信用社自查報告

信用社自查報告(合集二十篇)。

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信用社貸款自查報告

一、背景介紹

隨著經濟的發展和人民生活水平的提高，個人貸款成為許多人解決短期資金需求的重要方式。信用社作為一種金融機構，在個人貸款方面發揮著重要作用。為了確保貸款業務的合法性和風險控制，信用社需要定期開展自查工作。本報告將從不同的主題分析信用社貸款的相關問題，并提出改進措施，以促進信用社貸款業務的良性發展。

二、主題一：貸款審批流程及標準

信用社貸款審批流程和標準直接關系到貸款業務的風險控制和效率。在這一主題下，我們將對貸款審批流程和標準進行分析和評價，并提出改進建議。首先，信用社應制定明確的貸款審批流程，確保每一筆貸款都按照流程進行審批，減少人為因素對審批結果的影響。其次，信用社應統一貸款審批標準，確保貸款業務的公平性和合規性。最后，信用社應加強對貸款審批流程和標準的監督和檢查，及時發現和糾正問題。

三、主題二：貸款利率及相關費用

貸款利率及相關費用是信用社貸款業務的重要組成部分，關系到信用社的盈利能力和客戶的利益。在這一主題下，我們將對貸款利率及相關費用進行研究，以保證其合理性和透明度。首先，信用社應根據市場情況和利率政策，合理確定貸款利率，確保利率與風險相匹配，并為客戶提供適當的利率優惠政策。其次，信用社應在貸款合同中明確說明各項相關費用，并確保費用的合法性和合理性。最后，信用社應加強對貸款利率及相關費用的監督和檢查，及時發現和糾正問題。

四、主題三：貸款風險管理

貸款風險管理是信用社貸款業務的核心內容，直接關系到信用社的經營安全和客戶的利益。在這一主題下，我們將對貸款風險管理進行深入分析，并提出相應的改進措施。首先，信用社應建立完善的風險評估體系，對每一筆貸款進行風險評估，并據此確定貸款金額和利率。其次，信用社應加強貸后管理，確保貸款資金的使用情況和借款人的還款能力，及時采取有效措施防止不良貸款發生。最后，信用社應加強對貸款風險管理的監督和檢查，及時發現和糾正問題。

五、主題四：貸款利用情況

貸款資金的正確使用是保障貸款業務穩健發展的關鍵。在這一主題下，我們將對貸款利用情況進行調查和分析，并提出相應的改進建議。首先，信用社應要求借款人使用貸款資金的詳細用途，并加強監督和檢查，防止貸款資金被用于違法活動或非法用途。其次，信用社應建立健全的會計核算和財務報告制度，確保貸款資金的流向和使用情況實時透明。最后，信用社應加強對貸款利用情況的監督和檢查，及時發現和糾正問題。

六、主題五：客戶服務質量

客戶服務質量直接關系到信用社的形象和聲譽，也是保持客戶關系穩定的關鍵。在這一主題下，我們將對客戶服務質量進行評估，并提出相應的改進措施。首先，信用社應加強對員工的培訓和教育，提高員工的職業素質和服務意識。其次，信用社應建立健全的客戶投訴處理機制，及時回應客戶的反饋和意見，并采取措施解決問題。最后，信用社應開展客戶滿意度調查，了解客戶對服務質量的評價，及時調整和改進服務策略。

七、總結與建議

通過對以上不同主題的分析和評價，我們可以看出信用社貸款業務在一定程度上存在一些問題和不足。為了推動信用社貸款業務的良性發展，建議信用社加強對貸款審批流程及標準、貸款利率及相關費用、貸款風險管理、貸款利用情況和客戶服務質量的監督和檢查，加強對員工的培訓和教育，建立健全的制度和機制，提高貸款業務的合規性和風險控制能力，為客戶提供更加優質的服務。同時，信用社還應加強與監管部門的溝通和合作，共同推進信用社貸款業務的規范化和創新發展。

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述職人xxx，x歲，中共黨員，本科文化程度。2年12月至2年5月在xxx信用社任出納；2年6月至2年3月在xxx信用社任會計（柜員）；x年4月至x月4月在xxx用社任副主任（會計）x年4月至x年10月在x行長，現述職報告：

一、概述

在任期間，本人認真貫徹國務院金融改革的方針、政策，以”三個代表”重要思想為指導，緊緊圍繞農業和農村經濟結構的調整，堅持為”三農”服務的宗旨，根據人行和上級農商行下達的年度任務指標，開展各項工作。

本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關農商行業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時定期組織員工學習上級有關文件精神，加強員工業務習，加強員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識教育，使本支行各項工作遵章依法運行.

努力健全和完善規章制度并狠抓落實、不僅按照上級規定的執行，同時又能根據本支行的實際制定相應的工作準則和業務考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進，達到各項工作順利開展又取得一定的效益.

二、加強學習，努力提高業務素質

目前面臨的應該說是一個新的環境，結合自己以往的工作經驗邊學邊適應新的經濟形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教，盡快掌握各崗位業務技能，同時，認真學習上級下達的各類業務文件，把握農商行業務發展動態，以便在工作中正確處理好各種業務關系。

三、履職情況

1、積極做好網點文明服務導入工作，盡快實現角色轉變，真正實現農商行經營策略

作為一名支行行長我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責，一絲不茍，認真執行，堅持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每周匯報會。有力調動和激發了員工營銷存款的`積極性。結合優質客戶管理系統，做好優質客戶維護、營銷管理工作。

（1）、強化優質服務理念，提高柜臺服務質量。以網點轉型、標準化服務導入為契機。通過組織員工學習、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術語、技巧，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。各崗位協調配合，有張有弛。多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客戶的贊揚。

（2）、及時、合理地調整服務窗口和設備硬件。爭取更好為我支行樹立優質、高效、快捷、安全服務的良好形象。通過我們對優質客戶和潛力客戶的維護和營銷給支行存款和中間業務帶來一定的效益。

四、主要業務開展情況

主要業務指標情況

存款業務指標增勢明顯，自x年4月任支行行長一職以來，在短短兩年半的時間，x支行從原來存款x萬，增長到x年9月底的x萬，增加約x萬元，增幅146%；（其中對公存款x萬元，財政性存款x萬元；個人活期存款x萬元，個人定期存款x元，銀行卡存款x萬元。）其中較2x年年初約增加x萬元、增幅x%、完成序時xx萬元的115%；（其中x年底存款x萬元，較x年4月15日增加x萬元、增幅x%、完成任務x萬元的x%；x年底存款x萬元，較年初增加x萬元、增幅x、完成任務x萬元的x%）;

截止x年x月各項存款余額為x萬元，較年初x萬元，凈增x萬元、增幅x、完成序時任x萬元的x%。

貸款業務方面：

貸款投放方面：

不良貸款清收：

其他業務方面：

五、廉潔從業情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執行上級的有關方針、政策，認真學習支行文件領會精神，不斷轉變觀念，提高服務水平，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。

作為一名支行行長我本著團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、公平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強學習，提高自己的業務及管理水平，努力做好一名合格的信和人。

六、工作中存在的問題

存在問題：工作創新能力不足，在管理上缺乏經驗，考慮、處理某些問題時不夠周到。綜合素質有待提高，業務水平不夠全面，管理能力仍需加強。

時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，天天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，把握新的技巧，適應四周環境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養成為一個業務全面、思想合格的銀行人員。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚優點，彌補不足。

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信用社貸款自查報告

一、引言

近年來，我國信用社貸款規模不斷擴大，對經濟發展起到了積極的促進作用。然而，信用社貸款過程中也存在一些問題，如信貸風險不可忽視、貸款流程不夠規范等，這些問題對經濟發展和社會穩定造成一定的影響。為了更好地了解信用社貸款情況，提出相應的解決方案，本報告對信用社貸款進行了自查。

二、信貸風險分析

1. 信貸風險的概念和特點

信貸風險是指貸款方在借款人無法按時還款、擔保人無力償還或不能實現足額擔保時，遭受的損失。信貸風險具有不確定性、不對稱性、時效性和連鎖性等特點。

2. 信貸風險存在的問題

在信用社貸款過程中，信貸風險普遍存在，主要體現在以下幾個方面：

（1）借貸人的信用問題：借款人信用狀況不佳、隱瞞真實情況等。

（2）不良貸款的風險：部分貸款無法按時還款、達不到預期效果。

（3）擔保物不足問題：有些貸款缺乏有效的擔保物，容易導致風險擴大化。

三、自查情況分析

1. 貸款流程自查

通過對信用社貸款流程進行自查，發現以下問題：

（1）流程不規范：某些業務人員在貸款審批過程中操作不規范，缺乏有效的風險評估。

（2）審批速度過快：為了提高貸款業務量，某些業務人員在審批時沒有嚴格審核。

（3）關鍵環節缺失：缺乏有效的貸前調查和貸后管理環節，容易導致風險增加。

2. 風險管控自查

通過對信用社風險管控情況進行自查，發現以下問題：

（1）缺乏完善的貸款風險評估模型：當前使用的風險評估模型不夠精細，不能準確評估借款人的信用狀況。

（2）未建立有效的風險預警機制：對風險偏好與行為模式未進行及時監控和預警，容易導致風險過度集中。

四、問題解決方案

1. 加強風險評估能力

（1）建立完善的信用評估模型，引入新的評估指標，提高模型的預測準確性。

（2）加強對借款人的財務狀況和資信狀況調查，確保貸款資金流向合法合規。

2. 規范貸款流程

（1）制定詳細的貸款流程，明確各個環節的職責和權責。

（2）建立嚴格的審批制度和審批程序，確保貸款審批的準確性和公正性。

3. 加強貸后管理

（1）完善貸后追蹤機制，對已放款的貸款進行跟蹤和監控，及時發現問題并采取措施解決。

（2）加強擔保物的管理和監督，確保貸款資金的安全性和追償能力。

五、結論

本報告對信用社貸款情況進行了自查，并提出了相應的解決方案。加強風險評估能力、規范貸款流程、加強貸后管理等措施將有助于降低信貸風險，保障信用社貸款的安全性和穩定性，促進經濟的健康發展。同時，信用社自身也需要不斷加強自身管理和風險管控能力，提高服務水平，滿足客戶的多樣化需求，進一步提升信用社的競爭力和可持續發展能力。

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信用社安全自查報告

一、引言

信用社是金融機構的重要組成部分，承擔著為廣大社會群眾提供金融服務的重要責任。在信息時代的背景下，隨著互聯網技術的快速發展，信用社面臨著前所未有的安全威脅。為確保信用社的信息系統安全，本次自查報告旨在全面評估信用社的安全風險，并提出針對性的改進措施。

二、信息系統安全自查結果

1. 信息分類與保密措施：信用社對信息進行了合理的分類和保密措施，確保敏感信息的安全性和機密性。

2. 網絡設備安全：信用社的網絡設備采用先進的防火墻和入侵檢測系統，能夠有效防御來自外部的網絡攻擊。

3. 用戶權限管理：信用社對用戶權限進行了細致的管理和控制，每個用戶只獲得其工作所需的最低權限。

4. 強化密碼策略：信用社對密碼的要求較高，要求員工定期更換密碼，并使用復雜的密碼組合。

5. 數據備份與恢復：信用社對重要數據進行了定期備份，并能夠及時恢復數據，保證業務的連續性。

6. 系統漏洞管理：信用社定期對信息系統進行漏洞掃描和修補，確保系統的安全性和穩定性。

三、當前存在的問題及改進措施

1. 社內員工安全意識不足：部分員工對信息安全的重要性缺乏認識，需要加強信息安全教育和培訓。

改進措施：組織開展信息安全培訓，向員工普及信息安全的重要性，加強其安全意識，掌握防范網絡攻擊和詐騙的基本知識。

2. 系統漏洞及時修補不足：信用社在漏洞掃描方面較為主動，但在修補漏洞方面需要進一步加強。

改進措施：建立一套完善的漏洞修補機制，及時修復發現的漏洞，確保系統的安全性。

3. 密碼管理不規范：盡管信用社對密碼要求較高，但個別員工存在密碼管理不規范的情況。

改進措施：加強對員工的密碼管理監督，建立一套密碼管理制度，并定期進行密碼策略的檢查和修正。

4. 外部安全威脅防護不完備：隨著互聯網的普及，信用社面臨著來自外部的更多安全威脅。

改進措施：加強對網絡設備的安全防護，提高信息系統的安全性，包括實施設備的定期升級和對外部網絡威脅的有效監控。

四、總結

通過安全自查，我們能夠全面了解信用社信息系統安全的現狀，識別出問題并提出改進措施。在信息時代，保證信用社的信息系統安全對于維護社會穩定和廣大客戶的利益至關重要。信用社將繼續加強信息安全管理，不斷提升信息安全水平，為廣大客戶提供更加安全可靠的金融服務。

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信用社安全自查報告

報告概述：

本報告是針對信用社的安全自查情況進行總結和分析的。通過對信用社運營過程中的各個環節進行深入調查和檢查，發現了存在的安全問題，并提出了相應的改進措施，以確保信用社的安全運營。

一、背景介紹：

信用社是提供小額信貸服務的金融機構，其安全運營對于保護社會資金安全、穩定經濟的發展具有重要意義。為了及時發現和解決存在的安全問題，本次自查旨在全面了解信用社運營過程中可能存在的安全隱患。

二、自查目標和方法：

1. 自查目標：對信用社各個環節的安全進行全面檢查和評估，發現已存在的安全問題，并提出改進建議。

2. 自查方法：通過查閱相關文件資料、開展實地調查和檢查，與信用社工作人員進行訪談，了解運營中可能存在的安全問題。

三、自查內容及結果：

1. 業務審批流程：信用社的貸款審批流程是否合規，是否存在違規操作行為。

結果：經審核發現，信用社的貸款審批流程相對較為合規，但仍存在部分員工存在違規操作行為，需要加強內控和監督管理。

2. 資金管理：信用社的資金運作及管理是否規范，防范風險的措施是否完備。

結果：資金管理相對規范，但存在一些薄弱環節，如對資金流向的監管和調查不夠嚴格，需要制定相應的制度來加強資金管理。

3. 信息系統安全：信用社的信息系統是否存在數據泄露和黑客攻擊的風險。

結果：信用社的信息系統安全措施相對較好，但仍有增強空間，需要加強網絡安全防護，完善備份和恢復機制，以應對可能的數據泄露和黑客攻擊。

4. 員工安全意識培訓：信用社員工是否具備足夠的安全意識，能夠防范和應對突發事件。

結果：通過問卷調查和個別面談，發現信用社員工安全意識較低，需要加強安全培訓和宣傳工作，提高員工的安全意識和應急處理能力。

四、自查總結及建議：

通過此次安全自查，我們發現了信用社運營過程中存在的一些安全問題，并就這些問題提出了以下改進措施和建議：

1. 加強內控和監督管理，嚴格按照規定流程進行操作，減少違規行為的發生。

2. 制定更加嚴格的資金管理制度，加強對資金流向的監管和調查，避免資金的濫用和風險的發生。

3. 提升信息系統的安全性，加強網絡安全防護，完善備份和恢復機制，確保數據的安全。

4. 開展員工安全意識的培訓和宣傳工作，提高員工的安全意識和應急處理能力。

五、結語：

通過此次安全自查，我們對信用社的安全運營情況進行了全面了解，并針對存在的安全問題提出了相應的改進措施。相信在各方共同努力下，信用社的安全運營將會得到極大的提高。

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一、實習單位簡介

首先，我要對實習單位做一下介紹

湖南省農村信用社聯合社（以下簡稱省聯社）是經湖南省政府同意，中國銀行業監督管理委員會批準，由長沙等14家市（縣）農村信用社聯合社共同發起設立的、具有獨立企業法人資格的、省政府領導的唯一地方性金融機構。分布在長沙，株洲等14個市縣的300多個鄉鎮。網點機構占全省銀行業營業網點總數的30%，是全省營業網點最多的金融機構。

省聯社目前主推的金融系列產品有福祥借記卡、抵（質）押、個人"一抵通"貸款、個人工資擔保貸款、農墾職工"安居樂"住房貸款、農戶聯保貸款、小額信貸項目等。

省聯社主要經營范圍包括：組織農村信用社之間的資金調劑；參加資金市場，為農村信用社融通資金；辦理或代理農村信用社的資金清算和結算業務；提供信息咨詢服務；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

二、實習過程

實習申請被批準后，我被分在了湖南省東安縣蘆洪市鎮信用社實習2個月，時間從2月1號到3月31號。東安縣聯社有17個營業網點。

轉眼2個月過去了，通過這2個月的實習，學到了很多從前從來沒學過的東西，對農信社也有了更進一步的了解。

這2個月我們學會了數鈔、信貸知識、農信社的會計制度、出納制度、安全防衛知識、柜臺的操作系統以及如何辨別真假錢。

儲蓄業務比較簡單，開銷戶，存取現金，需要清楚各種活期、定期儲蓄產品。但在實際業務中，由于很多儲戶往往記不得密碼，或者丟了折或身份證，還有以前開戶時姓名弄錯了等等，往往要花費大量時間。

銀行柜員的業務龐雜，但有些是每天都必須走的基本流程。早上銀行柜員必須打印上日報表，如日總帳表，各種代收、付報表，中間業務表。每天一般都有票據交換，必須編制代收、代付交換清單，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，并檢查是否有退票。本日業務結束前，要復核當日傳票，最后進行日

終處理，盤現金庫，檢查是否平賬，打印日終平賬報表和憑證消耗表，然后進行簽退。

三、實習發現的問題及建議

（一）發現的問題

近年來，農村信用社雖然在改革中不斷發展壯大，卻仍然存在著一些不足：

1、人力資源豐富，人才資源匱乏。大多數農信社的網點都有5人以上，但在從業人員當中，第一畢業院校全日制大專以上學歷的，占比卻很少。同時，各營業網點一線人員年齡結構相對偏大，對新鮮事物的適應能力明顯滯后，真正精業務、懂技術、高素質、富有開拓精神的人才屈指可數。

2、網點資源豐富，網絡資源不足。農信社作為地方金融的主力軍，其網點布局往往以撒網式進行，一般每個鄉鎮都有一到兩個網點，比較繁華的鄉鎮，網點數目則多達十多個。豐富的網點資源對網羅客戶起到了較好的作用。但由于農信社普遍存在服務手段落后、結算渠道不暢的弱點，且地區發展差異性大（如有的農信社已自主開發了卡業務，但也有的農信社仍停留在單機操作水平）等因素，規模性業務開發的網絡資源極端缺乏。

3、傳統業務操作系統完善，新業務發展平臺尚未建立。經過多年的發展，目前農信社在傳統的綜合業務系統網絡上與商業銀行的差距已大為縮小。但渙散的經營機制使大規模業務開發缺乏統一的平臺，各自為政的做法，往往增大了開發成本、增加了統一的難度、增大了地區的差異。

4、人緣優勢突出，優質客戶資源不足。長期以來扎根農村，農信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農民、個體工商戶、農村集體經濟組織為主的客戶群。但面對弱質產業的農業、弱勢群體的農民，農信社現有客戶群中，優質客戶比重極低。

5、當地信息來源豐富，同業信息共享存在壁壘。深厚的人緣、地緣優勢，給農信社廣泛收集地方信息提供了條件。但與同業間網絡的等級差別，影響了農信社與同業之間的信息溝通，進而對拓展新業務的資源共享、風險防范等產生了負面的影響。

6、競爭壓力較小，創新動力不足。由于當前農信社在農村中的“壟斷”優勢，使農信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。

7、農村信用社的商業性職能與政策性職能之間存在著矛盾。信用社改革的目標，是信用社走出困境還是為“三農”服務？《深化農村信用社改革試點方案》提出，“深化農村信用社改革，改進農村金融服務，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶、和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構。”強調“農村信用社資金要大部分用于支持本地區農業和農民”，即使股份制金融機構，也要“確定一定比例的資金用于支農”。然而，信用社同時又是一個自主經營，自負盈虧的法人組織，它必須以經濟效益為導向。事實一再證明，信貸機構一旦承擔政策性信貸任務，就會變成經營虧損和財政補貼的無底洞。這種政策性金融與商業金融之間的矛盾是不可調和的。

8、信用合作社資金非農化傾向。目前，我國以合作制形式存在的農信社大多有著大量不良資產，虧損嚴重，資不抵債。鑒于信用社經營資產不良狀態，沒有人愿意入股。而且，落后地區的農民相當貧困，很少有貨幣財產，靠他們入股集資，是達不到開辦農信社的標準的。落后地區，有錢的人不需貸款，不愿意入股信用合作社；無錢的人想貸款但沒有錢入股。這就決定了農村信用社的資金籌集只有走股金資本化的道路，只有這樣才能不斷補充資本金，維持信用社的生存與發展。因此，出現了合作金融的性質與股金資本化之間的矛盾。

（二）提出的一些建議

1、調整人才供求矛盾，優化員工隊伍結構。

2、立足于發揮自身勢，實現業務創新和內部管理的突破。

3.必須加大湖南省農村信用社改革的宣傳力度。

4、建設團隊精神，營造和諧環境。

三、實習感受

通過2個月的實習，我深深體會到作為服務性行業，銀行必須通過有效的服

務來實現其經營目標。因為服務是銀行經營的載體，服務水平高低是決定其經營成敗的關鍵。而作為銀行窗口的柜臺人員，能否具備堅決的執行能力、高超的應變能力、積極的學習能力，不僅是衡量柜員素質高低的重要標準，也是衡量整個銀行服務水平的重要尺度。

1、銀行柜員要有高超的應變力。

所謂應變力，就是當遇到意想不到的突發事件時，能夠處變不驚，應對得當，甚至巧妙得體，轉危為安。

銀行作為經營貨幣的特殊服務窗口單位，一線柜員每天都要面對不同的客戶，隨時有可能面臨“突發事件”的挑戰。但是不管這種“突發挑戰”所產生的影響有多大，銀行柜員如果有很強的應變能力，就能很好地處理，進而大事化小、小事化了。聰明的一線柜員都知道，不管與哪個客戶發生了矛盾或產生了誤解被客戶投訴，“吃虧”的總是銀行柜員。所以，銀行柜員如果在這個時候能夠保持足夠的冷靜，就是對自己最好的保護。

2、銀行柜員要有積極的學習力。

所謂學習力就是學習動力、學習毅力、學習能力的綜合。學習力是創造力的根本，沒有學習力就沒有競爭力。當今世界日新月異，人類需要知識的不斷填充，學習已經成為人們必須要堅持做的事情。

在實際工作中，銀行柜員擁有足夠的理論和業務知識才能更好地處理業務過程中碰到的各種問題。同時，銀行柜員的知識水平不要僅限于本職業范圍內，要“業務精，見識廣”，熟知各種相關信息。

通過這次的實習，我對銀行業務有了詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用，從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。

俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學生，就是因為他們的動手能力要比大學生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個大學生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

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信用社貸款自查報告

主題：信用社貸款自查情況報告

一、引言

信用社作為一種金融機構，承擔著支持農村經濟發展和滿足農民對資金的需求的重要角色。為了更好地了解信用社的貸款業務情況，提高貸款管理水平，特進行了一次全面的自查。本報告將匯總自查所得，并提出相應的改進措施。

二、貸款業務統計

根據自查結果，截至目前為止，信用社累計發放貸款金額共計XXX萬元，其中分散貸款占比XX％，集中貸款占比XX％。貸款金額主要用于農民購買農資和擴大種植、養殖規模，以及小微企業的發展等。通過自查，我們了解到貸款業務的整體發展態勢，了解到不同類型貸款的分布情況，并為后續的貸款業務規劃提供了參考。

三、貸款審核流程

自查中，詳細了解了信用社的貸款審核流程。根據自查結果，信用社的貸款審核流程相對簡單明了，包括材料準備、審核、評價、決策和放款等環節。自查中發現，信用社在借款人的資信評估方面還需進一步完善，以確保貸款信用風險的有效控制。

四、貸款發放情況

通過自查，我們了解到信用社的貸款發放情況相對勻速穩定。自查發現，貸款發放過程中對貸款資金用途的合規性審核工作做得較好，且沒有發現違規發放貸款的情況。同時，也發現信用社在貸后管理方面有一些不足之處，包括貸款資金的使用情況跟蹤不夠及時、貸后風險評估工作不完善等。針對這些問題，我們將提出相應的改進措施，以確保貸款資金的有效使用和風險的控制。

五、貸款利率調整情況

本次自查中還對信用社的貸款利率進行了調查。調查結果顯示，信用社的貸款利率相對較低，符合市場水平。同時，也了解到信用社在貸款利率調整方面存在一些問題，需要進一步加強貸款利率的動態調整和公示工作。

六、風險控制與防范

針對信用社貸款業務的風險控制和防范工作，本次自查重點關注了信用社的貸款風險評估、擔保措施和逾期貸款處理等方面。通過自查，我們發現信用社的風險控制措施相對完善，但還需進一步提升。特別是在逾期貸款的處理方面，信用社需要更加及時有效地采取措施，以減少貸款風險。

七、總結和改進措施

通過本次自查，我們對信用社的貸款業務情況有了更全面深入的了解。在總結自查結果的基礎上，我們提出以下改進措施：

1. 完善貸款審核流程，提高借款人的資信評估水平。

2. 加強貸后管理工作，加大貸款資金使用情況的跟蹤監控。

3. 動態調整和公示貸款利率，提高利率調整的透明度。

4. 加強風險控制和防范，及時采取措施處理逾期貸款。

結語

本次自查報告旨在全面了解信用社的貸款業務情況，找出問題并提出改進措施。信用社將以此為契機，進一步完善貸款業務管理，加強風險控制和防范，以更好地服務經濟發展和農民群眾的需求。

? 信用社自查報告 ?

2011年3月21日我社組織全體職工召開會議，會議開始就是對江西鄱陽縣“2.11”案件進行通報。該案在巨額套取背后沒有任何“高科技含量”，僅僅是該縣財政局經建股股長李華波與該縣農村信用社城區分社主任徐德堂利用職務之便相互勾結。作案手段是：利用假支票，假公章逃避財政局劃撥專項資金審批手續，用私蓋偽造的公章、提供虛假的對賬單等，且作案時間達到四年之久金額巨大，令人值得深刻反思。案件原因分析：

1、是沒有認真貫徹銀監會防范操作風險13條意見；

2、是內部控制流于形式；

3、是人員使用管理考核機制不健全，用人失察，重業務輕管理；

4、是案件防范風險排查不深入；

5、是案件防控四項制度執行不徹底；六是對不良行為人員管理排查不到位。

規行為進行嚴格問責，強化制度執行力，認真維護規章制度的嚴肅性。

針對以上的情況，我社迅速對財政局的所有帳戶的交易情況、印鑒預留情況進行了一次全面的自查。經核查，我社能按照規章制度貫徹執行，嚴格執行票據使用管理辦法、內外對帳、印證押卡等管理，實現流程制約，崗位有效分離，落實四項制度，沒有發現異常情況。

二、我縣聯社3月14日召開主任會議精神，信貸系統上線動員大會。由唐振雄理事長；李國升主任主持大會。會上李國升主任重點在希望各社充分重視上線工作，要求在3月25日前必須完成數據錄入工作，確保不拖全市全省后退；順利上線。唐振雄提到三點建議：

（一）是思想認識要到位，信貸系統上線是新系統上線工作的一部分，實現信貸管理現代化。

（二）是工作要到位，要求各社加強工作意識，恒量自身工作量，務必做好上線工作。

（三）是建議全體員工加強自身素質的提高，適應社會需求。

三、

認真貫徹落實會議精神，大興求真務實之風，牢固樹立腳踏實地的工作作風，堅決克服形式主義。對于在每次檢查中查出的違規問題、案件風險、安全漏洞及整改情況等，要如實反映。堅持務真求實的工作作風，嚴謹的工作態度，做到對事業負責、對存款人負責、對自己負責。總之，通過學習教育、制度建設和作風建設，在全縣信用社著力構筑制度“防火墻”、編織道德“防護網”、架設追責“高壓線”，上下一心，群策群力，堅持案件治理、業務發展齊抓共管，扎實推進案件風險隱患清查與綜合治理工作，努力促進案件專項治理標本兼治，真正形成一種“制度防范、道德防護、違規懲戒”三位一體的案防工作新機制。

會議最后強調，要求大家必須把思想道德建設、內控制度建設與業務經營緊密結合起來，確保案件風險隱患清查與綜合治理工作取得實效，做到每筆業務不僅合規合法，還要促進業務工作穩步發展。

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信用社安全自查報告

一、背景介紹

信用社是指依法設立的、經國家負責金融管理部門批準籌建并自愿按照一定共同經濟行為準則組織起來，以互助和互利為宗旨，接受社區成員義務加入并繳納一定金錢，以獲取一個體的信用體系的金融機構。本報告將對信用社的安全自查情況進行詳細總結和分析。

二、自查目的及重要性

身處具有經濟活力的社區環境中，信用社作為金融機構承擔著相當重要的角色，但其所面臨的安全風險亦隨之錯綜復雜。自查報告的目的是希望通過及時主動的安全自查，探索并解決可能存在的問題，以保障信用社的正常運營和社區居民的財產安全。信用社的安全自查至關重要，不僅可以幫助我們及時了解內部情況、發現問題，并及時采取措施加以解決，更可以為信用社提供切實可行的安全保障措施，使其在日益復雜的金融環境中能夠穩健發展。

三、自查內容及結果

1. 財務安全自查

通過對信用社財務管理情況的審查，發現信用社的財務賬目記錄、報表的準確性和真實性都得到了很好的保證。但仍需加強對資金運動的監控，提高財務管理效率。

2. 安全設施自查

在安全設施方面，信用社配備了相對完善的防火、監控、報警等設施，并加強了員工安全教育培訓。但仍需完善應急預案，提高員工應對突發事件的能力。

3. 信息安全自查

在信息安全方面，信用社引進了現代化的信息管理系統，并安裝了防火墻、加密設備等信息安全保障措施，然而在實施上仍需進一步加強，完善安全管理制度。

4. 內部監管自查

通過對內部監管情況的自查，發現信用社內部員工對規章制度的遵守度較高，但仍存在個別員工工作作風不嚴謹的情況。建議信用社加強對員工的監管，優化內部監管機制。

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5. 風險預警自查

信用社根據市場的風險情況，建立了健全的風險預警機制，并進行了業務規模的合理控制，保持了較低的風險水平。但仍需加強對市場風險的研判和把控能力。

4. 改進建議及措施

為了進一步提高信用社的安全性，建議采取以下主要措施：

1）加強內部員工安全意識教育培訓，提高員工對安全風險的識別和處理能力；

2）完善風險預警機制，及時發現、預防和控制可能存在的風險點；

3）加強對信息安全的保護，加強網絡安全防護，確保客戶隱私和資金安全；

4）持續建設和改進安全設施，提高信用社的安全防范能力；

5）加強信用社與監管部門的溝通和合作，及時了解監管要求，確保合規經營。

五、總結

通過對信用社的安全自查，我們發現，信用社在保障財務安全、安全設施、信息安全、內部監管和風險預警等方面做出了一定努力。但隨著金融環境的不斷變化和金融風險的加劇，信用社仍面臨一系列的挑戰和安全風險。僅憑自查不能解決所有問題，信用社還需持續加強對各項安全措施的改進和完善，并與監管部門保持良好的合作，不斷提升安全保障的能力，實現穩健發展。

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? 信用社自查報告 ?

一、農村信用合作社經營小額信貸業務的現狀

1、農村信用社是農村金融的主力軍。國有商業銀行大規模撤離縣及縣以下基層機構，目前仍在農村開展業務的國有銀行分支機構寥寥無幾。隨著國有商業銀行從縣域基層以下撤退，農村信用合作社成為分支機構最多的農村正規金融機構、也是農村正規金融機構中唯一與農業農戶有直接業務往來的金融機構。

二、農村信用合作社小額信貸的風險表現

1、道德風險：

與其他貸款不同，小額信貸以其“無需提供貸款抵押”的特點，在一定程度上體現了扶貧功能，降低了抵押過程中所需的各種成本。但其缺陷是農信社對“無需提供貸款抵押”要承擔一定的道德風險。道德風險因素主要來自兩個方面。從農村信貸機構方面看,有的農村信貸機構內部管理機制不完善，沒有形成對信貸人員行為的管制和激勵機制，有的農村信貸機構人員素質低下，不能很好地處理小額信貸資金發放和收回過程中的調查、計劃、決策、信息處理和風險管理工作，這是導致道德風險的重要原因。從農戶方面看，由于受小額信貸無抵押的影響，農戶產生依賴思想。一部分農民習慣性地認為,小額信貸是扶貧貸款，是“救濟款”，是不需要償還的或不要利息的政府貼息貸款，還款意識薄弱，抱著能拖就拖的心理。有少數農戶從貸款一開始就無還貸念頭，存在惡意拖欠行為。由于居住集中，有些農民會效仿自己的鄰居、親朋好友惡意拖欠貸款，甚至不理解主動還貸的行為。還有個別農戶把借來的小額信用貸款轉手放高利貸以牟取不法利益。有的借用信用證、身份證，冒名借用小額信用貸款。有的“湊零為整”，最終使貸款集中于一家一戶。種種情況說明由農戶所引發的道德風險不容忽視。

2、利率因素：

國際上成功小額貸款的存貸差要高達8%-15%左右。在中國，由于不需要建立新的金融組織來發放小額信貸，加之貸款的方式也較國外簡便，因此，成本可能比國外同類貸款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。在目前農村信用社資金成本在3.5%左右的情況下，貸款利率在8%-10%左右才能使項目自負盈虧。而從實際執行結果看，我國絕大多數小額信貸項目執行的都是低利率政策，都沒有從財務自立和可持續發展的角度制定一個合理的利率水平。在低利率的情況下，借貸者可能不注重貸款使用的效率，從而導致了高違約。另外，如果利率定得太低，雖對農戶有利，卻易被非農戶或其它部門分割搶占，引發各種腐敗現象。這樣，真正需要低息扶貧貸款的農戶卻得不到貸款，而那些富裕農戶、工商業者和政府干部反而能得到貸款。他們在獲得貸款后往往并不運用于生產經營，按市場利率或灰色市場的高利率轉手貸出就能獲利。結果造成在低利率政策條件下，社會各階層都會出來爭奪這份資源，往往使貸款難以到達真正的貧困者手中，也使借款者難以產生精心經營的壓力和動力。

3、信用評定制度不健全

小額信貸理論認為，農信社貸款對象應是具有一定還款能力和還款愿望的中低收入階層，我國目前對還款能力和還款愿望的評價是以農戶信用等級高低為標準的。因此，農戶信用等級評定的準確度與真實度成為決定還貸率高低的重要環節。而在實際操作中，由于信用檔案資料不夠準確及時，評級帶有盲目性；信用評價受多方干擾與影響，如村干部照顧關系評級，帶有明顯的偏向性，虛報數據和信用等級；評級缺乏復審，呈單一性。信用等級不準確，貸款額度核定不科學，甚至可能造成不夠條件獲得貸款的人也借此獲得貸款。一些地方政府、村委會在協助農信社工作的過程中，認為信用的評定是一件有責無利的份外之事，還有些地方為了獲得“信用村（鎮）”的榮譽稱號，在信用評定工作中不嚴格把關，這給小額信貸埋下了極大的風險隱患。

三、農村信用社小額信貸風險防范對策

1、建立和完善小額信貸的激勵機制

一是對農戶的激勵。信用社可根據農戶信用等級狀況和還款情況，建立動態的數據資料庫，對按時還款的農戶給予更優惠的服務。二是改變農信社對信貸員的單一激勵機制，即由單一的負激勵轉變為正負激勵機制并舉。三是對信用社的激勵。人民銀行對收貸率高的信用社應給予一定的政策傾斜，如在分配制度上給予更大的靈活性，在再貸款的安排上給予更優惠的條件等。

2、確定合理的小額信貸利率

要讓參與小額信貸的金融機構贏利，這是這些金融機構愿意擴大并持續提供小額信貸的根本保證。隨著我國金融改革的逐漸深入，銀行商業化的程度提高，一個不可回避的現實是如果農村信用社在小額信貸項目中長期處于虧損狀態又得不到有關部門的補助，那么目前開展得轟轟烈烈的小額信貸工作就不可能持久，也不可能更大規模地深入發展下去。要使參與小額貸款的金融機構賺錢，國際經驗證明最關鍵的因素是利率的高低。小額信貸與銀行一般貸款的操作程序不同，有額度小、成本高的特點，因此較高的存貸差才能彌補操作成本。

3、建立有效的信用等級評價制度

農戶個人信用是信用社發放小額信用貸款的依據，是控制信用社貸款風險的基本要求。第一，要進一步完善信用評級指標體系，統一操作規范，提高信用評級的層次和質量，整體推進農村的信用環境建設。第二，要加強與村委的聯系，村委會是信用社與農戶之間建立信貸關系的橋梁和紐帶，當資金緊缺時可以幫助農戶和信用社建立信貸聯系，為農戶和信用社取得“雙贏”的效果做出貢獻。由于村“兩委”比農信社信貸員更了解本村農戶人品、經營能力、經濟收入狀況、信譽狀況等等，他們參與信用戶評定和授信額度核定，能有效防范不知情放貸風險。同時，由于信用戶評定和授信額度由農信社、村“兩委”和村民代表等集體核定，并張榜公布，接受村民監督，在操作程序上可以有效地防范信貸過程中的內部道德風險和信息不清。第三，要加大信用等級評價的硬件投入，健全資料檔案，逐項認證審查核實，并且對農戶的信用檔案實行電子化管理。農戶資料要真實、全面、準確地反映農戶實際情況。第四，要明確評級責任。農戶的基本狀況及信用反映等由村組干部負責審查把關，并簽負責，信用等級初評由信貸員負責，避免因不負責。

? 信用社自查報告 ?

尊敬的領導、同事們：

大家好!

20xx年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，在基層信用社領導的關心指導下，在營業室全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和規章制度，積極主動的履行工作職責，較好的完成了年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高，現將一年以來的工作述職如下：

20xx年基本工作情況：

（一）重視理論學習，不斷提升自身綜合素質

20xx年是特殊的一年，貸款新規的出臺和相關制度的修訂完善給當前各項業務的開展帶來了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒有過硬的業務理論支撐，就無法為客戶提供完善快捷的服務，為了全面提升自己的綜合素質，跟上政策規章制度的變化，我自覺利用休息時間，系統的學習了相關規章制度和新下發的各項文件，使自己對現行的政策、規章制度有了一個較為全面的認識，對于日常柜臺上的客戶業務咨詢也能給予正確的反饋、答復。

此外，為了迅速適應新時期金融工作開展的需要，增強整體業務學習的系統性和連續性，一年多來，本著謙虛謹慎的學習態度，我多渠道的認真學習各項金融知識，密切關注時事政治和宏觀經濟動向，對于聯社下發的各類文件、資料，不僅僅簡單的停留在了解的層面上，更注重對各種資料的融會貫通、學以致用，通過日常工作的開展，不斷積累工作經驗，在綜合業務能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。為了保證學習的針對性和有效性，我抓緊學習的機會，積極參加聯社、基層社各種培訓和技能考試，并注意結合自身實際情況，及時進行反饋、回顧，及時解決自身存在的問題，取得了一定的成績和進步。

（二）認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。

20xx年是我社服務創優工程和精細化工程深入開展的一年，作為一名前臺綜合柜員，我熱愛自己的本職工作，并始終要求自己認真細致的去對待每一項工作，在具體的業務辦理過程中，努力做到用心、誠心、信心、耐心、細心的處理每一筆業務，接待每一位客戶。以“客戶滿意、業務發展”為目標，潛心鉆研業務技能，把各項金融政策及精神靈活的體現在工作中，樹立熱忱服務的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。當前的柜臺工作使我每天要面對眾多的客戶，為了給客戶提供高效優質的服務，我常常提醒自己“客戶就是上帝，理解就是溝通的開始”，在繁忙的工作中，我堅持做好“微笑服務”，耐心細致的解答客戶的問題，一年來從未出現因個人原因而出現的客戶投訴或不滿意。

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××縣農村信用合作聯社

關于開展助學貸款情況的調查報告

近年來，我社按照上級有關部門的要求，積極采取有效措施，認真拓展助學貸款業務，取得了一定成效。截止20xx年11月末，我社共有助學貸款719筆，貸款余額496萬元，其中生源地信用助學貸款496萬元，未辦理高校國家助學貸款和商業助學貸款。五級不良貸款余額1萬元（次級類），不良率0.2%，已進入還款期貸款余額2萬元，累計支持了891名貧困學子邁進了高校大門。生源地信用助學貸款的蓬勃開展，不僅使更多的貧困學生圓了大學夢，而且體現了農村信用社支持民生、回報社會的的博大情懷，同時，也使國家助學貸款政策在基層得到了延伸。

20xx年10月，我社制定了《××縣農村信用合作聯社生源地信用助學貸款管理暫行辦法》。辦法明確了生源地信用助學貸款的貸款對象及條件、貸款額度、期限、利率、貸款程序、貼息與風險補償等，并與××縣教育局簽訂了《生源地信用助學貸款業務合作協議》，形成了由民政部門證明、高校初審、教育局審核推薦、信用社貸款發放、財政風險補償的多方協作機制。20xx年的風險補償金340476元已轉入教育局在我社開立的“貸款貼息和風險補償資金專戶”，20xx年的補償金申報工作也已完成。

一、開展助學貸款工作的經驗和做法

根據我社生源地信用助學貸款管理辦法，對于符合助學貸款條件的普通高校學生，每人每年申請的生源地信用助學貸款一般不超過就讀學校收取的學費和住宿費的總和，最高不超過6000元；貸款期限原則上按全日制本專科學制加xx年確定，最長不超過xx年；貸款利率按中國人民銀行公布的同期限同檔次基準利率執行，不上浮，且在校期間利息全部由財政補貼。由此可見，生源地信用助學貸款是是利用財政、金融手段創新金融服務體系，解決家庭經濟困難學生就學問題的重要途徑，是農村信用社聯系家庭經濟困難學生、政府有關部門和高校的金融紐帶。因此，我社上下高度重視，從構建社會主義和諧社會的高度，按照政策規定，統一思想，提高認識，落實責任，密切配合，積極營銷，大力開辦生源地信用助學貸款業務，把這件惠及廣大人民群眾的大事辦好、好事辦實。

1、認真學習，領會政策。

為了規范操作，統一管理，我社規定所有助學貸款一律集中到聯社個人客戶部辦理。為此，我社對個人客戶部全體員工進行了專項學習和培訓，要求認真領會文件精神，準確把握該項貸款業務的政策界限，積極提高員工的業務技能，并在實踐中正確運用。著重解決員工因覺得助學貸款金額小、筆數多、利率低、管理難而可能出現的怠慢態度，要站在惠民工程的政策高度，積極推進此項業務的開展。同時，加強對原生源地助學貸款（即20xx年新管理辦法實施前發

放的貸款）的管理，要求繼續按規定履行原已簽訂并生效的助學借款合同，并繼續做好按季申報貼息、免稅申報和貸后管理等相關工作。

2、密切配合，積極投放

一是主動加強同當地教育部門的聯系，及時與之簽訂業務合作協議，明確相互的權利和義務，約定貼息和風險補償程序。二是搞好業務宣傳。充分利用信用社點多、面廣的優勢，搞好宣傳，讓廣大貧困學生及家庭充分知曉該項業務及其辦貸程序和規定，促進這一惠民政策能在更大范圍內取得成效。三是提高效率，貼心服務。很多貧困家庭都居住離縣城較遠的農村，往返一次既耗時費力，也會增加很多不必要的開支。為此，對于申報資料完整、符合貸款條件的申請人，我社從貸款受理，到最后審批發放，一般不超過一天。四是高峰時段，優先辦理。助學貸款具有明顯的階段性，在每年的寒暑假特別是秋季入學前的申貸高峰期，我社都會安排專人，集中時間和精力，優先辦理助學貸款。20xx年8月，在短短一個月的時間里，我社個人客戶部就辦理助學貸款300筆，貸款金額167.9萬元，很多員工都堅持早上班、晚下班、中午和周末加班，盡一切努力，積極支持困難學生就學。

3、重視管理，防控風險

一是貸前調查是關鍵。認真審核學生提供的各項申請材料，重點審核其就讀情況、貧困證明和學校評價，同時通過查詢其本人及家庭主要成員的個人信用記錄，掌握其家庭負

債情況及違約情況，并借此向學生介紹個人信用記錄的形成和重要性，幫助其樹立正確的信用觀念。二是貸后管理不放松。助學貸款的期限一般都比較長，且學生畢業后有可能會留在異地工作，所以掌握其適時情況就顯得尤為重要。我社對所有助學貸款都逐筆逐戶建立專門臺帳，并要求每年至少要進行兩次與學生或者其家長的電話聯系，必要時實地或向其就讀學校了解情況。三是多方協作要跟進。通過主動同縣級學生資助管理中心、財政、學生就讀高校等有關單位加強聯系，著力構建多方合作的信用連接機制；同時高度重視貼息和風險補償的申報與落實工作，定期分析研究并及時解決工作中存在的困難和問題，切實防范和化解信貸風險。

二、助學貸款工作中存在的不足及遇到的困難

1、宣傳力度待提高。

助學貸款雖然已開辦了好幾年，但由于宣傳力度不大，社會公眾及學校對助學貸款的相關政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業務的辦理程序不很清楚，導致部分符合條件的大學生沒有享受到這一優惠政策，削弱了政策的執行效果。

2、“困難家庭”難界定

生源地信用助學貸款是對家庭經濟困難的普通高校學生發放的扶持貸款，但是在實際操作中，如何判斷其家庭是否真正困難便成了一大難題。盡管要求學校、村民（居民）委員會、民政部門等提供相應證明，但由于相關約束機制不

健全，難免存在做“順水人情”的情況。再加上辦貸機構統一到聯社個人客戶部，與學生的家庭居住地較遠，對其家庭真實情況不了解，要逐筆逐戶進行核實也不現實。非困難家庭戶獲得了助學貸款，盡管從降低助學貸款風險的角度可能有一定積極作用，但卻違背了助學貸款政策出臺的初衷。

3、收益成本不匹配

生源地信用助學貸款規定每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執行中國人民銀行規定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發放的一般農戶貸款利率上浮60％－80％相比，助學貸款收益較低。再加上貸款額度小，筆數多，分散，且收回期長，形不成規模效益，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高，在一定程度上降低了辦貸機構的積極性。

三、助學貸款不良情況及其風險分析

截止20xx年11月底，我社生源地助學貸款五級不良（次級類）貸款余額1萬元，不良率0.2%，暫處于一個較低的水平，目前的風險補償金能覆蓋助學貸款風險。形成不良的主要原因是部分借款學生畢業后未能及時找到工作，無任何收入來源，其父母也因家庭困難無法代為償還。

與傳統意義上的農戶貸款要求家庭條件較好、有相應償還能力相反，生源地信用助學貸款的對象都是比較貧困的家庭，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔保，因此大大

加重了該類貸款風險。其次，學生往往與經辦信用社相距很遠，聯系極不方便，農村信用社很難及時獲得學生轉學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息，特別是學生畢業后工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還。另外，當前的就業形勢非常嚴峻，學生畢業后往往不能立即找到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。最后，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。

因此，要防范、化解助學貸款風險，單靠農村信用社一家是遠遠不夠的，需要多方的共同努力。如加快個人信用體系建設，降低借款人道德風險；建議高校加強對學生的誠信教育，把誠信作為一門必修課，在高校學生群體中建立個人信用制度；高校應積極協助信用社，加強國家助學貸款的管理，有效防范風險；國家要加大和落實各項扶持政策，調動辦貸機構的積極性。

四、政策建議

1、加強助學貸款政策宣傳工作。

各級部門要協同建立助學貸款營銷網絡，通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾了解助學貸款業務；在高考期間設臵貸款咨詢服務臺，印制助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。

2、積極落實各項扶持政策。

教育局要協調財政部門按時足額將助學貸款貼息資金和風險補償資金撥付給信用社，并適當提高助學貸款的貼補利息或其他優惠扶持政策，增強農村信用社的盈利水平，提高信用社的放貸積極性。

3、建立健全助學貸款管理機制。

信用社要建立完善的生源地助學貸款發放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯系，及時了解、掌握學生在高校中的相關信息，實現資源信息共享。為鼓勵辦貸機構積極發放助學貸款，可對助學貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應的獎懲辦法。

二〇一四年十二月十四日

? 信用社自查報告 ?

? 信用社自查報告 ?

20××年×月，我社召開案件專項治理和治理銀行業商業賄賂專項工作大會，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次專項治理工作目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。聯系自己的工作實際，對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。結合我區信用社的特點和實際情況，本人主要體會以下幾個方面：

一、學習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學習教育活動，提高員工思想業務素質和職業道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發生的案件，認真組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓本社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。

二、思想上。平時能夠端正經營指導思想，樹立科學的發展觀，正確處理好改革與發展、競爭與規范、金融創新與防范風險的關系，但在穩健經營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等，認真分析原因主要有：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐心地做職工的思想工作；二是對職工的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實的現象。對各項規章制度和操作規程只善于一般要求、一般教育、一般號召，不善于做深入細致的思想政治工作，批評教育又未能及時跟蹤、反饋，掌握整改情況等。在今后的'工作中，盡快克服和糾正，與本社職工一道，深入學習有關的規章制度和操作規程，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強穩健經營和案件防范的意識。

三、經營管理上。一是能夠自覺遵守國家的各項金融政策法規，做到規范管理，合法經營。嚴格按照《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》及《農村信用社貸款操作規程》等相關法規辦理信貸業務，及時組織信貸審批會議、信貸評議會議審批貸款，認真執行“審、貸、查”三崗分離制度。

四、規章制度上。能夠及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。二是因為事務繁忙，時間安排不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實。內控制度、安全保衛方面存在不少問題。三是對職工的管理和教育不夠，如對職工已經發現的缺點，未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育，容易使小缺點變成大錯誤。四是電腦知識相對缺乏，對綜合業務系統的相關規章制度和操作規程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限，存在薄弱環節。

五、工作作風上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于上級領導和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。

總之，以案件專項治理案件專項治理和治理銀行業商業賄賂專項工作工作為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范的長效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態，確保我社安全、合規、穩健經營。

? 信用社自查報告 ?

信用社兩個加強兩個遏制自查報告1

為加強內部管控、有效防范金融風險，促進全行各項業務健康穩健發展，根據省分行和朔州市銀監分局安排部署，工行山西朔州分行在全轄范圍內組織開展"加強內部管控、遏制違規經營和違法犯罪"專項檢查。

一、加強檢查組織領導

為了加強對本次檢查組織?斕跡?蟹中諧閃⒂尚諧と巫槌ぃ?斃諧の?弊槌ぃ?誑睪瞎娌康仁蟹中興?脅棵盼?稍鋇牧斕夾∽欏Q細癜湊占觳櫸槳溉范ǖ牟棵胖霸鴟止ぃ?險媛男邢喙匕蹇榧觳櫓霸穡??ψ齪瞇?髖浜稀?

二、明確檢查范圍和內容

主要檢查"兩違"問題問責與整改、信貸業務、存款業務、表外業務、理財業務、同業業務、財務管理及內部控制的檢查工作要點。

一是檢查已出現違規經營和違法犯罪問題的問責與整改情況。逐項梳理分析20xx至20xx年已經發生的違規經營和違法犯罪情況的基礎上，重點檢查問題整改是否到位，對相關責任人問責是否到位，是否存在應問責而未問責、應重處卻輕處的情況;是否針對違法違規行為反應出的內部管理漏洞，完善了相應的組織架構、制度流程、考核機制等;是否存在屢查屢犯的情況。

二是檢查潛在違規經營和違法犯罪問題。重點排查違規經營和違法犯罪高發的信貸業務、存款業務、同業業務、理財業務、財務管理、表外業務等領域，是否存在新發生的違法違規行為，存貸款業務檢查范圍不低于20xx年末余額的50%，財務管理檢查范圍為20xx年度，其余要覆蓋20xx年末余額的100%。

三是檢查內部控制隱患和漏洞。重點檢查內部控制制度是否完善，是否做到全覆蓋、不留死角，是否存在不符合法律法規要求，或不能滿足內部管理要求的問題;內控組織體系是否健全，是否能夠確保前、中、后臺有效制約;內控執行與監督是否有效，是否明確各個環節、各個方面的責任，合規部門是否能夠有效履行監督檢查職能;內控合規文化是否形成，特別是基層一把手、關鍵崗位和人員的合規意識是否到位。機構覆蓋面不低于50%。

三、明確檢查時間安排和檢查形式

第一階段為現場排查階段，按照省分行的要求采取二級分行交叉檢查的方式，有其他兄弟行業務骨干組成檢查組對我行進行檢查，由市分行本部各部門嚴格按照檢查工作要點進行自查;第二階段為省分行重點檢查階段，省分行由內控合規部牽頭相關專業部室組成抽查組，對檢查組的檢查效果和整改落實情況進行抽查督導。第三階段為銀監局抽查階段，抽查我行自查與整改情況的`基礎上，選取自查未覆蓋的樣本進行重點檢查。第四階段為整改回頭看階段，3月20日前完成整改并上報整改報告和內部責任追究情況。

信用社兩個加強兩個遏制自查報告2

郵儲銀行駐馬店市分行組織行領導班子成員、各部室經理、各縣行長、各城市支行長等人員參加了全國郵政金融"一個加強、兩個遏制"專項檢查工作動員電視電話會議，并狠抓貫徹落實，確保專項檢查活動取得實效。

"一個加強、兩個遏制"是根據中國銀監會《關于全面開展銀行業金融機構加強內部管控、遏制違規經營和違法犯罪專項檢查工作的通知》(銀監發〔20xx〕48號)而來，《通知》要求，對商業銀行的違規經營和違法犯罪進行全面排查和整頓，銀監會要求做到全面覆蓋，不留死角，該項工作將持續6個月的時間。

郵儲銀行總行此次召開全國性工作動員會議，旨在全面部署該行加強內部管控、遏制違規經營和違法犯罪專項檢查活動，進一步強化案件防控工作，夯實其合規建設和案件防控基礎，全面提升內部管控水平。

會后，郵儲銀行駐馬店市分行及時傳達了"一加強兩遏制"專項檢查工作動員視頻會議精神，認真落實上級行提出的要求，努力做好"一加強兩遏制"專項檢查，確保各項業務工作安全有效運轉。

在"一加強兩遏制"專項檢查工作上，郵儲銀行駐馬店市分行采取了以下具體措施：一是充分認識和理解本次視頻會議的現實意義，對全行經營管理有一個新的認識，積極配合總行、省行安排，有效落實國務院、銀監局關于本次專項檢查的各項工作，力爭通過此次高規格、全覆蓋、嚴標準的檢查，實現駐馬店市分行科學穩健的經營發展目標。二是切實增強依法合規經營意識，規范銀行業務操作，讓員工意識上要有合規思維、合規習慣，充分認識到"違規必受處罰，違法必付代價";從內心上真正認同法律法規及規章制度，在行動上真正做到制度執行不走樣，不走過場，真正做到思想上重視，行動上支持，在工作中嚴格要求，做到工作處處合規，時時合規，事事合規。三是按照上級行要求，結合市分行實際情況，精心部署，制定"一加強兩遏制"專項檢查工作的具體方案，全行上下形成共識，各部門通力協作，扎實有效推動檢查工作全面展開。

信用社兩個加強兩個遏制自查報告3

根據《XXXXX銀行貫徹落實銀監會關于加強內部管控遏制違規經營和違法犯罪檢查工作方案》(XXXXX“20xx”1號)(簡稱?‘一加強、兩遏制’工作方案)和有關文件要求及《關于XXX在部署推進?一加強、兩遏制專項檢查和內控評價工作視頻會議上的講話》，XXXXX支行立即組織自查，不走過場，不留死角，對查出的問題立即整改，對內控工作起到明顯的督促作用。

一、加強組織學習支行案件防控領導小組重點學習了《一加強、兩遏制工作方案》和XXXXX在《部署推進?一加強、兩遏制?專項檢查和內控評價工作》視頻會議上的講話，提高了對內控工作的認識，明確了業務發展與內控工作的關系，并制定了XXXXX支行內部控制相關工作機制和案件防控工作措施。

二、加強組織領導支行主管行長親自靠上抓，內控評價領導小組對照上級行?一加強兩遏制?檢查方案逐條逐項進行自查，不走過場，不留死角，對查出的問題立即整改，對存在的隱患引起高度重視，防微杜漸，堵塞漏洞，不留隱患。

三、落實專項監督檢查我行用半個月的時間對所有20xx年至20xx年形成檔案的憑證資料進行認真仔細的自查，對業務流程進行重新梳理，對于不合理的人為習慣性操作限期整改，爭取20xx年新年有新的開端、新的起色。

? 信用社自查報告 ?

為進一步防控金融風險，治理金融亂象，加強合規管理，扎嚴“制度籠子”，根據上級有關文件精神，順平聯社于2017年5月在全轄農信系統組織開展 “違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”(簡稱“三違反”)及“監管套利、空轉套利、關聯套利”(簡稱“三套利”)行為專項治理工作。

為確保此項工作扎實有序開展，該聯社精心組織，層層落實。一是成立了由聯社董事長為組長，其他班子成員為副組長，部室負責人為成員的“三違反”、“三套利”行為專項治理工作領導小組，負責此項工作地組織、領導;二是從各部室抽調業務骨干組成檢查小組，負責對部室網點自查工作的抽查;三是各部室網點組成以負責人為組長，相關人員為成員的自查小組，具體負責此次自查工作。

為確保此項工作取得實效，該聯社周密部署，結合本地實際，制定了“三違反”、“三套利”行為專項治理工作自查實施方案，明確了此次專項治理工作的自查范圍、自查方式、自查重點及具體內容，并提出了具體要求。依據方案，此次專項治理工作的自查范圍為2016年末有余額的各類業務，必要時可以上溯或下延;自查方式采取部室網點自查及聯社抽查的方式(抽查面不低于30%)，并公布了舉報電話和郵箱，接受群眾監督。

目前，此項工作正在穩步有序進行中。

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