)聪村X(qián)舉報(bào)的管理部門(mén)。

(三)鞏固業(yè)反洗錢(qián)成果，推動(dòng)反洗錢(qián)工作在非銀行業(yè)全面展開(kāi)

鞏固和擴(kuò)大業(yè)反洗錢(qián)工作成果，推動(dòng)反洗錢(qián)工作在領(lǐng)域全面鋪開(kāi)，將直接關(guān)系到《反洗錢(qián)法》的實(shí)施效果。為此，我公司開(kāi)展了如下工作：

1.加大反洗錢(qián)工作的宣傳和培訓(xùn)力度，營(yíng)造工作氛圍。

公司要根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求及上級(jí)公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度，在晨會(huì)上對(duì)全體于昂進(jìn)行應(yīng)對(duì)面的反洗錢(qián)法律法規(guī)等知識(shí)培訓(xùn)，使員工了解和熟悉了反洗錢(qián)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關(guān)職責(zé)，全面提高了員工反洗錢(qián)工作意識(shí)，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作潛力。

2.繼續(xù)組織開(kāi)展對(duì)公司內(nèi)部的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。我公司組成6人專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，投入25個(gè)工作日，對(duì)公司各相關(guān)工作崗位人員履行反洗錢(qián)義務(wù)狀況實(shí)施了現(xiàn)場(chǎng)檢查。為確保檢查任務(wù)的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓(xùn)和電子信息數(shù)據(jù)收集等準(zhǔn)備工作。在檢查過(guò)程中，充分利用已掌握的多項(xiàng)電子交易數(shù)據(jù)，對(duì)排查出的疑點(diǎn)問(wèn)題，有針對(duì)性地進(jìn)行人工分析和定性取證，現(xiàn)代技術(shù)手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結(jié)合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)間跨度，保證了檢查質(zhì)量。

(四)強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息為了有效督促全公司認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)工作，增強(qiáng)其反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警潛力，提高反洗錢(qián)工作水平，我公司根據(jù)《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)》的要求，建立了公司反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，取得了良好成效。一是建立專(zhuān)人報(bào)告制度。要求指定各重點(diǎn)崗位人員負(fù)責(zé)報(bào)告反洗錢(qián)相關(guān)信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸平臺(tái)報(bào)送制度。三是定崗定人及時(shí)匯總上報(bào)轄內(nèi)各種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息制度。四是全面開(kāi)展機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)自查自律活動(dòng)。透過(guò)一整套非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形式，使我公司反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作逐漸日常化、全面化、規(guī)范化。

(五)加強(qiáng)可疑資金監(jiān)測(cè)分析，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和綜合分析公司可疑資金交易信息，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查工作，我公司開(kāi)展了以下工作：一是建立了反洗錢(qián)信息逐級(jí)分析評(píng)估制度。首先由監(jiān)測(cè)分析崗位人員進(jìn)行初步分析，篩選出有疑點(diǎn)的信息數(shù)據(jù)，再由部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)組織群眾研究分析，切實(shí)提高了可疑交易報(bào)告的甄別、篩選、分析水平。二是對(duì)可疑交易線(xiàn)索實(shí)施行政調(diào)查。透過(guò)監(jiān)測(cè)分析，力爭(zhēng)在與洗錢(qián)犯罪相關(guān)罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢(qián)工作水平。

(六)用心開(kāi)展反洗錢(qián)信息調(diào)研，帶給反洗錢(qián)信息交流平臺(tái)我公司高度重視反洗錢(qián)信息調(diào)研工作，調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問(wèn)題，及時(shí)向上級(jí)公司反映反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的新?tīng)顩r、新問(wèn)題。重點(diǎn)研究了新法規(guī)出臺(tái)后公司應(yīng)如何開(kāi)展反洗錢(qián)工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢(qián)正向激勵(lì)與逆向約束機(jī)制等問(wèn)題，并構(gòu)成調(diào)研報(bào)告上報(bào)分公司。

二、面臨的主要問(wèn)題

(一)反洗錢(qián)各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正構(gòu)成。如聯(lián)席會(huì)議召集次數(shù)偏少;崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限，難以構(gòu)成合力發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

(二)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢(qián)工作的思想意識(shí)，對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠深刻，個(gè)人客戶(hù)投保的親筆簽名工作有待加強(qiáng)等。

三、2016年反洗錢(qián)工作思路

2016年，我公司反洗錢(qián)工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，依法對(duì)公司業(yè)務(wù)全面開(kāi)展反洗錢(qián)自查自糾，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)行政調(diào)查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

(一)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢(qián)法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全員對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)工作氛圍。

(二)加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線(xiàn)索的潛力和水平，用心尋找可疑交易線(xiàn)索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢(qián)計(jì)劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。

(三)加大反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查與行政處罰力度。依法履行反洗錢(qián)職責(zé)，以公司的承保、理賠、財(cái)務(wù)為重點(diǎn)環(huán)節(jié)，適時(shí)開(kāi)展對(duì)全市公司反洗錢(qián)工作的專(zhuān)項(xiàng)檢查，并以查促管。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢(qián)法律法規(guī)的行為，依法給予嚴(yán)肅處罰。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（七）：

今年，我行的反洗錢(qián)工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢(qián)工作部署，在抓反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告狀況、宣傳培訓(xùn)等方面做了必須的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面

1、及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。今年2月，調(diào)整分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。今年XX月，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來(lái)共有9個(gè)支行因人事變動(dòng)，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究布置反洗錢(qián)工作。今年，分行按季召開(kāi)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢(qián)工作開(kāi)展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)解決反洗錢(qián)工作中存在的困難和問(wèn)題，形文下發(fā)專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。

各支行結(jié)合本行實(shí)際，定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，落實(shí)市分行反洗錢(qián)專(zhuān)題會(huì)議精神。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把反洗錢(qián)工作精神傳到達(dá)各部門(mén)、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際，提出具體工作要求，落實(shí)上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)工作布置。

2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢(qián)檢查要求及我行實(shí)際，今年5月份，對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定了《中國(guó)建設(shè)銀行漳州分行反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對(duì)分行各職能部門(mén)反洗錢(qián)工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)崗位、專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;明確要求各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶(hù)”的原則，建立和完善客戶(hù)身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門(mén);明確反洗錢(qián)司法配合和移送以及反洗錢(qián)保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合支行具體狀況，制定相應(yīng)的反洗錢(qián)內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制等。

(三)履行反洗錢(qián)義務(wù)方面

1、做好反洗錢(qián)可疑交易的報(bào)送。今年度，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)653XX筆，859.94億元，其中：對(duì)公報(bào)送5671筆，251.31億元;對(duì)私報(bào)送59641筆，608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634.91萬(wàn)美元，其中：對(duì)公報(bào)送808筆，23266.44萬(wàn)美元;對(duì)私82筆，368.47萬(wàn)美元。

今年10月份，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)2戶(hù)POS個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，資金往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。今年XX月份，分行營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。

2、確實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶(hù)盡職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理，預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)個(gè)人客戶(hù)要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件，必要時(shí)，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行比較;對(duì)單位客戶(hù)，則要求其出具法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等，以帶給完整的客戶(hù)信息，對(duì)身份不明確、證件不合規(guī)、帶給資料不完整的，不予受理。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì)，對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作，未出現(xiàn)填報(bào)資料失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

4、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正式上線(xiàn)后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí)，造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門(mén)及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各單位及時(shí)登錄，對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送，提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問(wèn)題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。

5、配合人行、省行開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)核查。今年3月，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢(qián)調(diào)查通知》(福銀調(diào)(2008)第45號(hào))要求，東山支行用心組織人員對(duì)調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)以來(lái)交易狀況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵小＝衲?月，省人行對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶(hù)進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息，以決定其交易是否與身份相符，是否存在洗錢(qián)的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶(hù)對(duì)公客戶(hù)、10戶(hù)個(gè)人客戶(hù)的核查，我們布置支行核查，并將核查狀況上報(bào)省分行。

(四)反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)、檢查方面

1、開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場(chǎng)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、營(yíng)業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動(dòng)，以打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng)社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢(qián)宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高校”特色。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊(cè)、現(xiàn)場(chǎng)員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過(guò)往群眾和學(xué)生駐足咨詢(xún)。本次活動(dòng)共理解咨詢(xún)200多人次，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果。

8月份，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢(qián)工作站宣傳欄”，進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢(qián)宣傳工作的深入開(kāi)展。10月份，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》要求，我行下發(fā)文件，要求在宣傳周活動(dòng)期間，支行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)一條、開(kāi)展上街咨詢(xún)活動(dòng)一次、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播放反洗錢(qián)視頻錄像。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時(shí)，分行還印制反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)2.6萬(wàn)份，發(fā)至各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng)點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放。印制明年反洗錢(qián)賀卡，發(fā)至各行，由各行郵寄給客戶(hù)，進(jìn)一步普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，提高社會(huì)公眾誠(chéng)信守法意識(shí)，營(yíng)造預(yù)防和監(jiān)控洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪的社會(huì)氛圍

各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。東城支行在辦公樓門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)折頁(yè)500多份;東山支行于6月、XX月組織開(kāi)展了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳活動(dòng);龍海支行下載反洗錢(qián)知識(shí)26問(wèn)，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái)，透過(guò)屏幕不間斷滾動(dòng)播放，營(yíng)造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)上街設(shè)點(diǎn)宣傳。

2、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。今年9月3日，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢(qián)工作視頻會(huì)議。

9月20日，舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，主要資料一是對(duì)《反洗錢(qián)法》實(shí)施一年多以來(lái)支行在實(shí)際操作過(guò)程中存在問(wèn)題進(jìn)行答疑解惑;二是對(duì)反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線(xiàn)后存在問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢(qián)崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及支行實(shí)際，開(kāi)展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評(píng)時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)，舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，專(zhuān)題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請(qǐng)東山縣人行營(yíng)業(yè)室主任，就反洗錢(qián)法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢(qián)職責(zé)和有效防范反洗錢(qián)法律風(fēng)險(xiǎn)等方面，對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，同時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3、履行反洗錢(qián)法定義務(wù)，開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。

(1)根據(jù)省分行要求，5月份，布置全轄開(kāi)展反洗錢(qián)自查。同時(shí)，針對(duì)省行反洗錢(qián)檢查存在問(wèn)題，及時(shí)落實(shí)整改。

(2)10月13日至10月17日，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，組織對(duì)全轄15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)此刻內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存方面、賬戶(hù)管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問(wèn)題，對(duì)相關(guān)職責(zé)人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，組織反洗錢(qián)檢查、互查。

(3)用心配合人行反洗錢(qián)檢查。今年XX月19日至21日，人行漳州分行對(duì)我行云霄支行開(kāi)展反洗錢(qián)檢查，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并與人行溝通檢查狀況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改。

反洗錢(qián)工作總結(jié)（八）：

昨日，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。

昨日上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，個(gè)性是自評(píng)估指標(biāo)選取和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。十分想了解人家是怎樣做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告資料均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶(hù)交易均需請(qǐng)客戶(hù)提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶(hù)僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎樣對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎樣能證明客戶(hù)提交的理由必須正確我的觀(guān)點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶(hù)是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有潛力和手段監(jiān)控客戶(hù)交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶(hù)交易特征貼合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在必須問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由必須冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。

招商銀行還有一個(gè)例子就是ATM機(jī)提現(xiàn)，每一天提現(xiàn)2萬(wàn)元，連續(xù)3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎只是猜想，這類(lèi)案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一向在思考，就應(yīng)將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是明白此刻盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢(qián)調(diào)查是否可借鑒

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨日時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。這天特地查了一下，解釋是5種客觀(guān)條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是帶給資金賬戶(hù)，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接帶給賬戶(hù)給客戶(hù)去洗錢(qián)，大部分狀況是銀行不知情，客戶(hù)帶給自己的銀行賬戶(hù)給其他人用于洗錢(qián)。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎樣會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀(guān)點(diǎn)，真是三生有幸啊!這天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)狀況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎樣看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀(guān)決定了。

還有魯處昨日兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒(méi)有理解好第一，07年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅透過(guò)身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱(chēng)，江浙兩省很多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無(wú)法掌握的線(xiàn)索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎樣去做個(gè)人賬戶(hù)更加厭惡，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶(hù)洗錢(qián)，銀行怎樣搞得清實(shí)際受益人魯處的另外一個(gè)例子，外國(guó)一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒(méi)有辦法查清嗎

第二，就是銀行凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)，是要由人民銀行同意的。

曾幾次打電話(huà)想與魯處溝通，怎奈都無(wú)人接聽(tīng)，若能再次光臨，是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢

反洗錢(qián)工作總結(jié)（九）：

今年，我行的反洗錢(qián)工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢(qián)工作部署，在抓反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)盡職調(diào)查報(bào)告、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告狀況、宣傳培訓(xùn)等方面做了必須的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、今年反洗錢(qián)工作開(kāi)展?fàn)顩r

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面

1、及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。今年2月，調(diào)整分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。今年12月，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來(lái)共有9個(gè)支行因人事變動(dòng)，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究布置反洗錢(qián)工作。今年，分行按季召開(kāi)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢(qián)工作開(kāi)展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)解決反洗錢(qián)工作中存在的困難和問(wèn)題，形文下發(fā)專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。各支行結(jié)合本行實(shí)際，定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，落實(shí)市分行反洗錢(qián)專(zhuān)題會(huì)議精神。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把反洗錢(qián)工作精神傳到達(dá)各部門(mén)、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際，提出具體工作要求，落實(shí)上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)工作布置。2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢(qián)檢查要求及我行實(shí)際，今年5月份，對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定了《中國(guó)建設(shè)銀行漳州分行反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對(duì)分行各職能部門(mén)反洗錢(qián)工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)崗位、專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;明確要求各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶(hù)”的原則，建立和完善客戶(hù)身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門(mén);明確反洗錢(qián)司法配合和移送以及反洗錢(qián)保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合支行具體狀況，制定相應(yīng)的反洗錢(qián)內(nèi)部管理辦法、考核制度、檢查機(jī)制等。

(三)履行反洗錢(qián)義務(wù)方面

1、做好反洗錢(qián)可疑交易的報(bào)送。今年度，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆，859.94億元，其中：對(duì)公報(bào)送5671筆，251.31億元;對(duì)私報(bào)送59641筆，608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634.91萬(wàn)美元，其中：對(duì)公報(bào)送808筆，23266.44萬(wàn)美元;對(duì)私82筆，368.47萬(wàn)美元。

今年10月份，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)2戶(hù)POS個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，資金往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。今年12月份，分行營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行。

2、確實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶(hù)盡職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理，預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)個(gè)人客戶(hù)要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件，必要時(shí)，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行比較;對(duì)單位客戶(hù)，則要求其出具法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等，以帶給完整的客戶(hù)信息，對(duì)身份不明確、證件不合規(guī)、帶給資料不完整的，不予受理。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì)，對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作，未出現(xiàn)填報(bào)資料失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

4、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正式上線(xiàn)后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí)，造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門(mén)及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各單位及時(shí)登錄，對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析、確認(rèn)、報(bào)送，提高確認(rèn)率。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問(wèn)題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。

5、配合人行、省行開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)核查。今年3月，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢(qián)調(diào)查通知》(福銀調(diào)(2008)第45號(hào))要求，東山支行用心組織人員對(duì)調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)以來(lái)交易狀況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?月，省人行對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶(hù)進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息，以決定其交易是否與身份相符，是否存在洗錢(qián)的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶(hù)對(duì)公客戶(hù)、10戶(hù)個(gè)人客戶(hù)的核查，我們布置支行核查，并將核查狀況上報(bào)省分行。

(四)反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)、檢查方面

1、開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場(chǎng)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、營(yíng)業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動(dòng)，以打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng)社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢(qián)宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊(cè)、現(xiàn)場(chǎng)員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過(guò)往群眾和學(xué)生駐足咨詢(xún)。本次活動(dòng)共理解咨詢(xún)200多人次，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)宣傳材料1600多份，取得了良好的宣傳效果。

8月份，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢(qián)工作站宣傳欄”，進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢(qián)宣傳工作的深入開(kāi)展。10月份，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》要求，我行下發(fā)文件，要求在宣傳周活動(dòng)期間，支行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)一條、開(kāi)展上街咨詢(xún)活動(dòng)一次、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播放反洗錢(qián)視頻錄像。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時(shí)，分行還印制反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)2.6萬(wàn)份，發(fā)至各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng)點(diǎn)，要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放。印制明年反洗錢(qián)賀卡，發(fā)至各行，由各行郵寄給客戶(hù)，進(jìn)一步普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，提高社會(huì)公眾誠(chéng)信守法意識(shí)，營(yíng)造預(yù)防和監(jiān)控洗錢(qián)、打擊洗錢(qián)犯罪的社會(huì)氛圍

各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。東城支行在辦公樓門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，分發(fā)反洗錢(qián)知識(shí)折頁(yè)500多份;東山支行于6月、16月組織開(kāi)展了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳活動(dòng);龍海支行下載反洗錢(qián)知識(shí)26問(wèn)，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái)，透過(guò)屏幕不間斷滾動(dòng)播放，營(yíng)造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜門(mén)口開(kāi)展反洗錢(qián)上街設(shè)點(diǎn)宣傳。

2、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。今年9月3日，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢(qián)工作視頻會(huì)議。

9月20日，舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，主要資料一是對(duì)《反洗錢(qián)法》實(shí)施一年多以來(lái)支行在實(shí)際操作過(guò)程中存在問(wèn)題進(jìn)行答疑解惑;二是對(duì)反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線(xiàn)后存在問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢(qián)崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及支行實(shí)際，開(kāi)展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評(píng)時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)，舉辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，專(zhuān)題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請(qǐng)東山縣人行營(yíng)業(yè)室主任，就反洗錢(qián)法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢(qián)職責(zé)和有效防范反洗錢(qián)法律風(fēng)險(xiǎn)等方面，對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)同時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3、履行反洗錢(qián)法定義務(wù)，開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。

(1)根據(jù)省分行要求，5月份，布置全轄開(kāi)展反洗錢(qián)自查。同時(shí)，針對(duì)省行反洗錢(qián)檢查存在問(wèn)題，及時(shí)落實(shí)整改。

(2)10月13日至10月17日，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，組織對(duì)全轄16個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)此刻內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存方面、賬戶(hù)管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問(wèn)題，對(duì)相關(guān)職責(zé)人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，組織反洗錢(qián)檢查、互查。

(3)用心配合人行反洗錢(qián)檢查。今年16月19日至21日，人行漳州分行對(duì)我行云霄支行開(kāi)展反洗錢(qián)檢查，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并與人行溝通檢查狀況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改。

二、明年反洗錢(qián)工作計(jì)劃

1、加強(qiáng)反洗錢(qián)的學(xué)習(xí)教育。一是要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位，建立反洗錢(qián)學(xué)習(xí)制度。各網(wǎng)點(diǎn)要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)定期從OA、郵箱下載并收集上級(jí)行下發(fā)的反洗錢(qián)規(guī)章制度及相關(guān)業(yè)務(wù)通知，建立反洗錢(qián)規(guī)章制度電子文件夾，利用晨會(huì)時(shí)間以及每周四學(xué)習(xí)時(shí)間組織學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)記錄。二是開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)活動(dòng)。分行將對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行梳理，打包下發(fā)各單位組織學(xué)習(xí)，同時(shí)擬為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，3月份，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展一次反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)測(cè)試活動(dòng)。

三是開(kāi)展反洗錢(qián)警示教育，擬2月上旬，傳達(dá)省人行吳成居副行長(zhǎng)在打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話(huà)會(huì)議的講話(huà)精神，組織全轄反洗錢(qián)人員觀(guān)看人行反洗錢(qián)警示教育片。

2、開(kāi)展反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。擬4月份，舉辦一期反洗錢(qián)專(zhuān)(兼)職人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請(qǐng)人行相關(guān)人員進(jìn)行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員參加培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定。

3、加大反洗錢(qián)宣傳。宣傳工作做的越好，就越能取得客戶(hù)的理解和支持。擬于6月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，繼續(xù)沿著反洗錢(qián)宣傳進(jìn)鬧市、進(jìn)高校、進(jìn)社區(qū)的特點(diǎn)進(jìn)行?；顒?dòng)期間，要求每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)、開(kāi)展上街咨詢(xún)活動(dòng)、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播放反洗錢(qián)視頻錄像等。

4、加強(qiáng)反洗錢(qián)的檢查和指導(dǎo)。一是日常檢查，依托業(yè)務(wù)部門(mén)，充分利用專(zhuān)業(yè)檢查隊(duì)伍，在進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查中，把反洗錢(qián)的三大義務(wù)(客戶(hù)身份識(shí)別制度、建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度)，列入檢查范疇，進(jìn)行檢查。二是擬在5月份，在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢(qián)自查、互查。自查由支行自行組織檢查?；ゲ橛煞中邪才?，部分支行交叉檢查。三是9月份，組織反洗錢(qián)重點(diǎn)檢查，對(duì)日常工作比較不到位的支行進(jìn)行檢查。

5、繼續(xù)做好反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作

反洗錢(qián)工作總結(jié)（十）：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）上一年度反洗錢(qián)工作狀況總結(jié)如下：

一、反洗錢(qián)工作整體狀況及機(jī)構(gòu)概況

2015年，我們?cè)诳h人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在2014年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地，勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的急迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊反洗錢(qián)活動(dòng)。為了做好反洗錢(qián)工作，我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)工作辦公室。

二、反洗錢(qián)工作機(jī)制建立狀況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂狀況。根據(jù)上級(jí)分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實(shí)際狀況，我行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，出臺(tái)了《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶(hù)身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

（二）機(jī)制設(shè)置狀況。一是我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，同時(shí)配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)信息的采集和報(bào)告工作，構(gòu)成了較為完善的反洗錢(qián)組織體系。

（三）技術(shù)保障狀況。透過(guò)支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄。同時(shí)系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線(xiàn)，反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅僅提高了反洗錢(qián)可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）人員配備與資質(zhì)狀況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作崗位的人員配備，以及反洗錢(qián)崗位人員業(yè)務(wù)潛力或業(yè)務(wù)資質(zhì)狀況。

三、反洗錢(qián)法定義務(wù)履行狀況

（一）客戶(hù)身份識(shí)別。在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)（地）稅稅務(wù)許可證、開(kāi)戶(hù)許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)狀況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶(hù)；在為單位客戶(hù)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其帶給有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶(hù)出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)于未能依法帶給相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理。對(duì)客戶(hù)的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格要求重新識(shí)別客戶(hù)。

（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的個(gè)性措施。堅(jiān)持進(jìn)行對(duì)客戶(hù)身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作，按照要求進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，對(duì)初次劃分了風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時(shí)確保了半年一次對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了調(diào)整。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并加強(qiáng)對(duì)其資金交易的監(jiān)測(cè)。

（三）客戶(hù)資料和交易記錄保存。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬計(jì)起至少保存5年。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶(hù)不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每一天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶(hù)100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)之間單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶(hù)經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。我行對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶(hù)帳戶(hù)都能合規(guī)性地使用。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺(tái)客戶(hù)盡職調(diào)查的力度；二是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、ATM等非應(yīng)對(duì)面支付工具交易的管理措施；三是加強(qiáng)客戶(hù)持續(xù)的身份識(shí)別措施；四是加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部控制體系建設(shè)；五是加強(qiáng)保密管理，提高保密意識(shí)。

（六）開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳狀況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場(chǎng)或大型超市門(mén)前等地舉行大的反洗錢(qián)宣傳；二是自主宣傳。透過(guò)在我行門(mén)前懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在必須程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

（七）組織反洗錢(qián)培訓(xùn)狀況。一是召開(kāi)了由部門(mén)主管、客戶(hù)經(jīng)理和反洗錢(qián)工作兼職人員參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)，用心配合我們開(kāi)展反洗錢(qián)工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。5月份吧和12月份市行對(duì)我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查，同時(shí)我行4月和11月都開(kāi)展了反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，同時(shí)將檢查和自查后的審計(jì)報(bào)告及反洗錢(qián)工作相關(guān)資料報(bào)送了縣人民銀行。

四、反洗錢(qián)工作配合與成效狀況

（一）協(xié)助行政調(diào)查狀況。本年度我行認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，實(shí)時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)甄別，用心配合縣人民銀行和市分行開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查狀況如實(shí)的按要求上報(bào)到縣人民銀行。

（二）理解現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰狀況。2015年度我行多次理解縣人民銀行和市行的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，每一發(fā)生任何異常狀況。

（三）工作報(bào)告及理解日常監(jiān)管狀況。定期向縣人民銀行報(bào)送反洗錢(qián)工作報(bào)告；認(rèn)真落實(shí)縣人民銀行有關(guān)文件，不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)狀況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)狀況，配合其他工作的狀況。

（五）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢(qián)案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的用心成果。

（六）有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。2015年度我行沒(méi)有發(fā)生一齊重大違規(guī)事項(xiàng)。

五、其他反洗錢(qián)工作狀況或問(wèn)題以及工作改善推薦

一是柜臺(tái)經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定，不得開(kāi)立匿名和假名賬戶(hù)。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶(hù)帶給存款、結(jié)算等服務(wù)；在為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)并予以登記；開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)審查其提交的開(kāi)戶(hù)資料，包括單位結(jié)算賬戶(hù)存款人的名稱(chēng)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱(chēng)號(hào)碼、開(kāi)戶(hù)證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶(hù)的日平均收付發(fā)生額等。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性、完整性；對(duì)發(fā)生過(guò)可疑資金交易的賬戶(hù)進(jìn)行跟蹤，收集賬戶(hù)交易資料，協(xié)助柜臺(tái)人員進(jìn)行分析；督促并復(fù)查柜員反洗錢(qián)系統(tǒng)信息錄入狀況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶(hù)資料，確保賬戶(hù)資料的合規(guī)性、完整性；負(fù)責(zé)對(duì)新開(kāi)立賬戶(hù)資料的監(jiān)督檢查，對(duì)開(kāi)戶(hù)資料不全的賬戶(hù)進(jìn)行通報(bào)并落實(shí)整改；敦促各行對(duì)單位結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行年檢，及時(shí)補(bǔ)充、完善、更新賬戶(hù)資料，對(duì)違規(guī)開(kāi)立的賬戶(hù)及時(shí)予以撤銷(xiāo)。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作第一職責(zé)人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展；負(fù)責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實(shí)，對(duì)存在問(wèn)題的整改負(fù)第一職責(zé)。

幾點(diǎn)推薦：一是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢(qián)職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析潛力的人員充實(shí)到反洗錢(qián)崗位，直接對(duì)柜面人員帶給的信息進(jìn)行分析和識(shí)別，實(shí)施監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢(qián)的“第一道防線(xiàn)”。

二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度。各金融機(jī)構(gòu)透過(guò)相互檢查、相互學(xué)習(xí)、相互交流等方式，取長(zhǎng)補(bǔ)短，確保反洗錢(qián)各項(xiàng)工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行。

三是透過(guò)高科技來(lái)研究開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)軟件和系統(tǒng)。這個(gè)軟件能夠根據(jù)需要，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認(rèn)證中心體系與之對(duì)接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢(qián)程序則立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注、自動(dòng)分析、自動(dòng)認(rèn)證狀態(tài)，并提示反洗錢(qián)部門(mén)立即介入。同時(shí)，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶(hù)管理系統(tǒng)，力爭(zhēng)透過(guò)此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務(wù)等部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)，幫忙商業(yè)銀行確定客戶(hù)的身份，并利用賬戶(hù)系統(tǒng)采集賬戶(hù)資料，為異常交易的識(shí)別帶給基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的、無(wú)間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

四是采用科技手段加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)行為的監(jiān)測(cè)?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢(qián)手段已漸漸不能滿(mǎn)足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開(kāi)發(fā)先進(jìn)的反洗錢(qián)監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識(shí)別帶給基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢(qián)活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪帶給有力的技術(shù)支持。

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